Hoạt động sử dụng vốn.

- Huy động vốn và cho vay được thực hiện chủ yếu dưới hình thức tiền tệ: Tất cả những nguồn vốn tiền tệ nhàn rỗi trong nền kinh tế quốc dân

THƯƠNG LÀO-CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔC.

2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn.

Với lợi thế nguồn vốn huy động dồi dào, BCEL-DDB đã chủ động mở rộng hoạt động cho vay nhằm cung ứng vốn có hiệu quả cho nền kinh tế làm cho các ngành trong chi nhánh có xu hướng phát triển, góp phần vào cơng việc xóa đói giảm nghèo theo đường lối của Đảng và nhà nước đề ra. Trong thời gian qua BCEL-DDB đã thực hiện tốt và có hiệu quả trong hoạt động tín dụng như sau:

2.1.3.2.1.Cơ cấu tín dụng của BCEL-DDB.

Cơ cấu tín dụng của BCEL-DDB được thể hiện qua bảng 2.2 dưới đây

Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng của BCEL-DDB

Giá trị βω(%) Giá trị θui(0%) Dư nợ 255,86 278,41 22,55 8,81 311,61 33,20 11,92 Công nghệp 14,32 18,84 4,52 31,56 21,82 2,98 15,82 Xây dựng 14,78 19,41 4,63 31,33 25,89 6,48 33,38 Thương mại 219,93 231,26 11,33 5,15 223,33 -8,27 -3,58 Các ngành khác 6,83 8,90 2,07 30,31 40,57 31,67 355,84

Nguồn: Bảng tổng kết tài sản BCEL-DDB năm 2014, 2015,2016.

Nhìn vào bảng 2.2 ta thấy rằng: trong năm 2014 ngân hàng có dư nợ tín dụng là 255,86 tỷ kíp trong đó thấu chi là 3,07 tỷ kíp, cho vay khách hàng là 252,79 tỷ kíp và nợ quá hạn là 7,22 tỷ kíp. Trong năm 2015 dư nợ là 278,41 tỷ

kíp, nếu so với 2014 tăng 22,55 tỷ kíp, bằng 8,81 %. Trong đó thấu chi là 2,91 tỷ kíp, so với năm 2014 giảm 0,16 tỷ kíp bằng -5,21%; cho vay khách hàng đạt được 275,50 tỷ kíp nếu so với năm 2014 tăng 22,71tỷ kíp, bằng 8,98%. Và trong năm 2015 nợ quá là 7,22 tỷ kíp bằng năm 2014, trong năm 2016 dư nợ là 311,61 tỷ kíp tăng 33,20 tỷ kíp so với năm 2015, bằng 11,92% và trong đó

thấu chi là 3,19 tỷ kíp tăng 0,28 tỷ kíp bằng 9,62%; cho vay khách hàng là 308,42 tỷ kíp tăng 32,92 tỷ kíp bằng 11,95%; nợ quá hạn là 6,88 tỷ kíp giảm 0,34 tỷ kíp bằng -4,71%.

- Đi sâu phân tích cho thấy nếu xét theo ngành kinh tế:

Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng phân theo các ngành kinh tế

Giá trị βω(%) Giá trị θui(%)

Tổng dư nợ DNVVN 252,79 275,5 22,71 8,98 308,42 32,92 11,95

Ngắn hạn 205,59 215,09 9,5 4,62 221,36 6,27 2,92

Nguồn: Bảng tổng kết tài sản BCEL-DDB năm 2014, 2015,2016.

Căn cứ vào bảng 2.3 ta thấy rằng hoạt động cho vay của Ngân hàng BCEL-DDB đã hết sức cố gắng phục vụ khách hàng đáp ứng nhu cầu về vốn cho nền kinh tế tăng hàng năm điều này đã trứng đỏ rằng nền kinh tế với công chúng vấn đề này đã diễn ra nhu sau:

Nếu ta nhìn riêng vào từng ngành là tất cả ngành điều có xu huớng tăng lên đặc biệt là ngành thuơng mại. Nếu nhìn vào từng ngành trong năm 2016 Ngân hàng đã quan tâm đến ngành công nghiệp, ngành xây dựng và ngành khác là chủ yếu bởi nó đã thể hiện thơng qua con số nhu sau:

Trong năm 2015 cho vay đối với ngành cơng nghiệp là 18,84 tỷ kíp nhung năm 2016 cho vay ngành công nghiệp tăng đến 21,82 tỷ kíp tức là tăng 2,98%; ngành xây dựng trong năm 2015 là 19,41 tỷ kíp nhung năm 2016 là 25,89 tỷ kíp tăng 6,48 tỷ kíp bằng 33,38%; còn ngành thuơng mại du nợ năm 2016 lại giảm -8,27 tỷ kíp so với năm 2015, tức giảm -3,58%. Sự giảm du nợ của ngành thuơng mại ngân hàng phải tìm hiểu nguyên nhân của nó để tìm cách giải quyết bởi ngành thuơng mại là một ngành mang lại thu nhập nhiều nhất cho ngân hàng và đồng thời ngành này có rủi ro thấp vì phần lớn là cho vay ngắn hạn.

- Nếu xét theo thời hạn tín dụng:

Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng theo thời gian

150100 100 50

0

Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

■ Ngắn hạn HTrung, dài hạn

Nguồn: Bảng tổng kết tài sản BCEL-DDB năm 2014, 2015,2016.

Căn cứ số liệu tại bảng 2.4, ta thấy dư nợ tín dụng của ngân hàng BCEL-DDB tăng cùng với sự phát triển của nền kinh tế, dịch vụ tín dụng của ngân hàng BCEL-DDB cũng tăng trưởng tương ứng. Trong hoạt động tín dụng, thời gian cho vay càng dài thì lãi suất càng cao. Vì vậy, thu nhập của ngân hàng cũng tăng lên khi tỷ trọng nợ trung và dài hạn ngày càng tăng lên. Tuy nhiên, để đảm bảo khả năng thanh khoản, các ngân hàng cần phải thực hiện giới hạn dùng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn. BCEL- DDB thường xuyên duy trì hoạt động kiểm tra, kiểm soát nghiệp vụ nhằm phát hiện kịp thời các sai sót phát sinh, nâng cao trình độ chun môn cho các bộ. Đồng thời, Ngân hàng Ngoại thương Lào-chi nhánh Đông Đôc đã thực hiện nghiệm túc, chính xác hoạt động phân loại nợ, trích lập dư phịng rủi ro theo đúng quy định của Ngân hàng trung ương Lào (NHTW) đã để ra.

- Hoạt động thu hồi nợ quá hạn, tồn đọng:

Tăng cường làm việc với các đơn vị có tồn đọng, nợ quá hạn để đôn đốc thu hồi nợ. Thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng BCEL, Ngân hàng BCEL- DDB chỉ thực hiện cho vay đối với khách hàng được xếp loại AAA và giảm dần dư nợ cho vai đối với khách hàng loại AA, không cho vay đối với khách hàng loại A.

Chỉ tiêu 2014 2015 %tăng 2016 %tăng

Dư nợ DNVVN 252,79 275,5 8,98 308,42 11,95

2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH