Thứ nhất, giải pháp đối với các sản phẩm huy động vốn: có thể nói huy động vốn là hoạt động quan trọng đóng góp vào việc tăng trưởng nguồn vốn của Chi nhánh Quang Trung. Đẩy mạnh tốc độ huy động vốn nhất là huy động vốn từ đối tượng khách hàng là cá nhân, các doanh nghiệp vừa và gia tăng nguồn vốn ngân hàng, đồng thời góp phần khơi thông được nguồn vốn nội tại trong tầng lớp dân cư. Một số giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn có thể áp dụng:
- Xác định khách hàng tiềm năng: Ngân hàng tổ chức khảo sát thị trường để có chính sách thu hút và phát triển các sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhu cầu của khách hàng, nghiên c ứu và đưa chính sách khuyến mãi cho những khách hàng l ớn, khách hàng giao dịch lâu với chi nhánh.
- Chi nhánh Quang Trung nên tăng cường các tiện ích cho khách hàng khi khách hàng đến gửi tiền bằng các hình thức: chi trả lương hàng tháng, tra cứu thông tin về số dư thông qua dịch vụ nhắn tin, phát hành thẻ ATM kèm theo hạn mức thấu chi để khách hàng có thể sử dụng bất cứ lúc nào khi có nhu cầu.
- Đẩy mạnh việc huy động vốn bằng nhiều hình thức sẳn có như phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ dài hạn, tiết kiệm dự thưởng.theo thông báo của BIDV với nhiều loại kỳ hạn khác nhau kể cả VNĐ và ngoại tệ.
- Tích cực triển khai các sản phẩm huy động vốn mới, các dịch vụ tiện ích theo chỉ đạo của BIDV. Phát triển phong phú các hình thức huy động, lãi suất linh hoạt. Khơi tăng nguồn vốn nhàn rỗi tại địa phương, tăng khả năng tự cân đối vốn.
- Nghiên cứu, mở rộng các điểm giao dịch thực hiện chức năng NHBL.
Thứ hai, để đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, BIDV Quang Trung có thể áp dụng các biện pháp:
- Đối với đối tượng vay vốn là các DNVVN, cần tập trung nhân lực để theo dõi và khai thác đối tượng này. Mặc dù đây là đối tượng đang rất cần tiếp cận nguồn vốn vay nhưng còn nhiều hạn chế như tài chính chưa minh bạch, lãnh đạo điều hành chưa được đào tạo bài bản, năng lực quản lý kinh doanh còn hạn chế. Do đó để đảm bảo hạn chế rủi ro, cán bộ tín dụng nên thường xuyên thu thập thông tin về tình hình hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp này.
- Đa dạng hoá và đẩy mạnh các sản phẩm cho vay tiêu dùng bằng cách đơn giản hóa thủ tục và điều kiện vay vốn, đưa ra dịch vụ đăng ký thông tin vay vốn và thủ tục vay vốn qua internet cho một số dịch vụ như: Cho vay mua nhà, xây dựng nhà ở, sửa chữa nhà ở, cho vay mua xe ô tô, xe máy, cho vay du học, cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên, cấp hạn mức thấu chi, cho vay tiêu dùng đối với hộ gia đình, cho vay cán bộ quản lý dự án.. .Đối với các dự án, công trình có nhu cầu vay vốn, ngân hàng cần nhanh chóng liên kết với các nhà cung cấp, chủ đầu tư dự án trong quá trình cho vay để mang lại lợi ích cho khách hàng và phòng ngừa rủi ro cho ngân hàng.
- Mở rộng đối tượng phục vụ: xem cán bộ công nhân viên trên địa bàn là đối tượng khách hàng tiềm năng, tiếp tục mở rộng công tác cho vay tiêu dùng cán bộ công nhân viên về lĩnh vực xây dựng, sửa chữa nhà ở. Tuy nhiên nên phát triển dịch vụ cho vay tín chấp đối với cán bộ công nhân viên, cần xác
nhận bảo lãnh của cơ quan, đơn vị công tác.
- Tập huấn nâng cao kỹ năng chăm sóc khách hàng cho đội ngũ làm công tác cho vay. Củng cố lực luợng làm công tác tín dụng vững vàng về nghiệp vụ để hạn chế rủi ro tín dụng. Cần thay đổi tu duy làm việc đổi mới đối với cán bộ ngân hàng và khách hàng với phuơng châm đôi bên cùng có lợi, cùng bình đẳng khi hợp tác cùng nhau. Cải cách thủ tục hồ sơ vay vốn theo tiêu chí an toàn, đơn giản hoá thủ tục. Qua khảo sát nhỏ đối tuợng khách hàng là các DNVVN, đối tuợng là nguời lao động và cán bộ công nhân viên cho thấy thủ tục hồ sơ của ngân hàng chua đuợc đơn giản, thời gian giải quyết hồ sơ còn chậm. Cần ban hành quy trình xử lý hồ sơ theo huớng chuẩn hoá và áp dụng quy trình này vào công tác thi đua khen thuởng của từng cán bộ tín dụng để mang lại uy tín cho ngân hàng.
- Bên cạnh việc đa dạng hóa, nâng cao tiện ích các sản phẩm tín dụng, BIDV Quang Trung cần thực hiện hiệu quả các biện pháp, giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tối đa. Hoạt động tín dụng bán lẻ của chi nhánh có tốc độ tăng truởng cao trong những năm gần đây, do vậy, có thể tiềm ẩn rủi ro trong những năm tiếp theo. Trong thực tế, rủi ro tín dụng thuờng tập trung ở một số sản phẩm tín dụng bán lẻ chính nhu: cho vay mua ôtô, cho vay mua nhà, cho vay đầu tu chứng khoán..do vậy, ngân hàng cần xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro sớm, theo từng thời kỳ để có thể đua ra các sản phẩm tín dụng bán lẻ cần khuyến khích, sản phẩm cần hạn chế, kiểm soát chặt. Vì vậy, chi nhánh cũng cần bám sát diễn biến thị truờng để có định huớng kinh doanh phù hợp cộng thêm tuyệt đối tuân thủ nguyên tắc cho vay của ngân hàng. Tăng cuờng giám sát, kiểm tra tới từng khách hàng để phát hiện nguy cơ rủi ro trong các khoản vay kịp thời và có biện pháp giải quyết phù hợp.
Thứ ba, triển khai các sản phẩm dịch vụ theo huớng nâng cao chất luợng sản phẩm và tăng tiện ích cho khách hàng nhờ những biện pháp sau:
- Cần tăng cường học tập và trau dồi kinh nghiệm về phát triển các sản phẩm dịch vụ NHBL của các ngân hàng thương mại cổ phần nước ngoài vì các ngân hàng nước ngoài đã triển khai dịch vụ này từ rất lâu và đang rất phát triển trên thế giới.
- Củng cố và hoàn thiện bộ phận nghiên cứu phát triển Phòng Marketing độc lập với chức năng chuyên hoạch định chính sách marketing, trong đó có công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ mới được xem là trọng tâm hàng đầu.
- Hoàn thiện, cải tiến các sản phẩm dịch vụ hiện có theo hướng ứng dụng công nghệ thông tin để gia tăng tính chính xác, an toàn, nhanh chóng và tiện ích tối đa cho người sử dụng. Bên cạnh đó nên quan tâm đầu tư nâng cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử. Kết hợp với tín dụng để thu các loại phí dịch vụ như phí giải ngân bằng tiền mặt, phí gia hạn nợ..
- Sản phẩm dịch vụ sau khi được triển khai phải được đánh giá một cách nghiêm túc để có những điều chỉnh cần thiết nhằm cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ hiện có, đồng thời phục vụ cho quá trình nghiên cứu sản phẩm mới sau này.
- Hàng tháng, BIDV Quang Trung lập phiếu thăm dò ý kiến khách hàng để thu thập được thông tin khách hàng có phản ứng như thế nào đối với những sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ của chi nhánh, qua đó có những kết quả phục vụ cho quá trình điều chỉnh phí dịch vụ, chất lượng sản phẩm, chất lượng giao dịch.
3.2.4. Nâng cao chất lượng và quản lý nguồn nhân lực
Một trong những yếu tố mang lại sự thành công cho ngân hàng đó là việc quan tâm tới chất lượng nguồn nhân lực, một đội ngũ cán bộ năng động cộng với sự chỉ đạo sâu sát của ban lãnh đạo ngân hàng đó là yếu tố quyết định trong cuộc cạnh tranh với các ngân hàng khác. Đội ngũ cán bộ trẻ nhưng giàu
nhiệt huyết, đội ngũ cán bộ có thâm niên thật sự giàu kinh nghiệm là lực luợng hậu thuẫn vững chắc cho việc thực hiện các chính sách do ban lãnh đạo vạch ra. Chiến luợc phát triển ngân hàng bán lẻ cần nguồn nhân lực đuợc đào tạo bài bản để tiếp cận đuợc công nghệ thông tin áp dụng vào các sản phẩm dịch vụ bán lẻ. Đầu tu vào việc đào tạo nguồn nhân lực ngày hôm nay chính là mang lại thành quả cho tuơng lai.
Do vậy, để đồng bộ với công tác phát triển nền tảng công nghệ thông tin, việc nâng cao chất luợng nguồn nhân lực và quản lý nguồn lực này cần những giải pháp sau:
- BIDV Quang Trung cần xác định mỗi nhân viên là một đại sứ của ngân hàng, là một lợi thế cạnh tranh. Do đó, công tác đào tạo bồi duỡng thêm cho cán bộ ngân hàng phải tập trung, chú trọng đúng nguời, đúng việc, tránh lãng phí chi phí đào tạo.
- Xây dựng thang điểm khoa học để đánh giá năng lực của cán bộ làm công tác ngân hàng, thang điểm này là căn cứ để đánh giá chất luợng hoàn thành công tác hàng tháng. Ngoài ra, đây cũng là căn cứ để khuyến khích động viên và có chính sách hỗ trợ các tập thể, cá nhân tích cực nghiên cứu đề tài khoa học hoặc có sáng kiến cải tiến công việc, cải tiến sản phẩm và đặc biệt là cán bộ nhân viên có doanh số bán hàng lớn, đem lại hiệu quả kinh doanh cao cho chi nhánh.
- Chú trọng công tác tuyển dụng cán bộ ngân hàng đúng chuyên ngành ngân hàng để giảm bớt áp lực chi phí đầu tu cho việc đào tạo lại. Cân đối nhân lực trong các phòng ban để tuyển dụng đảm bảo hoàn thành đuợc công tác, không lãng phí lao động và quỹ tiền luơng đơn vị. Công tác tuyển dụng nên tổ chức công khai, không nên uu tiên cho các đối tuợng con em trong ngành.
BIDV Quang Trung nên có nguồn quỹ đầu tu tài năng trẻ đầu tu cho các sinh viên giỏi đang còn học trong các truờng đại học, có cam kết sau này về công tác tại chi nhánh.
- Có chính sách đãi ngộ những cán bộ giỏi đang làm việc tại chi nhánh để tránh được tình trạng cán bộ giỏi nhưng vì một trong những lý do nào đó chẳng hạn như chưa là Đảng viên không thể đề bạt được vào những vị trí quan trọng, có tâm lý bất mãn chuyển sang công tác ngân hàng khác làm cho Chi nhánh mất đi cán bộ giỏi. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ quản lý. Việc đề bạt cán bộ vào những chức vụ quan trọng nên căn cứ vào thang điểm đánh giá hoàn thành công việc hàng năm và thông qua cơ chế bỏ phiếu tín nhiệm minh bạch.
- Gắn liền công việc với trách nhiệm và quyền lợi cá nhân mỗi cán bộ. Từ đó, mỗi nhân viên được giao nhiệm vụ càng phải tìm kiếm giải pháp hoàn thành nhiệm vụ và tự chịu trách nhiệm cũng như quyền lợi về kết quả hoàn thành nhiệm vụ đó.
- Có kế hoạch cụ thể, lâu dài trong công tác đào tạo đội ngũ cán bộ theo hướng, đào tạo tại chỗ, gửi đào tạo tại các cơ sở trong nước và nước ngoài với những cán bộ nhân viên có thành tích, năng lực tốt nhằm mục đích phát triển lâu dài thành đội ngũ cán bộ quản lý. Ngoài ra, có thể thường xuyên tổ chức các cuộc trao đổi, thảo luận nhóm nhằm tăng cường giao lưu kinh nghiệm nghiệp vụ giữa các nhân viên.
- Chi nhánh Quang Trung nên hợp tác với các công ty phần mềm nhằm tìm kiếm phần mềm công nghệ mới đưa vào quản lý mạng sản xuất kinh doanh toàn chi nhánh để đảm bảo thông tin điều hành chỉ đạo cho cán bộ công nhân viên ngân hàng được kịp thời.
- Tăng cường cơ chế giám sát và kiểm tra thông qua vai trò của ban giám đốc, kiểm toán nội bộ, kịp thời phát hiện ra những sai phạm và chấn chỉnh kịp thời trong đơn vị.
3.2.5. Tăng cường hoạt động Marketing
Xây dựng chương trình phân tích đối thủ cạnh tranh một cách khoa học để từ đó có chính sách tăng cường hoạt động marketing nhằm thu hút khách
hàng, phát triển sản phẩm. Hầu hết các khách hàng của dịch vụ NHBL là cá nhân nên việc quảng bá, tiếp thị sản phẩm rất quan trọng đối với ngân hàng. Công tác marketing phải đảm nhận được vai trò quảng bá thông tin tới khách hàng để khách hàng nắm được cách sử dụng và lợi ích khi sử dụng dịch vụ NHBL của ngân hàng. Vì vậy các giải pháp về marketing có thể là:
- Thành lập bộ phận chuyên phân tích khách hàng và đối thủ cạnh tranh với mục đích nắm được những thông tin của các đối thủ cạnh tranh nhằm đưa ra những quyết sách kịp thời. Đội ngũ làm công tác marketing phải được tuyển chọn và đào tạo chuyên nghiệp, có đủ kỹ năng trong lĩnh vực marketing. Cần phải xây dựng một kế hoạch marketing thống nhất áp dụng cho các phòng giao dịch thuộc chi nhánh; ví dụ như mẫu tờ rơi dịch vụ, logo, khẩu hiệu.Việc áp dụng thống nhất tạo nên một hình ảnh BIDV Quang Trung chuyên nghiệp, thấu hiểu nhu cầu công chúng, gây được ấn tượng nơi khách hàng.
- Tham gia các chương trình văn hoá, thể thao, ủng hộ các quỹ từ thiện và các hoạt động nhân đạo tại địa phương để từ đó quảng bá được hình ảnh của BIDV nói chung và hình ảnh chi nhánh nói riêng trong lòng công chúng. - Mạng xã hội (social network) là dịch vụ nối kết các thành viên cùng sở
thích trên Internet lại với nhiều mục đích khác nhau không phân biệt không gian và thời gian (theo Wikipedia). Giá trị cốt lõi của một mạng xã hội là sự tham gia của các thành viên.Các mạng xã hội cho phép bạn chủ động tạo dựng và phát triển hồ sơ cá nhân hoặc tập thể, quảng cáo sản phẩm hay tiết lộ những thông tin có ích, và xa hơn là hòa nhập và trở thành một phần của cộng đồng. Các nhân viên marketing đã học cách kết nối với người tiêu dùng và tạo ra ảnh hưởng trên các mạng xã hội, nó sẽ mang đến cho ngân hàng những thành quả tuyệt vời. Mạng xã hội ảnh hưởng đến khả năng thành công của chiến dịch tiếp thị trực tuyến trên hai khía cạnh: giúp lan truyền thông tin tích cực, mới lạ về sản phẩm, phá vỡ những ngăn cách về địa lý, ngôn ngữ, giới
tính lẫn quốc gia cũng như đón nhận những phản hồi từ người tiêu dùng tiềm năng; khả năng của mạng xã hội là giúp kết nối cá nhân, giúp người này “gặp” người khác, từ đó làm tăng khả năng những thành viên mới tham gia vào cộng đồng.
Bên cạnh đó, các đơn vị quảng cáo ưa chuộng nền tảng truyền thông xã hội bởi chúng có thể thu thập dữ liệu về tuổi tác, thói quen tiêu dùng, sở thích... của người dùng. Điều này có nghĩa là trong hoạt động quảng cáo, marketing online có thể nhắm tới mục tiêu chính xác hơn nhiều so với các phương tiện truyền thông tương tự. Các cuộc phỏng vấn, lời nói, hình ảnh và video của người dùng sẽ mang tính chỉ dẫn có thể giúp cá nhân hóa chi nhánh và tạo nên kết nối với khách hàng và thu hút đối tượng khách hàng mục tiêu.
Hơn nữa, hiện nay tất cả các mạng xã hội đều cho đăng ký và sử dụng miễn phí, tại Việt Nam lượng người dùng tích cực được thống kê khoảng 20 triệu người tại nhiều độ tuổi khác nhau, hứa hẹn sẽ là thị trường mới để các Ngân hàng khai thác và tìm kiếm khách hàng. Do vậy, BIDV Quang Trung cần thiết lập các biện pháp phát triển marketing online thông qua các mạng xã hội phổ biến như Facebook, Twitter, Youtube..nhằm tìm kiếm những cơ hội mở rộng thị trường và có thêm triển vọng phát triển theo xu hướng ngân hàng hiện đại trong tương lai.
3.2.6. Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng
Cùng với sự gia tăng mức độ cạnh tranh trên thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ, khách hàng ngày càng có nhiều cơ hội hơn trong việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu của mình, do đó mức độ trung thành của người tiêu dùng đối với ngân hàng cũng thay đổi theo chiều hướng giảm dần.