dụng đội ngũ cán bộ tín dụng hiện có cho phù hợp với yêu cầu của từng vị trí công tác. Phân rõ trách nhiệm pháp lý của từng vị trí công tác đảm bảo quyền lợi gắn với trách nhiệm, khen thưởng kịp thời, kỷ luật nghiêm minh. Như vậy, sẽ hạn chế bớt rủi ro không đáng có do ý thức chủ quan của cán bộ ngân hàng hoặc khách hàng gây ra, giảm nợ xấu, chất lượng tín dụng sẽ được nâng cao.
3.2.6. Thực hiện tốt việc phân loại khách hàng doanh nghiệp vàchính chính
sách khách hàng doanh nghiệp
Hiện nay, ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để thực hiện việc phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro theo điều 7, Quyết định 493 của NHNN. Trên cơ sở xếp hạng tín dụng nội bộ, Maritimebank cũng đã ban hành chính sách khách hàng để đưa ra các chính sách đa dạng, phù hợp áp dụng đối với từng đối tượng khách hàng theo định hướng phát triển của Maritimebank nhằm lựa chọn và thu hút được các khách hàng mục tiêu, khách hàng chiến lược và khách hàng có chất lượng tốt nhất đồng thời duy trì và từng bước nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động cũng như đảm bảo an toàn, kiểm soát được rủi ro trong hoạt động tín dụng nói riêng và hoạt động của Maritimebank nói chung. Do đó, ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam cần tiếp tục thực hiện xếp loại khách hàng một cách nghiêm túc, chính xác. Đồng thời trên cơ sở chính sách chung của toàn ngành ngân hàng cần phải xây dựng chính sách riêng phù hợp với điều kiện và đặc điểm khách hàng của ngân hàng. Trong xây dựng chính sách khách
hàng, ngân hàng phải căn cứ vào nhu cầu của từng đối tượng khách hàng khác nhau để từ đó đề ra các chính sách phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng và mục tiêu trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Để thực hiện tốt điều đó đòi hỏi ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam phải hiểu và bám sát tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, tài chính cũng như quản trị khách hàng của mình, triển vọng ngành nghề hoạt động, quan hệ của doanh nghiệp với ngân hàng, đối tác...mới có thể xếp loại doanh nghiệp được chính xác, trên cơ sở đó phát huy được vai trò của chính sách khách hàng thông qua việc ưu đãi, mở rộng quan hệ hay thắt chặt hoạt động tín dụng đối với khách hàng. Việc xếp loại khách hàng cần phải được thực hiện ngay từ khi bắt đầu quan hệ và định kỳ thực hiện đánh giá lại giúp ngân hàng có ứng xử phù hợp, tăng trưởng tín dụng an toàn hoặc giảm thiểu được nguy cơ phát sinh nợ xấu. Các chính sách thực hiện tập trung ở các nội dung sau:
- Giữ và mở rộng quan hệ với các khách hàng uy tín, truyền thống đặc biệt là các doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả, có khả năng phát triển.
Trên cơ
sở đánh giá mức độ rủi ro tín dụng, lợi ích tổng thể mà khách hàng
mang lại
thông qua việc vay vốn, sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng để có
sự ưu
đãi về phí, lãi suất, các hình thức cho vay, chính sách bảo đảm tiền vay...Việc
xây dựng chính sách ưu đãi có thể áp dụng cho nhóm khách hàng tương đồng.
Định kỳ, ngân hàng cần có đánh giá tổng kết về khách hàng, nhóm khách
hàng hoạt động lớn, mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng.
bám sát quá trình thực hiện. Việc tiếp cận có thể thực hiện thông qua các khách hàng hiện có, qua các phương tiện thông tin đại chúng hoặc trực tiếp gặp gỡ để giới thiệu về nghiệp vụ của ngân hàng và những tiện ích mà ngân hàng có thể đem lại cho khách hàng.
- Thường xuyên coi trọng công tác tổ chức hội thảo, hội nghị với khách hàng, tăng cường sự giao lưu hiểu biết giữa ngân hàng và khách hàng. Xây
dựng mối quan hệ gắn bó chặt chẽ giữa khách hàng và ngân hàng, trao đổi
thường xuyên rút kinh nghiệm làm cho mối quan hệ hai bên càng bền vững.
Trang bị kiến thức marketing cho cán bộ, đẩy mạnh các hình thức quảng cáo
thông qua chính các khách hàng hiện có, qua các phương tiện thông tin đại
chúng, báo chí...
- Đối với các khách hàng hoạt động không hiệu quả, đã phát sinh nợ xấu hoặc tiềm ẩn nợ xấu (nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5), Ngân hàng cần xây
dựng lộ
trình giảm dần dư nợ hiện tại và thực hiện bằng các biện pháp kiên
quyết, khéo
léo để thu hồi nợ, việc cho vay mới chỉ nhằm mục đích tạo điều kiện
cho doanh
nghiệp có thời gian thực hiện lộ trình giảm dư nợ vay trên cơ sở các
phương án
kinh doanh hiệu quả, khả thi và ngân hàng kiểm soát được nguồn thu