Thứ nhất là, chính sách cuả các sản phẩm dịch vụ tiền gửi.
Với sự thành công trong công tác phát triển sản phẩm mới của hệ thống VietinBank đó là các gói sản phẩm thanh toán dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp , đem lại nhiều ưu đãi lớn cho khách hàng khi sử dụng, cạnh trang
được với các ngân hàng TMCP trong nước điển hỉnh như Techcombank,đó là miễn phí chuyển tiền với tất cả các ngân hàng và hạn mức giao dịch cao . Tuy nhiên, điều kiện sử dụng gói chưa thực sự hấp dẫn: duy trì số dư bình quân 10 triệu/ tháng.Đề xuất, nên giảm con số này xuống mức 3-5 triệu/ tháng.
Đối với các sản phẩm hiện có, Vietinbank có thể đổi tên sao cho hấp dẫn,
kích thích khách hàng muốn tìm hiểu về sản phẩm và có sự phân biệt với các Ngân hàng khác. Bên cạnh đó, việc điều chỉnh lãi suất, kỳ hạn cũng như các thức
thanh toán linh hoạt nhằm đảm bảo lợi ích cho khách hàng sẽ khiến khách
hàng an
tâm khi gửi tiền và cảm thấy ít thiệt hại khi rút tiền trước hạn. Đặc biệt, Vietinbank cần xây dựng chính sách ưu đãi đối với khách hàng lâu năm, khách hàng có lượng giao dịch lớn, thường xuyên để giữ chân khách hàng. Ví dụ như:
ưu tiên về lãi suất, được miễn phí một số dịch vụ của Ngân hàng, ..
Tích cực tư vấn cho các khách hàng lựa chọn sản phẩm mà giảm được chi phí cho ngân hàng và đem lại được lợi nhuận cao. Ví dụ như, trong công tác huy động tiền gửi có kỳ hạn: nhân viên tư vấn khách hàng lựa chọn hình thức lĩnh lãi trả qua tài khoản. Sẽ giảm được đáng kể chi phí trả lãi cho khách hàng so với hình thức lãi nhập gốc, và nếu khách hàng sử dụng thêm các tiện ích của ngân hàng nhằm mục đích thanh toán thì ngân hàng sẽ được tăng lợi nhuận thêm nhờ việc bán chéo các sản phẩm
Ngân hàng sẽ phải đưa ra nhiều các chương trình khuyến mại đi kèm với các sản phẩm cốt lõi: quay số trúng thưởng, chiết khấu với các hóa đơn điện, nước, hay là giảm giá đối với một số lĩnh vực thông qua sử dụng thanh toán không dung tiền măt.
Tăng cường bán, tặng số tài khoản đẹp, kèm theo các ưu đãi :chuyển khoản phí 0 đồng. Khi đó, khách hàng sẽ dồn tiền về một tài khoản
Triển khai các sản phẩm mới đối với khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế. Các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế thường có số dư
nhất định, thực hiện chi trả với số lượng lớn, Vietinbank cần tập trung khai thác các tài khoản quản lý tập trung, các tài khoản chuyên thu, chuyên chi để thu hút được nguồn vốn ngắn hạn lớn, tăng thu nhập từ phí dịch vụ, giúp khách hàng quản lý công nợ và hưởng lãi suất cao hơn khi tài khoản đạt số dư nhất định. Đối với khách hàng cá nhân, Vietinbank cần chú trọng hơn nữa các sản phẩm tiết kiệm tích lũy vì nhu cầu cuộc sống ngày càng cao khách hàng sẽ muốn chi tiêu nhiều hơn trong tương lai.
Hơn nữa, thời đại công nghệ 4.0 thì nhu cầu không sử dụng tiền mặt ngày càng nâng cao. Vì thế, đề khách hàng lựa chọn chúng ta khi chúng ta phải đem lại lợi ích cho họ: đó là đem lại sự thuận tiện, nhanh chóng chính xác và tiết kiệm. Sự bùng nổ của ngân hàng số được quan tâm hàng đầu trong bối cảnh hiện nay , phát triển kênh ngân hàng điện tử cho cả cá nhân và doanh nghiệp.
Với đặc tính của sản phẩm này sẽ giúp Vietinbank giữ quan hệ lâu dài với khách hàng.
Ngoài ra, Vietinbank cần đẩy mạnh cung cấp các sản phẩm bán chéo. Phối hợp với các công ty bảo hiểm, công ty phát triển nhà, xe hơi... để cung cấp các sản phẩm dịch vụ, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch tại Ngân hàng. Từ đó, Vietinbank có thể triển khai các dịch vụ tài chính đa dạng đồng thời liên kết sản phẩm của các công ty khác với sản phẩm tiền gửi để trở thành kênh phân phối sản phẩm cho công ty đối tác.
Thứ hai là, cải tiến về công nghệ phát triển ngân hàng điện tử
Cần đầu tư vào công nghệ số để tạo nên sự hài lòng cho khách hàng khi trải nghiệm dịch vụ InternetBanking. Hệ thống chưa đồng bộ được các ưu đãi trên ứng dụng mobile banking và web:vietinbank.vn. Có nhưng ưu đãi chỉ dùng đươc trên một ứng dụng. Chính vì vậy, cần cải tiến để đồng nhất trên các ứng dụng.
Tăng tính bảo mật cho khách hàng :Ngày nay việc thực hiện các giao dịch qua Internet và điện thoại đã trở nên phổ biến nhưng đi kèm với nó là các rủi ro bị đánh cắp tiền, thông tin cá nhân cũng đa dạng hơn. Vì vậy, công tác bảo mật phải đặt lên hàng đầu để tạo tâm lý an toàn khi khách hàng sử dụng các dịch vụ hiện đại. Khi cung cấp mật khẩu và tên đăng nhập cho khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng trực tuyến phải tuyệt đối cẩn trọng, giao tận tay khách hàng và phải bỏ trong phong bì để tránh bị tiết lộ thông tin. Hạn chế trả lời số dư, thông tin tài khoản qua điện thoại để tránh trường hợp giả mạo. Đối chiếu thông tin khách hàng qua CMND và chữ ký, đôi khi có thể là dấu vân tay nếu nghi ngờ giả mạo.
Phối hợp với nhà mạng đảm bảo đường truyền ổn định, tốc độ xử lý nhanh, chính xác, yêu cầu nhà mạng thực hiện các biện pháp an toàn, hệ thống cảnh bảo và xử lý sự cố khi có kẻ gian xâm phạm tới tài khoản của khách hàng, tránh tình trạng rò rỉ thông tin cá nhân của khách hàng gây ra các phiền phức cho khách hàng.
Nhắc nhở nhân viên và khách hàng luôn chú ý tới công tác bảo mật vì lợi ích của khách hàng cũng như lợi ích của Ngân hàng trong công tác quản lý và giao dịch trên tài khoản của khách hàng.
Đảm bảo các máy ATM luôn hoạt động ổn định, có đủ tiền để phục vụ nhu cầu rút tiền và giao dịch của khách hàng, trang bị camera và báo động tại các máy ATM đểcó thể ghi nhận và phát hiện kịp thời các vấn đề phát sinh như trộm cắp và các hành động cố tình phá hoại tài sản của Ngân hàng.
Việc áp dụng các phần mềm hiện đại sẽ giúp cho các giao dịch được thực
hiện nhanh chóng, tiết kiệm chi phí cho khách hàng cũng như Ngân hàng. Vietinbank có thể mua các công nghệ, phần mềm hiện đại của nước ngoài đã được nhiều Ngân hàng sử dụng. Tuy nhiên, các phầm mềm này khá
tốn kém nên cần cân đối ngân sách và tình hình hiện tại để thay đổi công nghệ Ngân hàng.
Bên cạnh đó, Vietinbank cũng cần chú trọng công tác tự nghiên cứu, ứng dụng các phần mềm hỗ trợ trong công việc, thường xuyên nâng cấp, bảo trì hệ thống mạng và đường truyền để đạt tốc độ nhanh nhất khi xử lý nghiệp vụ. Tổ chức tập huấn sử dụng phần mềm mới trên toàn hệ thống để đảm công tác vận hành giúp công việc được thực hiện dễ dàng và nhanh gọn hơn.
Thứ ba là, chính sách chăm sóc khách hàng và giải quyết các khiếu nại.
Việc xứ lý các khiếu nại vẫn còn những thủ tục “ dài dòng” và không thuận tiện cho khách hàng. Nên mở rộng nhiều kênh giải quyết khiếu nại thay vì chỉ tiếp nhận thông qua điện thoại. Với thời kỳ công nghệ 4.0, việc tiếp nhận và xử lý khiếu nại có thể sử dụng trên các trang mạng xã hội hoặc emal.
Thứ tư là,hoàn thiện quy trình đánh giá và xếp loại thi đua
Đánh giá đúng khả năng làm việc của nhân viên để phân công đúng người đúng việc, nâng cao hiệu quả khi làm việc hoặc tinh giảm nguồn nhân lực khi cần thiết. Mặt khác, xếp loại thi đua sẽ ảnh hưởng tới thu nhập của nhận viên. Ngân hàng cần xây dựng tiêu chuẩn cụ thể để đánh giá và xếp loại nhân viên. Một khi đánh giá đúng năng lực nhân viên có thái độ tích cực và phấn đấu làm việc tốt hơn để có thu nhập cao hơn.
Vietinbank cũng nên xem xét và điều chỉnh lại cách đánh giá và xếp loại thi
đua về cách xếp cấp, bậc lương và tiêu chí lên cấp, bậc cho các vị trí có mức lương thấp như kiểm ngân, giao dịch viên để nhân viên có thêm động lực phấn đấu vì đây là bộ phận tiếp xúc trực tiếp và nhiều nhất với khách hàng và ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ huy động tiền gửi của Ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chương 3 đã trình bày định hướng mở rộng huy động tiền gửi của Vietinbank Đô Thành trong thời gian tới. Kết hợp với phân tích thực trạng mở rộng huy động tiền gửi trong chương 2, các nguyên nhân ảnh hưởng tới mở rộng
huy động tiền và căn cứ vào những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng để đề
ra các giải pháp mở rộng huy động tiền gửi phù hợp với Ngân hàng trong điều kiện hiện nay. Đồng thời, chương 3 cũng đưa ra một số kiến nghị đối với hệ thống VietinBank để hệ thống Ngân hàng Công Thương phát triển an toàn, bền vững, qua đó giúp Ngân hàng thực hiện đồng bộ các nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, chất lượng sản phẩm để mở rộng huy động tiền gửi.
KẾT LUẬN
Hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam đang có những bước phát triển cả về mặt lượng và mặt chất, quá trình cạnh tranh giữa các ngân hàng đang diễn ra thường xuyên và ngày càng gay gắt.Nhất là trong bối cảnh hội nhập, toàn cầu hoá, các ngân hàng thương mại Việt Nam đang đứng trước nhiều cơ hội nhưng cũng gặp phải không ít khó khăn, thách thức. Vì vậy, việc đưa ra các giải pháp huy động tiền gửi là một yêu cầu cấp bách đặt ra đối với các NHTM nói chung và Ngân hàng TMCP Công nghiệp Việt Nam - Chi nhánh Đô Thành nói riêng.Luận văn với đề tài “Mở rộng huy động tiền gửi
tại Ngân hàng TMCPCông Thương Việt Nam - Chi nhánh Đô Thành”
được hoàn thiện nhằm gópphần giúp các ngân hàng thương mại nói chung và Vietinbank Đô Thành nói riêng có nhận thức đúng đắn, toàn diện hơn về vai trò, tầm quan trọng của huy động tiền gửi nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh nói chung và đưa Vietinbank Đô Thành phát triển ngày càng bền vững.
Xuất phát từ mục đích nghiên cứu đã đề ra, luận văn đã làm rõ những nội dung cơ bản sau:
-Nêu và phân tích cơ sở lý luận về huy động tiền gửi của ngân hàng thương
mại. Phân tích thực trạng huy động tiền gửi tại Vietinbank Đô Thành hiện nay; đánh giákết quả đạt được, những tồn tại và nguyên nhân của tồn tại đó.
-Sự cần thiết, yêu cầu, nguyên tắc cơ bản và nội dung đẩy mạnh huy động tiền gửi tại Vietinbank Đô Thành, đồng thời nêu ra những điều kiện để thực hiện các nội dung hoàn thiện đó.
-Luận văn được hoàn thành trên cơ sở tác giả sưu tầm, nghiên cứu những tài liệu liên quan của nhiều tác giả công bố trên các tạp chí, sách, báo đã xuất bản. Quan trọng hơn nữa là sự giúp đỡ, hướng dẫn quý báu, tận tình của giáo viên hướng dẫn và các thầy cô giáo cũng như của các đồng nghiệp
tại Vietinbank Đô Thành, với mong muốn đưa kiến thức của mình áp dụng vào thực tế, hy vọng đề tài sẽ góp phần quan trọng vào hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi tại Vietinbank Đô Thành. Tuy nhiên, hoạt động huy động tiền gửi của NHTM là rất rộng và phức tạp.Nhất là trong điều kiện bối cảnh kinh tế hiện nay khi mà hoạt động này bị tác động ảnh hưởng bởi rất nhiều nhân tố khách quan và chủ quan.Vì vậy, luận văn này chỉ đề cập đến một số vấn đề cơ bản chứ chưa đề cập và trình bày cụ thể, sâu sắc hết tất cả những vấn đề có liên quan.
Để hoàn thiện đề tài nghiên cứu ở cấp độ cao hơn nữa, cần phải tiếp tục nghiên cứu nội dung này sâu hơn nữa ở nhiều góc độ và phương diện khác nhau, đồng thời vấn đề này luôn được thay đổi theo quá trình phát triển của thị trường để không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi nói riêng và hoạt động kinh doanh của NHTM nói chung, từ đó tiếp tục có những đóng góp quan trọng hơn nữa vào sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước trong thời kỳ hội nhập toàn cầu.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] Hà Nội, (2016, 2017, 2018, 2019), Báo cáo tình hình phát triển kinhtế
xã hội.
[2] Lê Văn Tư (2005), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội.
[3] Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội.
[4] Nguyễn Thị Mùi (2011), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội.
[5] Ngân hàng Công nghiệp Việt Nam - Chi nhánh Đô Thành (2016 - 2019),
Báo cáo tổng kết hoạt động.
[6] Ngân hàng TMCP Công nghiệp Việt Nam (2016), Phân loại kháchhàng
định chế tài chính, Hà Nội
[7] Ngân hàng Công nghiệp Việt Nam (2017), Quy trình huy động vốn, Hà Nội.
[8] Ngân hàng Công nghiệp Việt Nam (2016), Quy trình về định giáchuyển
vốn nội bộ, Hà Nội.
[9] Ngân hàng TMCP Công nghiệp Việt Nam (2012, 2013, 2014), Tạpchí
Công Nghiệp, Hà Nội.
[10] Quốc hội (2004), Luật các tổchức tín dụng. [11] Quốc hội (2005), Luật doanh nghiệp.
[12] Quốc hội (2010), Luật các tổchức tín dụng.
[13] Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nxb Thống Kê, Hà Nội.
[14] David Cox (1997), Nghiệp vụNgân hàng hiện đại, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội.
[15] Ferderic S.Miskin (1994), Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà Nội.
[16] Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội.