- Nguồn vốn huy động (cả ngoại tệ quy đổi, không bao gồm dư nợ ủy thác đầu tư), tăng từ 15%-17% so với năm 2010;
- Dư nợ cho vay nền kinh tế (cả ngoại tệ quy đổi, không bao gồm dư nợ ủy thác đầu tư) tăng tối đa từ 11%-12% so với năm 2010;
- Đảm bảo thực hiện khả năng chi trả; - Tỷ lệ sử dụng vốn tối đa 80%;
- Tỷ trọng dư nợ cho vay trung, dài hạn/tổng dư nợ tối đa 40%; - Tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tối đa 30%; - Tỷ lệ cho vay nông nghiệp, nông thôn đạt 70% tổng dư nợ; - Tỷ lệ nợ xấu: Dưới 3%;
- Tỷ lệ thu nhập ròng ngoài tín dụng trên tổng thu nhập ròng tăng 20% so với năm trước;
- Lợi nhuận và thu nhập người lao động không thấp hơn năm trước.
3.4. Một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Long Biên
3.4.1. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, hiệu quả hoạt động quản trị điều hành.
Trong xu thế phát triển và cạnh tranh ngân hàng ngày nay, nếu công nghệ được xem là yếu tố tạo ra sự đột phá thì nguồn nhân lực được xem là yếu tố nền tảng, có vai trò quan trọng và gắn liền với chiến lược phát triển của ngân hàng. Hay nói cụ thể hơn, yếu tố nguồn nhân lực luôn gắn liền với những thành công, thất bại của ngân hàng. Các Ngân hàng Nước ngoài hiện nay đang được đánh giá là có thế mạnh về nguồn nhân lực có chất lượng, chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản và là một trong những yếu tố hàng đầu thu hút khách hàng đến với họ. Theo xu thế của thị trường tài chính trong nước, Agribank Long Biên đang trong cuộc đua để mở rộng thị phần và gia tăng lượng khách hàng nhưng cũng cần lưu ý giữ chân những khách hàng tốt
ở lại với mình. Do vậy, để cạnh tranh với các NHTM khác về vấn đề nguồn nhân lực, Agribank Long Biên nên chú trọng một số điểm sau:
■ Có nhận thức đúng đắn về tầm quan trọng của nguồn nhân lực có chất lượng đối với khả năng cạnh tranh của ngân hàng
Nhà quản trị ngân hàng phải có sự nhận thức về tầm quan trọng của nguồn nhân lực và có sự chuẩn bị đầy đủ về nguồn nhân lực cho ngân hàng, thực sự chú trọng và quan tâm đến yếu tố con người, xem đó là thứ “vũ khí” không thể thiếu trong “cuộc chiến” cạnh tranh quốc tế. Phát triển nguồn nhân lực không đơn giản là tăng về số lượng và nhất thiết phải chú trọng về chất lượng. Xây dựng một đội ngũ nhân lực chất lượng cao phải được thực hiện từ ngay trong bản thân ngân hàng, tạo ra những yếu tố để người lao động muốn tham gia và gắn bó với ngân hàng.
Năng lực của nhân viên trong ngân hàng là một yếu tố chủ yếu để thành công trên thị trường. Do đặc thù của hoạt động ngân hàng là không có ưu tiên về sự ra đời trước hay sau nên các ngân hàng không thể bảo vệ lợi thế về sản phẩm cũng như công nghệ của mình. Điều này cũng có nghĩa là để xây dựng được một lợi thế cạnh tranh bền vững và hiệu quả, ngân hàng nên đầu tư nhiều hơn vào việc xây dựng và phát triển nguồn nhân lực của mình vì nguồn nhân lực có kết quả làm việc là điều khó có thể sao chép hơn so với bất kỳ nguồn lực nào khác của ngân hàng.
Những ngân hàng tốt nhất đầu tư nhiều vào việc tuyển dụng và huấn luyện nhân viên. Tuy nhiên, các nhà lãnh đạo ngân hàng phải nhận thức được rằng một số đặc tính cá nhân không thể huấn luyện mà có, nên phải tìm kiếm những người phù hợp để thuê trên cơ sở của việc thiết kế công việc, tuyển dụng, đào tạo và phát triển thích hợp.
■ Soạn thảo các quy trình nghiệp vụ đầy đủ và nghiêm túc thực hiện để tăng tính chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên
Đối với từng nghiệp vụ ngân hàng đều phải soạn thảo thật chi tiết quy trình làm việc, những thao tác kỹ thuật cần thực hiện, những tình huống cần phải xử lý và cả những chuẩn mực đạo đức phải tuân thủ. Việc tập huấn, áp dụng các quy trình này phải được phổ biến đến toàn bộ nhân viên ngân hàng, các phòng ban, các phòng giao dịch để tạo sự đồng bộ trong toàn ngân hàng, xem đó là một cẩm nang hoạt động, một điều kiện để gia nhập vào đội ngũ ngân hàng. Bên cạnh đó cần có cơ chế kiểm tra giám sát việc tuân thủ các quy trình này để có những xử lý đúng đắn đối với các trường hợp vi phạm hoặc có những điều chỉnh phù hợp với sự thay đổi trong nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng. Thực hiện được nghiêm túc các quy trình này sẽ giúp cho nhân viên ngân hàng có một sự tự tin, một phong cách làm việc chuyên nghiệp, thể hiện đẳng cấp của ngân hàng.
■ Chú trọng công tác đào tạo một cách bài bản
Chủ động tổ chức các hoạt động đào tạo và đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ, bổ sung và cập nhật kiến thức chuyên môn nghiệp vụ cho các nhân viên ngân hàng theo từng yêu cầu, mục đích cụ thể. Cần tổ chức những khóa học thực tiễn về nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng, kết hợp với đào tạo chuyên sâu sau khi nhân viên đã có kinh nghiệm làm việc và có khả năng để đề cử vào những vị trí cao hơn. Thường xuyên thực hiện các cuộc kiểm tra nghiệp vụ về cả kiến thức và thực hành để từ đó sàng lọc được các nhân viên vững về nghiệp vụ, đồng thời bổ sung các kiến thức cần thiết còn thiếu cho các nhân viên chưa đạt yêu cầu. Cũng qua đó giúp nhà quản trị có thể bố trí, sắp xếp công việc hợp lý, phát huy được thế mạnh của các nhân viên, nâng cao chất lượng nhân sự của chi nhánh.
■ Minh bạch hơn nữa vấn đề tuyển dụng nhân sự
Một thực tế hiện nay tại hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam và các chi nhánh trực thuộc, việc tuyển dụng ngoài thi tuyển tập trung thì vẫn còn một
bộ phận lớn nhân viên được tuyển dụng dựa trên sự quen biết nên khả năng sàng lọc cũng bị giới hạn. Do đó, để có được một đội ngũ nhân viên chất lượng cao thì vấn đề đầu tiên chi nhánh cần thay đổi là việc tuyển dụng phải hoàn toàn dựa trên năng lực làm việc của ứng viên, không để xảy ra tình trạng người chưa đủ khả năng cũng được nhận vào làm và có những ưu đãi hơn những nhân viên khác, điều này sẽ làm ảnh hưởng lớn đến thái độ làm việc của những nhân viên khác trong ngân hàng.
■ Cần xây dựng chế độ đãi ngộ hợp lý thông qua thu nhập, cơ hội thăng tiến nghề nghiệp, môi trường làm việc văn minh hiện đại. Xây dựng chế độ trả lương theo công việc, để cho hiệu quả công việc quyết định tiền lương của người lao động, xóa bỏ cơ chế cào bằng, trả lương theo thâm niên, trả lương theo bằng cấp, xây dựng cơ chế tiền lương tương ứng với điều kiện đời sống xã hội, đủ sức hấp dẫn để thu hút nguồn nhân lực. Việc đề bạt phải thực sự dựa trên cơ sở hiệu quả công việc, chấm dứt tình trạng đề bạt dựa trên “mối quan hệ” hoặc “ê kíp bè phái”, ngăn chặn tình trạng hi sinh quyền lợi tổ chức để tư lợi cá nhân.
■ Thường xuyên thực hiện tốt công tác quy hoạch, đánh giá cán bộ. Đối với các cán bộ quản lý hay cán bộ quy hoạch, ngân hàng tạo điều kiện cho những người này tham gia thêm các lớp quản lý, nghiên cứu tiếp thị, đàm phán... để họ có được kiến thức bao quát và chuyên sâu nhằm hỗ trợ cho công tác quản lý.
Làm tốt công tác quản trị nguồn nhân lực, tuyển dụng nguồn nhân lực có chất lượng, sử dụng nguồn nhân lực một cách có hiệu quả, có chính sách đãi ngộ tương xứng cùng với môi trường làm việc hiện đại, tự nó sẽ nâng cao tính cạnh tranh trong công việc và hình thành nên cơ chế “tự giám sát” rất hiệu quả, giúp nâng cao công tác quản trị rủi ro trong hoạt động ngân hàng.
Trong giai đoạn hiện nay, công nghệ ngân hàng là điểm tựa quan trọng và cần thiết cho sự đột phá trong hoạt động kinh doanh. Trong bối cảnh hội nhập, việc chậm trễ hiện đại hóa công nghệ ngân hàng đã dẫn đến những hậu quả như : không ứng dụng và phát triển nhanh các sản phẩm dịch vụ; tăng chi phí quản lý dẫn đến giảm sức cạnh tranh trong quá trình hội nhập, quá tải trong giao dịch khiến thời gian chờ đợi tăng lên, ... Nếu một ngân hàng chỉ chú trọng vào các mục tiêu phát triển mở rộng mà không đầu tư cho công nghệ thông tin một cách tương xứng, không những làm giảm tốc độ chu chuyển vốn, hạn chế khả năng mở rộng các nghiệp vụ mới mà còn làm cho khả năng cạnh tranh của ngân hàng bị yếu thế so với các đối thủ cạnh tranh. Biết rằng việc đổi mới đầu tư công nghệ là rất tốn kém trong điều kiện quy mô nguồn vốn kinh doanh còn hạn hẹp, nhưng đó là hướng đi tất yếu và bắt buộc phải thực hiện để đạt được thành công trên con đường phát triển của mỗi ngân hàng.
Cơ sở vật chất của Agribank Long Biên trong thời gian qua đã từng bước được đầu tư rất lớn, cụ thể là năm 2010 chi nhánh đã chuyển trụ sở từ địa chỉ 309 Nguyễn Văn Cừ đến tòa nhà PLASCHEM 562 Nguyễn Văn Cừ, Long Biên, Hà Nội. Cơ sở vật chất được đầu tư mới khang trang, các máy móc thiết bị từng bước được mua sắm, lắp đặt mới đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bên cạnh những thành công đó, thực tế cơ sở vật chất một số nơi, đặc biệt là các phòng giao dịch đã xuống cấp, thiếu phương tiện kinh doanh trước tình hình mới, như : Chưa trang bị đầy đủ công cụ dụng cụ cho các giao dịch viên, một số cabin ATM chưa được xây dựng đúng kỹ thuật, hệ thống camera, hệ thống báo động đã xuống cấp, lạc hậu,.
Một số giải pháp hiện đại hóa cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng :
- Trang bị thêm các trang thiết bị cần thiết cho việc truy cập thông tin về thị trường, về khách hàng, cụ thể như : Lắp đặt hệ thống Internet cho các máy tính của các bộ phận phụ trách tín dụng, thẩm định; lắp đặt hệ thống wifi cho
chi nhánh và các phòng giao dịch để hỗ trợ cho việc sử dụng máy laptop của bộ phận lãnh đạo một cách tiện lợi khi cần truy cập thông tin và truyền tín hiệu camera theo dõi đến từng máy.
- Hoàn thiện hệ thống mạng nội bộ để tiến tới tự động hóa hoàn toàn công tác truyền công văn chế độ qua mạng nội bộ. Với hệ thống mạng nội bộ tự động phân loại văn bản theo các mảng nghiệp vụ hay theo nơi ban hành đồng thời trực tiếp phân loại các văn bản hết hiệu lực và còn hiệu lực sẽ tạo ra sự thuận lợi và dễ dàng cho người sử dụng khi cần thiết. Điều này vừa thúc đẩy mỗi cán bộ công nhân viên luôn có ý thức tự nâng cao nghiệp vụ, vừa giảm được chi phí chung của chi nhánh, đồng thời khắc phục tình trạng văn bản nhiều và chồng chéo làm ảnh hưởng đến quá trình tác nghiệp như hiện nay. - Hoàn thiện nhanh chóng việc nâng cấp đường truyền dữ liệu của chi
nhánh và các phòng giao dịch, khắc phục được tình trạng nghẽn đường truyền, lỗi mạng khi đang thực hiện các giao dịch...
- Nâng cấp cơ sở vật chất của các phòng giao dịch, giải quyết tình trạng thuê nhưng không được đầu tư nâng cấp theo yêu cầu. Trang bị đầy đủ các công cụ lao động cho các phòng, như máy photocopy, máy in, máy in sổ, máy fax, ... Thường xuyên thực hiện bảo dưỡng máy định kỳ các máy móc, thiết bị (đặc biệt là máy đếm tiền) để kịp thời sửa chữa những hỏng hóc, lỗi phần mềm, đảm bảo quá trình giao dịch hạch toán luôn được lưu thông thuận lợi. - Hiện nay, một số cabin ATM của chi nhánh chưa được lắp đặt đúng
tiêu chuẩn kỹ thuật (không có điều hòa, thông giá, tản nhiệt). Với điều kiện khí hậu nóng ẩm của Việt Nam, điều này ít nhiều đã ảnh hưởng đến sự thông suốt trong hoạt động giao dịch của các ATM. Cụ thể như vào mùa hè, nhiệt độ ngoài trời cao, bên trong cabin không có điều hòa nên rất nóng, gây khó chịu cho khách hàng rút tiền; bên cạnh đó, máy móc không được tản nhiệt nên thường xảy ra các lỗi như servise time out (lỗi ATM tạm ngừng giao dịch),
máy kẹt tiền, nuốt thẻ, ... Điều này làm cho ngân hàng phải mất thêm các chi phí kiểm tra, sửa chữa, vừa gây mất lòng tin cho khách hàng. Do đó, công việc cấp thiết trước mắt là chi nhánh cần cho lắp đặt hệ thống điều hòa, thông
gió, đảm bảo cho nhiệt độ trong cabin luôn giao động trong khoảng 250, có
như vậy mới đảm bảo được hoạt động thông suất 24/24 cho các máy ATM.
- Kiểm tra, lắp đặt lại hệ thống camera, hệ thống báo động tại các phòng giao dịch. Trong thời gian gần đây, trên địa bàn Hà Nội đã xảy ra một số vụ cướp (chủ yếu là các phòng giao dịch) và phá hoại ATM để cướp tiền, đe dọa nghiêm trọng đến sự an toàn trong hoạt động ngân hàng. Hệ thống các camera theo dõi, hệ thống báo động được lắp đặt tại các phòng giao dịch từ những ngày đầu thành lập, công nghệ đã lỗi thời, camera thu hình ảnh không rõ nét, đầu thu dung lượng nhỏ, chỉ lưu được các dữ liệu trong vòng một tháng, hệ thống báo động lạc hậu, cần được thay thế mới.
- Quá trình triển khai và ứng dụng các công nghệ mới phải có sự chuẩn bị về nhân lực, đảm bảo khả năng tiếp thu và triển khai nhanh chóng, có hiệu quả các ứng dụng công nghệ của ngân hàng, tạo được lòng tin của khách hàng khi sử dụng dịch vụ do ngân hàng cung cấp.
3.4.3. Đẩy mạnh công tác huy động vốn
Ngân hàng với bản chất là ngành hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ (đi vay để cho vay), do đó lượng vốn đầu vào dồi dào là điều kiện tiên quyết để ngân hàng mở rộng phát triển các dịch vụ mang lại thu nhập.
Các giải pháp để đẩy mạnh công tác huy động vốn: - Tăng cường công tác quảng cáo, giới thiệu sản phẩm :
Với vị trí là một ngân hàng trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, các sản phẩm huy động được triển khai dưới sự hướng dẫn, chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam. Để các khách hàng trên địa bàn biết rõ về các sản phẩm của ngân hàng, thu hút được các nguồn vốn tiền gửi, ngân hàng cần
phải làm tốt công tác thị trường, quảng bá sản phẩm mới. Phòng Nguồn vốn kết hợp với Phòng Dịch vụ Marketing tổ chức xây dựng các logo, tờ rơi, mẫu quảng cáo, giới thiệu sản phẩm của ngân hàng cho khách hàng.
Quảng bá thương hiệu từ những việc nhỏ nhất, những vật dụng thường ngày của nhân viên nơi công sở (bút, sổ tay, trang phục giao dịch...) đến những việc lớn hơn như trang trí nội thất, quầy giao dịch, những phương tiện
vận tải. Những việc này về lâu dài sẽ tạo ấn tượng cho khách hàng khi nhìn
thấy những vật dụng hay những màu áo trang phục, khách hàng sẽ nghĩ ngay đến ngân hàng.
- Chủ động thực hiện nhiều chương trình tặng quà khuyến mãi cho khách hàng đến gửi tiền. Có thể là quà hiện vật (đồ dùng gia đình, đồ chơi cho bé.), phiếu chăm sóc sức khỏe, làm đẹp, thẻ học tiếng anh,. Điều này sẽ rất hấp dẫn khách hàng, vì trước thực tế các ngân hàng đều có sự cân bằng về mặt bằng lãi suất thì các hình thức khuyến mãi sẽ là một lợi thế cạnh tranh