có chính sách phù hợp
Phân loại khách hàng ngày nay đuợc thực hiện duới hình thức chấm điểm, xếp hạng khách hàng. Từ các thông tin do khách hàng cung cấp, các thông tin mà Ngân hàng thu thập đuợc về khách hàng và áp dụng các mô hình tính điểm hiện đại tình hình khách hàng sẽ đuợc khái quát hóa thành một số điểm cụ thể. Khách hàng có lịch sử quan hệ tốt, tình hình hoạt động kinh doanh và tình hình tài chính hiện tại tốt, xu huớng phát triển tốt sẽ có số điểm cao và nguợc lại.
Việc đánh giá được thực hiện thường xuyên, liên tục và thậm chí là thực hiện đột xuất khi có thêm các thông tin liên quan, ảnh hưởng đến tình hình hoạt động của khách hàng. Mức độ đánh giá định kỳ hợp lý hiện nay là 02 lần/năm để bảo đảm các thay đổi đã có tác động nhất định, làm biến đổi hoạt động của khách hàng để có thể đánh giá, phân loại khách hàng được chính xác hơn.
Các tiêu chí đánh giá khách hàng càng chi tiết càng phân loại khách hàng chính xác, do mỗi khách hàng lại có những đặc điểm riêng, có những nét đặc thù mà khách hàng khác không có. Do đó, cần thiết phải xây dựng một hệ thống chấm điểm thật chi tiết, bao quát hết các loại hình doanh nghiệp, bao quát hết các lĩnh vực kinh doanh... để có thể đánh giá được hết tất cả các đối tượng khách hàng.
Việc chấm điểm, xếp loại khách hàng cần được thực hiện trên mô hình, phần mềm để bảo đảm độ chính xác và công bằng. Sự tham gia của con người chỉ dừng lại ở khâu nhập liệu và một vài đánh giá nhận xét mang tính chất định tính. Có như vậy mới bảo đảm điểm số là của khách hàng và không thay đổi theo lăng kính của chủ thể đánh giá, dù chủ thể đánh giá là chuyên viên hay cấp quản lý, là bộ phận cho vay hay là bộ phận kiểm soát rủi ro.
Các tiêu chí đánh giá mang tính định lượng cần được thiết lập có trọng số tính điểm cao hơn so với các tiêu chí đánh giá mang tính định tính. Đồng thời các thông tin để nhập liệu cần có căn cứ được xác thực bởi các văn bản hoặc bên thứ ba để bảo đảm độ chính xác cao. Việc số hóa công tác đánh giá, phân loại khách hàng sẽ càng bảo đảm cho ra kết quả đánh giá và phân loại chính xác. Tuy rằng việc số hóa tất cả các thông tin về khách hàng là nghiệp vụ rất phức tạp, nhất là các thông tin liên quan đến chất lượng nhân sự, văn hóa kinh doanh, chiến lược phát triển của khách hàng. Chính vì vậy đòi hỏi phải có sự nhất quán từ cách thức nhìn nhận của các cấp quản lý, các ban
ngành xã hội đến nội bộ Ngân hàng, đồng thời được số liệu hóa để có thể tính điểm chính xác đối với từng đối tượng khách hàng.
Các khách hàng được đánh giá, phân loại tốt cần có các chính sách ưu đãi để thu hút các khách hàng đó, đồng thời các khách hàng chưa được phân loại tốt nhưng vẫn muốn sử dụng các dịch vụ Ngân hàng cần có các biện pháp quản lý riêng nhằm bảo đảm an toàn cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng mà Ngân hàng vẫn phục vụ được nhu cầu của khách hàng. Hơn thế nữa, Ngân hàng có thể phân cấp chi tiết các mức độ ưu đãi cũng như mức độ quản lý chặt chẽ khách hàng của mình dựa trên thang điểm phân loại và đánh giá khách hàng. Điều này bảo đảm sự công bằng trong phục vụ khách hàng và bảo đảm hài hòa lợi ích giữa khách hàng và Ngân hàng. Tất cả tuân thủ nguyên tắc kinh tế hoạc: Lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng cao và ngược lại.