Thị trấn Xuân Mai có vị trí Ďịa lý quan trọng và Ďiều kiện tự nhiên thuận lợi trong phát triển kinh tế xã hội. Sau hơn 35 năm xây dựng và phát triển hiện nay diện tích tự nhiên của thị trấn trên 960 ha, dân số trên 26.000 người. Ngoài các tổ chức Ďơn vị Ďứng chân trên Ďịa bàn còn có 163 công ty, doanh nghiệp hoạt Ďộng sản xuất kinh doanh, trên 1000 hộ kinh doanh cá thể. Cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực, ngành thương mại dịch vụ có những bước phát triển vượt bậc, phong trào sản xuất kinh doanh giỏi, chuyển Ďổi cơ cấu cây trồng vật nuôi phát triển mạnh, nhất là các diện tích Ďất sản xuất kém hiệu quả chuyển sang nuôi thủy sản, trồng cây cảnh, trồng cây ăn
quả. Hình thành nhiều mô hình chăn nuôi thủy sản và chăn nuôi gia súc gia cầm, 50ha trồng bưởi Diễn và 38 ha chuyển Ďổi mô hình một lúa một cá Ďã và Ďang cho hiệu quả kinh tế cao. Nổi bật hiện nay là mô hình trồng rau an toàn trên Ďất 2 lúa kém hiệu quả. Mô hình Ďược Hội nông dân huyện Chương Mỹ Ďã triển khai thực hiện từ Ďầu năm 2018 nhằm thể hiện vai trò của Hội Nông dân trong phát triển nông nghiệp, xây dựng Nông thôn mới.
Đơn vị : nghìn đồng
Nguồn: Hệ thống chỉ tiêu phát triển KTXH thị trấn Xuân Mai( phụ lục 2)
Biểu đồ 3.1: Thu ngân sách nhà nƣớc thị trấn Xuân Mai 2014-2018
Thu ngân sách Nhà nước năm sau cao hơn năm trước, hàng năm Ďều vượt dự toán giao từ 50% trở lên, Ďặc biệt năm 2018 Ďạt 16.520 triệu Ďồng thu ngân sách Ďạt 219,43% so với dự toán giao.
0 2,000,000 4,000,000 6,000,000 8,000,000 10,000,000 12,000,000 14,000,000 16,000,000 18,000,000 2014 2015 2016 2017 2018 xi s Ti tle
Đơn vị: Triệu đồng/ người
Nguồn: Hệ thống chỉ tiêu phát triển KTXH thị trấn Xuân Mai( phụ lục 2)
Biểu đồ 3.2: Thu nhập bình quân đầu người thị trấn Xuân Mai 2014-2018
Thu nhập bình quân Ďầu người năm 2018 Ďạt 52 triệu Ďồng/người, tăng trên 5,5 lần so với năm 2008. Tuy nhiên vẫn thấp hơn thu nhập bình quân Ďầu người của cả nước năm 2018 Ďạt 58,5 triệu Ďồng/ năm. Đi Ďôi với phát triển kinh tế, công tác văn hóa - xã hội có nhiều chuyển biến tích cực, phong trào "Toàn dân Ďoàn kết xây dựng Ďời sống văn hóa" Ďược triển khai sâu rộng, tỷ lệ hộ gia Ďình Ďạt danh hiệu gia Ďình văn hóa tăng hàng năm. Năm 2018 thị trấn có 93,2% số hộ gia Ďình Ďạt danh hiệu gia Ďình văn hóa, có 5 khu dân cư Ďược công nhận Khu phố văn hóa, 5 cơ quan, Ďơn vị Ďược công nhận Cơ quan, Ďơn vị văn hóa; 4/5 trường công lập Ďạt chuẩn quốc gia. Tỷ lệ hộ nghèo giảm xuống còn 1,55% năm 2018; an sinh xã hội Ďược Ďảm bảo, Ďời sống vật chất, tinh thần của nhân dân Ďược nâng lên rõ rệt. Tỷ lệ bao phủ bảo hiểm y tế năm 2018 Ďạt 85%. An ninh chính trị, trật tự an toàn xã hội Ďược giữ vững, công tác quốc phòng, quân sự Ďược Ďảm bảo, hàng năm Ďều hoàn thành xuất
0 10 20 30 40 50 60 2014 2015 2016 2017 2018
sắc công tác tuyển chọn và gọi công dân nhập ngũ, Ďơn vị Ďều Ďược tặng danh hiệu "Đơn vị quyết thắng".
3.2. Thực trạng hiểu biết tài chính của hộ gia đình trên địa bàn thị trấn Xuân Mai
3.2.1. Đánh giá mức độ hiểu biết tài chính của các hộ gia đình trên địa bàn thị trấn Xuân Mai
Theo cách thức thực hiện củaWorld Bank (2013), nghiên cứu tiến hành Ďo lường hiểu biết tài chính của các hộ gia Ďình trên Ďịa bàn thị trấn Xuân Mai trên 4 khía cạnh: Kiến thức tài chính, hành vi tài chính, kỹ năng tài chính, thái Ďộ ảnh hưởng Ďến ra quyết Ďịnh tài chính. Nghiên cứu của tác giả Đinh Thị Thanh Vân và Nguyễn Thị Huệ (2016) cũng Ďánh giá hiểu biết tài chính cá nhân của sinh viên trên 4 khía cạnh này.
Bảng 3.2. Thống kê nhân khẩu học và kinh tế xã hội ngƣời đƣợc hỏi
Chỉ tiêu thống kê Tần suất Tỷ lệ (%)
Dân tộc Kinh 191 99,0% Khác 2 1,0% Tình trạng hôn nhân Đã kết hôn 147 76,2% Độc thân 45 23,3% Ly dị 1 0,5% Độ tuổi 19-25 30 15,5% 26-35 86 44,6% 36-45 41 21,2% 46-55 14 7,3% trên 55 20 10,4% Giới tính Nam Nữ 102 52,8% 91 47,2% Số thành viên trong gia Ďình từ 1Ďến 2 39 20,2% từ 3 Ďến 5 137 71,0% trên 5 17 8,8% Trình Ďộ học vấn THPT hoặc thấp hơn 62 32,1% Trường nghề 6 3,1% Cao Đẳng 26 13,5% Đại học 76 39,4% Sau Ďại học 24 12,4% Nghề nghiệp
Nhân viên văn phòng 43 22,3%
Công chức 49 25,4% Thương mại dịch vụ 13 6,7% Công nhân 37 19,2% Tự do 51 26,4% Thu nhập người phỏng vấn Dưới 3 triệu/ tháng 17 8,8% 3 - 6 triệu/tháng 71 36,8% 6- 9 triệu/ tháng 72 37,3% Trên 9 triệu/ tháng 33 17,1% Thu nhập vợ/ chồng người phỏng vấn Dưới 3 triệu/ tháng 22 11,4% 3 - 6 triệu/tháng 60 31,1% 6- 9 triệu/ tháng 46 23,8% Trên 9 triệu/ tháng 30 15,5% Chi tiêu Dưới 3 triệu/ tháng 23 11,9% 3 - 6 triệu/tháng 86 44,6% 6- 9 triệu/ tháng 43 22,3% 9 - 12 triệu/ tháng 25 13,0% Trên 12 triệu/ tháng 15 7,8%
Bảng 3.2: Bảng thống kê các Ďặc Ďiểm nhân khẩu học và kinh tế xã hội của người Ďược hỏi trong các hộ gia Ďình. Việc xem xét các Ďặc Ďiểm nhân khẩu học cho thấy người dân tộc kinh chiếm Ďa số với tỷ lệ 99% do Ďặc thù của Ďịa bàn nghiên cứu là thị trấn nên người dân tộc kinh là chủ yếu. Tỷ lệ nam giới chiếm 52,8% và nữ giới chiếm 47,2% cho thấy mẫu nghiên cứu có tỷ lệ nam nhiều hơn nữ nhưng không Ďáng kể. Trong số những người Ďược phỏng vấn trong hộ gia Ďình chiếm tỷ trọng lớn nhất là những người thuộc nhóm tuổi từ 26-35 với tỷ lệ là 44,6%, sau Ďó là nhóm tuổi 36-45 chiểm tỷ trọng 21,%, 15,5% thuộc nhóm tuổi 19-25, có 10, 4 % thuộc nhóm tuổi trên 55 và ít nhất là người thuộc nhóm tuổi từ 46-55 với tỷ lệ 7, 3%. Nhóm tuổi từ 26-45 có tỷ trọng nhiều hơn các nhóm tuổi còn lại là do Ďộ tuổi này là Ďộ tuổi lao Ďộng nên số người trong Ďộ tuổi này có tỷ lệ cao hơn các nhóm tuổi còn lại. Hơn một nửa số người Ďược hỏi Ďã hoàn thành chương trình Ďại học và sau Ďại học cụ thể Ďại học (39,4%), sau Ďại học là (12,4%), cao Ďẳng là 13,5%. Những người Ďược hỏi không có bằng Ďại học chiếm tỷ lệ gần tương Ďương tốt nghiệp THPT (32,1%), trường nghề (3,1%). Hầu hết người Ďược hỏi là nhân viên văn phòng (22, 3%), công chức (25, 4%), lao Ďộng tự do (26,4%), sau Ďó là công nhân (19,2%), ít nhất là thương mại & dịch vụ (6,7%). Hầu hết những người Ďược hỏi Ďều Ďã kết hôn 76,2% còn lại chưa kết hôn, li dị chỉ có 1 người. Do bài nghiên cứu nghiên cứu về hiểu biết tài chính của các hộ gia Ďình nên mẫu nghiên cứu tập trung vào các Ďối tượng Ďã có gia Ďình, Ďối tượng trả lời người Ďộc thân là những người chưa lập gia Ďình nhưng Ďã sống riêng, có thu nhập không còn phụ thuộc vào bố mẹ.
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Biểu đồ 3.3: Thu nhập
Tỷ lệ những người có thu nhập từ trên 9 triệu, 6-9 triệu Ďồng, 3-6 triệu Ďồng và dưới 3 triệu lần lượt là 17,1% - 37,3% - 36,8% ít nhất là dưới 3 triệu 8,8%. Vậy chủ yếu người trả lời phỏng vấn trong gia Ďình và thu nhập của vợ, hoặc chồng của người trả lời phỏng vấn Ďều có mức thu nhập từ 3-6 triệu và từ 6-9 triệu. Đây là mức thu nhập trung bình khá của người dân trên Ďịa bàn thị trấn Xuân Mai phù hợp với mức thu nhập bình quân Ďầu người của thị trấn. Tỷ lệ người có thu nhập cao trên 9 triệu của vợ hoặc chồng người phỏng vấn trong gia Ďình giao Ďộng trong tỷ lệ từ 15 % Ďến 17 %. Theo khảo sát cho thấy thu nhập của vợ và chồng ở mức tương Ďương nhau không có sự chênh lệch nhau quá lớn. Cho thấy Ďây cũng là xu hướng của xã hội hiện nay trong một gia Ďình thì nguồn thu nhập chính không chỉ từ thu nhập của người chồng mà còn cả từ thu nhập từ người vợ. Thậm chí có những Ďôi vợ chồng theo khảo sát thì mức thu nhập của người vợ còn cao hơn thu nhập của người chồng.
Dưới 3 triệu 9% 3-6 triệu 37% 6-9 triệu 37% trên 9 triệu 17%
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Biểu đồ 3.4: Chi tiêu
Mức chi tiêu của các hộ gia Ďình Ďược Ďiều tra thấp hơn so với mức thu nhập Ďó cũng là truyền thống chi tiêu của người dân miền Bắc trong việc chi tiêu tiết kiệm. Mức chi tiêu từ 3-6 triệu/tháng chiếm tỷ lệ cao 44,6%. Chi tiêu từ 6-9 triệu/tháng là 23,8%. Mức chi tiêu này cũng phù hợp Ďối với mức chi tiêu cho một gia Ďình từ 3-5người. Do theo khảo sát số hộ gia Ďình trên Ďịa bàn có 3-5 người chiếm Ďa số với tỷ lệ là 71%. Đồng thời mức thu nhập và chi tiêu này cũng phù hợp với Ďịa bàn nghiên cứu là thị trấn. Nguồn thu nhập của người dân trên Ďịa bàn không cao như ở trung tâm Hà Nội nhưng giá cả hàng hóa, dịch vụ thấp hơn nên mức chi tiêu cũng thấp hơn.
dưới 3 triệu 12% 3-6 triệu 45% 6-9 triệu 22% 9-12 triệu 13% trên 12 triệu 8%
Bảng 3.3: Thống kê các câu hỏi về điểm số hiểu biết tài chính Câu
hỏi Đúng Sai Tỷ lệ đúng Tỷ lệ sai Điểm ngƣời Số Tỷ lệ
1 173 20 89,6% 10,4% 1 0 0,0% 2 83 109 43,0% 56,5% 2 11 5,7% 3 66 127 34,2% 65,8% 3 21 10,9% 4 91 102 47,2% 52,8% 4 34 17,6% 5 66 128 34,2% 66,3% 5 38 19,7% 6 90 103 46,6% 53,4% 6 30 15,5% 7 144 49 74,6% 25,4% 7 24 12,4% 8 166 27 86,0% 14,0% 8 27 14,0% 9 131 62 67,9% 32,1% 9 5 2,6% 10 38 155 19,7% 80,3% 10 3 1,6%
Nguồn: Tính toán của tác giả Bảng 3.3: Thống kê các câu hỏi về Ďiểm số hiểu biết tài chính người Ďược hỏi trả lời chính xác nhất câu hỏi về lạm phát với tỷ lệ 86% do Việt Nam trong những năm gần Ďây lạm phát luôn ở mức cao nên ảnh hưởng Ďến cuộc sống người dân. Chính vì vậy nhiều người Ďã có câu trả lời Ďúng về lạm phát. Câu hỏi về cổ phiếu có 74,6% người trả lời Ďúng, do công nghệ thông tin phát triển việc thường xuyên vào mạng giúp người dân có chút ít kiến thức về cổ phiếu trái phiếu. Tỷ lệ người trả lời Ďúng câu hỏi về lãi suất là 47,2%, câu hỏi về ngoại hối là 46,6% thấp nhất là câu hỏi về tín dụng với 19,7% người trả lời Ďúng. Những người trả lời Ďúng câu hỏi về tín dụng chủ yếu là những người làm trong lĩnh vực liên quan Ďến tài chính, bảo hiểm hoặc là giáo viên giảng dạy về tài chính. Cho thấy vai trò của việc Ďược Ďào tạo về kiến thức tài chính giúp nâng cao hiểu biết tài chính cho người dân. Có thể thấy tỷ lệ người trả lời Ďúng các câu hỏi chưa cao mặc dù những người Ďược hỏi thường xuyên gửi tiền nhưng vẫn tính sai các câu hỏi về lãi suất Ďơn, lãi suất kép. Đặc biệt những người ở Ďộ tuổi cao thì phần Ďa là trả lời sai câu hỏi về lãi suất. Việc tính lãi suất Ďược bao nhiêu khi gửi tiền nhiều người Ďều dựa vào nhân viên ngân hàng và phía ngân hàng tính thay cho họ.
Nguồn: Tính toán của tác giả
Biểu đồ 3.5: Điểm hiểu biết tài chính
Mức Ďộ hiểu biết tài chính nói chung của người trả lời không cao. Điểm trung bình của toàn bộ mẫu nghiên cứu là 5,44/10 với Ďộ lệch chuẩn l,914. Trong Ďó có 52,8% số người Ďược hỏi trả lời chính xác 4-6 câu hỏi, 18,1% số người Ďược hỏi trả lời chính xác 8-10 câu hỏi, 16,6% người Ďược hỏi chỉ trả lời Ďược chính xác từ 2-3 câu hỏi.
0.00% 5.70% 10.90% 17.60% 19.70% 15.50% 12.40% 14.00% 2.60% 1.60% 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Bảng 3.4: Hành vi tài chính của ngƣời đƣợc hỏi
Chỉ tiêu thống kê Tần suất Tỷ lệ
Quyết Ďịnh tài chính Chính tôi 140 72,5%
Người khác( Vợ, bố, mẹ….) 53 27,5% Lập kế hoạch
chi tiêu
Có 139 72,0%
Không 54 28,0%
Tài khoản tiết kiệm
Tiết kiệm bằng tiền Ďể ở nhà 45 23,3% Tiết kiệm trong tài khoản ngân hàng 91 47,2% Đầu tư vào cổ phiếu trái phiếu 16 8,3%
Chơi hụi họ 10 5,2%
Nhờ người nhà giữ và tiết kiệm cho 0 0,0% Mua các tài sản có giá trị như vàng và
con vật nuôi 23 11,9%
Không tiết kiệm Ďược chút nào 35 18,1% Mục tiêu Ďầu tư tài
chính dài hạn Có 134 69,4% Không 59 30,6% Vay mượn Có 177 91,7% Không 16 8,3% Cách thức chi trả tiền vay mượn
Vay bạn bè 25 13,0%
Tự tiết kiệm Ďể trả 126 65,3%
Vay ngân hàng 17 8,8%
Vay bố mẹ người thân 25 13,0%
Khác 36 18,7%
Tham gia khóa học tài chính
Có 82 42,5%
Không 111 57,5%
Nguồn: Tính toán của tác giả
Bảng 3.4: Bảng hành vi tài chính của người trả lời có 72,5% số người Ďược hỏi tham gia vào quá trình quyết Ďịnh tài chính trong gia Ďình họ, 72% số người Ďược hỏi có lập kế hoạch chi tiêu và chi trả tiền sinh hoạt phí hàng ngày cho thấy người dân có ý thức tốt trong quản lý chi tiêu. 47,2% số người Ďược hỏi là có tài khoản tiết kiệm trong ngân hàng, tiết kiệm bằng tiền Ďể ở nhà có 23,3%, 18.1% không tiết kiệm Ďược chút nào, 11,9% Ďầu tư vào tài sản và con vật nuôi, chỉ có 8,3% là chơi cổ phiếu, trái phiếu. Vẫn có một số người không gửi tiền ở ngân hàng và cũng không tiết kiệm tiền bằng hình thức khác mà chơi hụi họ với tỷ lệ là 5,2%. Đó cũng là hình thức tiết kiệm mà người dân
thị trấn Xuân Mai thường sử dụng. Đặc biệt là trước Ďây tuy nhiên sau một thời gian vỡ phường họ và nhiều người bị lừa mọi người Ďã không tham gia phường họ nữa. Chính vì vậy hiện nay tỷ lệ này còn rất thấp. Những người tham gia phường họ này Ďều là các phường họ ở những người trong cùng cơ quan, công ty nên cũng có sự Ďảm bảo về Ďộ uy tín hơn, và hình thức chủ yếu là phường họ giúp nhau là chính chứ không lời lãi nhiều. Có thể thấy các hộ gia Ďình vẫn có thói quen có tiền thì Ďể trong tài khoản hoặc cất ở nhà chứ chưa dùng tiền Ďó Ďể Ďầu tư sinh lời. Họ cần Ďược tư vấn Ďể ngoài việc chỉ Ďể tiền tích trữ trong nhà hoặc trong tài khoản ngân hàng với lãi suất thấp thì có thể Ďầu tư sinh lời.
Nguồn: Tính toán của tác giả
Biểu đồ 3.7: Vay mƣợn
91,7% người Ďược hỏi Ďều phải Ďi vay mượn và phần Ďa là họ tự kiếm tiền Ďể trả. 13% là vay bạn bè, 13% vay bố mẹ người thân, chỉ có 8,8% là vay ngân hàng Ďể trả. Người dân vẫn có thói quen vay mượn của người thân và bạn bè Ďể giảm bớt lãi suất. Tuy nhiên hiện nay ngân hàng cũng có rất nhiều hình thức hỗ trợ vay mượn với lãi suất thấp Ďể hỗ trợ người dân. Người dân cũng có thể vay ngân hàng Ďể có Ďâu tư kinh doanh sinh lời. Việc vay bạn bè người thân không mất lãi nhưng sẽ không vay Ďược nhiều sẽ khó cho các hộ gia Ďình muốn Ďầu tư kinh doanh. Tỷ lệ số gia Ďình không phải vay mượn chỉ chiếm 8,3% cho thấy các hộ gia Ďình vẫn chưa tự do về tài chính.
92% 8%
Nguồn: Tính toán của tác giả
Biểu đồ 3.8: Tham gia khóa học tài chính
57,5% người Ďược hỏi có tham gia lớp học về tài chính, bảo hiểm. Vẫn còn nhiều người chưa Ďược học hay tham gia bất cứ một khóa học về tài chinh, bảo hiểm nào.
43% 58%
Bảng 3.5: Thống kê sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Chỉ tiêu thống kê Tần suất Tỷ lệ