Trong những năm vừa qua, NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương rất quan tâm tới việc phát triển dịch vụ nhận tiền gửi thanh toán, tiết kiệm. Dịch vụ này có tầm quan trọng đặc biệt trong việc cung cấp nguồn vốn hoạt động cho ngân hàng.
4.2.2.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng
Số liệu bảng 4.17 cho thấy cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2014 – 2016, cụ thể:
- Tổng vốn huy động trong giai đoạn 2014 – 2016 tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương liên tục tăng với tốc độ tăng bình quân 23%/năm, trong đó: năm 2014 có tổng vốn huy động là 4.069 tỷ đồng, đến năm 2015 là 4.824 tỷ đồng, tăng 755 tỷ đồng so với năm 2014, tương ứng tăng 18,6%, năm 2016 là 6.151 tỷ đồng, tăng 1.327 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng tăng 27,5%. Cụ thể theo đối tượng khách hàng như sau:
+ Huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp bán buôn: trong năm 2014 có tổng vốn huy động là 855 tỷ đồng, đến năm 2015 đạt 1.061 tỷ đồng, tăng 206 tỷ đồng so với năm 2014, tương ứng tăng 24,1%, năm 2016 đạt 1.546 tỷ đồng, tăng 485 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng tăng 45,7%, bình quân trong 3 năm tăng 34,9%/năm;
+ Huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp SME: trong năm 2014 đạt 249 tỷ đồng, đến năm 2015 là 303 tỷ đồng, tăng 54 tỷ đồng so với năm 2014, tương ứng tăng 21,7%; năm 2016 đạt 453 tỷ đồng, tăng 150 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng tăng 49,5%, bình quân trong 3 năm tăng 35,6%/năm;
+ Huy động vốn từ khách hàng thể nhân: trong năm 2014 đạt 2.965 tỷ đồng, đến năm 2015 đạt 3.460 tỷ đồng, tăng 495 tỷ đồng so với năm 2014, tương ứng tăng 16,7%; năm 2016 đạt 4.152 tỷ đồng, tăng 692 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng tăng 20%; bình quân trong 3 năm tăng 18,3%/năm.
Bảng 4.17. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng khách tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương (2014 – 2016)
Diễn giải 2014 2015 2016 So sánh (%) Số lượng (tỷ.đ) Tỷ lệ (%) Số lượng (tỷ.đ) Tỷ lệ (%) Số lượng (tỷ.đ) Tỷ lệ (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 BQ Tổng vốn huy động 4.069 100 4.824 100 6.151 100 118,6 127,5 123,0 1. Doanh nghiệp bán buôn 855 21,0 1.061 22,0 1.546 25,1 124,1 145,7 134,9 2. Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) 249 6,1 303 6,3 453 7,4 121,7 149,5 135,6 3. Khách hàng thể nhân 2.965 72,9 3.460 71,7 4.152 67,5 116,7 120,0 118,3
Nguồn: NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương (2014 – 2016,a)
Biểu đồ 4.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh chi nhánh Chương
Dương năm 2016
Nguồn: NH TMCP Ngoại thương VN chi nhánh Chương Dương (2014 – 2016,a) Như vậy, với 3 nhóm đối tượng khách hàng trên thì tổng vốn huy động
của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương với nhóm khách hàng doanh nghiệp bán buôn và doanh nghiệp SME có mức vốn huy động tăng đều và cao qua các năm, tuy nhiên tỷ lệ vốn huy động ở hai nhóm này lại ở mức thấp so với tổng vốn huy động (năm 2014 chiếm 27,1%, năm 2015 chiếm 28,3% và năm 2016 chiếm 32,5%). Vốn huy động ở nhóm khách hàng thể nhân tuy có tốc độ tăng thấp hơn nhưng lại chiếm tỷ lệ cao trong tổng vốn huy động.
Bảng 4.18. Kết quả thực hiện huy động vốn so với kế hoạch năm của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương (2014 – 2016)
ĐVT: Tỷ đồng Diễn giải 2014 2015 2016 Kế hoạch Thực hiện % thực hiện KH Kế hoạch Thực hiện % thực hiện KH Kế hoạch Thực hiện % thực hiện KH Tổng vốn huy động 3.815 4.069 106,7 4.512 4.824 106,9 5.657 6.151 108,7 1. Doanh nghiệp bán buôn 722 855 118,4 925 1.061 114,7 1.328 1.546 116,4 2. Doanh nghiệp vừa
và nhỏ (SME) 215 249 115,8 245 303 123,7 313 453 144,6 3. Khách hàng thể
nhân 2.878 2.965 103,0 3.342 3.460 103,5 4.016 4.152 103,4 Nguồn: NH TMCP Ngoại thương VN chi nhánh Chương Dương (2014 – 2016) Số liệu bảng 4.18 cho thấy kết quả thực hiện huy động vốn so với kế hoạch năm của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2014 – 2016, cụ thể:
Về tổng vốn huy động thực hiện trong năm 2014 đạt 106,7% kế hoạch năm, năm 2015 đạt 106,9% kế hoạch năm và đến năm 2016 đạt 108,7% kế hoạch năm, cụ thể ở các đối tượng khách hàng như sau:
- Kết quả thực hiện huy động vốn khách hàng doanh nghiệp bán buôn năm 20143 đạt 118,4% kế hoạch năm, năm 2015 đạt 114,7% kế hoạch năm và năm 2016 đạt 116,4% kế hoạch năm;
- Kết quả thực hiện huy động vốn khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ SME: năm 2014 đạt 115,8% kế hoạch năm, năm 2015 đạt 123,7% kế hoạch năm và năm 2016 đạt 144,6% kế hoạch năm;
- Kết quả thực hiện huy động vốn từ khách hàng thể nhân: năm 2014 đạt 103% so với kế hoạch năm, năm 2015 đạt 103,5% kế hoạch năm và năm 2016 đạt 103,4% kế hoạch năm.
SME có kết quả thực hiện so với kế hoạch đạt ở mức cao nhất (năm 2016 đạt 144,6% so với kế hoạch), tiếp đến là nhóm khách hàng doanh nghiệp bán buôn (năm 2016 đạt 116,4% so với kế hoạch) và thấp nhất là nhóm khách hàng thể nhân (năm 2016 đạt 103,4% so với kế hoạch năm).
Bảng 4.19. Kết quả thực hiện huy động vốn so với kế hoạch năm của các phòng và điểm giao dịch tại NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh
Chương Dương (2014 – 2016) ĐVT: Tỷ đồng Diễn giải 2014 2015 2016 Kế hoạch Thực hiện % thực hiện KH Kế hoạch Thực hiện % thực hiện KH Kế hoạch Thực hiện % thực hiện KH Tổng vốn huy động 3.815 4.069 106,7 4.512 4.824 106,9 5.657 6.151 108,7 - Huy động tổ chức 937 1.104 117,8 1.170 1.364 116,6 1.641 1.999 121,8 - Huy động cá nhân 2.878 2.965 103,0 3.342 3.460 103,5 4.016 4.152 103,4 Cụ thể: 1. Phòng Kế toán 772 841 108,9 1.000 1.238 123,8 1446 1810 125,2 - Huy động tổ chức 772 841 108,9 1.000 1.238 123,8 1446 1810 125,2 2. Phòng Thanh toán và Kinh doanh dịch vụ 1254 1233 98,3 1.377 1.441 104,6 1796 - Huy động cá nhân 1254 1233 98,3 1.377 1.441 104,6 1796 1831 101,9 3. PGD Khương Thượng 495 507 102,4 564 567 100,6 595 609 102,4 - Huy động tổ chức 20 17 85,0 20 16 77,6 20 18 90,0 - Huy động cá nhân 475 490 103,2 544 552 101,4 575 591 102,8 4. PGD Thái Thịnh 313 336 107,3 367 381 103,8 400 424 106,0 - Huy động tổ chức 25 28 112,0 22 37 168,1 35 42 120,0 - Huy động cá nhân 288 308 106,9 345 344 99,7 365 382 104,7 5. PGD Kim Ngưu 271 286 105,5 337 342 101,4 405 415 102,5 - Huy động tổ chức 15 9 60,0 14 6 41,9 15 7 46,7 - Huy động cá nhân 256 277 108,2 323 336 104,0 390 408 104,6 6. PGD Vĩnh Hoàng 248 275 110,9 315 319 101,3 345 363 105,2 - Huy động tổ chức 50 55 110,0 52 64 122,5 60 62 103,3 - Huy động cá nhân 198 220 111,1 263 255 97,1 285 301 105,6 7. PGD Sài Đồng 257 267 103,9 298 320 107,2 360 378 105,0 - Huy động tổ chức 25 23 92,0 30 25 82,0 30 27 90,0 - Huy động cá nhân 232 244 105,2 268 295 110,1 330 351 106,4 8. PGD Đông Anh 205 224 109,3 254 266 104,8 310 321 103,5 - Huy động tổ chức 30 31 103,3 32 29 90,0 35 33 94,3 - Huy động cá nhân 175 193 110,3 222 237 107,0 275 288 104,7
4.2.2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền gửi
Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ tại các chi nhánh của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam từ trước đến nay được biết đến như một thế mạnh. Tuy nhiên, những năm gần đây, nguồn vốn USD có chiều hướng giảm tỷ trọng trong tổng nguồn vốn theo xu hướng chung của toàn ngành. Nguyên nhân: Luật đầu tư thông thoáng cùng với sự hấp dẫn của các hình thức đầu tư khác nhau như bất động sản, vàng... đã dẫn đến sự sụt giảm của kỳ vọng thu hút tiền gửi của ngân hàng cả về VNĐ và USD từ dân cư và các tổ chức kinh tế; sự thay đổi trong cơ cấu nắm giữ tài sản của các tổ chức kinh tế và dân cư (chuyển hóa một phần tiền gửi ngoại tệ sang nội tệ do lãi suất ngoại tệ duy trì ở mức thấp tương đối và lãi suất VNĐ ở mức cao, nhập siêu liên tục tăng cao qua các năm); và sự cạnh tranh rất mạnh giữa các ngân hàng thương mại khác thông qua hình thức huy động hấp dẫn và lãi suất ữu đãi hơn...
Đối với nguồn vốn VNĐ, việc tăng tỷ trọng vốn VNĐ trong tổng nguồn vốn là chiến lược dài hạn của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương nhằm đáp ứng nhu cầu mở rộng, tăng cường sử dụng vốn đầu tư trong nước. Nằm trong chiến lược điều chỉnh cơ cấu vốn theo chương trình tái cơ cấu của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam và cũng để phù hợp với sự mở rộng tín dụng, vốn huy động bằng VNĐ đã đạt tốc độ tăng trưởng khá cao. Đây là kết quả của sự chuyển biến tích cực trong việc thực hiện chương trình tái cơ cấu, thể hiện trên một số khía cạnh như: đa dạng hóa sản phẩm, tận dụng ưu thế về công nghệ; mở rộng mạng lưới nhất là hệ thống các chi nhánh, phòng giao dịch; chú trọng hơn đến phát triển hoạt động bán lẻ như tăng giờ giao dịch, đổi mới thái độ phục vụ; đổi mới khá toàn diện trong công tác quản trị vốn, điều hành lãi suất linh hoạt... trong những năm qua, nguồn vốn huy động VNĐ đã liên tục tăng và chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương.
Bảng 4.20. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền gửi của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương (2014 – 2016)
Diễn giải 2014 2015 2016 So sánh (%) Số lượng (tỷ.đ) Tỷ lệ (%) Số lượng (tỷ.đ) Tỷ lệ (%) Số lượng (tỷ.đ) Tỷ lệ (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 BQ Tổng vốn huy động 4.069 100 4.824 100 6.151 100 118,6 127,5 123,0 1. Huy động VNĐ 2.893 71,1 3.478 72,1 4.321 70,2 120,2 124,2 122,2 2. Huy động ngoại tệ quy đổi VNĐ 1.176 28,9 1.346 27,9 1.830 29,8 114,5 136,0 125,2
Số liệu bảng 4.20 cho thấy cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền gửi của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2014 – 2016, cụ thể: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Vốn huy động tiền gửi VNĐ: năm 2014 đạt 2.893 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 71,1% tổng vốn huy động; đến năm 2015 đạt 3.478 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 72,1% tổng vốn huy động, tăng 585 tỷ đồng so với năm 2014, tương ứng tăng 20,2%; năm 2016 đạt 4.321 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 70,2% tổng vốn huy động, tăng 843 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng tăng 24,2%; bình quân trong 3 năm huy động tiền gửi VNĐ đã tăng 22,2%/năm;
- Vốn huy động tiền gửi ngoại tệ: năm 2014 đạt 1.176 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 28,9% tổng vốn huy động; đến năm 2015 đạt 1.346 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 27,9% tổng vốn huy động, tăng 170 tỷ so với năm 2014, tương ứng tăng 14,5%; năm 2016 đạt 1.830 tỷ đồng, chiếm 29,8% tổng vốn huy động, tăng 484 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng tăng 36%; bình quân trong 3 năm vốn huy động tiền gửi ngoại tệ tăng 25,2%/năm.
4.2.2.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn gửi
Thực hiện chủ trương dịch chuyển cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn, trong những năm gần đây NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương đã phát hành thành công nhiều đợt kỳ phiếu và trái phiếu nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư trung và dài hạn đang tăng cao. Vốn huy động trung và dài hạn bằng VNĐ và USD của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương tăng qua các năm. Tuy nhiên, mức độ tăng đó không đáp ứng đủ mức độ tăng của sử dụng vốn trung và dài hạn. Điều đó cho thấy một số vấn đề của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương cần quan tâm ở đây là tình trạng mất cân bằng kỳ hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, tiềm ẩn rủi ro lãi suất do mất cân đối kỳ hạn, rủi ro thiếu vốn trung và dài hạn.
Bảng 4.21. Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn gửi của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương (2014 – 2016)
Diễn giải Số lượng 2014 2015 2016 So sánh (%)
(tỷ.đ) Tỷ lệ (%) Số lượng (tỷ.đ) Tỷ lệ (%) Số lượng (tỷ.đ) Tỷ lệ (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 BQ Tổng vốn huy động 4.069 100 4.824 100 6.151 100 118,6 127,5 123,0 1. Huy động vốn không kỳ hạn 846 20,8 987 20,5 1.319 21,4 116,7 133,6 125,2 2. Huy động vốn có kỳ hạn 3.223 79,2 3.837 79,5 4.832 78,6 119,1 125,9 122,5
Số liệu bảng 4.21 cho thấy cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn gửi của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2014 – 2016, cụ thể:
- Huy động vốn không kỳ hạn: năm 2014 đạt 846 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 20,8% tổng vốn huy động trong năm; năm 2015 đạt 987 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 20,5% tổng vốn huy động, tăng 141 tỷ đồng so với năm 2014, tương ứng tăng 16,7%; năm 2016 đạt 1.319 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 21,4% tổng vốn huy động, tăng 332 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng tăng 33,6%; bình quân trong 3 năm huy động vốn không kỳ hạn tăng 25,2%/năm;
- Huy động vốn có kỳ hạn: năm 2014 đạt 3.223 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 79,2% tổng vốn huy động; năm 2015 đạt 3.837 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 79,5% tổng vốn huy động, tăng 614 tỷ đồng so với năm 2014, tương ứng tăng 19,1%; năm 2016 đạt 4.832 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 78,6% tổng vốn huy động, tăng 995 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng tăng 25,9%; bình quân trong 3 năm huy động vốn có kỳ hạn tăng 22,5%/năm.
Đánh giá chung về kết quả huy động vốn của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương như sau:
- Kết quả huy động vốn của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương tăng đều và toàn diện ở các đối tượng khách hàng, kỳ hạn và loại tiền;
- Nguồn vốn huy động của NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương tương đối bền vững bởi cơ cấu huy động cá nhân chiếm tỷ trọng cao trên tổng nguồn vốn huy động (năm 2014: 72,9%, năm 2015: 71,7% và năm 2016: 67,5%).
- Huy động không kỳ hạn và ngoại tệ tăng trưởng tốt. Từ ngày 28/9/2015, ngân hàng Nhà nước công bố mức lãi suất áp dụng đối với tiền gửi USD của tổ chức là 0%/năm; mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi cá nhân là 0,25%/năm. Nên NH TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương đã phải nỗ lực nhiều trong việc tăng trưởng tiền gửi USD, đảm bảo cân đối nguồn với tăng trưởng tín dụng USD luôn có xu hướng tăng cao, nhằm đạt được hiệu quả kinh doanh tối đa hóa lợi nhuận.