1.2.4.1 về phớa Ngõn hàng
Gúp phần mang lại hiệu quả cao cho chương trỡnh tớn dụng này cú sự đúng gúp khụng nhỏ của đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn của NHCSXH, họ thường xuyờn được giỏo dục nõng cao ý thức trỏch nhiệm, thỏi độ phục vụ. Bởi lẽ vốn đến được với bà con cú kịp thời hay khụng, nguồn vốn của chương trỡnh cú được bảo toàn và quay vũng nhanh hay khụng là do tinh thần trỏch nhiệm của những con người này.
Để đồng vốn ưu đói đến với bà con khụng bị ỏch tắc, khi cú chớnh sỏch mới hoặc thay đổi thỡ cỏn bộ ngõn hàng phải lập tức tổ chức phổ biến, tập huấn kịp thời đến cỏc tổ chức hội và tổ TK&VV để tuyờn truyền và hướng dẫn lại cho người dõn, khi mún vay đến hạn trả nợ cỏn bộ ngõn hàng đụn đốc, thụng bỏo tới hội đoàn thể, tổ TK&VV để nhắc nhở cỏc gia đỡnh trả nợ và lói đỳng hạn để tạo nguồn quay vũng cho thế hệ HSSV sau.
Bờn cạnh đú, Ngõn hàng cần cú sự phối hợp của đội ngũ làm tổ trưởng tổ tiết kiệm và vay vốn, với hội đoàn thể và chớnh quyền địa phương
Vỡ theo quy định hiện hành, chỉ những hộ nghốo, cận nghốo và hộ cú hoàn cảnh khú khăn mới thuộc diện thụ hưởng chương trỡnh vay vốn HSSV, tuy nhiờn việc xỏc định đối tượng này ở nhiều địa phương chớnh quyền cũn lỳng tỳng, khụng minh bạch, rừ ràng và cú phần tiờu cực đó gõy khú khăn cho nhiều HSSV khú khăn trong việc tiếp cận vốn vay hoặc làm tăng ỏp lực về vốn đối với những trường hợp khụng đỳng đối tượng được vay vốn. Điều này
làm ảnh hưởng đến chất lượng chương trỡnh tớn dụng này.
Mặt khỏc, NHCSXH cho vay thụng qua cỏc hội đoàn thể ở địa phương và người trực tiếp giao dịch với Ngõn hàng là cỏc tổ trưởng tổ TK&VV do vậy tổ trưởng tổ TK&VV ở thụn sẽ là người hướng dẫn cho người vay về mọi
thủ tục vay vốn, đụn đốc thu lói, thu nợ, điều này đồng nghĩa với việc nếu tổ trưởng tổ TK&VV là người cú trỏch nhiệm và được tập huấn kỹ càng sẽ giỳp cho Ngõn hàng trong việc bỡnh xột đỳng đối tượng và mức vay cần thiết, người vay khụng mất nhiều thời gian giao dịch và ngược lại. Và như thế họ chớnh là cầu nối dẫn vốn hiệu quả, giỳp đồng vốn ưu đói của Nhà nước đến đỳng đối tượng và phỏt huy được hiệu quả.
Ngoài ra, để nõng cao hiệu quả của chương trỡnh tớn dụng này cần cú sự phối hợp của Ngõn hàng với nhà trường vỡ trờn thực tế nhiều trường khụng thụng tin kịp thời cho HSSV sự thay đổi về mẫu biểu, cấp giấy xỏc nhận khụng theo mẫu qui định hoặc điền khụng đủ thụng tin, xỏc nhận của trường cho HSSV chưa kịp thời nờn gõy khú khăn cho gia đỡnh và HSSV trong quỏ trỡnh làm thủ tục giải ngõn.
Việc cỏc trường khụng thụng bỏo kịp thời cho ngõn hàng những học sinh chuyển trường, bỏ học, bị kỉ luật, bị xoỏ tờn, bị đỡnh chỉ và buộc thụi học cú vay vốn ngõn hàng trong khi ngõn hàng vẫn tiếp tục giải ngõn kỳ 2 của năm học do đú nguy cơ mất vốn là rất lớn.
1.2.4.2 về phớa khỏch hàng
Thực tế, nụng thụn nước ta cũn gặp nhiều khú khăn, kinh tế chậm phỏt triển, thu nhập người dõn cũn thấp. Hộ nghốo và hộ cận nghốo cũn khỏ cao. Số đụng người vay đều được tuyờn truyền, tư vấn vay vốn, được chớnh quyền địa phương giỳp đỡ và tiếp cận nguồn vốn vay của chương trỡnh. Bằng nguồn vốn vay đú đó giỳp HSSV tiếp tục theo học và cú ý thức tốt trong việc vay, sử dụng nguồn vốn vay và trả nợ khi đến hạn. Đó xuất hiện nhiều hộ chỉ vay số tiền cũn thiếu mà khụng vay mức tối đa. Nhiều hộ tỡnh nguyện trả một phần vốn gốc và lói cho Ngõn hàng ngay trong thời gian HSSV đang học và dự vẫn cũn nghốo, cũn khú khăn nhưng đó cố gắng trả nợ tiền vay đầy đủ, đỳng hạn