7. Tổng quan tình hình nghiên cứu
3.2. KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁ
CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG:
cá nhân kinh doanh vay ngắn hạn -
Để ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh,
Ngân hàng phải nắm bắt đƣợc thị trƣờng hiện hữu, xu hƣớng tiêu dùng của ngƣời dân trong tƣơng lai cũng nhƣ dự báo đƣợc tình hình biến động kinh tế trong thời gian tớ ần tăng cƣờng công tác hoạt động khai thác khách hàng, cụ thể:
ứu về khách hàng: Bộ phận này tổ chức các cuộc thăm dò, phỏng vấn khách hàng định kỳ theo tháng hoặc theo quý nhằm tìm hiểu nhu cầu mong muốn và xu hƣớng thay đổi trong nhu cầu, thị hiếu, hành vi, thái độ, thói quen, sự hài lòng hay không hài lòng về sản phẩm của ngân hàng, nhằm nhận ra đƣợc sự ảnh hƣởng của các yếu tố môi trƣờng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bộ phận nghiên cứu này cần kết hợp thƣờng xuyên với bộ phận tín dụng nhằm thu thập các thông tin phản hồi về sản phẩm bởi vì chính các nhân viên tín dụng là ngƣời thƣờng xuyên, trực tiếp tiếp xúc với các khách hàng nên họ nắm rất rõ thông tin về khách hàng. Chi nhánh cũng nên đầu tƣ thích đáng cho hoạt động nghiên cứu thị trƣờng vì thông qua hoạt động này có thể hiểu đƣợc khách hàng của mình mà qua đó còn cung cấp thông tin khách hàng còn chƣa hiểu hết về sản phẩm, về ngân hàng đồng thời thể hiện sự quan tâm của ngân hàng đến khách hàng, thể hiện hoạt động của mình là nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu và mong muốn của khách hàng và thể hiện giá trị cốt lõi của mình là coi khách hàng là trung tâm.
Thực hiện nghiên cứu, khảo sát, điều tra, thu thậ
ố lƣợng cá nhân kinh doanh trên địa trong đó có bao nhiêu khách hàng đang động hiệu quả, kém hiệu quả để đánh giá tình hình SXKD của họ nhằm nắm bắt đƣợc nhu cầu tín dụng, lựa chọn khách hàng, tìm kiếm khách hàng mục tiêu.
Khai thác khách hàng và thông tin về khách hàng một cách hiệu quả từ trung tâm tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc (CIC), cơ quan thuế, cơ quan đăng ký kinh doanh …. tại các quận/huyện trên địa bàn thành phố nhằm nắm bắt thông tin thêm về khách hàng một cách kịp thời về tình hình quan hệ tín dụng, năng lực tài chính, uy tín của khách hàng … để lựa chọn và sàng lọc khách hàng, góp phần nâng cao công tác thẩm định khoản vay nhằm hạn chế rủi ro trong cho vay.
- Chính sách đa dạng hóa các sản phẩm cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh
– ngắn hạn đối vớ
cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh nhƣ phát triển thêm cho vay dự
án đầ ốn đầu tƣ máy móc, tài
sản cố định.
ầu vay vốn thƣờ ổn
-
Chi nhánh nên xây dựng chính sách lãi suất phù hợp. Đối với khách hàng đây là mối quan tâm hàng đầu và là một tiêu chí để các ngân hàng cạnh tranh nhau thu hút khách hàng. Tâm lý chung của khách hàng là nếu lãi suất của ngân hàng quá cao thì sẽ chuyển sang ngân hàng có lãi suất thấp hơn. Do đó, ngân hàng phải xây dựng chính sách lãi suất hợp lý sao cho vừa đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng khác, vừa phải đảm bảo nguồn thu cho ngân hàng. Chi nhánh vẫn sẽ tiếp tục áp dụng chiến lƣợc lãi suất cạnh tranh tuy nhiên cần có biện pháp để giảm thiểu sự lo ngại tình hình lãi suất biến động trên thị trƣờng của phần đông khách hàng. Ngân hàng có thể nghiên cứu trƣớc tình hình thị trƣờng tài chính để đƣa ra mức lãi suất cố định trong một số năm đầu của từng giai đoạn nhằm giải quyêt vấn đề tâm lý của khách hàng về lãi suất khi sử dụng dịch vụ. Bên cạnh đó có thể có tầm nhìn dài hạn về những biến động của thị trƣờng để có thể đƣa ra một mức lãi suất ổn định trong một khoảng thời gian nhất định.
-
ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh
Vietinbank Chi nhánh Đà Nẵng cũng nên tiếp tục tăng cƣờng tổ chức các chƣơng trình dành cho khách hàng vào những ngày lễ, tết. Xây dựng danh sách các khách hàng hiện tại đang sử dụng sản phẩm có đầy đủ thông tin về tên, tuổi, giới tính, ngày sinh, địa chỉ hiện tại, cơ quan công tác, địa chỉ E-mail, số điện thoại,…có thể gửi thiếp chúc mừng sinh nhật, chúc mừng khách hàng trong các dịp nhƣ 08-03, 20-10 (Đối với các khách hàng là nữ), 13-10 (đối với các khách hàng là doanh nhân), 20-11 (đối với các khách hàng là giáo viên), Noel, Tết Trung thu, Tết Nguyên Đán… nhằm thể hiện sự quan tâm của chi nhánh đến khách hàng từ những chi tiết rất nhỏ và gia tăng hình ảnh của ngân hàng.
+ Khuyến mãi: Chi nhánh nên áp dụng các chính sách ƣu đãi cho khách hàng ở các phân khúc khác nhau, nhƣ ƣu đãi phục vụ, ƣu đãi chăm sóc, ƣu đãi về thông tin, ƣu đãi chính sách giá, ƣu đãi từ các công ty thành viên của NHCT
Đa dạ
ủi ro tín dụng và nâng cao lợi nhuậ ngắn hạ
ắn hạn đối vớ
Đa dạng hóa các hình thức bảo đảm tiề ế chấp
quyền sử dụng đất cần phải áp dụng các hình thứ ảo đảm bằng tài
sả ảo lãnh của bên thứ
ạnh dạn cho vay tín chấp trên cơ sở nâng cao năng lực thẩm đị ả năng tạo ra dòng tiền của dự án/phƣơng án vay và thiện chí trả nợ của khách hàng.
3.2.3. ngắn hạn đối với cá nhân kinh
doanh
Một số điểm cần chỉnh sửa trong quy trình cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh
t
Chi nhánh nên áp dụng linh hoạ ối với từng đối tƣợng vay SXKD cụ thể. Hiện nay, để đáp ứng điều kiện vay vốn của Ngân hàng thì khách hàng phải đáp ứng vốn tự có của mình khoảng 20%-30% tổng nhu cầu
vốn. Ngân hàng chỉ -
NHTM cổ phầ ịa ụ -100% nhu cầu
vốn đối với các khách hàng lâu năm. Chi nhánh đánh giá uy tín, thiện chí giao dịch và hiệu quả kinh doanh của khách hàng hằ ể tăng tỷ lệ cho vay đối với các khách hàng kinh doanh hiệu quả, hạng tín dụng tăng hơn so với năm trƣớc để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng trên địa bàn, qua đó tăng đƣợc quy mô tín dụng cho vay ngắn hạn đối với cá nhân kinh doanh của Chi nhánh.
Xây dựng quy trình sản phẩm không những chặt chẽ mà còn phải mang tính thân thiện với khách hàng theo hƣớng giảm thiểu các thủ tục và rút ngắn thời gian thực hiện cấp tín dụng cho khách hàng hƣớng tới mục tiêu thời gian xử lý các khoản cấp tín dụng bán lẻ tối đa không quá 1 ngày đối với khách hàng cũ và sản phẩm đơn giản, tối đa không quá 2 ngày đối với khách hàng mới và sản phẩm phức tạp trên cơ sở đảm bảo yêu cầu an toàn hoạt động tín dụng KHCN. Hỗ trợ và giúp đỡ khách hàng trong suốt quá trình giao dịch. Ngoài ra ngân hàng có thể chuyển đổi một số giao dịch tiến hành qua internet nhƣ các bƣớc từ vấn về dịch vụ… nhằm phát huy lợi thế về tốc độ, linh hoạt. Quy trình giao dịch thuận tiện và hiệu quả nhƣ hồ sơ vay vốn rõ ràng, dễ hiểu, cung cấp sản phẩm cho vay một cách nhanh chóng là một biểu hiện của dịch vụ tốt.