Hội thẻ QT
2.3.2. Thực trạng kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế ở Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
TMCP Quốc Tế Việt Nam
Sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế của VIB Bank
Sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, mà cụ thể là thẻ tín dụng quốc tế MasterCard được VIBBank coi là sản phẩm chiến lược, lâu dài, là nhân tố quan trọng trong việc nâng cao thương hiệu và uy tín đối với khách hàng trong nước và quốc tế. Ngày 18/09/2004 đã đánh dấu việc gia nhập thị trường thẻ của VIB Bank với việc phát hành thẻ ghi nợ nội địa Values Connect 24 thông qua hợp tác với Vietcombank. Cuối năm 2005, VIB Bank trở thành
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 2004 2005 2006 2007
dụng Quốc Tế “ Vietcombank VIB MasterCard Cội nguồn” với tư cách là thành viên phụ của tổ chức thẻ quốc tế MasterCard International. Đến giữa năm 2006, VIB Bank đã trở thành thành viên chính thức của tổ chức thẻ quốc tế VISA, MasterCard. Tháng 12/2006, VIB Bank cũng đã nhận được thông báo chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước cho phép phát hành và thanh toán hai dòng thẻ này. Để chuẩn bị sẵn sàng cho việc phát hành và thanh toán thẻ quốc tế MasterCard, VISA, VIB Bank đã và đang tích cực hoàn thiện giai đoạn 2 hệ thống công nghệ thẻ theo tiêu chuẩn quốc tế ( CTL ), tích hợp chuẩn EMV trong phát hành và thanh toán thẻ thông minh với độ bảo mật an toàn cao..
Bước đầu, VIBank đã nhận được sự hợp tác của các tổ chức thẻ quốc tế qua việc cung cấp các thông tin về thị trường thẻ trên thế giới và trong khu vực, mời tham gia các khoá tập huấn, các buổi hội thảo về các lĩnh vực trong nghiệp vụ thẻ, và các buổi làm việc với VIBank bàn về giải pháp phát triển thẻ VIBank Việt Nam.
Các nhà cung cấp phần mềm hệ thống thẻ trên thế giới cũng bắt đầu quan tâm đến thẻ VIBank, tham gia trình bày các giải pháp kết nối hệ thống thẻ quốc tế và các sản phẩm thẻ.
Tháng 12/2007, Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam đã phê duyệt thuê mua dịch vụ giải pháp kết nối hệ thống thẻ quốc tế. Tổng giám đốc Ngân hàng cũng đã chính thức ban hành quyết định thành lập Hội đồng đấu thầu và Hội đồng thẩm định.
Cùng với những tiến độ triển khai các sản phẩm thẻ quốc tế, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam cũng tiến hành các bước chuẩn bị ban đầu như Dự thảo Quy trình về phát hành, quản lý, sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế; Dự thảo Quy trình giải quyết tranh chấp và bồi hoàn thẻ quốc tế và hệ thống các mẫu biểu liên quan, cử cán bộ tham gia các hội thảo về nghiệp vụ thẻ do các tổ chức thẻ quốc tế tổ chức trong và ngoài nước, tham gia khảo sát, học tập kinh nghiệm trong lĩnh vực thẻ của một số nước tiên tiến trong khu vực, tổ chức đấu thầu mua sắm hệ thống thiết bị phát hành và thanh toán thẻ
hiện đại( Máy dập thẻ, POS), tham gia hội đồng đấu thầu và hội đồng thẩm định kết nối thẻ quốc tế, lựa chọn nhà cung cấp chương trình phần mềm thẻ quốc tế…
Tình hình kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế MasterCard:
Kết quả kinh doanh thẻ MasterCard năm 2006 – 2007
STT Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007
1 Số lượng thẻ tín chấp 2.780 7.450
2 Số lượng thẻ thế chấp 120 400
3 Số lượng hợp đồng đại lý 55 100
Quá đó cho thấy số lượng thẻ MasterCard phát triển được nhiều hơn 2 lần so với năm trước tuy nhiên vẫn chưa hoàn thành 100% kế hoạch đề ra. Tỷ lệ thẻ thế chấp trong tổng số thẻ cao hơn năm 2006. Số lượng thẻ tín chấp đã tăng mạnh và phát triển mạnh trong năm 2007. Đây là điểm cần phát huy, vì đây là loại thẻ tín dụng áp dụng cho những khách hàng đặc biệt. Đó là những khách hàng thuộc khối cơ quan hành chính sự nghiệp, cán bộ công chức nhà nước., những người có thu nhập cao. Ngân hàng đã có những chính sách cụ thể đối với lực lượng khách hàng này như chính sách: Áp dụng hạn mức tín dụng đối với từng khách hàng, dựa vào chức vụ và thông tin khách hàng để cung cấp hạn mức tín dụng cụ thể. Do đó dự kiến trong những năm tới, đặc biệt là năm 2008 tốc độ phát triển thẻ tín dụng Quốc tế MasterCard sẽ tăng nhanh và hoàn thành được 100% kế hoạch đặt ra. Hiện nay, riêng chỉ trong 4 tháng đầu năm 2008 số lượng thẻ tín dụng Quốc tế MasterCard phát hành với hình thức tín chấp đã đạt được hơn 4000 thẻ. Trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng của mình, Ngân hàng Quốc tế đã đưa ra được sản phẩm với nhiều chính sách và ưu đãi đặc biệt với khách hàng. Điều này, tạo được lợi thế riêng cho Ngân hàng trong việc cạnh tranh sản phẩm dịch vụ với các ngân hàng khác. Thật vây, khi khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng Quốc tế mà cụ thể là sản phẩm thẻ MasterCard, khách hàng sẽ được hưởng rất nhiều lợi ích từ việc sử dụng thẻ như:
• Được hỗ trợ tài chính trong việc chi tiêu sinh hoạt và phục vụ đời sống phổ thông
• Chi tiêu trước, thanh toán sau với hạn mức tin dụng từ 10 triệu VNĐ tới 100 triệu VNĐ
• Có nhiều thời gian để chuẩn bị nguồn tài chính thanh toán cho các khoản chi mua hàng hoá, dịch vụ đã phát sinh: Từ 15 ngày tới 45 ngày không phải trả lãi
• Thanh toán thuận tiện tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ ( nhà hàng, siêu thị…) trên toàn cầu
• Rút tiền mặt khi cần tại hàng trăm ngàn điểm ứng tiền mặt và máy rút tiền tự động ATM hoạt động 24/24 khắp nơi trên thế giới
• Thanh toán trực tiếp qua mạng Internet đối với các hoạt động mua bán trực tuyến như mua vé máy bay, đặt khách sạn, mua hàng hoá dịch vụ trực tuyến như mua vé máy bay; đặt khách sạn, mua hàng hoá dịch vụ khác…
• Quản lý chi tiêu hiệu quả
Với nhưng lợi ích mà ngân hàng mang lại như vậy cộng với sự năng động nhiệt tình của cán bộ kinh doanh thẻ, chắc chắn trong thời gian tới sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế mà cụ thể là sản phẩm thẻ MasterCard mang thương hiệu VIB sẽ dần chiếm được lòng tin khách hàng và sẽ trở thành sản phẩm phổ biến trên thị trường. Đặc biệt, sản phẩm thẻ MasterCard mang thương hiệu VIB sẽ luôn được các cán bộ khối bộ ngành cớ quan hành chính sự nghiệp và những người có thu nhập cao sử dụng và tin dùng như một người bạn thân thiết.
Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ Quốc Tế của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
Hoạt động phát hành
Song song với việc phát triển các dòng thẻ, cuối năm 2006 Trung tâm thẻ ( nay là khối Kinh doanh Thẻ ) VIB Bank cũng đã phát triển dịch vụ phát
hành và thanh toán thẻ. Đặc biệt với thẻ tín dụng quốc tế mà cụ thể là dòng thẻ MasterCard được VIB Bank triển khai phát hành với số lượng lớn. Vì đây là sản phẩm thẻ tín dụng được phát hành với hình thức tín chấp và thế chấp, chủ yếu là phát hành với hình thức tín chấp giành cho khách hàng là những người làm trong khối bộ, ngành cơ quan hành chính nhà nước, và cho những người có thu nhập cao. Xét thấy đây là thị trường đầy tiềm năng, vì hầu hết thói quen sử dụng thẻ của người dân nói chung và đặc biệt là bộ phận khách hàng này nói riêng đều là thẻ ATM thông thường. Mặt khác khách hàng chưa thấy được lợi ích thực sự của việc dùng thẻ tín dụng Quốc tế đặc biệt là lợi ích với khách hàng nào hay đi công tác xa, công tác nước ngoài. Chính vì vậy ngân hàng quốc tế đã phát hành sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế MasterCard
Trong thời gian tới, Khối kinh doanh thẻ sẽ triển khai độc lập dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ MasterCard và VISA trên toàn hệ thống VIB Bank cũng như mở rộng chấp nhận thanh toán các loại thẻ Amex, JCB. Bên cạnh đó, Khối Kinh doanh thẻ cũng không ngừng đẩy mạnh phát triển mạng lưới các chi nhánh và tăng cường phát hành các loại thẻ tín dụng với nhiều hình thức khác nhau
Bảng 2: Kết quả triển khai thẻ tín dụng Quốc tế KẾT QUẢ TRIỂN KHAI THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ
(Đến ngày 31/5/2007) Đơn vị: Nghìn đồng CHI NHÁNH SỐ LƯỢNG THẺ PHÁT HÀNH TỔNG CỘNG DOANH SÔ GIAO DỊCH DƯ NỢ THẺ CHUẨN THẺBẠC VÀNGTHẺ MÓNSỐ TIỀNSỐ Sở Giao dịch - 32 3 35 34 2.576 65.305 Long biên 3 - - 3 - - Hoàng Mai - - 7 7 - - 49.415 Tăng Long 1 6 1 8 18 350 Láng Hạ 31 16 4 51 138 42.277 33.609 Hà Nội 72 74 6 152 656 152.946 85.396 Sài Gòn 10 81 35 126 141 25.412 247.289 VIB BANK 1 5 8 3 16 32 2.838 28.969 Phú Nhuận 28 18 1 47 188 116.209 112.879 Hồ Chí Minh 86 3 - 89 512 123.752 46.822 Cần Thơ 103 29 - 132 321 61.534 90.496 Mạc Thị Bưởi 38 11 5 54 39 3.290 15.877 VIB BANK 2 25 5 2 32 - - 2.040 Đà Nẵng 207 73 20 300 316 53.839 298.682 Hải Phòng 44 3 - 47 34 1.161 44.824 Tổng cộng 653 359 87 1.099 2.394 571.868 1.121.603
Nguồn: Trung tâm Thẻ VIB Bank
Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng Quốc Tế
Tốc độ phát triển thanh toán thẻ tín dụng quốc tế
Bên cạnh những con số tăng trưởng sản phẩm thẻ của VIB Bank năm 2007, dịch vụ thanh toán thẻ của VIB Bank trong năm qua không ngừng gia tăng. Số lượng điểm chấp nhận thanh toán thẻ đạt 940 thiết bị ( tăng gấp 3 lần so với số lượng thiết bị năm 2006 ), góp phần đưa con số thiết bị chấp nhận thẻ của VIB Bank lên 1230 máy. Doanh số thẻ tăng đều trong các quý và đạt gần 7.3 triệu USD cả năm
Đơn vị: Triệu USD
Biểu đồ 5: Thanh toán thẻ
Tính hình phát triển thanh toán thẻ tín dung quốc tế
Dịch vụ thanh toán chấp nhận thẻ là dịch vụ tương đối mới trong các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân của hầu hết các Ngân hàng Việt Nam nói chung và của VIB Bank nói riêng. Do vây, sau gần một năm hoạt động, việc phát triển các dịch vụ thanh toán thẻ mới chỉ tập trung tại hai đầu mối Hà Nội và TP Hồ Chí Minh. Số điểm thánh toán chấp nhận thẻ ( TTCNT) tại Hà Nội Chiếm 46%; TP Hồ Chí Minh chiếm 49% trên toàn hệ thống. Doanh số thanh toán của khu vực Hà Nội chiếm tới 72% doanh thu trên toàn hệ thống.
Số đơn vị TTCNT phát triển theo địa bàn Biểu đồ 6: Tốc độ phát triển