- Huy động vốn và cho vay được thực hiện chủ yếu dưới hình thức tiền tệ: Tất cả những nguồn vốn tiền tệ nhàn rỗi trong nền kinh tế quốc dân
1.2.2.1. Khái niệm về chất lượng tín dụng.
Chất lượng tín dụng là sự đáp ứng yêu cầu của khách hàng (người gửi tiền và người vay tiền) phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội và đảm bảo sự tồn tại, phát triển của Ngân hàng. Chất lượng tín dụng được hình thành và bảo đảm từ hai phía là Ngân hàng và khách hàng. Bởi vậy, chất lượng hoạt động của Ngân hàng không những phụ thuộc vào bản thân của Ngân hàng mà còn phụ thuộc vào chất lượng hoạt động của doanh nghiệp.
trong nền kinh tế, thúc đẩy q trình tích tụ và tập trung sản xuất, giải quyết tốt các quan hệ giữa tăng truởng tín dụng với tăng truởng kinh tế.
- Đối với Ngân h àng th ương mại: Phạm vi, mức độ, giới hạn tín dụng
phải phù hợp với thực lực của bản thân Ngân hàng và đảm bảo đuợc tính cạnh tranh trên thị truờng với nguyên tắc hồn trả đúng hạn và có lãi.
Nhu vậy chất luợng tín dụng là một khái niệm vừa cụ thể (thể hiện qua các chỉ tiêu tính tốn đuợc nhu kết quả kinh doanh, nợ quá hạn...) vừa trừu tuợng (thể hiện qua khả năng thu hút khách hàng, tác động đến nền kinh tế...). Chất luợng tín dụng chịu ảnh huởng bởi các nhân tố chủ quan (khả năng quản lý, trình độ cán bộ...) và khách quan (sự thay đổi của mơi truờng bên ngồi). Khuynh huớng phát triển của nền kinh tế, sự thay đổi của giá cả thị truờng cũng nhu môi truờng pháp lý đều ảnh huởng tới chất luợng tín dụng.
Chất luợng tín dụng là một chỉ tiêu kinh tế tổng hợp, phản ánh mức độ thích nghi của NHTM với sự thay đổi của môi truờng bên ngồi, nó thể hiện sức mạnh của một Ngân hàng trong quá trình cạnh tranh để tồn tại.
Chất luợng tín dụng đuợc xác định qua nhiều yếu tố: thu hút đuợc nhiều khách hàng tốt, thủ tục đơn giản, thuận tiện, mức độ an tồn vốn tín dụng, chi phí về tổng thể lãi suất, chi phí nghiệp vụ. Để có chất luợng tín dụng tốt cần có sự tổ chức và quản lý đồng bộ trong một Ngân hàng, vì điều đó khơng chỉ đảm bảo cho chất luợng tín dụng, mà cịn nhằm cải tiến tính hiệu quả và linh hoạt của tồn bộ cơ sở kinh doanh nhằm thoả mãn ngày càng đầy đủ yêu cầu của khách hàng ở mọi công đoạn, bên trong cũng nhu bên ngồi. Để làm đuợc điều đó mỗi thành viên trong một tổ chức Ngân hàng phải hiểu và thực hiện tốt quy trình quản lý chất luợng.
Tóm lại: chất lượng tín dụng là một phạm trù rộng lớn. Để có được chất lượng tín dụng thì hoạt động tín dụng phải có hiệu quả và quan hệ tín dụng phải được thiết lập trên cơ sở tin cậy và uy tín trong hoạt động. Hay nói một
cách khác, chất lượng tín dụng tỷ lệ thuận với hiệu quả và độ tin cậy trong hoạt động tín dụng.