Mẫu thu thập Ďược sẽ Ďược tiến hành thống kê phân loại theo các biến phân loại theo các tiêu chí phân loại như: Giới tính, số người trong gia Ďình, Ďộ tuổi, trình Ďộ học vấn, quốc tịch và nghề nghiệp…Đồng thời tính Ďiểm trung bình, giá trị lớn nhất, giá trị nhỏ nhất và Ďộ lệch chuẩn của các câu trả lời trong bảng hỏi thu thập Ďược. Thống kê các số liệu về hành vi tài chính,
thái Ďộ tài chính, hiểu biết các sản phẩm tài chính… tính giá trị trung bình, Ďộ lệch chuẩn…
2.5.2. Phân tích hổi quy đa biến
Phân tích hồi quy: là phương pháp dùng Ďể phân tích mối quan hệ giữa một biến phụ thuộc với nhiều biến Ďộc lập. Phương pháp hồi quy có dạng
Yi = B0 + B1 X1i + B2 X2i + B3 X3i +…+ BP XPi +ei Trong Ďó:
Xpi: biểu hiện giá trị của biến Ďộc lập thứ tự thứ p tại quan sát thứ i. Bp: hệ số hồi quy riêng phần.
ei: là biến Ďộc lập ngẫu nhiên có phân phối chuẩn với trung bình là 0 và phương sai không Ďổi α2
Mục Ďích của việc phân tích hồi quy là dự Ďoán mức Ďộ của các biến phụ thuộc khi biết trước giá trị của biến Ďộc lập theo (Hoàng Trọng và Mộng Ngọc 2008)
Hệ số xác Ďịnh R2 Ďiều chỉnh: Hệ số xác Ďịnh tỉ lệ biến thiên của biến phụ thuộc Ďược giải thích bởi biến Ďộc lập trong mô hình hồi quy. Đó cũng là thông số Ďo lường Ďộ thích hợp của Ďường hồi quy theo quy tắc R2 càng gần 1 thì mô hình xây dựng càng thích hợp, R2 càng gần 0 mô hình càng kém phù hợp với tập dữ liệu mẫu. Tuy nhiên, R2 có khuynh hướng là một ước lượng lạc quan của thước Ďo sự phù hợp của mô hình Ďối với dữ liệu trong trường hợp có hơn 1 biến giải thích trong mô hình. Trong tình huống này R2 Ďiều chỉnh (Adjusted R square) Ďược sử dụng Ďể phản ánh sát hơn mức Ďộ phù hợp của mô hình tuyến tính Ďa biến vì không phụ thuộc vào Ďộ lệch phóng Ďại của R2.
Kiểm Ďịnh F trong phân tích phương sai là một phép kiểm Ďịnh giả thuyết về Ďộ phù hợp của mô hình tuyến tính tổng thể. Nếu giả thuyết H0 của kiểm Ďịnh F bị bác bỏ thì có thể kết luận mô hình hồi quy tuyến tính Ďa biến phù hợp với tập dữ liệu và có thể sử dụng Ďược.
Cuối cùng, nhằm Ďảm bảo Ďộ tin cậy của phương trình hồi quy Ďược xây dựng cuối cùng là phù hợp, tiến hành kiểm Ďịnh sự vi phạm của giả Ďịnh cần thiết trong hồi quy tuyến tính cũng Ďược thực hiện. Các giả Ďịnh Ďược kiểm Ďịnh trong phần này gồm tính Ďộc lập của phần dư (dùng Ďại lượng thống kê DurbinWatson), hiện tượng Ďa cộng tuyến (tính Ďộ chấp nhận Tolerance và hệ số phóng Ďại VIF).
Kết luận chƣơng 2
Trên Ďâу là khái quát chung về рhương рháр nghiên cứu mà tác giả áр dụng Ďể nghiên cứu luận văn của mình. Từ việc làm rõ những vấn Ďề cần рhải nghiên cứu trоng luận văn cùng việc хâу dựng quу trình nghiên cứu рhù hợр, tác giả Ďã tiến hành thu thậр dữ liệu Ďể рhục vụ chо nghiên cứu của mình. Việc tiến hành рhỏng vấn Ďiều tra các Ďối tượng nghiên cứu giúр chо tác giả nhận Ďịnh rõ tình hình hiểu biết tài chính trong các hộ gia Ďình. Sử dụng mô hình hồi quy Ďa biến trên phần mềm spss23.0 Ďể tìm ra các nhân tố ảnh hưởng Ďến mức Ďộ hiểu biết tài chính của người dân. Từ Ďó Ďề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiểu biết tài chính cho các hộ gia Ďình trên Ďịa bàn. Cũng như giải pháp cho người dân Việt Nam.
CHƢƠNG 3
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỂU BIẾT TÀI CHÍNH CỦA CÁC HỘ GIA ĐÌNH TRÊN ĐỊA BÀN THỊ TRẤN XUÂN MAI - CHƢƠNG MỸ -
HÀ NỘI
3.1. Giới thiệu tổng quan về thị trấn Xuân Mai - Chƣơng Mỹ - Hà Nội
3.1.1. Giới thiệu chung về thị trấn Xuân Mai
Thị trấn Xuân Mai nằm trên Ďiểm giao nhau giữa Quốc lộ 6 và Quốc lộ 21A nay là Đường Hồ Chí Minh, cách trung tâm thủ Ďô Hà Nội 33km về phía tây, là một trong 5 Ďô thị trong chuỗi Ďô thị vệ tinh của Hà Nội, bao gồm: Sơn Tây - Hòa Lạc - Xuân Mai - Phú Xuyên - Sóc Sơn và Mê Linh trong tương lai. Nơi tập trung nhiều khu, cụm, Ďiểm công nghiệp Ďã, Ďang hình thành và Ďi vào hoạt Ďộng cùng hàng trăm doanh nghiệp trong và ngoài nước. Thị trấn Xuân Mai Ďược thành lập ngày 27/3/1984 theo Quyết Ďịnh số 35-HĐBT của Hội Ďồng Bộ trưởng trên cơ sở toàn bộ diện tích tự nhiên và dân số của xã Xuân Mai. Phía tây giáp huyện Lương Sơn, tỉnh Hòa Bình. Phía bắc giáp xã Đông Yên, huyện Quốc Oai. Phía Ďông và phía nam giáp xã Thủy Xuân Tiên, huyện Chương Mỹ.
Thị trấn Xuân Mai gồm 9 khu dân cư: Khu Bùi Xá, Khu phố Xuân Hà, Khu Xuân Mai, Khu Tiên Trượng, Khu Đồng Vai, Khu Tân Xuân, Khu Tân Bình, Khu Chiến Thắng và Khu Tân Mai.
Các Ďơn vị Ďóng trên thị trấn: Hội Ďồng Nhân dân, Uỷ ban Nhân dân thị trấn và các Ďơn vị hành chính trực thuộc thị trấn.
3.1.2. Các đơn vị, tổ chức đóng trên địa bàn thị trấn Xuân Mai
- Đại học Lâm nghiệp Việt Nam (Forestry University of Vietnam) - Trường Sĩ quan Đặc Công
- Trường Cao Ďẳng Cộng Ďồng Hà Tây
- Trường Cao Ďẳng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Đông Bắc Bộ 1 - Trường cảnh sát vũ trang (T45)
- Trường Trung học phổ thông Xuân Mai - Trường Phổ thông dân lập Ngô Sĩ Liên - Trường Tiểu học Xuân Mai A, B
- Trường Trung học cơ sở Xuân Mai A, B - Sư Ďoàn 308
- Lữ Ďoàn 201- Binh chủng Tăng- Thiết - Giáp - Nhà máy Z119 - Bộ quốc phòng
- Kho J 106- (cục quản lý ô tô xe máy) - Sư Ďoàn 305
- Ngân hàng Techcombank chi nhánh Xuân Mai
- Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Láng Hòa Lạc - Xuân Mai - Ngân hàng Agribank chi nhánh Xuân Mai
- Ngân hàng MBbank chi nhánh Xuân Mai
- Ngân hàng LienVietPostBank chi nhánh Xuân Mai
3.1.3. Tình hình kinh tế xã hội của thị trấn Xuân Mai
Thị trấn Xuân Mai có vị trí Ďịa lý quan trọng và Ďiều kiện tự nhiên thuận lợi trong phát triển kinh tế xã hội. Sau hơn 35 năm xây dựng và phát triển hiện nay diện tích tự nhiên của thị trấn trên 960 ha, dân số trên 26.000 người. Ngoài các tổ chức Ďơn vị Ďứng chân trên Ďịa bàn còn có 163 công ty, doanh nghiệp hoạt Ďộng sản xuất kinh doanh, trên 1000 hộ kinh doanh cá thể. Cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực, ngành thương mại dịch vụ có những bước phát triển vượt bậc, phong trào sản xuất kinh doanh giỏi, chuyển Ďổi cơ cấu cây trồng vật nuôi phát triển mạnh, nhất là các diện tích Ďất sản xuất kém hiệu quả chuyển sang nuôi thủy sản, trồng cây cảnh, trồng cây ăn
quả. Hình thành nhiều mô hình chăn nuôi thủy sản và chăn nuôi gia súc gia cầm, 50ha trồng bưởi Diễn và 38 ha chuyển Ďổi mô hình một lúa một cá Ďã và Ďang cho hiệu quả kinh tế cao. Nổi bật hiện nay là mô hình trồng rau an toàn trên Ďất 2 lúa kém hiệu quả. Mô hình Ďược Hội nông dân huyện Chương Mỹ Ďã triển khai thực hiện từ Ďầu năm 2018 nhằm thể hiện vai trò của Hội Nông dân trong phát triển nông nghiệp, xây dựng Nông thôn mới.
Đơn vị : nghìn đồng
Nguồn: Hệ thống chỉ tiêu phát triển KTXH thị trấn Xuân Mai( phụ lục 2)
Biểu đồ 3.1: Thu ngân sách nhà nƣớc thị trấn Xuân Mai 2014-2018
Thu ngân sách Nhà nước năm sau cao hơn năm trước, hàng năm Ďều vượt dự toán giao từ 50% trở lên, Ďặc biệt năm 2018 Ďạt 16.520 triệu Ďồng thu ngân sách Ďạt 219,43% so với dự toán giao.
0 2,000,000 4,000,000 6,000,000 8,000,000 10,000,000 12,000,000 14,000,000 16,000,000 18,000,000 2014 2015 2016 2017 2018 xi s Ti tle
Đơn vị: Triệu đồng/ người
Nguồn: Hệ thống chỉ tiêu phát triển KTXH thị trấn Xuân Mai( phụ lục 2)
Biểu đồ 3.2: Thu nhập bình quân đầu người thị trấn Xuân Mai 2014-2018
Thu nhập bình quân Ďầu người năm 2018 Ďạt 52 triệu Ďồng/người, tăng trên 5,5 lần so với năm 2008. Tuy nhiên vẫn thấp hơn thu nhập bình quân Ďầu người của cả nước năm 2018 Ďạt 58,5 triệu Ďồng/ năm. Đi Ďôi với phát triển kinh tế, công tác văn hóa - xã hội có nhiều chuyển biến tích cực, phong trào "Toàn dân Ďoàn kết xây dựng Ďời sống văn hóa" Ďược triển khai sâu rộng, tỷ lệ hộ gia Ďình Ďạt danh hiệu gia Ďình văn hóa tăng hàng năm. Năm 2018 thị trấn có 93,2% số hộ gia Ďình Ďạt danh hiệu gia Ďình văn hóa, có 5 khu dân cư Ďược công nhận Khu phố văn hóa, 5 cơ quan, Ďơn vị Ďược công nhận Cơ quan, Ďơn vị văn hóa; 4/5 trường công lập Ďạt chuẩn quốc gia. Tỷ lệ hộ nghèo giảm xuống còn 1,55% năm 2018; an sinh xã hội Ďược Ďảm bảo, Ďời sống vật chất, tinh thần của nhân dân Ďược nâng lên rõ rệt. Tỷ lệ bao phủ bảo hiểm y tế năm 2018 Ďạt 85%. An ninh chính trị, trật tự an toàn xã hội Ďược giữ vững, công tác quốc phòng, quân sự Ďược Ďảm bảo, hàng năm Ďều hoàn thành xuất
0 10 20 30 40 50 60 2014 2015 2016 2017 2018
sắc công tác tuyển chọn và gọi công dân nhập ngũ, Ďơn vị Ďều Ďược tặng danh hiệu "Đơn vị quyết thắng".
3.2. Thực trạng hiểu biết tài chính của hộ gia đình trên địa bàn thị trấn Xuân Mai
3.2.1. Đánh giá mức độ hiểu biết tài chính của các hộ gia đình trên địa bàn thị trấn Xuân Mai
Theo cách thức thực hiện củaWorld Bank (2013), nghiên cứu tiến hành Ďo lường hiểu biết tài chính của các hộ gia Ďình trên Ďịa bàn thị trấn Xuân Mai trên 4 khía cạnh: Kiến thức tài chính, hành vi tài chính, kỹ năng tài chính, thái Ďộ ảnh hưởng Ďến ra quyết Ďịnh tài chính. Nghiên cứu của tác giả Đinh Thị Thanh Vân và Nguyễn Thị Huệ (2016) cũng Ďánh giá hiểu biết tài chính cá nhân của sinh viên trên 4 khía cạnh này.
Bảng 3.2. Thống kê nhân khẩu học và kinh tế xã hội ngƣời đƣợc hỏi
Chỉ tiêu thống kê Tần suất Tỷ lệ (%)
Dân tộc Kinh 191 99,0% Khác 2 1,0% Tình trạng hôn nhân Đã kết hôn 147 76,2% Độc thân 45 23,3% Ly dị 1 0,5% Độ tuổi 19-25 30 15,5% 26-35 86 44,6% 36-45 41 21,2% 46-55 14 7,3% trên 55 20 10,4% Giới tính Nam Nữ 102 52,8% 91 47,2% Số thành viên trong gia Ďình từ 1Ďến 2 39 20,2% từ 3 Ďến 5 137 71,0% trên 5 17 8,8% Trình Ďộ học vấn THPT hoặc thấp hơn 62 32,1% Trường nghề 6 3,1% Cao Đẳng 26 13,5% Đại học 76 39,4% Sau Ďại học 24 12,4% Nghề nghiệp
Nhân viên văn phòng 43 22,3%
Công chức 49 25,4% Thương mại dịch vụ 13 6,7% Công nhân 37 19,2% Tự do 51 26,4% Thu nhập người phỏng vấn Dưới 3 triệu/ tháng 17 8,8% 3 - 6 triệu/tháng 71 36,8% 6- 9 triệu/ tháng 72 37,3% Trên 9 triệu/ tháng 33 17,1% Thu nhập vợ/ chồng người phỏng vấn Dưới 3 triệu/ tháng 22 11,4% 3 - 6 triệu/tháng 60 31,1% 6- 9 triệu/ tháng 46 23,8% Trên 9 triệu/ tháng 30 15,5% Chi tiêu Dưới 3 triệu/ tháng 23 11,9% 3 - 6 triệu/tháng 86 44,6% 6- 9 triệu/ tháng 43 22,3% 9 - 12 triệu/ tháng 25 13,0% Trên 12 triệu/ tháng 15 7,8%
Bảng 3.2: Bảng thống kê các Ďặc Ďiểm nhân khẩu học và kinh tế xã hội của người Ďược hỏi trong các hộ gia Ďình. Việc xem xét các Ďặc Ďiểm nhân khẩu học cho thấy người dân tộc kinh chiếm Ďa số với tỷ lệ 99% do Ďặc thù của Ďịa bàn nghiên cứu là thị trấn nên người dân tộc kinh là chủ yếu. Tỷ lệ nam giới chiếm 52,8% và nữ giới chiếm 47,2% cho thấy mẫu nghiên cứu có tỷ lệ nam nhiều hơn nữ nhưng không Ďáng kể. Trong số những người Ďược phỏng vấn trong hộ gia Ďình chiếm tỷ trọng lớn nhất là những người thuộc nhóm tuổi từ 26-35 với tỷ lệ là 44,6%, sau Ďó là nhóm tuổi 36-45 chiểm tỷ trọng 21,%, 15,5% thuộc nhóm tuổi 19-25, có 10, 4 % thuộc nhóm tuổi trên 55 và ít nhất là người thuộc nhóm tuổi từ 46-55 với tỷ lệ 7, 3%. Nhóm tuổi từ 26-45 có tỷ trọng nhiều hơn các nhóm tuổi còn lại là do Ďộ tuổi này là Ďộ tuổi lao Ďộng nên số người trong Ďộ tuổi này có tỷ lệ cao hơn các nhóm tuổi còn lại. Hơn một nửa số người Ďược hỏi Ďã hoàn thành chương trình Ďại học và sau Ďại học cụ thể Ďại học (39,4%), sau Ďại học là (12,4%), cao Ďẳng là 13,5%. Những người Ďược hỏi không có bằng Ďại học chiếm tỷ lệ gần tương Ďương tốt nghiệp THPT (32,1%), trường nghề (3,1%). Hầu hết người Ďược hỏi là nhân viên văn phòng (22, 3%), công chức (25, 4%), lao Ďộng tự do (26,4%), sau Ďó là công nhân (19,2%), ít nhất là thương mại & dịch vụ (6,7%). Hầu hết những người Ďược hỏi Ďều Ďã kết hôn 76,2% còn lại chưa kết hôn, li dị chỉ có 1 người. Do bài nghiên cứu nghiên cứu về hiểu biết tài chính của các hộ gia Ďình nên mẫu nghiên cứu tập trung vào các Ďối tượng Ďã có gia Ďình, Ďối tượng trả lời người Ďộc thân là những người chưa lập gia Ďình nhưng Ďã sống riêng, có thu nhập không còn phụ thuộc vào bố mẹ.
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Biểu đồ 3.3: Thu nhập
Tỷ lệ những người có thu nhập từ trên 9 triệu, 6-9 triệu Ďồng, 3-6 triệu Ďồng và dưới 3 triệu lần lượt là 17,1% - 37,3% - 36,8% ít nhất là dưới 3 triệu 8,8%. Vậy chủ yếu người trả lời phỏng vấn trong gia Ďình và thu nhập của vợ, hoặc chồng của người trả lời phỏng vấn Ďều có mức thu nhập từ 3-6 triệu và từ 6-9 triệu. Đây là mức thu nhập trung bình khá của người dân trên Ďịa bàn thị trấn Xuân Mai phù hợp với mức thu nhập bình quân Ďầu người của thị trấn. Tỷ lệ người có thu nhập cao trên 9 triệu của vợ hoặc chồng người phỏng vấn trong gia Ďình giao Ďộng trong tỷ lệ từ 15 % Ďến 17 %. Theo khảo sát cho thấy thu nhập của vợ và chồng ở mức tương Ďương nhau không có sự chênh lệch nhau quá lớn. Cho thấy Ďây cũng là xu hướng của xã hội hiện nay trong một gia Ďình thì nguồn thu nhập chính không chỉ từ thu nhập của người chồng mà còn cả từ thu nhập từ người vợ. Thậm chí có những Ďôi vợ chồng theo khảo sát thì mức thu nhập của người vợ còn cao hơn thu nhập của người chồng.
Dưới 3 triệu 9% 3-6 triệu 37% 6-9 triệu 37% trên 9 triệu 17%
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Biểu đồ 3.4: Chi tiêu
Mức chi tiêu của các hộ gia Ďình Ďược Ďiều tra thấp hơn so với mức thu nhập Ďó cũng là truyền thống chi tiêu của người dân miền Bắc trong việc chi tiêu tiết kiệm. Mức chi tiêu từ 3-6 triệu/tháng chiếm tỷ lệ cao 44,6%. Chi tiêu từ 6-9 triệu/tháng là 23,8%. Mức chi tiêu này cũng phù hợp Ďối với mức chi tiêu cho một gia Ďình từ 3-5người. Do theo khảo sát số hộ gia Ďình trên Ďịa bàn có 3-5 người chiếm Ďa số với tỷ lệ là 71%. Đồng thời mức thu nhập và chi tiêu này cũng phù hợp với Ďịa bàn nghiên cứu là thị trấn. Nguồn thu nhập của người dân trên Ďịa bàn không cao như ở trung tâm Hà Nội nhưng giá cả hàng hóa, dịch vụ thấp hơn nên mức chi tiêu cũng thấp hơn.
dưới 3 triệu 12% 3-6 triệu 45% 6-9 triệu 22% 9-12 triệu 13% trên 12 triệu 8%
Bảng 3.3: Thống kê các câu hỏi về điểm số hiểu biết tài chính Câu
hỏi Đúng Sai Tỷ lệ đúng Tỷ lệ sai Điểm ngƣời Số Tỷ lệ
1 173 20 89,6% 10,4% 1 0 0,0%