CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
2.1. Tổng quan về địa bàn nghiên cứu
2.1.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Đông Á – CN Huế2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Đông Á được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/07/1992 với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng. Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) đã trải qua 27 năm hình thành và phát triển, với bề dày lịch sử được gây dựng bởi vạn trái tim nhưng luôn cùng một niềm tin. Từ một ngân hàng có quy mô nhỏ với 56 cán bộ nhân viên, 3 phòng ban nghiệp vụ trong những ngày đầu tiên, đến nay đội ngũ cán bộ nhân viên của DongA Bank đã đạt đến con số 3.600 người với mạng lưới 56 chi nhánh, 156 phòng giao dịch rộng khắp 44 tỉnh thành trên cả nước.
Các kênh giao dịch của ngân hàng:
- Ngân hàng Đông Á truyền thống (hệ thống 223 điểm giao dịch trên 55 tỉnh thành) - Ngân hàng Đông Á Tự động (hệ thống hơn 1.016 máy ATM với 250 máy ATM Thế hệ mới “Gửi & Rút tiền báo có tức thì”)
- Ngân Hàng Đông Á Điện Tử (DongA eBanking với 4 phương thức giao dịch là SMS Banking, Mobile Banking, Phone Banking và Internet Banking)
Công ty thành viên
- Công ty Kiều hối Đông Á (DongA Money Transfer) - Công ty Chứng khoán Đông Á (DongA Securities)
Trong suốt gần 3 thập niên hoạt động, nhiều thế hệ DongA Bank đã sống, làm việc và cống hiến cả tuổi thanh xuân để ngân hàng có thể phát triển một cách trọn vẹn. Với thế hệ trẻ, DongA Bank là môi trường làm việc lý tưởng để các bạn trẻ phát triển kỹ năng, học hỏi và tích lũy kinh nghiệm nghề nghiệp.
Ngày 29/7/2009, DongA Bank chính thức khánh thành tòa nhà trụ sở mới và nâng cấp Phòng giao dịch Huế thành Chi nhánh Thành phố Huế tại số 26 Lý Thường Kiệt, phường Vĩnh Ninh, Thành phố Huế. Tiền thân là Công ty Kiều hối Đông Á – Chi nhánh Huế thành lập ngày 24/06/2002 và năm 2006 chuyển sang thành DongA Bank -
Phòng Giao dịch Huế.
Sự ra đời của DongA Bank - Chi nhánh Thành phố Huế là bước ngoặt lớn cho sự đầu tư và kỳ vọng phát triển lâu dài của DongA Bank tại khu vực miền Trung, đặc biệt là tại Huế. DongA Bank – Chi nhánh Thành phố Huế đi vào hoạt động với 1 phòng giao dịch trực thuộc và 1 Trung tâm giao dịch ngay trong trụ sở Chi nhánh, đáp ứng đầy đủ những sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, giải quyết mọi nhu cầu về vốn cho các đơn vị kinh doanh trên địa bàn tỉnh như: huy động tiết kiệm nhiều loại tiền và nhiều kỳ hạn, mở tài khoản tiền gửi và thực hiện các hình thức thanh toán qua ngân hàng, cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh, thu chi hộ và các dich vụ khác qua ngân quỹ, phát hành thẻ Đa năng Đông Á, dịch vụ ATM, Ngân hàng Điện tử; cho vay sản xuất kinh doanh; thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối...
Tên chi nhánh: Ngân hàng TMCP Đông Á- CN Huế
Địa chỉ: 26 Lý Thường Kiệt- Thành phố Huế- Tỉnh Thừa Thiên Huế Điện thoại: 054.3935.777
2.1.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi
Tầm nhìn: Tập đoàn Tài chính Ngân hàng hàng đầu Việt Nam – Vươn ra quốc tế, được khách hàng mến yêu, tín nhiệm và giới thiệu.
Sứ mệnh: Bằng trách nhiệm, niềm đam mê và trí tuệ, cùng nhau kiến tạo nên những điều kiện hợp tác hấp dẫn khách hàng, đối tác, cổ đông, cộng sự và cộng đồng.
Giá trị cốt lõi: Giá trị cốt lõi của DongA Bank chính là Niềm tin – Trách nhiệm – Đoàn kết – Nhân văn – Tuân thủ - Nghiêm chính – Đồng hành – Sáng tạo.
2.1.1.3 Chức năng nhiệm vụ
Với các hoạt động nhận tiền gửi để sử dụng vào hoạt động cho vay, các hoạt động giao dịch chứng khoán và các dịch vụ khác, ngân hàng TMCP Đông Á đã thể hiện vai trò của nó đối với sự phát triển kinh tế.
Với các chức năng huy động vốn, cho vay, chức năng tạo tiền, tạo điều kiện cho hoạt động ngoại thương, dịch vụ uỷ thác, cơ chế thanh toán, NH TMCP Đông Á giữ vai trò cực kì quan trọng trong nền kinh tế:
- Thứ nhất, là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế.
- Thứ hai, là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường
- Thứ ba, là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế
- Thứ tư, là cầu nối giữa nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế
2.1.1.4 Các lĩnh vực hoạt động
- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn tuỳ theo các hình thức tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ gửi bằng tiền.
- Kinh doanh ngoại tệ, cho vay tiêu dùng trả góp: thấu chi, mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà, mua ô tô, du học,…
- Uỷ thác vốn đầu tư, nhận vốn từ các tổ chức tín dụng, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác
- Cung cấp các dịch vụ thanh toán, chuyển nhượng giữa các khách hàng - Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ về đầu tư, về quản lí nợ và khai thác tài sản - Cung cấp các sản phẩm thẻ Đông Á, thẻ thanh toán, dịch vụ ATM, NH điện tử, dịch vụ chuyển tiền, bão lãnh và nhiều dịch vụ khác liên quan đến hoạt động tài chính ngân hàng.
2.1.1.5 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
Ban giám đốc: Gồm 1 giám đốc và 2 phó giám đốc, trong đó 1 phó giám đốc điều hành ở chi nhánh, 1 phó giám đốc điều hành ở phòng giao dịch.
- Giám đốc: Trực tiếp phụ trách phát triển kinh doanh của phòng khách hàng cá nhân và phòng khách hàng doanh nghiệp và chịu trách nhiệm chung về hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
- Phó giám đốc: giúp giám đốc điều hành và chịu trách nhiệm về hoạt động vận hành tại chi nhánh được thông suốt và đảm bảo theo đúng chuẩn mực chất lượng dịch vụ của DAB. Phó giám đốc quản lý thông qua quản lý trực tiếp các trưởng phòng của các phòng như: phòng quản lý tín dụng, phòng dịch vụ khách hàng, phòng ngân quỹ, phòng quản trị tổng hợp.
Phòng Phát triển kinh doanh
- Phó phòng phát triển kinh doanh trực tiếp quản lý hoạt động của phòng Phát triển kinh doanh theo sự giám sát của trưởng phòng
- Phát triển kinh doanh thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng
- Thực hiện các biện pháp đẩy mạnh công tác bán hàng hiệu quả
Phòng quản lý tín dụng
- Kiểm soát các giao dịch giải ngân, giải chấp và tất khoản vay tại chi nhánh. Tổ chức lưu trữ, bảo quản hồ sơ tín dụng đang lưu hành, đã hoàn tất và các hồ sơ đã từ chối cho vay để tham khảo, cung cấp khi có yêu cầu.
- Thông báo nhắc nợ nội bộ cho các phòng ban có liên quan; theo dõi và báo cáo Ban lãnh đạo cùng các bộ phận liên quan về tình hình thu vốn, lãi và diễn biến của từng món vay để xử lý
- Lập kế hoạch nợ quá hạn, kế hoạch dự phòng rủi ro và theo dõi thực hiện, báo cáo tình hình tăng trưởng dư nợ.
Phòng dịch vụ khách hàng
Bao gồm bộ phận dịch vụ khách hàng và bộ phận kế toán
- Bộ phận dịch vụ khách hàng : trực tiếp tiếp nhận, giải đáp thắc mắc của khách hàng về sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực chất lượng dịch vụ của DAB. Tiếp nhận và thực hiện các đề nghị thực hiện của khách hàng trong phạm vi công việc được phân công. Phối hợp với các bộ phận khác trong phòng nhằm thực hiện tốt các nhiệm vụ của phòng.
- Bộ phận kế toán: Quản lí các hoạt động kế toán tại chi nhánh và đơn vị trực thuộc nhằm đáp ứng yêu cầu an toàn, chính xác, kịp thời và hiệu quả.
Phòng ngân quỹ
- Trưởng phòng ngân quỹ có nhiệm vụ kiểm soát các giao dịch thực hiện theo đúng thủ tục kiểm soát và các quy trình nghiệp vụ.
- Xây dựng mục tiêu chung của phòng trên cơ sở mục tiêu kinh doanh của chi nhánh, hiệu quả và an toàn vận hành
- Tổ chức thực hiện các nghiệp vụ giao dịch và điều phối công việc của nhân viên trong phòng.
Phòng quản trị tổng hợp
- Thực hiện quản lý hạ tầng cơ sở vật chất, tài sản cố định và công cụ lao động tại chi nhánh, thực hiện công tác đối nội, đối ngoại khi cần thiết.
- Tổ chức và quản lý công tác hành chính liên quan đến nhân sự và phối hợp với các phòng và Hội sở để góp phần thúc đẩy phát triển kinh doanh với chất lượng
dịch vụ tốt nhất đồng thời quản lý, ngăn ngừa, xử lý rủi ro phát sinh.
- Thực hiện các công việc khác theo sự phân công của lãnh đạo cấp trên; thực hiện các chương trình Đảng, Đoàn thể tại đơn vị.
Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức của NHTM Cổ phần Đông Á - CN Huế
(Nguồn: Phòng phát triển kinh doanh DongA Bank- CN Huế)
2.1.1.6 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đông Á– chinhánh Huế nhánh Huế
Trong 3 năm vừa qua, chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng khích lệ:
Về doanh thu:
Tổng doanh thu của chi nhánh năm 2017 đạt 70,250 triệu đồng, tăng 3,016 triệu đồng so với năm 2016, tương ứng tăng 4.49%. Sang năm 2018, doanh thu của chi
TỔNG GIÁM ĐỐC GĐ KHU VỰC GĐ CHI NHÁNH GIÁM ĐỐC TP. PKTD PHÓ GIÁM ĐỐC TP. QLTD TP. DVKD TP. NGÂN QUỸ TP. QTTH PGĐ QLTD DVKH TTKQ PTKD PP. PTKD BP. KHDN BP. KHCN BP. THẨM ĐỊNH PP. DVKH BP. DVKH BP. KẾ TOÁN NỘI BỘ
nhánh có sự giảm xuống so với năm 2017, cụ thể giảm 2,361 triệu đồng, tương ứng giảm 3.36%. Có thể thấy rằng, doanh thu qua các năm của chi nhánh có xu hướng giảm xuống, đồng thời tốc độ năm này giảm mạnh hơn so với năm trước. Chiếm tỷ trọng lớn nhất trong thu nhập của chi nhánh là thu lãi cho vay. Năm 2016, thu lãi cho vay chiếm tỷ trọng 97.21% tổng thu nhập, năm 2017 tỷ trọng có xu hướng giảm xuống là 96.95%. Đến năm 2018 tỷ trọng thu lãi cho vay có giảm hơn năm 2017 nhưng mức giảm không đáng kể, tỷ trọng của nó vẫn chiếm đến 96.86% tổng thu nhập. Do chịu tác động của lãi suất cho vay đi xuống, tuy nhiên NHTMCP Đông Á chi nhánh Huế cần tiếp tục tiến hành mở rộng hoạt động tín dụng ra nhiều đối tượng và địa bàn toàn tỉnh. Thu nhập từ dịch vụ thanh toán và ngân quỹ cũng đem lại cho ngân hàng một khoản không nhỏ, đặc biệt năm 2017 thu nhập tăng gần 13.70% so với năm 2015. Đến năm 2018 thì giá trị thu nhập vẫn giữ ở mức cũ là 2,125 triệu đồng so với năm 2017. Điều này cho thấy ngân hàng cần nâng cấp và hoàn thiện hạ tầng cơ sở công nghệ đến các đối tượng khách hàng.
Chi phí:
Chi phí năm 2017 tăng lên 6,460 triệu đồng so với năm 2016, tương ứng tăng 15.44%, sang năm 2018 chi phí có sự giảm xuống mạnh cụ thể là giảm 523 triệu đồng so với năm 2017, tương ứng giảm 1.08%. Ngân hàng cần mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh, đẩy mạnh huy động vốn làm tăng các hoạt động chi trả lương, đầu tư thêm trang thiết bị cơ sở vật chất và các chi phí khác cũng là một phần lý do làm tăng chi phí hoạt động.
Lợi nhuận:
Tổng lợi nhuận của chi nhánh luôn có xu hướng giảm qua các năm, cụ thể năm 2017 lợi nhuận giảm 3,444 triệu đồng so với năm 2016, tương ứng giảm 13.57%. Năm 2018 lợi nhuận lại tiếp tục giảm 2,884 triệu đồng, tương ứng giảm 13.14% so với năm 2017. Lý do giảm là vì phải chịu tác động xấu của suy thoái kinh tế, sự cạnh tranh ngày một gay gắt của các ngân hàng trên địa bàn và đặc biệt lãi suất đi xuống ảnh hưởng đến thu nhập từ lãi và do chi phí bỏ ra cao cho hoạt động mở rộng quy mô.
Bảng 2.1: Bảng tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đông Á – chi nhánh Huế Chỉ tiêu Năm So sánh 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 GT % GT % GT % +/- % +/- % Thu nhập 67,234 100 70,250 100 67,889 100 3,016 4.486 -2,361 -3.361
Thu lãi cho vay 65,359 97 68,110 97 65,754 97 2,751 4.209 -2,356 -3.459
Thu lãi tiền gửi 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Thu nhập từ DVTT &NQ 1,869 3 2,125 3 2,125 3.1 256 13.697 0 0
Thu từ hoạt động khác 6 0 15 0 10 0 9 150 -5 -33.330
Chi phí 41,849 100 48,309 100 48,832 100 6,460 15.436 523 1.083
Chi trả lãi tiền gửi 25,155 60 27,255 56 27,245 56 2,100 8.348 -10 -0.037
Chi Lãi phát hành giấy tờ có giá 1,393 3 1,495 3 1,655 3.4 102 7.322 160 10.702
Chi dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 297 0.7 336 0.7 345 0.7 39 13.131 9 2.679
Chi hoạt động khác 15,004 36 19,223 40 19,587 40 4,219 28.119 364 1.894
Lợi nhuận 25,385 100 21,941 100 19,057 100 -3,444 -13.57 -2,884 -13.14
(Nguồn: Phòng phát triển kinh doanh DongA Bank- CN Huế)
2.1.1.7 Tình hình lao động của Ngân hàng TMCP Đông Á– chi nhánh Huế
Bảng 2.2:Bảng cơ cấu lao động của ngân hàng Đông Á – chi nhánh Huế
Chỉ tiêu
Năm So sánh
2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017
LĐ % LĐ % LĐ % +/- % +/- %
Tổng số lao động 60 100 64 100 48 100 4 6.67 -16 -25
Phân bổ theo giới tính
Nam 23 38.33 25 39.063 13 27.083 2 8.7 -12 -48
Nữ 37 61.67 40 62.5 35 72.917 3 8.108 -5 -12.5
Phân theo trình độ chuyên môn
Đại học, cao đẳng 54 90 59 92.18 45 93.75 5 9.26 -14 -23.73
Trung cấp, sơ cấp 5 8.33 5 7.813 3 6.25 0 0 -2 -40
Lao động phổ thông 1 1.67 1 1.563 0 0 0 0 -1 -100
Theo tính chất công việc
Trực tiếp 55 91.67 57 89.063 42 87.5 2 3.63 -15 -26.316
Gián tiếp 5 8.33 8 12.5 6 12.5 3 60 -2 -25
(Nguồn: Phòng phát triển kinh doanh DongA Bank- CN Huế)
Dựa vào những số liệu đã thu thập được ở bảng 2.2 ta thấy tình hình sử dụng lao động của ngân hàng có sự biến động qua từng năm.
Tổng số lao động của năm 2018 giảm hơn so với tổng số lao động của năm 2017 và 2016. So với năm 2017, tổng số lao động năm 2018 giảm 16 lao động trong đó, số nữ lao động tuy giảm so với năm 2017 là 5 lao động nhưng tỷ lệ lao động nữ chiếm 72.9% trong tổng số lao động. Từ số liệu năm 2018 cho thấy ngân hàng đã tận dụng tối đa số lượng lao động, vận dụng nhiều hơn vào công nghệ để giảm thiểu số lao động dư thừa, tăng hiệu quả lao động và giảm chi phí cho ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng tuyển dụng nhiều lao động nữ hơn cho ngành dịch vụ để tạo những trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng.
Ngoài ra, bảng cơ cấu lao động của ngân hàng cho thấy ngân hàng Đông Á không chỉ phân loại lao động theo giới tính mà còn phân loại theo trình độ chuyên môn và theo tính chất công việc.Dù phân loại lao động theo tính chất nào thì ngân hàng
độ, khía cạnh từ đó giúp lao động phát huy được hết khả năng của mình, tăng hiệu quả công việc và giảm chi phí cho ngân hàng.
Theo trình độ học vấn, qua số liệu ta thấy số lao động có trình độ Đại học, cao đẳng chiếm tỷ trọng lớn nhất chiếm 93,75% năm 2018. Số lao động trung cấp, so cấp; Lao động phổ thông chiếm tỷ trọng rất thấp trong ngân hàng và hầu như là không có.