GÒN -
HÀ NỘI, CHI NHÁNH QUẢNG NINH
2.1.1. Khái quát sự phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội, Chi Nhánh Quảng Ninh
Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) thành lập theo Quyết định số 214/QĐ-NH5 ngày 13/11/1993; Quyết định số 93/QĐ-NHNN ngày 20/1/2006 và Quyết định số 1764/QĐ-NHNN ngày 11/9/2006. Trải qua 23 năm xây dựng và phát triển, SHB tự hào là một trong những ngân hàng thương mại có tốc độ phát triển mạnh mẽ qua từng năm, gặt hái nhiều thành công rực rỡ nhờ chiến lược phát triển toàn diện song hành với mục tiêu phát triển vì lợi ích của cộng đồng. Với tôn chỉ hoạt động “Đối tác tin cậy, Giải pháp phù hợp” và chiến lược kinh doanh luôn đổi mới nhằm mang lại giá trị lợi ích cho khách hàng và sự thịnh vượng cho các cổ đông - nhà đầu tư, SHB luôn làm hài lòng khách hàng và đối tác với những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đồng bộ, tiện ích, chất lượng và cạnh tranh với phong cách phục vụ chuyên nghiệp. SHB hiện nằm trong Top 5 các Ngân hàng TMCP tư nhân lớn nhất Việt Nam không do Nhà nước chi phối vốn.
Tính đến hết 30/09/2017, SHB có vốn điều lệ đạt 11.197 tỷ đồng, tổng tài sản đạt hơn 265.300 tỷ đồng. Mới đây, SHB đã được NHNN chấp thuận tăng vốn điều lệ lên hơn 12.036 tỷ đồng. Với gần 7.000 cán bộ nhân viên, mạng lưới rộng gần 500 điểm giao dịch ở Việt Nam, Lào và Campuchia, SHB đang phục vụ gần 4 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
Với những thành tích đã đạt được, SHB đã vinh dự được Chủ tịch nước trao tặng Huân chương Lao động hạng Nhì và nhiều giải thưởng cao quý của Đảng, Nhà nước, của các tổ chức uy tín trong nước và Quốc tế như: Top 10 Ngân hàng uy tín
39
nhất Việt Nam, Top 50 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam 2016 - trong đó SHB là Ngân hàng có tỷ lệ giá trị thương hiệu/giá trị tài sản cao nhất trong 10 Ngân hàng được đánh giá, Ngân hàng tài trợ Dự án tốt nhất Việt Nam, Ngân hàng SME tốt nhất Việt Nam, Ngân hàng nước ngoài tiêu biểu Campuchia, Ngân hàng có Sản phẩm tiền gửi tốt nhất Việt Nam và Sáng kiến thương hiệu tốt nhất, Ngân hàng có dịch vụ Internet Banking tốt nhất,....
Cùng với sự hình thành và phát triển mạnh mẽ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn-Hà Nội, các Chi nhánh và phòng giao dịch của nó cũng song song được ra đời phù hợp với xu hướng phát triển chung của hệ thống NHTM trong cả nước. Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Quảng Ninh (gọi tắt là SHB chi nhánh Quảng Ninh) đã được thành lập theo quyết định số 26/QĐ-HĐQT2 ngày 04/04/2007 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) và chính thức đi vào hoạt động ngày 20/06/2007. Trụ sở chính của SHB chi nhánh Quảng Ninh được đặt tại số 488, đường Trần Phú, Thành phố Cẩm Phả, Tỉnh Quảng Ninh. Trải qua hơn 10 năm hoạt động cùng sự thuận lợi của địa bàn làm việc, Chi nhánh đã không ngừng tạo được uy tín lớn đối với các nhà đầu tư, người gửi tiền, lợi nhuận hàng năm cao.Sau sự kiện sáp nhập SHB chi nhánh Hòn Gai vào SHB chi nhánh Quảng Ninh ngày 01/07/2017, số lượng phòng giao dịch ngày càng tăng, số lượng nhân sự tính đến ngày 30/09/2017 là 295 người, năng động và có trình độ nghiệp vụ cao, thu nhập bình quân đầu người/tháng là 18.35 triệu đồng/tháng.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, chi nhánh Quảng Ninh cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng như: huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp, cho vay đáp ứng nhu cầu vốn ngắn, trung và dài hạn mọi thành phần kinh tế; thanh toán quốc tế, bao thanh toán, dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước, dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ kiều hối, thẻ ATM, thẻ tín dụng Mastercard, thu đổi và mua bán ngoại tệ, thu NSNN...
40
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội, Chi Nhánh Quảng Ninh
2.1.2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ tổ chức của SHB - chi nhánh Quảng Ninh
(Nguồn: Báo cáo thường niên của SHB - chi nhánh Quảng Ninh)
SHB chi nhánh Quảng Ninh có đầy đủ các phòng ban chức năng: Phòng Dịch vụ Khách hàng, phòng Khách hàng Doanh nghiệp, phòng Hành chính tổng hợp, phòng Ke toán tài chính, phòng Khách hàng Cá nhân, Phòng Hỗ trợ tín dụng, Phòng Thanh toán quốc tế, Phòng Ngân quỹ, Phòng Thẩm định, Phòng Công nghệ thông tin. SHB chi nhánh Quảng Ninh có đầy đủ cơ sở và điều kiện về con người, cơ sở vật chất để gia tăng uy tín và phát triển trong tương lai.
2.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng
Ban giám đốc: Chịu trách nhiệm quản lý, điều hành chung mọi hoạt động của Chi nhánh.
Phòng dịch vụ khách hàng: Trực tiếp giám sát các giao dịch thanh toán liên quan đến các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng
Phòng Khách hàng cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; thực hiện các
41
nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, quy định hiện hành và huớng dẫn của SHB. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân.
Phòng Thẩm định :Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về thẩm định tín dụng và thẩm định tài sản.
Phòng Hỗ trợ tín dụng:Đầu mối tiếp nhận kiểm tra hồ sơ, luân chuyển hồ sơ. Thực hiện các thủ tục hoàn thiện hồ sơ cấp tín dụng. Theo dõi khoản vay/bảo lãnh/L/C...
đến hạn thanh toán/tất toán và thông tin cho CVQHKH , điều chỉnh kỳ hạn trả nợ sau khi
có phê duyệt, điều chỉnh lãi suất trên hệ thống. Hỗ trợ cung cấp thông tin, hồ sơ theo yêu
cầu đối với Kiểm toán, phòng ban giám sát tín dụng,...
Lãnh đạo cao nhất của chi nhánh là Ban giám đốc bao gồm 1 Giám đốc và 2 Phó giám đốc. Duới sự lãnh đạo của ban giám đốc gồm có các phòng chuyên môn nghiệp vụ có chức năng chung là tham muu, hỗ trợ Ban giám đốc Chi nhánh trong quản lý, tổ chức hoạt động kinh doanh theo nhiệm vụ đuợc giao và các phòng giao dịch đặt ở các địa điểm khác nhau nhằm phục vụ cho giao dịch với khách hàng đuợc thuận lợi nhất. Ngoài ra, mỗi phòng ban đều có chức năng khác nhau vừa phối hợp vừa hỗ trợ trong thực hiện nhiệm vụ đuợc giao.
2.1.3.Ket quả hoạt động kinh doanh
Hoạt động của SHB chi nhánh Quảng Ninhbao gồm 3 lĩnh vực chủ yếu: Huy động vốn, cho vay và đầu tu, hoạt động kinh doanh khác. Các năm gần đây, SHB chi nhánh Quảng Ninh đã đạt đuợc các thành tựu quan trọng, ngày càng khẳng định thế và lực của Ngân hàng trên thị truờng tài chính tiền tệ Việt Nam. Các kết quả đó thể hiện qua các hoạt động cơ bản:
2.1.3.1. Hoạt động Huy động vốn
Nguồn vốn là yếu tố không thể thiếu đối với sự phát triển của nền kinh tế, là nhân tố then chốt đối với sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nuớc. Đối với hoạt động của ngân hàng, nguồn vốn lại càng quan trọng, nó chính là nhân tố
42
động khác. Từ khi thành lập đến nay nguồn vốn huy động của SHB chi nhánh Quảng Ninhđều tăng truởng hàng năm. Đây cũng là tín hiệu đáng mừng trên thị truờng ngân hàng trong bối cảnh nền kinh tế khó khăn của giai đoạn.
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Huy động (tỷ đồng) —B-Tốc độ phát triển số du huy động (%)
Biểu đồ 2.1. Số dư huy động vốn của SHB Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017
Nguồn: Báo cáo thường niên SHB chi nhánh Quảng Ninh (2015 - 2017)
Nhìn vào tình hình huy động vốn của chi nhánh ta thấy nguồn vốn huy động tăng dần qua các năm, mức độ tăng truởng ổn định. Trong hoạt động huy động vốn SHB chi nhánh Quảng Ninh đã sử dụng nhiều giải pháp nhằm huy động nguồn vốn ổn định. Các hình thức huy động đa dạng, linh hoạt đáp ứng nhu cầu của nguời gửi tiền. Năm 2016 vốn huy động tăng lên thành8,962tỷ đồng (tỷ lệ tăng 4.72%) so với năm 2015. Năm 2017 vốn huy động tăng lên thành 9,289 tỷ đồng (tỷ lệ tăng 3.65%) so với năm 2016. Đây là tỷ lệ tăng khá cao và tuơng đối ổn định do lãi suất huy động cao nên tiền gửi tiết kiệm của dân cu cũng tăng theo.
2.1.3.2.Hoạt động Tín dụng
Du nợ cho vay của SHB chi nhánh Quảng Ninhgiai đoạn 2015 - 2017 có xu huớng
43
Tổng dư nợ cho vay của SHBchi nhánh Quảng Ninh đạt 9,802 tỷ đồng tăng 8.21% so với cuối năm 2014. Tính đến 31/12/2016, tổng dư nợ vay của SHB chi nhánh Quảng Ninh là 10,401 tỷ đồng tăng 6.11% so với năm 2015. Tính đến 31/12/2017, tổng dư nợ vay của SHB chi nhánh Quảng Ninh là 12.232 tỷ đồng tăng 17,6% so với cuối năm 2016. Tốc độ tăng trưởng bình quân số dư cho vay giai đoạn 2015 - 2017 bình quân 10.64%/năm. Đơn vị tính: Tỷ đồng 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
20.00% 18.00% 16.00% 14.00% 12.00% 10.00% 8.00% 6.00% 4.00% 2.00% 0.00% Dự nợ tín dụng (tỷ đồng) Tốc độ phát triển dư nợ tín dụng (%)
Biểu đồ 2.2. Dư nợcho vay của SHB Quảng Ninh giai đoạn 2015-2017
Nguồn: Báo cáo thường niên SHB chi nhánh Quảng Ninh (2015 - 2017)
Nhìn vào biểu đồ trên ta thấy dư nợ cho vay của chi nhánh tương đối cao, tỷ lệ dư nợ cho vay/nguồn vốn huy động tại SHB chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 bình quân đạt 10.64%. Điều này phản ánh chính sách cho vay của SHB chi nhánh Quảng Ninh là mở rộng đối tượng cho vay, công tác marketing trong ho ạt động cho vay của SHB chi nhánh Quảng Ninh tương đối đạt hiệu quả cao.
44 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
■ Dự nợ tín dụng (tỷ đồng) ■ Huy động (tỷ đồng)
Biểu đồ 2.3. Số dư cho vay và số dư huy động vốn giai đoạn 2015 - 2017
Nguồn: Báo cáo thường niên SHB chi nhánh Quảng Ninh (2015 - 2017)
2.1.3.3.Các dịch vụ tài chính khác Kinh doanh ngoại tệ
Thu thuần từ kinh doanh ngoại tệ năm 2016 là 1.003 triệu đồng, đạt 234% kế hoạch năm, năm 2017 là 2.351triệu đồng, đạt 208% so với kế hoạch năm 2017. Thu thuần từ kinh doanh ngoại tệ năm 2017 tăng 1.347triệu đồng so với năm 2016.
Nhu vậy có thể thấy hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Chi nhánh Quảng Ninh trong năm 2015, 2016 và năm 2017 đều có lãi. Năm 2016 và 2017chi nhánh đều đạt vuợt kế hoạch về chỉ tiêu thu thuần từ kinh doanh ngoại tệ với tỷ lệ vuợt khá cao (trên 200%). Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh chịu sự ảnh huởng của sự thay đổi trong chính sách của phía đối tác (một số ngân hàng của Trung Quốc) dẫn đến hoạt
động thanh toán biên mậu, kinh doanh ngoại tệ tại Chi nhánh cũng bị ảnh huởng.
Thanh toán quốc tế
Doanh số TTQT năm 2017 tại Chi nhánh Quảng Ninh là 581,24 triệu USD đạt 197% kế hoạch năm (295 triệu USD). Trong đó chiếm tỷ trọng lớn nhất là Thanh toán biên mậu đạt 486,14 triệu USD chiếm 83,64%, chuyển tiền TTQT đạt 93,02 triệu USD chiếm 16%, L/C nhập khẩu đạt 2,07 triệu USD chiếm 0,36%. Doanh số TTQT năm 2017 tăng 306,65 triệu USD so với năm 2016 tuơng ứng tỷ lệ tăng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2016 so với 2015 2017 so với 2016 Tổng tài sản 26,61 4 29,932 35,147 112.47% %117.42 45
111%. Doanh số TTQT tăng là do doanh số Thanh toán biên mậu tăng 309,33 triệu USD tuơng ứng tỷ lệ tăng 174%; trong khi đó chuyển tiền TTQT, L/C nhập khẩu, L/C xuất khẩu, Nhờ thu nhập khẩu đều giảm.
Về thu phí, năm 2017 tổng doanh số thu phí tại Chi nhánh Quảng Ninh đạt 7.835triệu đồng, tăng 4.364triệu đồng so với năm 2016 tuơng ứng tỷ lệ tăng 125,76%. Trong cơ cấu doanh thu phí TTQT thì doanh thu phí Thanh toán biên mậu là 6.626triệu đồng chiếm 84,58%, doanh thu phí chuyển tiền TTQT là 1.081triệu đồng chiếm 13,8%, doanh thu phí LC nhập khẩu là 126,76 triệu đồng chiếm 1,62%.
Thu dịch vụ
Tính đến ngày 31/12/2017, tổng thu dịch vụ SHB chi nhánh Quảng Ninh đạt 4,4 tỷ đồng. So với cùng kỳ năm 2016, thu dịch vụ đã tăng 0,9 tỷ đồng (tuơng đuơng tăng 25%) và đạt 110% so với kế hoạch 2017. Để đạt đuợc kết quả trên, trong năm 2017, SHB chi nhánh Quảng Ninh tiếp tục đẩy mạnh phát triển các sản phẩm, dịch vụ đã triển khai thành công thời gian qua nhu Gói sản phẩm dịch vụ liên quan đến Tập đoàn Than Khoáng sản Việt Nam; phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử nhu: Nâng cấp & cải tiến E-Banking, Phone Banking, SMS Banking... Ngoài ra, SHB chi nhánh Quảng Ninh còn tập trung xây dựng là triển khai các sản phẩm, dịch vụ mới có hàm luợng công nghệ cao, nhằm tăng thu phí dịch vụ nhu: Kết nối trực tiếp với cổng thông tin điện tử của Tổng Cục Thuế và Kho bạc nhà nuớc trong việc thu thuế nội địa, thu hộ thuế xuất nhập khẩu và bảo lãnh hải quan điện tử. SHB chi nhánh Quảng Ninh vẫn đang tiếp tục duy trì & mở rộng quan hệ với các Ngân hàng đối tác trong và ngoài nuớc nhu: Deutsche Bank, HSBC, ANZ, Maybank. để phát triển dịch vụ thu chi hộ, mở rộng cơ sở khách hàng, tăng thu phí dịch vụ. Kết quả đạt đuợc, đặc biệt đối với lĩnh vực huy động và dịch vụ đã giúp SHB chi nhánh Quảng Ninh luôn đảm bảo tốt thanh khoản, đa dạng hóa nguồn thu, hạn chế rủi ro, tạo tiền đề phát triển ổn định và bền vững
Sản phẩm thẻ
Tổng kết tình hình kinh doanh thẻ năm 2017, số luợng thẻ lũy kế tính đến 31/12/2017: 60.973 thẻ ghi nợ nội địa, 1.121 thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng
46
2.1.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh chung
Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu cơ bản
Huy động 8,55 8 8,962 9,289 %104.72 %103.65 Dư nợ tín dụng 9,80 2 10,401 12,232 106.11% %117.60 Huy động Tổng tài sản % 32.16 % 29.94 % 26.43 93.11% 88.27% Dư nợ/Tổng tài sản 36.83 % 34.75 % 34.80 % 94.35% 100.15 % Dư nợ/Huy động 114.54 % 116.06% 131.68% %101.33 %113.46
STT Năm Chỉ tiêu 2015 2016 2017 1 Tổng tài sản 26,614 29,9 32 35,147 ....2.... Tổng thu nhập hoạt động kinh doanh ...
22,260 ...23,763 ...25,452 ....3.... Tổng chi phí hoạt động ...
22,007 ...23,638 ...25,125 ....4.... Lợi nhuận truớc thuế ...253 ...125 ...327 ....5.... Lợi nhuận sau thuế ...197 ...98 ...261
Nguồn: Báo cáo thường niên SHB chi nhánh Quảng Ninh (2015 - 2017)
Nhìn vào bảng trên ta thấy tổng tài sản của chi nhánh tăng trưởng hàng năm. Tổng tài sản của chi nhánh năm 2015 là 26,614 tỷ đồng tăng 14.95% so với năm 2014.
Tổng tài sản tính đến ngày 31/12/2016 đạt 29.932 tỷ đồng tăng 12.47% so với năm 2015.
Tổng tài sản tính đến ngày 31/12/2017 đạt 35.147 tỷ đồng tăng 17.42% so với năm 2016.
Các chỉ tiêu huy động và dư nợ cho vay của Chi nhánh qua các năm 2015 - 2017 đểu tăng trưởng. Năm 2015 đều tăng so với năm 2014 (trong đó huy động tăng 6.69% và dư nợ cho vay tăng 7.69%). Năm 2016 cũng tăng so với năm 2015 (trong đó huy động tăng 4.72% và dư nợ cho vay tăng 6.11%). Năm 2017 cũng tăng so với năm 2016 (trong đó huy động tăng 3.65% và dư nợ cho vay tăng 17.6%). Tuy nhiên chỉ tiêu huy động có tốc độ tăng thấp hơn so với năm 2015 do ảnh hưởng mạnh mẽ của suy thoái kinh tế thế giới.
Chỉ tiêu Huy động/Tổng tài sản của chi nhánh qua các năm 2015 - 2017 có xu hướng giảm. Năm 2014, chỉ tiêu này là 34.64 %, năm 2015 giảm xuống còn 32.16%, qua năm 2016 giảm xuống còn 29.94%. Năm 2017, chỉ tiêu này là 26.43%.
47
36.83%, qua năm 2016 giảm xuống còn 34.75%, tới năm 2017 chỉ tiêu này tăng lên một chút thành 34.80%. Nguyên nhân chủ yếu là do chi nhánh chuyển dịch cơ cấu sang kinh doanh dịch vụ - phù hợp với thông lệ quốc tế và hoạt động của ngân hàng hiện đại, do ngân hàng siết chặt chính sách cho vay...
Chỉ tiêu Du nợ/ Huy động của chi nhánh qua các năm 2014 -2016 có xu huớng tăng. Năm 2015 chỉ tiêu này là 114.64% tăng 0.93% so với năm 2014. Năm