9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU
1.3.3. Các nhân tố về môi trường hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn
Về môi trường kinh tế: Ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn liên quan đến điều kiện kinh tế của từng vùng miền, khoảng cách, địa hình và có tác động trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung, của hộ nghèo và các đối tượng chính sách nói riêng, nếu môi trường thuận lợi "thiên thời, địa lợi, nhân hòa" hay “mưa thuận, gió hòa” thì hoạt động sản xuất kinh doanh của hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác sẽ đem lại hiệu quả, từ đó việc chấp hành nghĩa vụ, cam kết của các thành viên, giao dịch với NHCSXH sẽ thuận lợi hơn. Nếu ngược lại thì nguồn vốn của NHCSXH cho vay sẽ không đem lại hiệu quả từ đó sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ, trả lãi và thực hiện cam kết của các thành viên vay vốn, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của Tổ TK&VV.
Về chính sách tín dụng ưu đãi của Chính phủ Việt Nam: Với đặc thù hoạt động NHCSXH là phục vụ và truyền tải nguồn vốn tín dụng ưu đãi đến với hộ
nghèo và các đối tượng chính sách. Do đó đòi hỏi quy trình nghiệp vụ hoàn chỉnh, thủ tục đơn giản, khả năng đáp ứng vốn cho người nghèo nhanh chóng, tiện lợi, kịp thời, an toàn, hiệu quả. Vì trình độ của các đối tượng chính sách thường hạn chế hơn những đối tượng khác, hơn nữa món vay nhỏ l nên cần nghiên cứu để đơn giản hóa thủ tục, hồ sơ sao cho hộ nghèo dễ hiểu, dễ thực hiện nhưng vẫn đảm bảo nguyên tắc tín dụng, đảm bảo an toàn vốn. Việc giải ngân phải nhanh gọn, chính xác, kịp thời và thuận tiện cho người nghèo, tạo dựng được lòng tin với khách hàng, từ đó tạo điều kiện thuận lợi và nâng cao hiệu quả hoạt động của Tổ TK&VV.
Về hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội: Với phương thức chủ yếu là ủy thác qua 4 tổ chức CT-XH (Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, Đoàn thanh niên Công sản Hồ Chí Minh) từ trung ương đến địa phương và mạng lưới hoạt động phù hợp, đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp được đào tạo bài bản, phương tiện, công nghệ hiện đại đã giúp cho NHCSXH khắc phục được tình trạng quá tải trong khi biên chế ít, đồng thời giúp cho NHCSXH chuyền tải vốn tín dụng chính sách của Chính phủ đến với hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách kịp thời, đến đúng đối tượng thụ hưởng không để tồn đọng, lãng phí vốn, góp phần nâng cao chất lượng, hiệu quả của đồng vốn; mặt khác cho vay ủy thác từng phần thông qua các tổ chức chính trị - xã hội và Tổ TK&VV giúp cho NHCSXH tiết kiệm được chi phí hơn so với ủy thác toàn phần qua các tổ chức tín dụng, từ đó tăng cường mối quan hệ với cấp ủy Đảng và chính quyền địa phương, nâng cao vị thế, uy tín của NHCSXH, góp phần thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội và xây dựng nông thôn mới.
Hoạt động ủy thác cho vay của tổ chức Hội, đoàn thể: Các tổ chức Hội, đoàn thể (Hội Liên hiệp Phụ nữ, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh, Đoàn thanh niên Công sản Hồ Chí Minh) và Tổ TK&VV được ví như cánh tay nối dài để thực hiện nhiệm vụ ủy thác của NHCSXH theo quy định của Chính phủ nhằm truyền tải nguồn vốn tín dụng chính sách đến với hộ nghèo và các đối tượng chính sách một cách tốt nhất. Nhiều nội dung công việc trong quy trình cho vay của NHCSXH được ủy thác cho các tổ chức Hội, đoàn thể và ủy nhiệm cho các Tổ TK&VV như bình xét, lựa chọn người vay, kiểm tra, đôn đốc người vay trong việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả, đôn đốc người vay trả lãi tiền vay và nợ gốc đúng
thời hạn. Hiệu quả của hoạt động ủy thác và hoạt động ủy nhiệm này ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả tín dụng của NHCSXH, hiệu quả hoạt động của Tổ TK&VV. Vì vậy, hiệu quả hoạt động của Tổ TK&VV có tốt hay không có phần phụ thuộc vào hiệu quả ủy thác qua các tổ chức hội đoàn thể.
Về quy mô hoạt động của Tổ tiết kiệm và vay vốn: Quy mô hoạt động của Tổ TK&VV thể hiện số lượng thành viên vay vốn và tổng dư nợ do tổ được ủy nhiệm quản lý ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của Tổ TK&VV, đối với tổ có số lượng thành viên ít dư nợ thấp thì việc theo dõi, quản lý đơn giản hơn đối với tổ có số lượng thành viên nhiều dư nợ cao, tuy nhiên nếu Tổ TK&VV quản lý số thành viên ít dư nợ thấp thì thu nhập của Ban quản lý Tổ TK&VV từ hoa hồng thấp không đủ bù đắp đủ chi phí BQL Tổ TK&VV thực hiện nhiệm vụ ủy nhiệm từ đó không động viên, khuyến khích BQL tổ gắn bó lâu dài và không thực hiện hoàn thành tốt nhiệm vụ.