cho thấy, mặc dù đã đạt được nhiều kết quả tốt, nhưng hoạt động huy động vốn dân cư vẫn bộc lộ những hạn chế nhất định như sau:
- Quy mô nguồn vốn huy động từ dân cư còn chưa tương xứng với quy mô hoạt động và thị phần có sức ép suy giảm, nền vốn chưa thực sự vững chắc. Đến 31/12/2016, tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư so với tổng nguồn vốn huy động mới chỉ đạt 32,2%, trong đó hầu hết là nguồn ngắn hạn (chiếm tỷ trọng đến 92%) và chỉ đáp ứng được 62% dư nợ tín dụng cho vay tại chỗ. Công tác phân tích, đánh giá mạng lưới của các đối thủ cạnh tranh, đánh giá hoạt động của mạng lưới các Phòng giao dịch chưa được chú trọng và toàn diện.
- Số lượng khách hàng cá nhân đông đảo nhưng số khách hàng thực sự gửi tiền có kỳ hạn và với số dư lớn, thường xuyên thì không nhiều, chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng số khách hàng dân cư. Chưa thực sự phát huy được hiệu quả từ nhóm khách hàng tiềm năng, là nhóm khách hàng có địa vị xã hội và tiềm lực tài chính có thể trở thành VIP trong tương lai. Bên cạnh chính sách chăm sóc khách hàng của Hội sở chính đang áp dụng thì về cơ chế sản phẩm huy động vốn hiện nay chưa có sự khác biệt và ưu đãi nổi trội, cạnh tranh so với các NHTM trên địa bàn; chưa tạo được sự ưu tiên phục vụ tương xứng với lợi ích mà khách hàng đem lại cho Chi nhánh.
- Danh mục sản phẩm đã có những bước phát triển tốt, nhưng vẫn chưa có nhiều điểm nổi trội để cạnh tranh với các NHTM trên địa bản. Trụ sở chính triển khai nhiều sản phẩm như Tiết kiệm song hành (ưu đãi về bảo hiểm tiền gửi), Chứng chỉ tiền gửi dự thưởng, Tiền gửi tích lũy, Tiết kiệm Siêu việt... tuy nhiên các sản phẩm có nhiều đặc điểm tương đương chưa có nhiều đặc tính ưu việt để thu hút khách hàng
- Tính ổn định của nguồn vốn chưa cao. Huy động vốn dân cư của Chi nhánh tập trung nhiều vào các khách hàng lớn ( tỷ trọng số dư huy động vốn
dân cư của nhóm khách hàng gửi tiền từ 1 tỷ đồng trở lên chiếm đến 56% tỷ trọng huy động vốn dân cư của Chi nhánh) và số dư huy động sản phẩm Tiết kiệm linh hoạt chiếm tỷ trọng gần 40% tổng huy động vốn dân cư dẫn đến huy động vốn dân cư của Chi nhánh dễ biến động, phụ thuộc nhiều vào số ít khách hàng lớn.
2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế2.3.3.1 Nguyên nhân từ bên ngoài