Tiếp tục hoàn thiện các chính sách, quy định về tổ chức hoạt động và quản lý, điều hành thị trường tiền tệ theo hướng mở rộng quyền tiếp cận thị trường và khả năng phát hành các công cụ tài chính có mức độ rủi ro thấp, trong đó khuyến khích một số NHTM lớn có đủ điều kiện và năng lực trở thành thành viên chủ đạo, có vai trò kiến tạo trên thị trường tiền tệ, đặc biệt là thị trường tiền tệ phái sinh để tăng tính thanh khoản cho thị trường tiền tệ nói chung.
Điều hành linh hoạt các công cụ chính sách tiền tệ, đồng thời tăng cường sự phối hợp điều hành đồng bộ giữa các công cụ chính sách tiền tệ, tránh xung đột tác động giữa các công cụ chính sách tiền tệ và các mục tiêu chính sách tiền tệ.
Cơ chế tỷ giá hiện nay còn nhiều hạn chế, tính thị trường chưa cao và tiềm ẩn nhiều rủi ro, đặc biệt khi Việt Nam tiếp tục tự do hóa tài chính và mở cửa thị trường tài chính trong nước. Hiệu quả chính sách quản lý ngoại hối chưa cao. Một số kiến nghị với NHNN:
+ Thứ nhất, tỷ giá cần điều hành một cách linh hoạt hơn
+ Thứ hai, đổi mới chính sách quản lý ngoại hối trên cơ sở thực hiện chính sách quản lý ngoại hối mở, thông thoáng cho các hoạt động ngoại thương, thanh toán và đầu tư quốc tế theo hướng tự do hóa các giao dịch vãng lai và từng bước nới lỏng thận trọng các giao dịch về vốn
+ Thứ ba, phát triển mạnh thị trường ngoại tệ, đặc biệt là các thị trường công cụ phái sinh.
70
+ Thứ tư, nâng cao tính chuyển đổi VNĐ thông qua xây dựng và thực hiện lộ trình nâng cao tính chuyển đổi VNĐ và từng bước khắc phục hiện tượng đô la hóa.
+ Thứ năm, tăng nhanh lượng dự trữ ngoại hối nhà nước và quản lý dự trữ ngoại hối theo thông lệ quốc tế.
+ Thứ sáu, điều hành lãi suất theo hướng ổn định lãi suất thị
trường - hiệu quả công cụ chính sách tiền tệ - trình độ phát triển thị trường tài chính là chuỗi liên kết có quan hệ nhân quả. Lãi suất thị trường đã được tự do hóa có nghĩa là NHNN phải điều hành lãi suất bằng các công cụ gián tiếp thông qua thị trường.
Tăng cường vai trò giám sát hệ thống NHTM của Ngân hàng nhà nước. Xác định mục tiêu, nhiệm vụ, trách nhiệm của từng vụ, cục, chi nhánh trong việc giám sát NHTM. Xây dựng hệ thống tiêu chuẩn phân loại, đánh giá nợ của hệ thống NHTM theo hướng phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế.
Tăng cường đầu tư kỹ thuật, công nghệ và cả con người để nâng tầm hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước (CIC).
3.3.3. Kiến nghị đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Chất lượng hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp cũng như thái độ trung thực của doanh nghiệp trong vay vốn là những tác nhân trực tiếp ảnh hưởng tới chất lượng cho vay XNK của NHTM. Vì vậy, một số kiến nghị đối với các doanh nghiệp XNK nhằm nâng cao chất lượng cho vay như sau:
Các doanh nghiệp XNK cần lập kế hoạch quản lý và sử dụng nguồn vốn hợp lý, có hiệu quả để tiết kiệm chi phí, giảm bớt lao động thừa, tìm các biện pháp thị trường để đẩy mạnh doanh thu bán hàng trực tiếp, thay đổi các nhà phân phối.. .để quay vòng nhanh vốn lưu động. Kiến nghị các doanh nghiệp trong tương lai nên có các báo cáo tài chính đều được kiểm toán bởi các công ty kiểm toán đọc lập để đảm bảo tính tuân thủ và chính xác về số liệu kế toán.
Các doanh nghiệp XNK chỉ nên coi vốn ngân hàng là nguồn vốn để bổ sung để phát triển sản xuất kinh doanh chứ không nên coi là nguồn vốn chính của doanh nghiệp. Bản
71
thân các doanh nghiệp cần phải tự tìm các biện pháp thích hợp để tăng vốn tự có và tăng năng lực tự chủ tài chính của mình. Hoạch định sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp phải phù hợp với khả năng tài chính, kiểm soát, quản lý, huy động vốn của từng doanh nghiệp và tình hình thị trường tại từng thời kỳ.
Các doanh nghiệp XNK cần công khai, minh bạch hệ thống sổ sách kế toán của mình và tuân thủ những quy định của pháp luật về kế toán. Đồng thời, trong quá trình vay vốn ngân hàng, các doanh nghiệp cần phải cung cấp các hồ sơ, giấy tờ khi xin vay một cách đầy đủ, chính xác và trung thực để việc thẩm định và ra quyết định cho vay của NHTM đảm bảo chính xác, tránh trường hợp khi ngân hàng phát hiện ra doanh nghiệp có dấu hiệu không trung thực sẽ thu hồi khoản vay trước hạn, khi đó sẽ bất lợi cho chính doanh nghiệp và ngân hàng.
Các doanh nghiệp XNK phải tìm hiểu, nghiên cứu sâu các quy định của pháp luật về hoạt động xuất nhập khẩu, tìm hiểu các tập quán, quy tắc, điều ước quốc tế trong thương mại quốc tế: như UCP 500, incoterms... để tránh sai sót trong khi thực hiện ký kết hợp đồng ngoại thương và lập các chứng từ thanh toán, từ đó ngăn ngừa những rủi ro pháp lý phát sinh.
Các doanh nghiệp XNK cần phải am hiểu về mặt tài chính, đặc biệt nắm vững kỹ thuật vận dụng các giao dịch kỳ hạn, hoán đổi và quyền chọn, cũng như tính chất và ưu nhược điểm của từng loại hình giao dịch để có quyết định sử dụng loại giao dịch có lợi nhất, mang lại hiệu quả kinh doanh cao nhất. Theo dõi sát diễn biến của tỷ giá, phân tích tình hình thị trường và đưa ra những dự báo về chiều hướng biến động của tỷ giá; nên sử dụng các giao dịch ngoại hối phái sinh như thế nào để phòng ngừa rủi ro tỷ giá.
Để hạn chế rủi ro, doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu nên chọn những khách hàng truyền thống, khách hàng có chi nhánh hoặc văn phòng giao dịch tại Việt Nam, hạn chế mua bán qua trung gian. Đối với các khách hàng quen, khi lựa chọn đối tác doanh nghiệp cũng nên quan tâm đến diễn biến tình hình tài chính và hoạt động kinh doanh của họ. Trước khi ký hợp đồng cần lưu ý đến các vấn đề như đối với các hợp đồng có số lượng lớn, trị giá cao thì doanh nghiệp nên chia việc thanh toán ra làm nhiều đợt và thanh toán theo kết quả giám định hàng hóa tại cảng để đề phòng khi hàng hóa không đảm bảo chất lượng.
Các doanh nghiệp XNK nên lựa chọn phương thức thanh toán thích hợp, có mức độ rủi ro ít nhất tùy theo từng trường hợp cụ thể, lựa chọn phương thức thanh toán L/C nên
72
xem xét các điều khoản của hợp đồng kỹ và các điều kiện có rõ ràng và bất lợi nhiều cho mình không. Doanh nghiệp nên có bộ phận xuất nhập khẩu có trình độ để đảm bảo độ an toàn trong giao dịch xuất nhập khẩu của mình.
Các doanh nghiệp XNK nên tham gia bảo hiểm tín dụng XNK để hạn chế các rủi ro trong quá trình thanh toán với khách hàng.
73
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Trên cơ sở thực trạng chất lượng cho vay xuất nhập khẩu tại Vietcombank cũng như định hướng phát triển cho vay xuất nhập khẩu của Vietcombank, tôi đã nghiên cứu đề xuất giải pháp để nâng cao hoạt động cho vay xuất nhập khẩu tại Vietcombank, bao gồm: (i) Hoàn thiện chính sách cho vay XNK. (ii) Nâng cao ch ất lượng thẩm định cho vay XNK, (iii) Thực hiện tốt các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro gồm nâng cao công tác thu thập thông tin, hoàn thiện hệ thống XHTD, (iv) Tăng cường công tác thu hồi nợ và xử lý nợ xấu, (v) Nghiên cứu ban hành chính sách bảo đảm tín dụng an toàn, (vi) Nâng cao trình độ, kĩ năng của cán bộ thẩm định cho vay, (vii) Đẩy mạnh và nâng cao chất lượng các nghiệp vụ, dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp XNK, (viii) Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ
Ngoài ra, tôi cũng đưa ra một số kiến nghị đối với Chính phủ, đối với Ngân hàng Nhà nước, đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu để góp phần nâng cao chất lượng cho vay XNK tại Vietcombank.
74 KẾT LUẬN
Những năm qua, trước yêu cầu đổi mới nền kinh tế theo hướng mở cửa và đặc biệt là nhu cầu sử dụng vốn ngày càng tăng của các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, Vietcombank luôn định hướng các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đã đang và sẽ là những đối tượng tiềm năng mà Vietcombank hướng tới. Tuy nhiên, do nền kinh tế thế giới và kinh tế Việt Nam gặp khó khăn, hoạt động xuất nhập khẩu vì thế cũng có nhiều bất lợi và chịu ảnh hưởng xấu. Đây chính là giai đoạn khó khăn mà Vietcombank - một ngân hàng có ưu thế cho vay lĩnh vực xuất nhập khẩu - đang gặp phải. Để vượt qua những thách thức lớn, phương châm hoạt động của Vietcombank là ngoài việc tiếp tục tăng cường nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu đổi mới, sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp xuất nhập khẩu, ngân hàng luôn chú trọng tới việc nâng cao chất lượng cho vay xuất nhập khẩu thông qua việc thực hiện tốt phương châm “an toàn, hiệu quả, lợi nhuận hợp lý”. Vietcombank coi việc nâng cao chất lượng cho vay là biện pháp tối ưu để tiếp tục tăng trưởng, mở rộng quy mô cho vay xuất nhập khẩu.
Tuy đến nay, chất lượng cho vay xuất nhập khẩu của Vietcombank đang ở mức độ an toàn, song với một nền kinh tế có nhiều biến động và nhiều thách thức, Vietcombank cần tích cực giữ vững những thuận lợi và những thành tựu đã đạt được và nhanh chóng sửa đổi và hoàn thiện một số mặt còn yếu để chất lượng cho vay xuất nhập khẩu ngày một nâng cao và ổn định. Hi vọng trong thời gian tới, Vietcombank sẽ trở thành một ngân hàng uy tín của mọi doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
75
1. PGS -TS. Phan Thị Thu Hà (2006), Giáo trình Ngân hàng thương mại,
Nxb Thống kê, Hà Nội.
2. Ngân hàng nhà nước (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ - NHNN ngày 31/12/2001 về quy chế cho vay, NHNN, Hà Nội.
3. Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội. 4. PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Tài chính quốc tế hiện đại trong nền kinh tế mở, tái bản
lần thứ 4, Nhà xuất bản thống kê, 2005.
5. PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Tài trợ thương mại quốc tế, Nhà xuất bản thống kê 2008.
6. GS -TS. Lê Văn Tư (2000), Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, Nxb Thống kê, Hà Nội.
7. GS -TS. Lê Văn Tư (2005), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội.
8. Vietcombank (2006, 2007, 2008, 2009, 2010) Báo cáo tài chính kiểm toán của Vietcombank, Hội sở chính, Hà Nội.
9. Vietcombank (2006, 2007, 2008, 2009, 2010), Báo cáo hoạt động kinh doanh của Vietcombank, Hội sở chính, Hà Nội.
10. Vietcombank (2006, 2007, 2008, 2009, 2010), Báo cáo hoạt động tín dụng của Vietcombank, Hội sở chính, Hà Nội.
11. Vụ chiến lược phát triển ngân hàng NHNN (2007), Kỷ yếu các công trình nghiên cứu khoa học quyển 7, Nxb Văn hóa- thông tin, Hà Nội.
12. Tham khảo các trang Web
— Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam [Trực tuyến]. Địa chỉ: http://vietcombank.com. vn/About/Mile stones.aspx
— Sbv.gov.vn
— Vneconomy.vn