Trên cơ sở xem xét các nghiên cứu trong và ngoài nước trước Ďây theo các cách tiếp cận: qua nghiên cứu về hiểu biết tài chính của các Ďể tài trong và ngoài nước và dựa trên việc sống và làm việc tại thị trấn Xuân Mai nên tác giả hiểu Ďược phần nào phong tục, tập quán của người dân Xuân Mai. Từ Ďó tác giả tổng hợp các nhân tố ảnh hưởng Ďến hiểu tài chính của các hộ gia Ďình trên Ďịa bản thị trấn Xuân Mai - Chương Mỹ - Hà Nội.
Nghiên cứu kỳ vọng về mối quan hệ giữa biến phụ thuộc và biến Ďộc lập như sau:
Bảng 2.1: Liệt kê các nhân tố ảnh hƣởng đến mức độ hiểu biết tài chính Biến phụ
thuộc Biến độc lập Nghiên cứu trƣớc đó
Hiểu biết tài
chính Độ tuổi
Childhood consumer experience and the financial literacy of college students in Malaysia (2010)
Hiểu biết tài
chính Giới tính
Analysis of the Factors that Influence the Financial Literacy of Young People Studying in Higher Education (2014)
Hiểu biết tài
chính Nghề nghiệp
Financial well - being of Malaysian college students (2012)
Hiểu biết tài chính
Trình Ďộ học vấn
Childhood consumer experience and the financial literacy of college students in Malaysia (2010)
Hiểu biết tài
chính Thu nhập
Childhood consumer experience and the financial literacy of college students in Malaysia (2010)
Hiểu biết tài chính
Tình trạng hôn nhân
Measuring Financial Literacy: A comparative study across two collegiate groups (2015) Hiểu biết tài
chính
Số thành viên trong gia Ďình
Financial well - being of Malaysian college students (2012)
Hiểu biết tài chính
Quyết Ďịnh tài chính
Đinh Thị Thanh Vân và Nguyễn Đăng Tuệ: “ Quản lý tài chính cá nhân và khởi nghiệp” Hiểu biết tài
chính
Đã tham gia Ďào tạo về tài chính
Đinh Thị Thanh Vân và Nguyễn Đăng Tuệ: “ Quản lý tài chính cá nhân và khởi nghiệp”
Nguồn: tổng hợp của tác giả
- Analysis of the Factors that Influence the Financial Literacy of Young People Studying in Higher Education (2014) Ďã chỉ ra rằng một số các nhân tố nhân khẩu học như Ďộ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, thu nhập, số thành viên trong gia Ďình có ảnh hưởng Ďến mức hiểu biết tài chính
- Nghiên cứu của Carpena và cộng sự (2011) trên những hộ gia Ďình thu nhập thấp Ấn Độ cho thấy việc Ďã tham gia Ďào tạo về tài chính có ảnh hưởng Ďến mức Ďộ hiểu biết tài chính
- Hogarth J.M (2002) với bài viết: “Nhận thức về tài chính và khoa học gia Ďình và khoa học tiêu dùng” Tạp chí Khoa học gia Ďình và tiêu dùng, số
94, số 1 trang 15-28. cũng chỉ ra rằng người trung niên, trình Ďộ học vấn, thu nhập có ảnh hưởng Ďến mức Ďộ hiểu biết tài chính.
- Kashif Arif (2015) “Hiểu biết về tài chính và các yếu tố khác ảnh hưởng Ďến quyết Ďịnh Ďầu tư của cá nhân”. Nghiên cứu chỉ ra rằng người có giới tính nam có hiểu biết tài chính hơn nữ, người Ďã lập gia Ďình có hiểu biết tài chính hơn người Ďộc thân, những người Ďược làm việc trong môi trường về tài chính, học về tài chính có mức hiểu biết tài chính hơn
- Các nhân tố này cũng Ďược Ďưa ra trong nhiều nghiên cứu về tài chính cá nhân của tác giả TS. Đinh Thị Thanh Vân và TS. Nguyễn Đăng Tuệ: “ Quản lý tài chính cá nhân và khởi nghiệp” và Lê Văn Hình trong nghiên cứu “ Mối quan hệ giữa hiểu biết tài tác giả chính và tiết kiệm cá nhân: Trường hợp Việt Nam”
- Kết quả khảo sát chỉ số hiểu biết tài chính toàn cầu của S&P (Global Financial Literacy Surve Mức Ďộ hiểu biết tài chính còn rất khác biệt theo giới tính , trình Ďộ học vấn, mức thu nhập và tuổi tác. Tỷ lệ hiểu biết tài chính giữa nữ giới và nam giới 30/35.
2.2.2. Mô hình nghiên cứu đề xuất
Qua nghiên cứu lý thuyết và tham khảo ý kiến của các chuyên gia, tác giả Ďề xuất mô hình nghiên cứu:
Hình 2.2: Mô hình nghiên cứu đề xuất
Các giả thuyết nghiên cứu Ďưa ra như sau:
H1:Độ tuổi có tác Ďộng thuận chiều tới Mức Ďộ tự hiểu biết tài chính H2: Giới tính tác Ďộng thuận chiều tới Mức Ďộ hiểu biết tài chính
H3: Nghề nghiệp có tác Ďộng thuận chiều tới Mức Ďộ hiểu biết tài chính H4: Trình Ďộ học vấn có tác Ďộng thuận chiều tới Mức Ďộ hiểu biết tài chính H5: Quyết Ďịnh tài chính có tác Ďộng thuận chiều tới Mức Ďộ hiểu biết tài chính H6: Thu nhập có tác Ďộng thuận chiểu tới Mức Ďộ hiểu biết tài chính
H7: Tình trạng hôn nhân có tác Ďộng thuận chiểu tới Mức Ďộ hiểu biết tài chính H8: Số thành viên trong gia Ďình có tác Ďộng thuận chiều tới hiểu Mức Ďộ biết tài chính Độ tuổi Giớ i tính Nghề nghiệ p Trình độ họ c vấ n Quyết Ďịnh tài chính
Mức Ďộ Ďộ hiểu biết tài chính
Thu nhập
Tình trạng hôn nhân
Số thành viên trong gia Ďình
Đã tham gia Ďào tạo về tài chính
H9: Đã tham gia Ďào tạo về tài chính có tác Ďộng thuận chiếu tới mức Ďộ hiểu biết tài chính
2.3. Phƣơng pháp nghiên cứu
Nghiên cứu này Ďược thực hiện bao gồm hai bước chính: (1) Nghiên cứu sơ bộ và (2) Nghiên cứu chính thức. Theo Ďó, nghiên cứu sơ bộ Ďược thực hiện thông qua phương pháp Ďịnh tính.
2.3.1. Nghiên cứu định tính
Nghiên cứu Ďịnh tính Ďược tiến hành trước nhằm kiểm tra sự phù hợp của các câu hỏi nghiên cứu trong bảng khảo sát, nghiên cứu Ďịnh tính Ďược thực hiện thông qua kỹ thuật thảo luận nhóm (phỏng vấn sâu nhóm 10 hộ gia Ďình trên Ďịa bàn thị trấn Xuân Mai - Chương Mỹ - Hà Nội). Các câu hỏi phỏng vấn xoay quanh các câu hỏi Ďể tìm hiểu sự hiểu biết tài chính, việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, hưu trí của người dân trên Ďịa bàn. Đánh giá Ďược mức Ďộ hiểu biết tài chính của các hộ gia Ďình, các nhân tố ảnh hưởng Ďến hiểu biết tài chính. Các kết quả nghiên cứu Ďịnh tính Ďược sử dụng làm tiền Ďề cho việc thiết kế câu hỏi sơ bộ trong nghiên cứu Ďịnh lượng sơ bộ, và làm tiền Ďề cho nghiên cứu Ďịnh lượng chính thức.
2.3.2. Nghiên cứu định lượng
Được tiến hành ngay sau nghiên cứu Ďịnh tính. Nghiên cứu chính thức thông qua khảo sát các hộ gia Ďình trên Ďịa bàn thị trấn Xuân Mai - Chương Mỹ - Hà Nội tại nhiều khu trên Ďịa bàn. Nghiên cứu nhằm thống kê mô tả các kết quả thu Ďược. Nghiên cứu Ďược thực hiện từ tháng 01 Ďến tháng 03 năm 2019. Bảng hỏi sử dụng ngôn ngữ Tiếng Việt Ďược trình bày (Phụ lục 1)
2.4. Mẫu nghiên cứu
Luận văn sử dụng 9 nhóm nhân tố Ďể Ďánh giá sự ảnh hưởng của các nhân tố tới hiểu biết tài chính của các hộ gia Ďình trên Ďịa bàn thị trấn Xuân Mai - Chương Mỹ - Hà Nội. Kích thước mẫu Ďược xác Ďịnh dựa theo công
thức xác Ďịnh mẫu cho mô hình hồi quy Ďa biến của (Tabachnick và Fidell,1996) mẫu tối thiểu cần Ďạt Ďược là n=50+8*m trong Ďó m là số lượng nhân tố Ďộc lập . m= 9 tức n= 50+8*9= 122 . Luận văn này tác giả sử dụng 210 mẫu Ďiều tra lớn hơn 122. Tỷ lệ mẫu so với tổng thể số hộ trên Ďịa bàn chiếm 4,189%.
Cách lấy mẫu: Phát phiếu Ďiều tra cho 210 Ďối tượng Ďiều tra, kết quả thu
về 193 phiếu, 17 phiếu không hợp lệ. Phiếu không hợp lệ là do thiếu dữ liệu hoặc những người trả lời từ chối trả lời một số câu hỏi trong cuộc khảo sát.
Thang đo: yếu tố về Ďặc Ďiểm thông tin cá nhân, hành vi tài chính, thái
Ďộ… Ďược kết hợp sử dụng một số thang Ďo như thang Ďo Ďịnh danh, thang Ďo khoảng, thang Ďo thứ bậc, thang Ďo tỷ lệ, thang Ďo Likert, Rensis (1932) Ďể triển khai Ďo lường các câu hỏi khảo sát với quy ước như sau: (Bậc 5): Rất Ďồng ý; (Bậc 4):Đồng ý ; (Bậc 3): Bình thường; (Bậc 2): Không Ďồng ý; (Bậc 1): Rất không Ďồng ý .
Các câu hỏi về thu nhập tác giả căn cứ vào Thong-tu-111-2013-TT- BTC-Huong-dan-Luat-thue-thu-nhap-ca-nhan-va-Nghi-dinh-65-2013-ND-CP Ďể phân chia câu hỏi về thu nhập. ở Việt Nam trên 9 triệu người dân phải Ďóng thuế thu nhập cá nhân.
Chọn địa bàn nghiên cứu khảo sát: Do Ďiều kiện về mặt thời gian
không cho phép khảo sát hết tất cả các khu dân cư trên Ďịa bàn, nên tác giả Ďã lựa chọn khảo sát bằng kỹ thuật lấy mẫu ngẫu nhiên có phân tầng tại một số khu trên Ďịa bàn thị trấn Xuân Mai - Chương Mỹ - Hà Nội. Mẫu nghiên cứu của cuộc khảo sát lựa chọn Ďịa Ďiểm, chọn người trả lời Ďảm bảo cân Ďối về thu nhập, giới tính, giáo dục, nơi làm việc và Ďộ giàu có.
Đối tượng khảo sát : tác giả chọn Ďối tượng khảo sát là các hộ gia Ďình
trong Ďó chọn một người là vợ hoặc chồng trong gia Ďình làm Ďại diện Ďể trả lời cho bảng hỏi khảo sát
Bảng hỏi: Đối với nghiên cứu này, tác giả Ďã thiết kế bảng hỏi dựa
theo bảng hỏi của Vụ khoa học và Dịch vụ - Hiệp hội các Trường Đại học và Cao Ďẳng Việt Nam thiết kế và có sửa Ďổi Ďể phù hợp với Ďịa bàn nghiên cứu, bảng hỏi bao gồm 47 câu hỏi Ďược chia thành hai phần:
Phần 1 : Là thông tin cá nhân của người trả lời
Phần 2: Đánh giá hiểu biết tài chính của người trả lời.
Trong phần 2 Ďược chia ra thành các câu hỏi về kiến thức tài chính, hành vi tài chính, thái Ďộ tài chính và hiểu biết về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
10 câu hỏi về kiến thức tài chính nhằm Ďánh giá mức Ďộ hiểu biết tài chính của các hộ gia Ďình. Câu hỏi yêu cầu các cá nhân tính lãi suất Ďơn, lãi suất kép, tín dụng, ngoại hối, mỗi liên hệ lam phát với lợi nhuận, lam phát với giá cả, lạm phát với rủi ro, Ďa dạng hóa rủi ro. Do là câu hỏi khảo sát phải tính toán nên Ďể tránh người trả lời ko muốn trả lời, các câu hỏi Ďều là các câu hỏi khá Ďơn giản nhưng thông qua các câu hỏi có thể Ďánh giá Ďược mức Ďộ hiểu biết tài chính cá nhân của các hộ gia Ďình ở mức Ďộ cao hay thấp. Tổng số Ďiểm cho mỗi người trả lời Ďược tính bằng cách tích 1 Ďiểm cho câu trả lời chính xác và 0 Ďiểm cho câu trả lời không chính xác. Tổng số Ďiểm trên bài kiểm tra Ďó Ďược sử dụng Ďể xác Ďịnh mức Ďộ hiểu biết tài chính.
2.5. Phƣơng pháp phân tích dữ liệu
Dữ liệu thu Ďược sẽ Ďược tiến hành phân tích với sự hỗ trợ của phần mềm SPSS 23.0 bằng các thủ tục thống kê. Bao gồm:
2.5.1. Thống kê mô tả
Mẫu thu thập Ďược sẽ Ďược tiến hành thống kê phân loại theo các biến phân loại theo các tiêu chí phân loại như: Giới tính, số người trong gia Ďình, Ďộ tuổi, trình Ďộ học vấn, quốc tịch và nghề nghiệp…Đồng thời tính Ďiểm trung bình, giá trị lớn nhất, giá trị nhỏ nhất và Ďộ lệch chuẩn của các câu trả lời trong bảng hỏi thu thập Ďược. Thống kê các số liệu về hành vi tài chính,
thái Ďộ tài chính, hiểu biết các sản phẩm tài chính… tính giá trị trung bình, Ďộ lệch chuẩn…
2.5.2. Phân tích hổi quy đa biến
Phân tích hồi quy: là phương pháp dùng Ďể phân tích mối quan hệ giữa một biến phụ thuộc với nhiều biến Ďộc lập. Phương pháp hồi quy có dạng
Yi = B0 + B1 X1i + B2 X2i + B3 X3i +…+ BP XPi +ei Trong Ďó:
Xpi: biểu hiện giá trị của biến Ďộc lập thứ tự thứ p tại quan sát thứ i. Bp: hệ số hồi quy riêng phần.
ei: là biến Ďộc lập ngẫu nhiên có phân phối chuẩn với trung bình là 0 và phương sai không Ďổi α2
Mục Ďích của việc phân tích hồi quy là dự Ďoán mức Ďộ của các biến phụ thuộc khi biết trước giá trị của biến Ďộc lập theo (Hoàng Trọng và Mộng Ngọc 2008)
Hệ số xác Ďịnh R2 Ďiều chỉnh: Hệ số xác Ďịnh tỉ lệ biến thiên của biến phụ thuộc Ďược giải thích bởi biến Ďộc lập trong mô hình hồi quy. Đó cũng là thông số Ďo lường Ďộ thích hợp của Ďường hồi quy theo quy tắc R2 càng gần 1 thì mô hình xây dựng càng thích hợp, R2 càng gần 0 mô hình càng kém phù hợp với tập dữ liệu mẫu. Tuy nhiên, R2 có khuynh hướng là một ước lượng lạc quan của thước Ďo sự phù hợp của mô hình Ďối với dữ liệu trong trường hợp có hơn 1 biến giải thích trong mô hình. Trong tình huống này R2 Ďiều chỉnh (Adjusted R square) Ďược sử dụng Ďể phản ánh sát hơn mức Ďộ phù hợp của mô hình tuyến tính Ďa biến vì không phụ thuộc vào Ďộ lệch phóng Ďại của R2.
Kiểm Ďịnh F trong phân tích phương sai là một phép kiểm Ďịnh giả thuyết về Ďộ phù hợp của mô hình tuyến tính tổng thể. Nếu giả thuyết H0 của kiểm Ďịnh F bị bác bỏ thì có thể kết luận mô hình hồi quy tuyến tính Ďa biến phù hợp với tập dữ liệu và có thể sử dụng Ďược.
Cuối cùng, nhằm Ďảm bảo Ďộ tin cậy của phương trình hồi quy Ďược xây dựng cuối cùng là phù hợp, tiến hành kiểm Ďịnh sự vi phạm của giả Ďịnh cần thiết trong hồi quy tuyến tính cũng Ďược thực hiện. Các giả Ďịnh Ďược kiểm Ďịnh trong phần này gồm tính Ďộc lập của phần dư (dùng Ďại lượng thống kê DurbinWatson), hiện tượng Ďa cộng tuyến (tính Ďộ chấp nhận Tolerance và hệ số phóng Ďại VIF).
Kết luận chƣơng 2
Trên Ďâу là khái quát chung về рhương рháр nghiên cứu mà tác giả áр dụng Ďể nghiên cứu luận văn của mình. Từ việc làm rõ những vấn Ďề cần рhải nghiên cứu trоng luận văn cùng việc хâу dựng quу trình nghiên cứu рhù hợр, tác giả Ďã tiến hành thu thậр dữ liệu Ďể рhục vụ chо nghiên cứu của mình. Việc tiến hành рhỏng vấn Ďiều tra các Ďối tượng nghiên cứu giúр chо tác giả nhận Ďịnh rõ tình hình hiểu biết tài chính trong các hộ gia Ďình. Sử dụng mô hình hồi quy Ďa biến trên phần mềm spss23.0 Ďể tìm ra các nhân tố ảnh hưởng Ďến mức Ďộ hiểu biết tài chính của người dân. Từ Ďó Ďề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiểu biết tài chính cho các hộ gia Ďình trên Ďịa bàn. Cũng như giải pháp cho người dân Việt Nam.
CHƢƠNG 3
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỂU BIẾT TÀI CHÍNH CỦA CÁC HỘ GIA ĐÌNH TRÊN ĐỊA BÀN THỊ TRẤN XUÂN MAI - CHƢƠNG MỸ -
HÀ NỘI
3.1. Giới thiệu tổng quan về thị trấn Xuân Mai - Chƣơng Mỹ - Hà Nội
3.1.1. Giới thiệu chung về thị trấn Xuân Mai
Thị trấn Xuân Mai nằm trên Ďiểm giao nhau giữa Quốc lộ 6 và Quốc lộ 21A nay là Đường Hồ Chí Minh, cách trung tâm thủ Ďô Hà Nội 33km về phía tây, là một trong 5 Ďô thị trong chuỗi Ďô thị vệ tinh của Hà Nội, bao gồm: Sơn Tây - Hòa Lạc - Xuân Mai - Phú Xuyên - Sóc Sơn và Mê Linh trong tương lai. Nơi tập trung nhiều khu, cụm, Ďiểm công nghiệp Ďã, Ďang hình thành và Ďi vào hoạt Ďộng cùng hàng trăm doanh nghiệp trong và ngoài nước. Thị trấn Xuân Mai Ďược thành lập ngày 27/3/1984 theo Quyết Ďịnh số 35-HĐBT của Hội Ďồng Bộ trưởng trên cơ sở toàn bộ diện tích tự nhiên và dân số của xã Xuân Mai. Phía tây giáp huyện Lương Sơn, tỉnh Hòa Bình. Phía bắc giáp xã Đông Yên, huyện Quốc Oai. Phía Ďông và phía nam giáp xã Thủy Xuân Tiên, huyện Chương Mỹ.
Thị trấn Xuân Mai gồm 9 khu dân cư: Khu Bùi Xá, Khu phố Xuân Hà, Khu Xuân Mai, Khu Tiên Trượng, Khu Đồng Vai, Khu Tân Xuân, Khu Tân Bình, Khu Chiến Thắng và Khu Tân Mai.
Các Ďơn vị Ďóng trên thị trấn: Hội Ďồng Nhân dân, Uỷ ban Nhân dân thị trấn và các Ďơn vị hành chính trực thuộc thị trấn.
3.1.2. Các đơn vị, tổ chức đóng trên địa bàn thị trấn Xuân Mai
- Đại học Lâm nghiệp Việt Nam (Forestry University of Vietnam) - Trường Sĩ quan Đặc Công