7. T ng qu n ti liệu ng iên cứu
3.1. NHỮNG CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT
ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP CỦA AGRIBANK NGỌC HỒI
Qu p ân t c t ực trạng c o v y HSXNN tại Agrib nk Ngọc Hồi, úc kết ƣợc n ững án giá c ung, ặc biệt l n ững ạn c ế m ngân ng t ực iện c ƣ tốt, do vậy ây căn cứ c n củ việc ề xuất giải p áp o n t iện oạt ộng c o v y HSXNN tại Agrib nk Ngọc Hồi.
3.1.1. Định hƣớng, mục tiêu phát triển v nông nghiệp nông thôn của huyện Ngọc Hồi n năm 2020
a. Định hướng
- P át triển nông ng iệp p ải áp ứng ƣợc mục tiêu nâng c o ời sống n ân dân trong uyện; ặc biệt l ối với ồng b o dân tộc t iểu số, k u vực k ó k ăn, k u vực biên giới, củng cố k ối o n kết các dân tộc; góp p ần xây dựng uyện trở t n vùng kin tế p át triển, ời sống n ịn , tăng cƣờng n ninh - quốc p òng.
- Trọng tâm l y mạn c uyển i cơ cấu cây trồng, vật nuôi; tập trung p át triển nông ng iệp t eo ƣớng sản xuất ng ó , c ất lƣợng, giá trị c o v bảo vệ môi trƣờng; áp dụng k o ọc công ng ệ l k âu ột p á n ằm nâng c o năng suất, c ất lƣợng, giảm giá t n ; gắn sản xuất với n u cầu củ t ị trƣờng n ằm p át triển n n v bền vững, nâng c o iệu quả sản xuất v t u n ập c o ngƣời nông dân.
- Vừ t eo cơ c ế t ị trƣờng, vừ p ải ảm bảo các mục tiêu cơ bản về p úc lợi, vệ sin n to n t ực p m c o ngƣời sản xuất, tiêu dùng. N nƣớc giữ v i trò ỗ trợ, tạo môi trƣờng t uận lợi c o oạt ộng củ các t n p ần kin tế; tập trung ỗ trợ p át triển v c uyển gi o k o ọc, công ng ệ…
- Tăng cƣờng kêu gọi các n ầu tƣ t m gi t eo ƣớng nông dân v do n ng iệp trực tiếp ầu tƣ v o lĩn vực nông ng iệp, lâm ng iệp, nuôi trồng t ủy sản, c ế biến nông sản… ể nâng c o iệu quả sản xuất, kin do n v sử dụng iệu quả t i nguyên.
b. Mục tiêu
- Mục tiêu c ung.
+ T úc y tăng trƣởng, từng bƣớc xây dựng nền nông ng iệp giá trị gi tăng, p át triển bền vững t c ứng với biến i k ậu, góp p ần y n n p át triển nền kin tế, bảo ảm n sin xã ội v nâng c o ời sống nông dân.
+ P át triển kin tế nông ng iệp, kin tế nông t ôn gắn với C ƣơng trìn xây dựng nông t ôn mới; sử dụng iệu quả ất i v k i t ác ƣợc n ững tiềm năng, lợi t ế n ằm nâng c o giá trị trong sản xuất nông ng iệp.
+ P át triển mạn sản xuất ng ó t eo ƣớng tập trung gắn với công ng iệp c ế biến v t ị trƣờng tiêu t ụ; c ủ ộng ứng p ó với biến i k ậu, p òng, c ống t iên t i, dịc bện ể bảo ảm sản xuất v p át triển nông ng iệp bền vững.
- Mục tiêu cụ t ể:
+ Tốc ộ tăng trƣởng giá trị sản xuất nông, lâm, t uỷ sản ến năm 2020 ạt 18,9%; T ng giá trị sản xuất xuất nông, lâm, t uỷ sản ến năm 2020 ạt 971 tỷ ồng.
+ T ng sản lƣợng lƣơng t ực có ạt ến năm 2020 ạt 10.820 tấn, tăng 1.582 tấn so với năm 2015.
+ Đến năm 2020 t ng diện t c gieo trồng cây ng năm ạt 6.510 , trong ó diện t c lú ạt 2.480 , Ngô 330 , sắn 3.500 , r u ậu các loại v một số cây trồng k ác ạt 200 .
+ Đến năm 2020 diện t c cây lâu năm ạt 10.550 , trong ó diện t c c o su ạt 9.000 , diện t c c p ê ạt 1.200 , cây tiêu 50 , cây ăn quả v một số cây trồng k ác ạt 300 .
+ Đến năm 2020 t ng n gi súc, gi cầm trên ị b n uyện ạt 112.850 con, trong ó n bò ạt 4.800 con, trâu 600 con, dê 450 con, lợn 17.000 con, gi cầm 100.000 con.
- Đến năm 2020 giá trị sản p m trên 1 ất c n tác ạt 47 triệu ồng; ộ c e p ủ rừng (không tính cây đa mục tiêu) ạt trên 50%.
3.1.2. Định hƣớng cho vay hộ sản xuất nông nghiệp của Agribank Ngọc Hồi n năm 2020
Địn ƣớng p át triển Agribank gi i oạn 2001-2020 ã ƣợc T ủ tƣớng C n p ủ p ê duyệt tại Quyết ịn số 161/2001/QĐ-TTg ngày 23/10/2001 với mục tiêu t ng quát: NN&PTNT p ải t ực sự trở t n lực lƣợng c ủ ạo v c ủ lực trong v i trò cấp t n dụng c o p át triển kin tế ộ sản xuất. Áp dụng công ng ệ t ông tin iện ại, cung cấp các dịc vụ tiện c , t uận lợi ến mọi loại ìn v y vốn.
a. Định hướng chung
- Tuân thủ ng iêm túc c n sác , quy ịn củ Ngân ng NN&PTNT v c ỉ ạo c ung củ Ngân ng n nƣớc tỉn Kon Tum.
- Đảm bảo iệu quả kin do n củ C i n án , tiếp tục tăng trƣởng lợi n uận.
- C i n án giữ tốc ộ p át triển ợp lý, p ù ợp với iều kiện t ị trƣờng.
ng, tìm giải p áp t áo gỡ ối với các k ác ng có k ả năng/dấu iệu p át sin nợ xấu.
- P át triển trên cơ sở tận dụng, p át uy tối các t ế mạn ặc t ù củ nền kin tế ị p ƣơng.
- Hoạt ộng quản trị iều n c uyên ng iệp, kiểm soát ƣợc các oạt ộng kìn do n , ảm bảo t ông tin min bạc , n to n, iệu quả, c ế ộ t ông tin báo cáo ảm bảo c ất lƣợng tạo cơ sở các c ỉ ạo ƣợc t ông suốt kịp t ời.
b. Định hướng cho vay hộ sản xuất nông nghiệp:
- T ực iện ng iêm túc các quy ịn , c n sác iều n củ Ngân ng n nƣớc v NN&PTNT tỉn Kon Tum.
- Tăng tỷ trọng dƣ nợ cho vay HSXNN trong t ng dƣ nợ củ c i n án . - Ho n t iện c n sác k ác ng, c n sác lãi suất v p áp dụng c o các ối tƣợng k ác ng.
- Tiếp tục duy trì các mối qu n ệ t n dụng với k ác ng truyền t ống. Bên cạn ó, ngân ng cũng k ông ngừng p át triển t êm các k ối k ác ng mới.
- Đảm bảo c ất lƣợng các k oản v y luôn ở mức c o, giúp k ác ng có t ể ƣợc ƣởng ầy ủ lợi c từ các sản p m - dịc vụ ngân ng.
- Tiếp tục t ực iện k i t ác sâu v mở rộng k i t ác ối với các cá n ân tiềm năng trên ị b n.
- Ho n t iện xây dựng cơ c ế k en t ƣởng ợp lý ối với các cá n ân có nỗ lực v t n t c c o trong công tác c o v y HSXNN, k i t ác tối k ả năng củ to n bộ ội ngũ cán bộ n ân viên củ C i n án .
- Nâng c o công tác truyền t ông, quảng bá t ƣơng iệu, tiếp t ị sản p m cho vay HSXNN tới ông ảo ngƣời dân.
3.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI AGRIBANK NGỌC HỒI XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI AGRIBANK NGỌC HỒI
N ìn n ận về năng lực iện tại v tiềm năng p át triển củ HSXNN, trên cơ sở n ững ịn ƣớng p át triển nông ng iệp v ịn ƣớng c o v y HSXNN củ Agrib nk Ngọc Hồi, ể p át uy n ững iểm mạn , k ắc p ục n ững iểm yếu, tận dụng các cơ ội ể p át triển c o v y HSXNN, Agribank Ngọc Hồi cần t ực iện các giải p áp c ủ yếu s u:
3.2.1. Thành lập t kiểm soát, theo dõi và khảo sát nhu cầu vay vốn của các hộ sản xuất nông nghiệp
- Mặc dù dự nợ c o v y HSXNN c iếm tỷ trọng lớn v p át triển c o v y HSXNN l một trong n ững mục tiêu trọng tâm củ Agrib nk Ngọc Hồi n ƣng iện n y tại C i n án c ƣ có bộ p ận oặc sự p ân công kiểm soát, t eo dõi ối với oạt ộng c o v y HSXNN; ồng t ời, oạt ộng ng iên cứu, k ảo sát n u cầu v y vốn củ các HSXNN mới ƣợc Agrib nk Ngọc Hồi triển k i trong n ững năm gần ây v các biện p áp triển k i còn c ƣ t ực sự k ác biệt, c ƣ có ủ sức ấp dẫn với k ác ng cũng n ƣ cạn tr n với các TCTD k ác trên ị b n.
- Với ặc iểm củ ng n nông ng iệp p ụ t uộc n iều v o t ời tiết, t ị trƣờng v giá cả do ó ể trán rủi ro trong việc c o v y ối với HSXNN thì cần t eo dõi, kiểm soát về dự nơ, c o v y, tìn ìn t u nợ... ối với HSXNN ể kịp t ời k ắc p ụ n ững rủi ro có t ể xảy r trong cho vay HSXNN củ C i n án .
- Bên cạn ó, ể tiến n các oạt ộng kin do n , ngân ng p ải xác ịn rõ n ững p ần t ị trƣờng ể k i t ác n ững cơ ội ấp dẫn củ t ị trƣờng ó m ng lại. Xác ịn t ị p ần cần c iếm lĩn , n ững n óm k ác ng tiềm năng sử dụng dịc vụ củ ngân ng nói c ung v c o v y HSXNN nói riêng. Đồng t ời tìm iểu n ững n u cầu củ k ác ng, n ững sản
p m, c iến lƣợc kin do n củ ối t ủ từ ó có p ƣơng ƣớng v biện p áp úng ắn ể p át triển t ị trƣờng một các ợp lý về p ạm vi, quy mô, mục tiêu ngắn ạn v d i ạn. Đồng t ời, có t ể p ân k úc t ị trƣờng, xác ịn một các ợp lý cơ cấu t ị trƣờng v k ác ng, qu ó tiến n giới t iệu sản p m, quảng bá dịc vụ p ù ợp với từng ối tƣợng k ác ng, có c n sác tiếp cận v p ục vụ riêng c o từng n óm k ác ng, p ù ợp với tìn ìn t ực tiễn tại Agrib nk Ngọc Hồi.
- Do ó, việc t n lập t kiểm soát, t eo dõi v k ảo sát n u cầu v y vốn củ các HSXNN tại Agrib nk Ngọc Hồi l rất cần t iết, bộ p ận n y sẽ do 01 p ó giám ốc c i n án l m t trƣởng, 01 phó phòng Kế oạc v Kin do n l m t p ó v các CBTD p ụ trác các xã, t ị trấn l t n viên. H ng tháng, các thành viên sẽ báo cáo với t p ó về tìn ìn dƣ nợ, t u nợ, nợ xấu v n u cầu v y vốn củ HSXNN tại ị b n mìn p ụ trác ; t p ó có trác n iệm t ng ợp báo cáo với t trƣởng; qu ó, sẽ t eo dõi ƣợc oạt ộng cho vay, n u cầu v y vốn v kiểm soát ƣợc rủi ro trong cho vay HSXNN củ từng ị b n cụ t ể, từ ó sẽ ề r các n iệm vụ cụ t ể c o từng ị b n, gi o kế oạc , c ỉ tiêu về c o v y HSXNN ến từng t n viên củ t p ụ trác ị b n.
3.2.2. Tăng cƣờng mối quan hệ với khách hàng truy n thống i ôi với việc khai thác khách hàng ti m năng
Mặc dù dƣ nợ v số lƣợng k ác ng l HSXNN củ Agrib nk Ngọc Hồi luôn tăng từ năm 2013 ến 2015, n ƣng t ị p ần c o v y lại giảm, cho t ấy n u cầu v y củ HSXNN trên ị b n có c iều ƣớng gi tăng qu các năm v sự cạn tr n g y gắt giữ các TCTD trên ị b n do ó việc tăng cƣờng mối qu n ệ với k ác ng truyền t ống i ôi với việc k i t ác k ác ng tiềm năng l rất cần t iết.
cũ còn k ó ơn. Bên cạn tạo ƣợc niềm tin c o k ác ng t ì cần p ải t ực iện các biện p áp ể duy trì mối qu n ệ với k ác ng. Huyện ng ầu tƣ xây dựng kết cấu ạ tầng, c ỉn tr ng ô t ị ể c u n bị các iều kiện t n lập t ị xã nên có n iều dự án, do vậy diện t c ất i v sản xuất nông ng iệp p ần n o bị t u ẹp. Hiện tại t ị p ần về c o v y HSXNN củ C i n án l k á lớn trên ị b n uyện, do ó, cần giữ vững mối qu n ệ với các k ác ng n y, trên cơ sở các t ông tin C i n án ã có sẵn về tìn ìn kinh do n giúp tiết kiệm ƣợc c i p cũng n ƣ giảm t iểu rủi ro, cung cấp t êm các sản p m dịc vụ k ác bên cạn c o v y.
Một năm một lần oặc n iều ơn, C i n án t c ức ội ng ị k ác hàng HSXNN ối với các k ác ng truyền t ống v k ác ng tiềm năng. Qu ội ng ị k ác ng, ngân ng có t ể án giá t ng quát về tìn ìn oạt ộng c o v y HSXNN, nắm bắt ƣợc n ững n u cầu củ k ác ng, n ững tâm tƣ nguyện vọng, n ững k ó k ăn, vƣớng mắc trong qu trìn v y vốn củ k ác ng. Ngo i r cũng t ấy ƣợc n ững mặt ã ạt ƣợc v ạn c ế trong c o v y HSXNN ể có n ững giải p áp triển k i trong t ời gi n ến. Qu ội ng ị n y cũng l một ìn t ức tuyên truyền quảng cáo ến tất cả các k ác ng về các sản p m dịc vụ mới trong c o v y HSXNN ể n ững k ác ng cũ có t ể giới t iệu ến n ững k ác ng mới k i có n u cầu v ây l kên quảng cáo tuyên truyền iệu quả n ất.
Ứng dụng sự p át triển củ công ng ệ t ông tin v o việc c ăm sóc khách hàng nhƣ c úc mừng sin n ật, c úc tết… k ác ng bằng tin n ắn iện t oại. Đối với k ác ng sự qu n tâm, c ăm sóc v o n ững dịp qu n trọng l m ọ có t iện c , tìn cảm gắn bó lâu d i ơn với Ngân ng v một k i ã có mối tin cậy, tin tƣởng lẫn n u t ì oạt ộng c o v y ộ kin do n tại c i n án sẽ p át triển.
về n u cầu v y vốn củ k ác ng HSXNN ng năm ể có các c n sác c o v y p ù ợp với k ác ng v mức ộ i lòng củ k ác ng ộ kin do n iện tại ng v y vốn tại Ngân ng ể có n ững biện p áp cụ t ể n ằm nâng c o mức ộ i lòng ó.
3.2.3. Áp dụng linh hoạt lãi suất cho vay
HSXNN k i v y vốn t ƣờng qu n tâm n iều ến lãi suất c o v y bởi nó sẽ ản ƣởng trực tiếp ến lợi n uận củ ọ. Do vậy, Agrib nk Ngọc Hồi cần áp dụng lin oạt lãi suất c o v y dự trên lãi suất m Ngân ng cấp trên ƣ r n ằm ảm bảo nguồn t u n ập củ C i n án cũng n ƣ lợi c củ k ác ng. Đối với các k ác ng có tìn ìn kin do n tốt, qu n ệ t ân t iết, dƣ nợ lớn nên áp dụng các mức lãi suất t ấp ơn oặc lãi suất ƣu ãi. Với các dự án ngắn ạn, cần dạng ó lãi suất p ù ợp với c u kỳ kin do n củ k ác ng.
Xây dựng lãi suất ấp dẫn k ác ng m lại ợp lý, vừ bù ắp ƣợc c i p , vừ m ng lại lợi n uận t ì C i n án nên áp dụng mức lãi suất dạng c o từng n óm k ác ng, tạo ƣợc sự i ò cân ối giữ lợi c ngân ng v lợi c k ác ng. Cụ t ể:
- Đ dạng các ìn t ức trả lãi ể tạo iều kiện p ù ợp với các ặc iểm n u cầu củ k ác ng. Dự v o từng lãi suất, từng kỳ ạn k ác ng có cơ ội lự c ọn các k oản v y t c ợp, ảm bảo c o oạt ộng củ ọ có