5. Nội dung nghiín cứu
3.2.5 Hoăn thiện môi trường phâp lý
Triển khai kế hoạch xđy dựng vă ban hănh câc văn bản hướng dẫn Luật NHNN vă Luật câc TCTD vềlĩnh vực thanh toân, nhất lă hoăn thiện cơ sở phâp lý hiện hănh nhằm tạo điều kiện về mặt cơ chế, chính sâch cho câc phương thức thanh toân hiện đại thông qua câc thiết bịđiện tửnhư thanh toân qua điện thoại di động, internet...
Hiện nay hănh lang phâp lý cho lĩnh vực thanh toân nói chung vă TTKDTM qua ngđn hăng vẫn chưa đồng bộ; hệ thống văn bản phâp lý liín quan đến lĩnh vực thanh toân cần được tiếp tục chỉnh sửa, bổ sung hoặc thay thế đểđâp ứng đòi hỏi của thực tiễn. Với sự phât triển của khoa học công nghệ vă truyền thông, nhiều dịch vụ
thanh toân mới ra đời, nhưng chưa có tiền lệở Việt Nam vă hănh lang phâp lý để quản
lý chưa được thiết lập.
Bổ sung về mặt cơ chế, chính sâch để khuyến khích, thúc đẩy vă bắt buộc TTKDTM qua ngđn hăng trong nền kinh tế; tăng cường câc biện phâp về hănh chính vă kinh tếđủ mạnh để khuyến khích TTKDTM ví dụnhư tăng phí rút tiền mặt; đưa ra
hạn mức giao dịch tiền mặt; giảm phí TTKDTM…
Hoăn thiện khuôn khổ phâp lý cho hoạt động TTKDTM qua ngđn hăng, bao gồm: phđn định rõ quyền hạn, trâch nhiệm của câc bín tham gia TTKDTM. Trín cơ
sở đó, tiến hănh kiểm soât rủi ro phâp lý thích hợp bảo đảm phù hợp với câc chuẩn mực thông lệ quốc tế; tạo lập môi trường cạnh tranh công bằng, đảm bảo khảnăng tiếp cận thị trường vă dịch vụ của câc chủ thể tham gia; hình thănh cơ chế bảo vệ khâch hăng hữu hiệu vă bảo đảm quy trình giải quyết tranh chấp một câch khâch quan.
Để thực hiện vai trò quản lý nhă nước về hoạt động ngđn hăng, trong đó có tổ
chức thanh toân thì khi xđy dựng khung phâp lý về thanh toân bằng tiền mặt vă phí tiền mặt cần đảm bảo lợi ích của nền kinh tế, lợi ích của Nhă nước vă nhđn dđn, lă cơ
sởđể mọi thănh viín trong xê hội tuđn thủ.
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
Cần ban hănh văn bản quy định cụ thể về hạn mức thanh toân bằng tiền mặt, dù lă câc khoản chi thuộc NSNN, doanh nghiệp hoặc câc khoản thanh toân khâc nín thống nhất một mức chung, ví dụở mức bằng thuế thu nhập câ nhđn, không những tạo
được sự công bằng giữa câ nhđn, tổ chức trong vă ngoăi nhă nước mă có thể thúc
đẩy lĩnh vực dịch vụ ngđn hăng bân lẻ góp phần mở rộng TTKDTM qua ngđn hăng.
Đồng thời phải quy định những biện phâp xử lý nếu câc đối tượng không thực hiện
theo quyđịnh.
Ban hănh cơ chế giâm sât, kiểm tra việc chấp hănh phâp luật về thanh toân bằng tiền mặt vì hiện nay đối với kiểm tra, giâm sât việc chấp hănh phâp luật về sử dụng tiền mặt đối với câc tổ chức hưởng lương NSNN đê có Kho bạc Nhă nước quản lý
nhưng đối với câc doanh nghiệp lă một công việc hết sức khó khăn, phức tạp, bởi câc NHTM cũng lă một doanh nghiệp không phải lă cơ quan quản lý hănh chính trong lĩnh
vực năy, vì vậy công tâc thanh tra, kiểm tra việc chấp hănh luật phâp về thanh toân
năy nín giao cơ quan thanh tra thuế thực hiện.
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
KẾT LUẬN VĂ KIẾN NGHỊ
KẾT LUẬN
Qua nghiín cứu đề tăi “Hoăn thiện công tâc thanh toân không dùng tiền mặt tại
Ngđn hăng Nhă nước Chi nhânh Quảng Trị” Tâc giả luận văn đi đến một số kết luận
sau đđy:
1. Khâi quât cơ sở lý luận về thanh toân không dùng tiền mặt, từđó có thể nhận thấy sự cần thiết cũng như vai trò của thanh toân không dùng tiền mặt trong nền kinh tế thị trường. Người đọc thấy đượcưu, nhượcđiểm của từngphương thức, qua đó nắm
được bản chất của từngphương thức thanh toân; câc tiíu chí đo lường hoạt động
TTKDTM cũng như câc nhđn tốảnh hưởng đến công tâc TTKDTM.
2.Qua việc nghiín cứu tình hình hoạt động nóichung vă hoạt động thanh toân không dùng tiền mặt nói riíng tại Ngđn hăng Nhă nước Chi nhânh Quảng Trị tâc giả
có thể thấy được tình hìnhứng dụng công nghệ thanh toân tại ngđn hăng vă xu hướng phât triển câc hình thức thanh toân không dùng tiền mặt, doanh số thanh toân qua câc
phương thức thanh toân tăng hay giảm qua câc năm, câc yếu tốảnh hưởng đến sự hăi lòng của khâch hăng, từđó có thể thấy được những kết quả khả quan cũng như những tồn tại trong công tâc thanh toân không dùng tiền mặt.
3. Để hoăn thiện công tâc thanh toân không dùng tiền mặt tại NHNN Quảng Trị
trong thời gian tới cần âp dụng đồng bộ câc giải phâp như: Hoăn thiện môi trường phâp lý; Hiện đại hóa công nghệngđn hăng; đổi mới kỹ thuật vă công ngệ thanh toân;
Đơn giản hóa chính sâch vă thủ tục, xem xĩt điều chỉnh cơ cấu tính phí; Nđng cao
năng lực cân bộ; Tăng cường mở rộng quan hệ với khâch hăng.
4. Trín cơ sở câc mục tiíu đê đề ra của ngănh người viết đề xuất kiến nghị với câc Bộ, ban ngănh liín quan.
Hoăn thiện hoạt động thanh toân không dùng tiền mặt tại Ngđn hăng Nhă nước Chi nhânh Quảng Trị trong giai đoạn hiện nay lă vấn đề lớn vă phức tạp, hơn nữa thời gian vă khả năng nghiín cứu của học viín còn hạn chế nín luận văn không thể trânh khỏi những khiếm khuyết. Rất mong nhận được ý kiến đóng góp của quý Thầy, Cô giâo, bạn bỉ, đồng nghiệp vă bạn đọc.
Xin trđn trọng cảm ơn./. TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
KIẾN NGHỊ
Kiến nghị với câc Bộ, Ban, Ngănh
Nđng cao chất lượng thanh toân không dùng tiền mặt lă một nhiệm vụ khó
khăn, phức tạp, phạm vi ảnh hưởng rộng. Để đạt được mục tiíu năy cần sự quyết tđm cao của cơ quan chủ trì lă NHNN Việt Nam. Đồng thời cần có sự tham gia, phối hợp tích cực của câc Bộ, ngănh, địa phương, đơn vị có liín quan để đạt được mục tiíu đề
ra, cụ thểnhư sau:
- NHNN phối hợp với Bộ Tư phâp ră soât, nghiín cứu sửa đổi, bổ sung một số điều khoản liín quan đến TTKDTM tại câc văn bản Luật hiện hănh như Luật Ngđn hăng
Nhă nước Việt Nam, Luật câc Tổ chức tín dụng, Luật phòng chống rửa tiền… hoặc xđy dựng một luật riíng về câc hệ thống thanh toân.
- NHNN phối hợp với Bộ Công an ban hănh câc văn bản phâp lý để quản lý, vận hănh, hạn chế rủi ro, giâm sât có hiệu quảđối với câc loại hình, phương tiện, hệ
thống thanh toân mới; đồng thời ră soât, sửa đổi, bổsung câc quy định về an ninh, an toăn, phât hiện, phòng ngừa, ngăn chặn vă xử lý câc hănh vi vi phạm phâp luật trong
lĩnh vực thanh toân điện tử.
- Phối hợp với Bộ Tăi chính, Bộ Nội vụ nđng cấp, mở rộng, cấu trúc lại mô hình tổ chức vă vận hănh Hệ thống thanh toân điện tử liín ngđn hăng; hoăn thiện kết nối hạ
tầng thanh toân điện tử của ngđn hăng với hạ tầng của câc cơ quan Thuế, Hải quan, Kho bạc nhă nước để phục vụ yíu cầu phối hợp thu ngđn sâch nhă nước bằng phương
thức điện tử.
- Phối hợp với Bộ Công thương xđy dựng hệ thống bù trừ điện tử tự động cho câc giao dịch thanh toân bân lẻ tại Việt Nam; bín cạnh đó cần hoăn thiện, tăng cường kết nối giữa hạ tầng thanh toân điện tử của hệ thống ngđn hăng với hạ tầng thanh toân của câc đơn vịkhâc, thúc đẩy thanh toân điện tửtrong thương mại điện tử.
- Phối hợp với Bộ Kế hoạch vă đầu tư trong hợp tâc quốc tế để nhận được hỗ
trợ về kỹ thuật, tư vấn, kinh nghiệm vă tăi chính.
- Phối hợp với câc Bộ, Ngănh liín quan, Ủy ban Nhđn dđn câc tỉnh, thănh phố
trực thuộc trung ương xđy dựng kế hoạch triển khai hoặc lồng ghĩp câc nội dung về
thanh toân không dùng tiền mặt văo câc đề ân, dự ân, kế hoạch, chương trình phât triển kinh tế xê hội của địa phương, Bộ, Ngănh.
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
Kiếnnghị với Ngđn hăng Nhă nước
Về công tâc thanh toân
Với vai trò “ Tổ chức hệ thống thanh toân qua ngđn hăng, lăm dịch vụ thanh toân, quản lý việc cung cấp câc phương tiện thanh toân “ theo luật định, Ngđn hăng
nhă nước cần lăm tốt hơn công tâc thanh toân không dùng tiền mặt. Để phât triển nhanh, mạnh mẽ câc hình thức thanh toân không dùng tiền mặt, mở rộng câc dịch vụ thanh toân điện tử, Ngđn hăng Nhă nước cần tuyín truyền quảng bâ hoạt động thanh toân của Ngănh Ngđn hăng tới câc đối tượng câc thănh phần kinh tế trong xê hội, chú trọng yếu tố nhận thức về lĩnh vực thanh toân điện tử cho cho đội ngũ cân bộ ngđn
hăng cũng như người dđn, giúp họ hiểu rõ, hưởng ứng vă yín tđm khi sử dụng câc dịch vụ thanh toân qua ngđn hăng.
Ngđn hăng câc cấp cần tìm ra những biện phâp hữu hiệu để khuyến khích động viín mọi tầng lớp nhđn dđn mở tăi khoản tiền gửi tại ngđn hăng vă thực hiện thanh toân qua ngđn hăng, lăm được như vậy sẽ mang lại rất nhiều lợi ích:
Thứ nhất: tạo cho ngđn hăng một lượng vốn lớn để phục vụ nhu cầu kinh doanh của mình, nguồn vốn huy động tiền gửi lă nguồn vốn đưa văo kinh doanh có lợi nhất bởi lẽ lêi suất đầu văo rẻ.
Thứ hai: Tiết kiệm nguồn lực cho xê hội, tạo cầu nối giữa câc khâch hăng dư
thừa vốn với khâch hăng thiếu vốn, khai thâc được nhiều hơn nguồn lực nhăn rỗi của toăn xê hội.
Muốn lăm được như vậy, ngănh ngđn hăng phải có nhiều biện phâp quảng câo tuyín truyền sđu rộng bằng nhiều hình thức tới mọi tầng lớp dđn cư để mọi người hiểu rõ tâc dụng, câc tiện ích của thanh toân không dùng tiền mặt qua ngđn hăng vă trở
thănh khâch hăng của ngđn hăng trong quan hệ thanh toân vă gửi tiền .
Về công nghệ thanh toân
Công nghệ thanh toân ở nước ta đang ở giai đoan đầu của quâ trình hiện đại hoâ, do vậy nó còn kĩm xa câc nước trín thế giới vă có sự chính lệch về công nghệ
trong từng hệ thống ngđn hăng.Vấn đề cần giải quyết hiện nay lă tạo ra sựđồng bộ vă phât triển câc cơ sở hạ tầng viễn thông vă cơ sở công nghệ ngđn hăng hiện đại nhằm
đẩy mạnh công tâc thanh toân không dùng tiền mặt. Ngđn hăng nhă nước cần xđy
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
dựng câc dự ân lớn nhằm cải thiện công nghệ thông tin để đâp ứng kịp thời nhu cầu thanh toân của mọi đối tượng trong nền kinh tế.
Hoăn thiện vă mở rộng thanh toân điện tử liín ngđn hăng
- Ngđn hăng nhă nước cần nhanh chóng mở rộng thanh toân điện tử liín ngđn hăng sang câc tỉnh , thănh phốcũng như hỗ trợ cho câc thănh viín ngđn hăng khâc có
đủ điều kiện để tham gia văo hệ thống thanh toân liín ngđn hăng nhằm tạo nín sự đồng bộ trong thanh toân liín ngđn hăng; nghiín cứu, lựa chọn mô hình xử lý, bù trừ
vă quyết toân câc giao dịch ngoại tệ liín ngđn hăng tại NHNN Việt Nam.
- Để cho chương trình thanh toân liín ngđn hăng được hoăn thiện , Ngđn hăng
nhă nước cần thường xuyín tổng kết rút kinh nghiệm trong việc triển khai vă thực hiện tạo điều kiện cho câc ngđn hăng thănh viín tham gia văo hệ thống được đóng góp ý
kiến để từđó rút kinh nghiệm thực hiện tốt những cơ chế, quy trình về thanh toân hiện hănh nhằm giúp hoăn thiện,cải tiến cơ chế chính sâch thanh toân điện tử liín ngđn hăng. TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
DANH MỤC TĂI LIỆU THAM KHẢO
1. Chính phủ, Đề ân phât triển thanh toân không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016-2020số 2545/QĐ-TTg ngăy 30/12/2016.
2. Chính phủ,Nghịđịnh về thanh toân không dùng tiền mặt số101/2012/NĐ – CP.
3. GS.TS Nguyễn Văn Tiến- PGS-TS Nguyễn Kim Anh- TS Nguyễn Đức
Hưởng (2016), Tiền Tệ Ngđn hăng & ThịTrường Tăi chính, Nhă xuất bản Lao động. 4. Lí Văn Khđm (2013), Giâo trình tăi chính tiền tệ, nhă xuất bản thông tin vă truyền thông.
5. Lương Bích Ngọc (2016): “Thanh toân không dùng tiền mặt tại Ngđn hăng
Nhă Nước Việt nam chi nhânh Quảng Ninh, luận văn thạc sĩ kinh tế, học viện hănh chính quốc gia
6. Ngđn hăng Nhă nước Việt Nam , Quyết định số 290/QĐ-NHNN quy định về
chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn vă cơ cấu tổ chức của Ngđn hăng Nhă nước tỉnh, thănh phố.
7. Ngđn hăng Nhă nước Việt Nam, Thông tư quy định hoạt động cung ứng vă
sử dụng sĩc số 22/2015/TT-NHNN.
8. Ngđn hăng Nhă nước Việt Nam, Thông tư quy định biểu phí dịch vụ thanh toân qua Ngđn hăng Nhă nước Việt Nam số 26/2013/TT-NHNN
9. Ngđn hăng Nhă nước Việt Nam, Thông tư về giữ bí mật, lưu trữ vă cung cấp thông tin liín quan đến khâch hăng số số 08/VBHN-NHNN ngăy 21/05/2014.
10. Ngđn hăng Nhă nước Việt Nam, Thông tư quy định Thanh toân điện tử liín ngđn hăng số 23/2010/TT-NHNN ngăy 09/11/2010.
11. Ngđn hăng Nhă nước Việt Nam, Quyết định thanh toân bù trừđiện tử liín ngđn hăng số 10/VBHN-NHNN của NHNNVN “
12. Ngđn hăng Nhă nước Quảng trị (2016),Quyết định số 20/QĐ-QUN1 quy định về nhiệm vụ của câc phòng vă tương đương thuộc cơ cấu tổ chức của Ngđn hăng Nhă nước Chi nhânh Quảng trị.
13. Nguyễn Thị Thùy Linh (2016), Mở rộng thanh toân không dùng tiền mặt tại NHTM Cổ phần Đầu tư vă phât triển Việt Nam- chi nhânh Quảng Bình, Luận văn
Thạc sĩ kinh tế, học viện hănh chính quốc gia.
14. Quốc hội (2010): Luật Ngđn hăng Nhă nước Việt Nam số 46/2010/QH12
ngăy 16/06/2010. TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
PHỤ LỤC 1
BẢNG CĐU HỎI KHẢO SÂT
Số phiếu:…….
THỰC TRẠNG THANH TOÂN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT HIỆN NAY TẠI
NGĐN HĂNG NHĂ NƯỚC QUẢNG TRỊ
Kính chăo Anh/ Chị!
Tôi lă học viín cao học Trường đại học Kinh tế Huế, hiện đang thực hiện đề tăi nghiín cứu “Hoăn thiện công tâc thanh toân không dùng tiền mặt tại Ngđn hăng Nhă
nước Việt Nam chi nhânh Quảng Trị”. Rất mong Anh/Chị dănh chút thời gian để trả
lời một số cđu hỏi sau đđy. Mọi thông tin Anh/Chị cung cấp sẽhoăn toăn được giữ bí mật vă chỉ được sử dụng cho nghiín cứu năy.
Chđn thănh cảm ơn sựgiúp đỡ của Anh/Chị.
Rất mong câc anh chị dănh chút thời gian để điền văo bảng cđu hỏi sau: PHẦN A : THÔNG TIN CHUNG
Anh / Chị vui lòng cung cấp những thông tin dưới đđy:
1.Giới tính : 1. Nam2. Nữ
2. Anh/ chị thuộc nhóm tuổi năo sau đđy:
1.Từ 21-30 2. 31-40 3. 41-50 4. Trín 50 3. Trình độ : 1.Trung cấp 2.Cao đẳng 3.Đại học 4.Sau đại học
4. Đơn vị Anh/ chị đang công tâc
1. Kho bạc nhă nước
2. NH Nông nghiệp vă phât triển nông thôn 3. NH TMCP Đầu tư & Phât triển
4. NH TMCP Công thương
5. NH TMCP Ngoại thương
6. NH Chính sâch xê hội
7. NH TMCP Săi gòn thương tín
8. NH TMCP Quđn đội
9. NH TMCP Việt Nam thịnh vượng 10. NH TMCP Bưu điện liín việt 11. NH Hợp tâc xê QB-PGD Quảng Trị 12. NH Phât triển Huế- PGD Quảng Trị 5. Chức vụ 1.Lênh đạo 2. Kiểm soât 3.Giao dịch viín 4.Kế toân TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
PHẦN B : NỘI DUNG KHẢO SÂT
1.Anh chị từng sử dụng dịch vụthanh toân năo thường xuyín nhất của NHNN Quảng Trị ?
1.Thanh toân điện tử liín ngđn hăng 2.Thanh toân bù trừ
3.Chuyển khoản 4.Rút tiền mặt
2. Mức độ hăi lòng của anh/chị về dịch vụ thanh toân không dùng tiền mặt của NHNN Quảng Trị
1.Hoăn toăn không hăi lòng 2. Không hăi lòng
3.Bình thường 4.Hăi lòng