Thông tin là yếu tố đầu vào của quá trình phân tích và thẩm định tín dụng khách hàng nói chung và phân tích tình hình tài chính doanh nghiệp nói riêng ảnh hưởng tới chất lượng đầu ra. Chất lượng phân tích tín dụng khách hàng doanh nghiệp phụ thuộc rất nhiều vào nguồn thông tin mà doanh nghiệp cung cấp cũng như những thông tin mà CBTD thu thập được. Chính bởi vậy mà khi thu thập thông tin, CBTD cần chú ý một số vấn đề sau:
- Thông tin do khách hàng cung cấp: Là khi một khách hàng tới ngân hàng đề nghị cấp tín dụng, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng phải lập và nộp cho ngân hàng một bộ hồ sơ khách hàng. Phần thông tin phục vụ phân tích tài chính khách hàng trong bộ hồ sơ đó bao gồm các báo cáo tài chính, thuyết minh báo báo tài chính, bảng diễn biến nguồn vốn và sử dụng vốn trong 3 năm gần đây nhất và ngân hàng khuyến khích các doanh nghiệp cung cấp các báo cáo tài chính đã được kiểm toán độc lập.
- Thông tin qua tiếp xúc khách hàng: CBTD không chỉ được căn cứ vào hồ sơ mà khách hàng cung cấp mà CBTD cần trực tiếp đến cơ sở sản xuất của khách hàng và tìm hiểu thực trạng hoạt động của doanh nghiệp mà không báo trước. Trong quá trình gặp gỡ, tiếp xúc, CBTD cần tạo không khí nói chuyện thoải mái, đặt những câu hỏi rõ ràng, ngắn gọn và phải cảm nhận bằng một chút trực quan được cái đang diễn ra trong doanh nghiệp: Người lãnh đạo có năng động, có tầm nhìn vĩ mô, tổ chức bộ máy điều hành của doanh nghiệp có hợp lý, hiệu quả hay không? Đánh giá dây chuyền thiết bị của doanh nghiệp, điều kiện làm việc của người lao động đã theo quy định chuẩn chưa...
- Thông tin do ngân hàng lưu giữ với các khách hàng cũ: Ngân hàng cần phải lưu trữ các thông tin về khách hàng đã vay vốn tại ngân hàng một cách khoa học và chi tiết. Thông qua các hồ sơ lưu giữ lại đối với những khách hàng đã có quan hệ tín dụng với ngân hàng, khi khách hàng phát sinh nhu cầu tín dụng mới thì chỉ cần cung cấp báo cáo tài chính 1-2 năm gần nhất và bổ sung những thông tin có sự thay đổi tính đến thời điểm phát sinh nhu cầu tín dụng. Điều này góp phần tạo thuận lợi cho khách hàng khi đến vay tại ngân hàng, họ sẽ có ý muốn gắn bó lâu dài với ngân hàng. về phía ngân hàng, CBTD không cần phân tích lại từ đầu toàn bộ những thông tin mà khách hàng cung cấp mà chỉ cần bổ sung những thông tin mới - giảm thời gian và chi phí thẩm định.
Các nguồn thông tin khác: Ngoài những thông tin kể trên, ngân hàng nên thu thập thông tin từ những ngân hàng khác, từ công ty tư vấn, công ty kiểm toán mà đã và đang có quan hệ với doanh nghiệp, từ hệ thống thông tin rủi ro của Ngân hàng
nhà nước (CIC), từ cơ quan thuế, từ phía các bạn hàng, đối tác của doanh nghiệp để có thêm những thông tin có ích về sản phẩm, từ những công ty đang có sản phẩm cạnh tranh để thấy được vị trí của doanh nghiệp trên thị trường... Đối với những thông tin mang tính chất chuyên môn cao được cung cấp từ các nguồn đáng tin cậy thì ngân hàng phải chịu chi phí để mua những thông tin đó. CBTD có thể thu thập thông tin về doanh nghiệp từ nhiều nguồn khác nhau, song để có nguồn thông tin đầy đủ, đáng tin cậy và chính xác nhất, ngân hàng có thể thành lập 1 bộ phận chuyên trách có trách nhiệm hỗ trợ CBTD trong việc thu thập kiểm tra hồ sơ và giúp đỡ khách hàng thực hiện các nhiệm vụ cần thiết để hoàn thiện hồ sơ. Như vậy, sẽ tiết kiệm được rất nhiều thoi gian cho khách hàng và cho chính ngân hàng trong việc quyết định cấp vốn.