5. Bố cục đề tài
1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU
công thức sau:
Chênh lệch lãi suất bình quân = Lãi suất bình quân đầu ra (cho vay tiêu dùng) - Lãi suất bình quân đầu vào (huy động vốn)
1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TIÊU DÙNG
Ở các nƣớc có nền kinh tế phát triển, cho vay tiêu dùng hiện là một hình thức phổ biến và có khả năng sinh lời cao cho ngân hàng từ xƣa đến nay. Trong khi ở Việt Nam, trƣớc đây thì mãng cho vay tiêu dùng chiếm một tỷ lệ khá khiêm tốn trong tổng dƣ nợ cho vay của mình. Nhận thức đƣợc điều này, ngày nay, hầu hết các ngân hàng thƣơng mại đều coi cho vay tiêu dùng là một lĩnh vực quan trọng, là yếu tố cạnh tranh của ngân hàng so với các tổ chức tài chính phi ngân hàng khác. Tuy nhiên, ngân hàng thƣơng mại vẫn là lựa chọn đƣợc ƣu tiên của những ngƣời muốn vay vốn phục vụ nhu cầu tiêu dùng. Đa dạng hoá các hình thức cho vay tiêu dùng là một yêu cầu luôn đặt ra cho các ngân hàng, nhằm đáp ứng mọi nhu cầu tiêu dùng của khách hàng.
Cho vay tiêu dùng chịu ảnh hƣởng bởi các nhân tố xuất phát từ bên trong ngân hàng: Định hƣớng phát triển của Ngân hàng; năng lực tài chính của ngân hàng; chính sách tín dụng; quy trình tín dụng; nguồn nhân lực; trình độ công nghệ… và các nhân tố từ bên ngoài tác động đến hoạt động ngân hàng: các nhân tố thuộc về khách hàng; tình trạng kinh tế vĩ mô; quan điểm của Chính phủ trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng… Đứng ở giác độ là NHTM, có thể chia những nhân tố tác động tới hoạt động cho vay tiêu dùng thành hai nhóm: Nhóm nhân tố bên ngoài và nhóm nhân tố bên trong.