6. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
3.2.5. Nâng cao chất lượng công tác đánh giá tài sản bảo đảm
Tại Agribank Chi nhánh Thành Phố Nam Định, việc thẩm định tài sản bảo đảm chủ yếu do Ngân hàng tự thực hiện, chỉ có một số ít tài sản có giá trị lớn được đánh giá bởi các tổ chức thẩm định giá độc lập. Các biện pháp cần thực hiện để nâng cao chất lượng đánh giá tài sản bảo đảm là:
- Nâng cao trình độ cán bộ thẩm định: Chi nhánh cần phải đào tạo đội ngũ cán bộ tín dụng thạo về chuyên môn, kiến thức tổng hợp sâu rộng, có khả năng phân tích và dự đoán xu hướng thay đổi của môi trường kinh tế, thị trường bất động sản nhằm đáp ứng không chỉ khả năng thẩm định phương án,
dự án vay vốn hiệu quả hay không mà còn đánh giá đuợc giá trị tài sản đảm bảo bằng quyền sử dụng đất qua đó xác định đuợc nghĩa vụ đảm bảo tối đa và uớc luợng đuợc giá trị thu hồi xảy ra trongtuơng lai nếu có.
- Hoàn thiện quy trình, chính sách trong công tác thẩm định tài sản đảm bảo bằng quyền sử dụng đất. Thuờng xuyên bổ sung, sửa đổi kịp thời các quy định, chính sách liên quan phù hợp với quan điểm, định huớng cho vay thế chấp bằng quyền sử dụng đất, phù hợp với những biến đổi của thị truờng nhu: nên khảo sát và đua ra khung giá đất phù hợp với từng vùng từng khu vực cho phù hợp, cần phải chi tiết hóa giá trị thanh lý trong thời gian tuơng lai khi xảy ra nhung giá trị uớc tính phải phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng vay, và tính thanh khoản của tài sản đảm bảo.
- Sử dụng các phuơng pháp định giá trong khâu xác định giá trị quyền sử dụng đất. Hiện nay tại chi nhánh chua có văn bản huớng dẫn, quy định cụ thể về việc sử dụng các phuơng pháp định giá, điều kiện áp dụng các phuơng pháp điều này dẫn đến việc các cán bộ tín dụng hầu hết đều sử dụng chung một phuơng pháp cụ thể là phuơng pháp so sánh. Do vậy, kết quả thẩm định tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất không chính xác ảnh huởng không nhỏ đến chất luợng thẩm đinh tài sản đảm bảo. Do đó việc đua ra các phuơng pháp định giá và điều kiện áp dụng, cách thức vận dụng các phuơng pháp là thực sự cần thiết và rất quan trọng.
- Nâng cao chất luợng thu thập, xử lý thông tin. Ngoài những giải pháp cơ bản nhằm nâng cao chất luợng thẩm định tài sản đảm bảo tại chi nhánh nhu trên, thì chất luợng của các luồng thông tin, trực tiếp hay gián tiếp cũng là một trong những giải pháp.
- Thực hiện tốt công tác kiểm tra kiểm soát sau khi cho vay về tình hình tài sản đảm bảo. Cán bộ tín dụng trong quá trình kiểm tra sau khi cho vay cần phải kiểm tra thật kỹ không chỉ hiện trạng tài sản mà những biến động mà đặc
biệt là về phần giá trị, khi có những biến động có khả năng ảnh hưởng đến nghĩa vụ đảm bảo thì cán bộ tín dụng cần phải đưa ra những biện pháp khắc phục nhằm hạn chế rủi ro xảy ra.
- Nâng cao hiệu quả công tác xử lý tài sản bảo đảm.
Vấn đề xử lý tài sản đảm bảo là biện pháp cuối cùng để thu hồi nợ, nhưng đây là một công việc hết sức khó khăn. Khi khách hàng vay không trả được nợ cho ngân hàng thì ngân hàng phải tiến hành xử lý tài sản bảo đảm để làm cho hoạt động tín dụng của ngân hàng được an toàn và hiệu quả. Đây là một công việc phức tạp, đòi hỏi thời gian dài. Vì vậy đối với các khoản nợ tồn đọng có tài sản bảo đảm cần phải tập trung nghiên cứu để phân tích nguyên nhân làm chậm quá trình chuyển hoá tài sản này thành tiền.