6. Kết cấu của Luận văn
1.2. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ ĐỐI VỚI KHÁCH
1.2.1. Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đối với khách hàng cá
Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đối với khách hàng cá nhân tại các NHTM là việc các ngân hàng thương mại tập trung mọi nguồn lực để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử về lượng và chất; là quá trình thúc đẩy. tăng cường và khuyến khích ứng dụng các phương tiện điện tử vào các dịch vụ ngân hàng nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng có thể quan tâm. tiếp cận. sử dụng các dịch vụ ngân hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh trong hệ thống NHTM.
❖ Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ
Là việc ngân hàng thực hiện kinh doanh nhiều dịch vụ ngân hàng điện tử khác nhau tạo ra sự phong phú. đa dạng trong toàn bộ các dịch vụ tài chính mà ngân hàng đó có thể cung cấp cho tất cả các đối tượng khách hàng trong nền kinh tế. Đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng điện tử bao hàm cả việc hoàn thiện sản phẩm hiện có và xây dựng sản phẩm mới. Đối với sản phẩm hiện có. NHTM cần hoàn thiện những mặt còn tồn tại của dịch vụ ngân hàng điện tử cả về hình thức lẫn nội dung những sản phẩm hiện có nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. tăng
khả năng cạnh tranh. Đồng thời, để đáp ứng ngày càng nhiều nhu cầu dịch vụ của khách hàng, nhằm mang lại một nguồn lợi lớn và quan trọng đối với một số ngân hàng, các ngân hàng cần phải có sự đầu tư về công nghệ và đa dạng về sản phẩm nghiên cứu thị trường một cách đúng đắn, phân đoạn khách hàng để tìm ra những sản phẩm thích hợp đáp ứng nhu cầu khách hàng. Do đó đòi hỏi phải kết hợp giữa các ngành ngân hàng - bảo hiểm, ngân hàng- chứng khoán, ngân hàng - công nghệ thông tin... từ đó NHTM có thể gia tăng quy mô và mở rộng thị trường cho các dịch vụ ngân hàng điện tử.
❖Phát triển quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử
Là gia tăng số lượng khách hàng giao dịch bằng dịch vụ ngân hàng điện tử, tăng tần suất giao dịch bằng dịch vụ ngân hàng điện tử, tăng giá trị của một lần giao dịch nhằm gia tăng lượng giá trị từ dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Dịch vụ ngân hàng điện tử được xây dựng trên nền tảng công nghệ thông tin mà các sản phẩm thuộc ngành này có xu hướng tăng lên ngày một nhanh chóng. Việc các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tăng lên cho thấy mức độ công nghệ hóa các sản phẩm của ngân hàng đó không ngừng gia tăng, cũng là một bằng chứng cụ thể cho tiềm lực tài chính của ngân hàng đó. Điều này khẳng định một cách chắc chắn khả năng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng đó trong tương lai.
❖Hạn chế rủi ro trong sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử
Dịch vụ ngân hàng điện tử dễ phát sinh rủi ro trong quá trình giao dịch nên kiểm soát rủi ro là nội dung yêu cầu tất yếu trong quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Các rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử bao gồm các hành động vô ý hay cố ý xảy ra trong hoạt động làm ảnh hưởng đến uy tín, thương hiệu, hoạt động hàng ngày, gây thất thoát tài sản của ngân hàng và khách hàng. Việc kiểm soát được những rủi ro này sẽ góp phần hoàn thiện hơn cho công cuộc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Kiểm soát rủi ro trong phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử gồm: kiểm soát rủi ro trong hoạt động, kiểm soát rủi ro về danh tiếng và kiểm soát rủi ro về pháp lý.
Rủi ro hoạt động phát sinh từ khả năng thất thoát tiềm tàng do sự thiếu hoàn chỉnh và độ tin cậy của hệ thống. Các ngân hàng có thể bị tấn công từ bên ngoài cũng như từ bên trong đối với hệ thống và các sản phẩm điện tử của mình. Rủi ro hoạt động cũng có thể phát sinh từ việc nhầm lẫn của khách hàng, từ hệ thống ngân hàng được thiết kế lắp đặt không chính xác, gây ảnh hưởng tới hoạt động của ngân hàng, do vậy cần phải kiểm soát rủi ro này.
Còn rủi ro danh tiếng là rủi ro phát sinh những quan điểm tiêu cực của công chúng về ngân hàng dẫn đến tình trạng thiệt hại về nguồn huy động vốn hoặc mất khách hàng. Rủi ro danh tiếng có thể phát sinh khi các khách hàng gặp phải trở ngại đối với dịch vụ mới nhưng không được cung cấp thông tin đầy đủ về việc sử dụng và thủ tục giải quyết khó khăn. Do đó, khi một NHTM bị người ta chê trách là một ngân hàng bất tiện thì đây là lúc cần kiểm soát lại vấn đề về danh tiếng ngân hàng.
Rủi ro luật pháp có thể phát sinh do quy trình thực hiện các dịch vụ ngân hàng điện tử không tuân thủ quy định của pháp luật tại một thời điểm nào đó. Vì vậy, để dịch vụ ngân hàng điện tử được phát triển, các NHTM cần thường xuyên kiểm soát rủi ro pháp luật trong mọi bước hoạt động của các dịch vụ ngân hàng điện tử. Một hệ thống các dịch vụ ngân hàng điện tử được đánh giá là phát triển thì yếu tố an toàn là chỉ tiêu được xem xét hàng đầu. Do đó, cần chuẩn hóa các giao dịch ngân hàng nhằm hạn chế các rủi ro.