2.4.4.1 Theo thời hạn vay
Biểu đồ 2.6: Tổng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp theo thời hạn vay giai đoạn 2012 - 2014
(Nguồn: Báo cáo thường niên HDBank – CN Sài Gòn) 590,49 716,54 905,83 138,51 158,46 156,17 0 200 400 600 800 1.000 1.200 2012 2013 2014 Dài hạn Ngắn hạn
Bảng 2.9: Tình hình tăng trƣởng tổng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp theo thời hạn vay giai đoạn 2012 – 2014
Đvt: Tỷ đồng
Năm Chênh lệch 2013/2012 Chênh lệch 2014/2013
Số tiền % Số tiền %
1. Ngắn hạn 126,05 21,35 189,29 26,42 2. Trung dài hạn 19,95 14,40 (2,29) (1,45)
Tổng 146 20,03 187 21,37
(Nguồn: Tính toán từ báo cáo thường niên 2012 – 2014, HDBank – CN Sài Gòn) -Qua biểu đồ, ta có thể nhận ra:
Dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp có xu hướng tăng qua các năm và luôn chiếm tỷ trọng cao hơn dư nợ cho vay trung và dài hạn. Năm 2013, dư nợ ngắn hạn đạt 716,54 tỷ đồng; tăng 126,05 tỷ đồng còn xét về số tương đối là tăng 21,35% so với năm 2012; sang năm 2014 thì đạt 905,83 tỷ đồng tăng 189,29 tỷ đồng tức tăng 26,42% so với năm 2013. Do sự tăng lên nhu cầu vay vốn ngắn hạn để thanh toán chi phí sản xuất cho các dịp lễ là rất lớn, nhất là vào dịp cuối năm.
Doanh số cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng doanh số cho vay nên dư nợ trung và dài hạn của doanh nghiệp cũng chiếm tỷ trọng khá thấp trong tổng dư nợ doanh nghiệp. Dư nợ trung và dài hạn năm 2013 có sự tăng trưởng từ 138,51 tỷ đồng lên 158,46 tỷ đồng đồng nghĩa với việc tăng 19,95 tỷ đồng tức tăng 14,40% so với năm 2012, sang năm 2014 thì dư nợ có sự giảm nhẹ đạt 156,17 tỷ đồng có nghĩa giảm 2,29 tỷ đồng tức giảm 1,45% so với năm 2013. Nguyên nhân của việc giảm này là do năm 2014 mặc dù kinh tế có sự tăng trưởng song doanh nghiệp còn gặp nhiều khó khăn do giá cả tăng cao nên các doanh nghiệp cần thận trọng với việc đầu tư dài hạn để tránh rủi ro.
Biểu đồ 2.7: Tổng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012 - 2014
(Nguồn: Báo cáo thường niên HDBank – CN Sài Gòn)
Bảng 2.10: Tình hình tăng trƣởng tổng dƣ nợ cho vay doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012 - 2014
Đvt: Tỷ đồng Năm Chênh lệch 2013/2012 Chênh lệch 2014/2013 Số tiền % Số tiền % Công ty cổ phần 81,52 23,99 105,97 25,16 Công ty TNHH 45,32 21,38 45,09 17,52 Doanh nghiệp tư nhân 27,75 27,97 29,78 23,46 Doanh nghiệp nhà nước (4,75) (7,25) 4,14 6,82 Hợp tác xã (3,84) (30,59) 2,02 23,19
Tổng 146 20,03 187 21,37
(Nguồn: Tính toán từ báo cáo thường niên 2012 – 2014, HDBank – CN Sài Gòn) 339,73 421,25 527,22 212,02 257,34 302,43 99,21 126,96 156,74 65,49 60,74 64,88 12,55 8,71 10,73 0 100 200 300 400 500 600 2012 2013 2014
Công ty cổ phần Công ty TNHH Doanh nghiệp tư nhân Doanh nghiệp nhà nước Hợp tác xã
Qua biểu đồ, ta thấy cơ cấu dư nợ doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp nhìn chung có xu hướng tăng qua các năm. Trong đó, chiếm tỷ trọng cao có thể kể đến là công ty cổ phần, công ty TNHH và doanh nghiệp tư nhân.
Dư nợ công ty cổ phần có sự tăng trưởng khá ổn định trong 3 năm qua. Năm 2013, dư nợ công ty cổ phần đạt 421,25 tỷ đồng tăng 23,99% tương ứng với tăng 81,52 tỷ đồng về số tuyệt đối so với năm 2012. Sang năm 2014 , dư nợ tăng 25,16% về số tương đối so với năm trước và đạt 527,22 tỷ đồng. Đạt được kết quả này là do Ngân hàng HDBank đã triển khai các gói tín dụng với lãi suất ưu đãi phục vụ cho nhu cầu vay vốn của khách hàng nhằm chia sẻ những khó khăn với doanh nghiệp.
Công ty TNHH có tốc độ tăng trưởng tín dụng cao qua các năm. Cụ thể, năm 2012 dư nợ đạt 212,02 tỷ đồng; năm 2013 là 257,34 tỷ đồng tăng 21,38% về số tương đối còn về số tuyệt đối là 45,32 tỷ đồng so với năm 2012; năm 2014 tiếp tục tăng và đạt 302,43 tỷ đồng tăng 17,52% bằng 45,09 tỷ đồng so với năm trước đó. Vì vậy, Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn rất chú trọng cho vay đối với loại hình doanh nghiệp này và xem đây là khách hàng tiềm năng mà ngân hàng cần chú trọng trong những năm tiếp theo.
Bên cạnh công ty cổ phần, công ty TNHH thì doanh nghiệp tư nhân cũng là đối tượng mà Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn rất chú trọng cho vay. Trong những năm qua, ngân hàng đã tăng cường công tác tiếp thị đến các doanh nghiệp loại hình này. Dư nợ doanh nghiệp tư nhân trong cơ cấu dư nợ theo loại hình doanh nghiệp cũng chiếm tỷ trọng khá lớn. Qua ba năm, dư nợ có sự tăng trưởng khá ổn định. Năm 2012, dư nợ đạt 99,21 tỷ đồng; năm 2013 đạt 126,96 tỷ đồng, tăng 27,97% so với năm 2012; năm 2014, tình hình kinh tế trong nước có nhiều tiến triển tốt nên các doanh nghiệp tư nhân đã chủ động vay ngân hàng để phát triển kinh doanh, dư nợ đạt 156,74 tỷ đồng, tăng 29,78 tỷ đồng so với năm 2013.
Doanh nghiệp nhà nước và hợp tác xã chiếm tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ và có xu hướng tăng giảm bất ổn định trong ba năm. Cụ thể, năm 2013, dư nợ của hai loại hình này có giảm so với năm 2012, nhưng đến năm 2014, thì dư nợ lại có xu hướng tăng lần lượt là doanh nghiệp nhà nước tăng 6,82% so với năm 2013 trong khi hợp tác xã tăng 23,19%.
Như vậy, trong những năm qua, chính sách tín dụng của Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn đã có nhiều thay đổi, ngày càng mở rộng, đa dạng hơn các loại hình doanh nghiệp, lĩnh vực cũng như mô hình, nhằm khẳng định vị thế của mình trên thị trường đầy cạnh tranh hiện nay, góp phần làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng.