Theo xu hướng phát triển kinh doanh lấy khách hàng làm trọng tâm, BIDV đã và đang đa dạng hoá các sản phẩm tiền gửi, linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng, đảm bảo tính hấp dẫn, cạnh tranh. Danh mục sản phẩm của BIDV được quản lý thống nhất trong toàn hệ thống. Do đó, toàn bộ các sản phẩm BIDV Hà Thành đang cung cấp tới khách hàng được quản lý và triển khai từ BIDV theo 3 nhóm khách hàng: Định chế tài chính; Tổ chức và Cá nhân. Hoạt động huy động vốn được thực hiện thông qua các loại tiền tệ: VND; USD và EUR. Tuy nhiên, căn cứ vào đặc điểm cạnh tranh trên địa bàn mà BIDV Hà Thành áp dụng linh hoạt chính sách về lãi suất. Các sản phẩm được chia thành các nhóm như sau:
a) Nhóm Sản phẩm tiền gửi thanh toán
Tiền gửi thanh toán là tài khoản do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở tại BIDV với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán.
Sản phẩm tiền gửi thanh toán có những sản phẩm cụ thể sau:
V Tiền gửi thanh toán thông thường: Thích hợp với các khách hàng có nhu cầu mở tài khoản để sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng.
V Tiền gửi Kinh doanh chứng khoán: Khách hàng cá nhân có tài khoản giao dịch chứng khoán tại Công ty chứng khoán sử dụng sản phẩm BIDV@Securities. Ưu điểm sản phẩm là an toàn, nhanh chóng và chính xác khi thực hiện thanh toán các khoản kinh doanh chứng khoán của nhà đầu tư.
V Tiền gửi Tích lũy kiều hối: Tất cả các khách hàng là ngươi Việt Nam đi lao động xuất khẩu nước ngoài hoặc đang làm việc tại nước ngoài co nhu câu gưi tiền tai BIDV. Lãi suất áp dụng được cài đặt thống nhất trong toàn hệ thống BIDV và lãi suất phân tầng theo các mức số dư và ở mức cao hơn lãi suất tiền gửi thanh toán thông thường. Tài khoản này không được giao dịch tại ATM.
V Tiền gửi Tài Lộc: Khách hàng có nguồn vốn luân chuyển thường xuyền, không xác định được thời gian nhàn rỗi cụ thể của nguồn tiền. Khách hàng mục tiều là khách hàng có tài khoản nhận lương tại BIDV và có nhu cầu tích lũy, thường xuyền duy trì số dư tiền gửi thanh toán lớn có nhu cầu hưởng lãi suất cao và đảm bảo khả nặng thanh toán nhanh.
V Tiền gửi tích lũy hoa hồng: là một hình thức tiền gửi thanh toán lãi suất phân tầng theo số dư. Sản phẩm này đã ngừng triển khai nhưng vẫn có số dư.
b) Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút tiền theo yều cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc
nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Như vậy đối tượng khách hàng mục tiêu là các khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiết kiệm nhưng chưa dự tính được thời gian gửi. Điều kiện là cá nhân là công dân Việt Nam, cá nhân người nước ngoài có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật dân sự.
Đối tượng mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ là cá nhân người cư trú. Hình thức phát hành là sổ tiết kiệm không kỳ hạn.
Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn có những sản phẩm cụ thể sau:
o Tài khoản Tiết kiệm không kỳ hạn thông thường: Thích hợp với các
khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm nhưng chưa dự tính được thời gian gửi.
o Tiết kiệm Ổ trứng vàng: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất phân tầng theo số dư.
c) Nhóm sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn (hay còn gọi là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn) là tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thoả thuận với BIDV, là tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Điều kiện là cá nhân là công dân Việt Nam, cá nhân người nước ngoài có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật dân sự. Đối tượng mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ là cá nhân người cư trú.
Hình thức phát hành là Giấy chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn, thẻ tiết kiệm.
Lợi ích của khách hàng:
• Được hưởng lãi suất tiền gửi tiết kiệm niêm yết tại BIDV;
• Khách hàng có thể rút tiền tại bất kỳ điểm giao dịch nào của BIDV. • Được bảo hiểm tiền gửi.
• Khách hàng có thể sử dụng số dư trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm để thế chấp, cầm cố vay vốn tại các tổ chức tín dụng;
• Khách hàng có thể chuyển nhượng tài khoản tiền gửi tiết kiệm.
• Số dư tài khoản tiền gửi tiết kiệm có thể dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập... ở nước ngoài • Có thể ủy quyền sử dụng tài khoản, tạo mối quan hệ đồng sở hữu trên tài khoản.
Lãi suất được tính trên cơ sở một năm có 360 ngày. Lãi suất cố định trong suốt thời gian gửi. Tiền lãi được tính hàng ngày và trả định kỳ hàng tháng, quí, năm theo yêu cầu cụ thể của từng sản phẩm. Có 3 phương thức trả lãi : Trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ:
• Đối với trả lãi trước: Tiền lãi sẽ được tính ngay khi khách hàng gửi tiền và khấu trừ luôn vào số tiền gốc khách hàng gửi. Cuối kỳ, khách hàng sẽ được nhận đủ số tiền gốc bằng mệnh giá trên Chứng nhận tiền gửi có kỳ hạn. • Đối với trả lãi định kỳ (tháng, quý, năm): Lãi sẽ được trả (trước hoặc
sau) theo định kỳ hàng tháng, quý hoặc năm. Nếu khách hàng không đến nhận lãi vào ngày trả lãi, BIDV sẽ giữ hộ lãi chờ trả, không nhập lãi vào gốc.
• Đối với trả lãi cuối kỳ: Lãi được nhập gốc vào ngày đáo hạn.
Khách hàng được phép rút trước hạn từng phần (tối đa 05 lần) hoặc toàn bộ số tiền gửi (trừ hình thức trả lãi trước và một số sản phẩm đặc thù như tiết kiệm bậc thang khách hàng phải tất toán toàn phần). Số tiền rút trước hạn được tính lãi theo lãi suất thanh toán trước hạn theo quy định của sản phẩm. Số tiền còn lại khi đến hạn thanh toán sẽ vẫn được hưởng lãi suất bằng lãi suất ngân hàng đã cam kết với khách hàng.
Khi đáo hạn, nếu khách hàng không đến lĩnh, ngân hàng sẽ chủ động nhập lãi vào gốc và quay vòng thêm một kỳ hạn như kỳ hạn ban đầu của chính sản phẩm hoặc sản phẩm tiết kiệm thông thường và áp dụng mức lãi suất qui định tại thời điểm quay vòng (không áp dụng với hình thức trả lãi trước).
> Tiền gửi Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường: Thích hợp với các khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm và đã xác định được thời gian gửi. Sản phẩm huy động dưới nhiều loại tiền tệ và kỳ hạn.
> Tiết kiệm Tích lũy Bảo an: Thích hợp với các khách hàng nguồn tiền định kỳ và ổn định, có mong muốn gửi một khoản tiền cố định đều đặn theo định kỳ vào tài khoản của mình trong một thời hạn nhất định để có một khoản tiền lớn hơn cho các dự định trong tương lai như mua nhà, mua ô tô, du học... Khách hàng được tặng kèm bảo hiểm BIC an sinh toàn diện. Áp dụng với loại tiền VND và kỳ hạn từ 1 đến 15 năm.
> Tiết kiệm Lớn lên cùng yêu thương: Thích hợp với các khách hàng nguồn tiền định kỳ và ổn định, có mong muốn gửi một khoản tiền cố định đều đặn theo định kỳ vào tài khoản tiết kiệm đứng tên của Trẻ em để tích lũy cho thế hệ tương lai một khoản tiền lớn hơn phục vụ nhu cầu của trẻ em như học tập, du lịch, mua sắm, sinh hoạt. Áp dụng với loại tiền VND và kỳ hạn từ 2 đến 15 năm. Khách hàng có thể chọn định kỳ gửi hoặc bất kỳ khi nào có nhu cầu hoặc kết hợp cả hai hình thức gửi.
> Tiết kiệm năng động: Thích hợp với các khách hàng có nhu cầu gửi tiền theo kỳ hạn linh hoạt với cơ chế lãi suất ưu đãi tuân theo quy định của NHNN. Với các kỳ hạn: 2 ngày, 1 tuần, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 35 ngày, 40 ngày, 45 ngày, 50 ngày, 55 ngày.
> Tiết kiệm dự thưởng: Khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại BIDV, đặc biệt là khách hàng ưa thích may rủi. Khách hàng tham gia chương trình có cơ hội trúng thưởng dự thưởng thông qua các lần quay số.
> Tiết kiệm rút vốn linh hoạt hưởng lãi bậc thang: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1, 2, 3 tháng, rút trước hạn hưởng lãi suất bậc thang tương ứng thời gian gửi.
có kỳ hạn 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 18 và 24 tháng, rút trước hạn hưởng lãi suất tương ứng thời gian gửi.
> Tiết kiệm rút gốc linh hoạt: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 3, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 15, 18, 24, 36, 48, 60 tháng, rút trước hạn hưởng lãi suất tương ứng thời gian gửi. Có 3 phương thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi sau và trả lãi định kỳ.
> Tiết kiệm rút gốc siêu linh hoạt: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 6, 12 tháng, rút trước hạn khách hàng được hưởng lãi suất trên phần trăm lãi suất cam kết theo thời gian thực gửi tròn tháng.
> Tiết kiệm Đắc Lộc: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1,2,3 tháng với cơ chế tặng thêm lãi suất đối với từng tầng kỳ hạn.
> Tiết kiệm theo các chương trình cụ thể: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1,2,3,6,12 tháng được tặng quà khuyến mại theo các sự kiện diễn ra trong năm.
d) Nhóm sản phẩm phát hành giấy tờ có giá
BIDV huy động thông qua các hình thức phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi. Việc phát hành giấy tờ có giá phải được sự cho phép của NHNN và thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định. Trong những năm qua, hình thức phát hành giấy tờ có giá chủ yếu là chứng chỉ tiền gửi. Giai đoạn đầu là chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn kỳ hạn 2,3,6,9 tháng, 364 ngày, giai đoạn mở rộng là kết hợp khuyến mại dự thưởng.
Hình thức phát hành: Giấy chứng nhận quyền sở hữu Giấy tờ có giá. Chủ sở hữu chỉ được chuyển nhượng toàn bộ và tài khoản được chuyển nhượng không thay đổi đặc điểm ban đầu nếu tài khoản được chuyển nhượng cho đối tượng khách hàng khác.