Phương pháp phân tích thông tin

5. Bố cục của luận văn

2.2.3. Phương pháp phân tích thông tin

- Phương pháp phân tổ thống kê: Phân tổ thống kê là căn cứ vào 1 hay một số tiêu thức để tiến hành phân chia các đơn vị của hiện tượng nghiên cứu thành các tổ

và tiểu tổ sao cho các đơn vị trong cùng một tổ thì giống nhau về tính chất, ở khác tổ thì khác nhau về tính chất.

Sử dụng phương pháp phân tổ để có cái nhìn tổng quát nhất về những chỉ tiêu đã xác định từ trước quản lý vốn vay từ NHCSXH cho thanh niên nông thôn trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên.

- Phương pháp thống kê mô tả: Là các phương pháp liên quan đến việc thu thập số liệu, tóm tắt, trình bày, tính toán và mô tả các đặc trưng khác nhau để phản ánh một cách tổng quát đối tượng nghiên cứu Sử dụng các chỉ tiêu số tuyệt đối, số tương đối và số bình quân vốn vay ủy thác cho Đoàn thanh niên của NHCSXH, bao gồm số lượng vốn vay ủy thác, số lượt hộ được vay, số tổ TK&VV.

Để phân tích số liệu trong luận văn tác giả sử dụng các chỉ tiêu số tuyệt đối, số tương đối và số bình quân vốn vay ủy thác cho Đoàn Thanh niên của NHCSXH, bao gồm số lượng vốn vay ủy thác, số lượt hộ được vay, số tổ TK&VV,… trên địa tỉnh Thái Nguyên.

- Phương pháp so sánh: Là phương pháp được sử dụng rộng rãi trong công tác nghiên cứu. So sánh là việc đối chiếu hai hay nhiều sự vật, sự việc cùng có một nét giống nhau nào đó, nhằm diễn tả một cách đầy đủ các hình ảnh, đặc điểm của sự vật, hiện tượng.

Trên cơ sở phân tổ thống kê, phương pháp này được sử dụng để so sánh kết quả đầu tư giữa các hình thức đầu tư khác nhau, Được sử dụng để so sánh kết quả vay vốn ở những thời điểm và không gian khác nhau, so sánh số thực hiện kỳ này với kỳ trước, so sánh quá trình thực hiện giữa cơ sở này với cơ sở khác để thấy rõ được sự biến động hay khác biệt của vay vốn ủy thác.Thông qua phương pháp này mà ta rút ra được các kết luận về kết quả của công tác quản lý vốn vay từ NHCSXH cho thanh niên nông thôn trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên.

Đối với những thông tin qua tiếp xúc, nói chuyện trực tiếp với các tổ tiết kiệm được xử lý bằng tay, vì những thông tin này không phức tạp. Ngoài ra, số liệu còn được xử lý trên máy tính nhờ các chương trình phần mềm thích hợp. Trong đó việc

xem xét đánh giá cho được hoạt động của NHCSXH và hiệu quả sử dụng vốn vay trong phát triển kinh tế xoá đói giảm nghèo của thanh niên nông thôn được ưu tiên hàng đầu.

2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu

2.3.1. Nhóm chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động của NHCSXH

- Số tiền bình quân cho một người vay: Thể hiện mức vốn vay bình quân của NHCSXH đối với thanh niên nông thôn.

+ Công thức tính:

Số tiền bình quân cho một người vay

= Số tiền của một người Tổng số tiền cho vay + Nguồn số liệu sử dụng: Từ tài liệu thứ cấp và kết quả điều tra

2.3.3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh kết quả sử dụng vốn vay của thanh niên nông thôn

- Thu nhập trước và sau khi được vay vốn

+ Là chỉ tiêu phản ánh thu nhập của thanh niên trước và sau khi vay vốn từ NHCSXH, thấy được hiệu quả trong hoạt động vay vốn của thanh niên, giúp thanh niên tham gia phát triển kinh tế tại địa phương.

+ Nguồn số liệu sử dụng: Sử dụng phương pháp thứ cấp và kết quả điều tra

- Kết quả xếp loại chất lượng hoạt động của Tổ TK&VV:

Hiện nay, việc đánh giá và xếp loại chất lượng hoạt động của tổ TK&VV dựa vào 10 tiêu chí, trong đó có 5 tiêu chí định lượng cụ thể, đơn giản cho việc chấm điểm (gồm: Tỷ lệ thu lãi trong kỳ, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ bị chiếm dụng, số thành viên tham gia gửi tiết kiệm, số dư tiền gửi tiết kiệm bình quân hộ tăng thêm hàng tháng) và 5 tiêu chí định tính (gồm: Thành lập Tổ, sinh hoạt Tổ và bình xét cho vay, giám sát sử dụng vốn vay, thực hiện giao dịch xã và giao ban, lưu giữ hồ sơ). Đối với 5 tiêu chí định tính này cần phải được đánh giá chính xác từ tình hình thực tế và hoạt động cụ thể của từng Tổ TK&VV.

+ Nguồn số liệu: Sử dụng phương pháp thứ cấp và kết quả điều tra

- Tỷ lệ nợ quá hạn:

+ Nợ quá hạn là chỉ tiêu cơ bản, quan trọng nhất để đo lường, đánh giá chất lượng hoạt động nhận ủy thác qua Đoàn thanh niên, chỉ số này càng thấp thì chất lượng tín dụng càng cao và ngược lại.

Nợ quá hạn là loại rủi ro tín dụng gây ra sự tổn thất về tài chính cho Ngân hàng do người vay chưa hoặc không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn theo cam kết hoặc mất khả năng thanh toán. Do đặc thù hoạt động của NHCSXH và vốn của Ngân hàng là vốn huy động từ nhiều nguồn khác nhau nên nợ quá hạn ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình tài chính của NHCSXH, đến khả năng hoàn trả vốn cho các nguồn vốn huy động phải hoàn trả và đặc biệt đến khả năng cấp tín dụng ở các chu kỳ tiếp theo.

+ Công thức tính

Tỷ lệ nợ quá hạn = Nợ quá hạn

Tổng dư nợ x 100%

- Tỷ lệ sử dụng vốn sai mục đích:

+ Người vay sử dụng vốn đúng mục đích đã trở thành nguyên tắc quan trọng trong hoạt động cho vay; tuy vậy, trong thực tế đã không ít khách hàng sử dụng vốn sai mục đích đã cam kết, với động cơ thiếu lành mạnh và do đó dễ bị rủi ro; trong trường hợp này người ta gọi là rủi ro đạo đức. Những khoản vay bị sử dụng sai mục đích phần lớn đều không đem lại những hiệu quả kinh tế xã hội như mong muốn của ngân hàng. Tỷ lệ sử dụng vốn sai mục đích hoạt động cho vay càng cao thì chất lượng đánh giá hoạt động cho vay ủy thác của ngân hàng càng giảm và ngược lại. Do đó, tỷ lệ này cao hay thấp cũng thể hiện hiệu quả của công tác quản lý sử dụng vốn vay.

+ Công thức tính: Tỷ lệ sử dụng vốn sai

mục đích =

Số vốn sử dụng vốn sai mục đích

Tổng dư nợ x 100%

- Số cuộc kiểm tra, thanh tra của NHCSXH, Tỉnh đoàn: Phản ánh công tác kiểm tra đánh giá kế quả triển khai ở các khâu hoạt động ủy thác vay vốn của Ngân hàng chính sách xã hội do Đoàn thanh niên quản lý

- Tổng hợp ý kiến đánh giá của cán bộ quản lý, thanh niên có vay vốn ủy thác của NHCSXH bao gồm: Đánh giá về thủ tục vay, quy trình vay, chất lượng thẩm định khoản vay, mục đích sử dụng khoản vay theo hợp đồng, đánh giá về công tác quản lý của NHCSXH, ĐTN, UBND các cấp..

Chương 3

THỰC TRẠNG QUẢN LÝ SỬ DỤNG VỐN VAY TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI THANH NIÊN

NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN

3.1. Chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội tỉnhThái Nguyên

3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển

Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên được thành lập theo quyết định số 41/QĐ-HĐQT ngày 14/01/2003 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHCSXH.

Cơ cấu tổ chức gồm có Hội sở tỉnh và 8 Phòng giao dịch huyện, thị xã, thành phố trực thuộc. Hội sở tỉnh gồm có Ban giám đốc và 5 phòng Chuyên môn nghiệp vụ. Thời điểm hiện tại, Chi nhánh có 173 Điểm giao dịch tại xã, phường, thị trấn trong số 180 xã, phường, thị trấn. Tại chi nhánh NHCSXH tỉnh có Ban đại diện HĐQT cấp tỉnh và cấp huyện với chức năng giám sát việc thực thi các Nghị quyết, Văn bản chỉ đạo của HĐQT tại địa phương. Chỉ đạo việc gắn tín dụng chính sách với kế hoạch giảm nghèo và dự án phát triển kinh tế xã hội tại địa phương để nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn ưu đãi.

Tổ chức hoạt động của Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh Thái Nguyên được thực hiện theo Quyết định số 162/QĐ-HĐQT ngày 17/4/2003 của Chủ tịch HĐQT NHCSXH về việc ban hành quy chế hoạt động của Ban đại diện HĐQT NHCSXH các cấp.

Sau hơn 10 năm hoạt động, NHCSXH tổ chức đánh giá lại hoạt động của ngân hàng và khẳng định được vai trò của UBND cấp xã đối với hoạt động của NHCSXH. Năm 2013, được sự đồng ý của Phó Thủ tướng Chính phủ Vũ Văn Ninh, NHCSXH thực hiện thí điểm đưa Chủ tịch UBND xã vào thành viên Ban đại diện HĐQT cấp huyện tại 03 chi nhánh NHCSXH tỉnh Thanh Hóa, Bắc Giang và Long An. Đầu năm 2014 tổng kết đánh giá cho thấy hiệu quả và khẳng định là thiết thực và cần triển khai toàn quốc. Theo đó, xét đề nghị của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc bổ sung Chủ tịch UBND cấp xã tham gia Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện, ý kiến của Bộ Tài chính, Bộ Nội vụ, Phó Thủ tướng Chính phủ Vũ Văn Ninh đồng ý chủ trương cho phép bổ sung Chủ tịch UBND cấp xã tham gia Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện. Hiện nay Ban đại diện HĐQT

NHCSXH tỉnh Thái Nguyên và cấp huyện bao gồm 292 thành viên, trong đó cấp tỉnh có 13 thành viên, Trưởng Ban do đồng chí Phó Chủ tịch UBND tỉnh kiêm nhiệm; cấp huyện có 279 thành viên, Trưởng Ban do Chủ tịch hoặc Phó Chủ tịch UBND huyện, thị xã, thành phố kiêm nhiệm và các thành viên theo quy định (bổ sung, kiện toàn thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện là Chủ tịch UBND cấp xã theo công văn số 1423/VPCP-KTTH ngày 02/3/2015 của Văn phòng Chính phủ là 180 thành viên).

Thực hiện Chỉ thị 05/2003/CT-TTg ngày 18/3/2003 và Chỉ thị 09/2004/CT- TTg ngày 16/3/2004 của Thủ tướng Chính phủ, NHCSXH Việt Nam và UBND các cấp đã quan tâm, tạo điều kiện cho NHCSXH tỉnh, các huyện về cơ sở vật chất, trang thiết bị và phương tiện làm việc; đến nay, Hội sở NHCSXH tỉnh và 08 Phòng giao dịch NHCSXH huyện đã có trụ sở làm việc và phương tiện làm việc đầy đủ để thực hiện nhiệm vụ được giao.

Ngân hàng CSXH tỉnh Thái Nguyên, được tách ra từ Ngân hàng Phục vụ người nghèo thuộc Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Thái Nguyên. Khi Chính phủ ban hành Nghị định số 78/2002 NĐ-CP thì Ngân hàng người nghèo tỉnh được tách ra thành lập Ngân hàng CSXH tỉnh theo Quyết định số 41/QĐ-HĐQT ngày 14/01/2003 của Chủ tịch HĐQT và khai trương đi vào hoạt động từ ngày 17/03/2003.

NHCSXH tỉnh Thái Nguyên ra đời góp phần tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế, kìm chế lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế của tỉnh. NHCSXH tỉnh đóng vai trò đáp ứng nhu cầu tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác, góp phần thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo của tỉnh nói riêng và của cả nước nói chung.

3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên

3.1.2.1. Bộ phận quản trị của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên

Hoạt động của chi nhánh NHCSXH tỉnh đặt dưới sự lãnh đạo của Ban đại diện HĐQT NHCSXH các cấp. Đây là mô hình đặc thù, huy động sức mạnh của cả hệ thống chính trị cùng chung sức thực hiện các chương trình tín dụng ưu đãi của Nhà nước, góp phần giảm nghèo và bảo đảm an sinh xã hội. Hiện nay, toàn tỉnh có 130 đồng chí lãnh đạo UBND cấp tỉnh, cấp huyện và các đồng chí đại diện lãnh đạo các sở, ban, ngành có liên quan tham gia Ban đại diện HĐQT NHCSXH các cấp. Cho thấy mô hình tổ chức và hoạt động của Ban đại diện HĐQT NHCSXH các cấp là

hoàn toàn phù hợp với hoạt động tín dụng chính sách. Đáp ứng yêu cầu chỉ đạo của Chính phủ. Ban đại diện HĐQT NHCSXH đã hoạt động tích cực, hàng quý tổ chức họp theo định kỳ và sau mỗi kỳ họp đều ban hành Nghị quyết chỉ đạo các ban ngành liên quan và NHCSXH. Ban đại diện HĐQT các cấp đã tổ chức thực hiện chức năng nhiệm vụ triển khai kịp thời Nghị quyết, Quyết định của Thủ tướng Chính phủ, của HĐQT; chỉ đạo xây dựng kế hoạch huy động vốn và cho vay trên địa bàn, tổ chức khai thác, tham mưu cho UBND cùng cấp bố trí nguồn vốn ngân sách để uỷ thác sang NHCSXH cho vay tại địa phương; tổ chức chỉ đạo và đôn đốc việc thực hiện hoàn thành kế hoạch tín dụng trên địa bàn; chỉ đạo kiểm tra, giám sát các bên nhận ủy thác cho vay thực hiện đúng chính sách và chế độ nghiệp vụ theo quy định.

Ban Giám đốc thực hiện công tác quản lý điều hành hoạt động của NHCSXH tỉnh Thái Nguyên. Hoạt động của Ban Giám đốc có quy chế điều hành và lề lối làm việc được ban hành tại văn bản số 329/QĐ-NHCS ngày 30/6/2009. Từng thành viên trong Ban Giám đốc được phân công nhiệm vụ cụ thể trong việc chỉ đạo lãnh đạo từng lĩnh vực nghiệp vụ, các Phó Giám đốc đều có trách nhiệm cao để giúp việc cho Giám đốc trong công tác quản trị điều hành hoạt động toàn Chi nhánh.

3.1.2.2. Bộ phận điều hành và tác nghiệp của chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên

- Phòng Kế hoạch nghiệp vụ tín dụng: Đây là phòng chuyên môn quan trọng có nhiệm vụ tham mưu chỉ đạo tổ chức triển khai thực hiện công tác cho vay theo các quy trình nghiệp vụ. Tổ chức xây dựng kế hoạch cho vay, thực hiện điều hoà và phân bổ nguồn vốn cho vay đến các huyện, thành phố. Tổ chức tập huấn để triển khai thực hiện cho vay, kiểm tra hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ xin vay theo thẩm quyền và thực hiện các nhiệm vụ khác liên quan đến hoạt động tín dụng.

- Phòng Kế toán ngân quỹ: có nhiệm vụ quản lý nguồn vốn, tài sản, thực hiện công tác kho, quỹ, thu chi tiền mặt với khách hàng, thực hiện các khâu thanh toán, và theo dõi quản lý công tác chi tiêu tài chính của đơn vị.

- Phòng tin học: có nhiệm vụ đảm bảo hoạt động của phần mềm giao dịch, thông tin báo cáo, lưu giữ số liệu và đảm bảo cho các thiết bị máy móc về tin học được vận hành tốt.

- Phòng Hành chính tổ chức: có nhiệm vụ đảm bảo thực hiện tốt các khâu hành chính và văn phòng, đồng thời thực hiện công tác tham mưu cho Ban lãnh đạo trong công tác sắp xếp bố trí cán bộ hợp lý đúng với trình độ chuyên môn nghiệp vụ và phát huy được năng lực theo sở trưởng của từng cán bộ.

- Phòng Kiểm tra Kiểm toán nội bộ: có nhiệm vụ thực hiện công tác kiểm tra giám sát mọi hoạt động của đơn vị trong việc chấp hành, tuân thủ các quy trình nghiệp vụ đã được ban hành, phát hiện kịp thời các sai sót, dự báo các vấn đề có thể dẫn đến sai sót để kịp thời tham mưu cho Ban Giám đốc trong công tác chỉ đạo điều hành và có biện pháp uốn nắn kịp thời đảm bảo hoạt động của chi nhánh NHCSXH an toàn, có kỷ cương đúng với pháp luật quy định, góp phần nâng cao hiệu quả nguồn vốn và sử dụng vốn vay.

Hình 3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên

(Nguồn: Phòng Tổ chức - Hành chính - NHCSXH Tỉnh Thái Nguyên)

3.2. Thanh niên và Thanh niên Nông thôn tỉnh Thái Nguyên

Thái Nguyên là tỉnh miền núi, có diện tích tự nhiên là 3541 km2, dân số khoảng 1.173.000 người, có 9 đơn vị hành chính cấp huyện (6 huyện, 2 thành phố, 1 thị xã), gồm 180 đơn vị hành chính cấp cơ sở, trong đó có 140 xã, 30 phường, 10 thị trấn.

Các phòng giao dịch cấp huyện

Giám đốc Các Phó giám đốc Phòng Tin học Phòng Tổ chức Hành chính Phòng Kiểm soát Phòng Kế Toán Phòng Kế hoạch nghiệp vụ

Bảng 3.1: Tình hình Thanh niên tỉnh Thái Nguyên