trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
Cần thực hiện các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thực hiện pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới như sau:
Thứ nhất, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các doanh nghiệp bảo hiểm
kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự, bảo hiểm tự nguyện trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Nâng cao năng lực cơ quan quản lý, giám sát bảo hiểm. Kinh doanh bảo hiểm là một chuyên ngành tài chính, địi hỏi cán bộ, cơng chức có hiểu biết nghiệp vụ sâu sắc, có tầm nhìn bao qt, biết phân tích dự báo tình hình, am hiểu thực tiễn hoạt động của các doanh nghiệp. Ngoài ra, cán bộ, công chức phải xây dựng định hướng, các giải pháp phát triển và là những người trực tiếp thực thi các giải pháp đó trong bối cảnh thị trường mở, hội nhập với thị trường quốc tế và khu vực. Vì vậy, việc nâng cao năng lực quản lý gắn liền với nâng cao năng lực cán bộ, công chức.
Thứ hai, đổi mới phương thức quản lý doanh nghiệp bảo hiểm theo hướng:
- Thay đổi phương thức quản lý bị động sang chủ động; yêu cầu doanh nghiệp phải tự xây dựng quy trình quản trị, điều hành doanh nghiệp, tự phát hiện, xử lý những sai phạm.
- Cơ quan quản lý nhà nước thực hiện việc quản lý giám sát doanh nghiệp thông qua các quy trình của chính doanh nghiệp để chủ động giám sát, xử lý và thông qua các chỉ tiêu giám sát quản lý mang tính chất khách quan và được cơng khai hố. - Tăng quyền chủ động và tính tự chịu trách nhiệm cho các doanh nghiệp, về
các vấn đề liên quan đến nội dung các báo cáo, kết quả hoạt động và trong việc thực hiện các quy định của pháp luật.
- Hạn chế sự can thiệp của Nhà nước vào hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Hoạt động quản lý mang tính chuyên nghiệp. Quan hệ giữa cơ quan quản lý và doanh nghiệp dựa trên tinh thần hợp tác, xây dựng.
Thứ ba, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các doanh nghiệp bảo hiểm
- Tập trung đánh giá thực trạng tài chính của doanh nghiệp, khả năng thanh tốn, trích lập dự phịng, tình hình cạnh tranh, hoạt động đại lý bảo hiểm…
- Chú trọng cơng tác tổng hợp, phân tích, dự báo về tình hình thị trường trong nước và quốc tế, việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm (trong đó có bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự và bảo hiểm tự nguyện trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới) và tình hình hoạt động của từng doanh nghiệp bảo hiểm nhằm phục vụ cho việc ra các quyết định quản lý - giám sát một cách khoa học, sát với thực tế và phù hợp với thơng lệ, từng bước xây dựng và hình thành cơ sở dữ liệu thông tin thị trường.
- Kiên quyết xử lý nghiêm các hành vi vi phạm pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, giữ vững trật tự, kỷ cương và đảm bảo
mơi trường kinh doanh bình đẳng giữa các thành phần kinh tế, cạnh tranh lành mạnh và đúng pháp luật.
- Tiếp tục cải cách, đơn giản hoá các thủ tục hành chính; phấn đấu rút ngắn thời gian và nâng cao chất lượng xử lý cơng việc; bám sát tình hình hoạt động của doanh nghiệp để kịp thời phát hiện các vấn đề phát sinh và đề xuất biện pháp giải quyết phù hợp, tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoạt động trong khuôn khổ pháp luật; chủ động đổi mới mối quan hệ giữa cơ quan quản lý bảo hiểm và doanh nghiệp
trên cơ sở quan hệ đối tác xây dựng, hợp tác và thẳng thắn vì sự phát triển chung của thị trường.
Thứ tư, xây dựng các thiết chế hỗ trợ quản lý nhà nước về hợp đồng bảo
hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới như: - Thành lập riêng quỹ bồi thường nhân đạo
- Thành lập cơ quan giải quyết bồi thường trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới theo hợp đồng và ngoài hợp đồng bảo hiểm.
- Đẩy mạnh cơng tác đề phịng và hạn chế tổn thất. Do đề phịng và hạn chế tổn thất có quan hệ chặt chẽ với nhau, do vậy, thực hiện tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất do hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới gây ra là một giải pháp có ý nghĩa xã hội to lớn, nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra, đem lại lợi ích cho chủ xe cơ giới, đồng thời cũng đem lại lợi ích cho các doanh nghiệp bảo hiểm và cho toàn xã hội. Các doanh nghiệp bảo hiểm cần phối hợp chặt chẽ với các
cơ quan chức năng có liên quan như giao thơng cơng chính, cơng an để tăng cường hệ thống biển báo chỉ đường, xây dựng đường lánh nạn, các đèo dốc nguy hiểm, hỗ trợ kinh phí tổ chức cuộc thi lái xe an toàn và tuyên truyền giáo dục luật an tồn giao thơng. Đưa ra các cách quản lý rủi ro giúp khách hàng loại trừ hoặc kiểm sốt được rủi ro có khả năng gây tổn thất như: đưa xe đi bảo dưỡng, kiểm tra định kỳ, thường xun, khơng nên chở người hoặc hàng hóa quá tải trên xe, đưa ra các thơng tin về tình hình tai nạn giao thơng trong nước, giúp khách hàng thấy được rủi ro về việc điều khiển xe tham gia giao thơng, từ đó, khách hàng sẽ nhận thức được vai trò quan trọng khi tham gia hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. - Thành lập trung tâm giám định bồi thường độc lập hoặc xây dựng quy định về việc áp dụng thống nhất các tiêu chuẩn, quy trình giám định bồi thường, bảng giá phụ tùng... đối với các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Giám định và bồi thường tổn thất là khâu quan trọng nhất trong giải quyết vấn đề của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Làm tốt khâu này sẽ là phương thức hữu hiệu nhất để quảng bá cho doanh nghiệp bảo hiểm, tăng độ tin cậy của khách hàng cho doanh nghiệp bảo hiểm. Do đó, để thực hiện tốt khâu này, các doanh nghiệp bảo hiểm cần: đơn giản các thủ tục bồi thường, giảm bớt những giấy tờ, công đoạn không cần thiết, hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục kê khai thông tin trong hồ sơ bồi thường cũng như phải thu thập các loại giấy tờ gì để tránh việc khách hàng phải đi lại nhiều lần. Việc bồi thường cần tiến hành nhanh chóng để khách hàng kịp thời khắc phục tổn thất, ổn định cuộc sống; các doanh nghiệp bảo hiểm cần phối hợp với các cơ quan chức năng như cảnh sát giao
thông, y tế, bệnh viện,…giúp cho việc xác minh, thu thập thông tin thuận lợi và nhanh chóng hơn; Hạn chế tối thiểu việc giải quyết chậm, không giải quyết hồ sơ tồn đọng khi khách hàng gặp rủi ro trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự
- Tổ chức tuyên truyền về pháp luật bảo hiểm xe cơ giới trên các phương tiện thông tin đại chúng, các biển hiệu... để doanh nghiệp bảo hiểm, người dân hiểu và nghiêm chỉnh thực hiện các quy định của pháp luật; hỗ trợ thực hiện cơng tác đề phịng và hạn chế tai nạn giao thông như xây dựng hành lang an tồn giao thơng, hỗ trợ xây dựng biển báo… góp phần làm giảm tai nạn giao thông. Các kênh thông tin
khác như Internet và thông tin qua cơ quan trung gian và các đối tác kinh doanh cũng được áp dụng như: các tờ rơi, các cuốn sách giới thiệu về nội dung, tác dụng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới nên được phát rộng rãi cho mọi người dân, hoặc được đặt ở các lối vào của các doanh nghiệp bảo hiểm cũng như một số công sở nhiều người đi lại; Cử các nhân viên của doanh nghiệp bảo hiểm đến gặp khách hàng tại nơi khách hàng yêu cầu, và cung cấp cho họ thông tin trên cơ sở đáp ứng đầy đủ những thông tin cần thiết nhất; Thông qua các đại lý doanh nghiệp bảo hiểm, cơ quan trung gian của doanh nghiệp bảo hiểm có thể thiết lập cho họ các chương trình đối với đại lý và cơ quan trung gian cung cấp cho họ tài liệu về quảng cáo, do vậy họ có thể dễ dàng chuyển tải một cách dễ dàng kiến thức về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới tới khách hàng; Để phục vụ cho khách hàng hiện có và các khách hàng tiềm năng, các doanh nghiệp bảo hiểm cần cung cấp thông tin hoạt động về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, cập nhập liên tục thông tin trên các mạng xã hội,…..
Thứ năm, trong bối cảnh tồn cầu hố đang diễn ra khẩn trương, hội nhập
kinh tế quốc tế trong lĩnh vực bảo hiểm được Chính phủ Việt Nam xác định là một tất yếu. Hội nhập đem đến nhiều cơ hội cũng như đặt ra những thách thức mới, đòi hỏi các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước phải có sự chuẩn bị nghiêm túc, chủ động đánh giá khách quan, toàn diện về bản thân doanh nghiệp, trên cơ sở đó tích cực chuẩn bị cho hội nhập một cách tự tin, tìm cho mình một lối đi riêng, một chiến lược hành động riêng nhằm đứng vững và phát triển ổn định trên thị trường. Để góp phần vào việc thực hiện pháp luật hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới một cách hiệu quả, các doanh nghiệp bảo hiểm cần chủ động thực hiện các biện pháp sau:
- Phát triển nguồn nhân lực. Đội ngũ cán bộ giỏi nghiệp vụ, nhiệt huyết với cơng việc chính là giá trị cốt lõi làm nên thành cơng của một doanh nghiệp. Để có
được những thành công lớn hơn nữa trong thời gian tới, các doanh nghiệp bảo hiểm cần tập trung cho công tác tuyển dụng, đào tạo và nâng cao nghiệp vụ cũng như luân chuyển cán bộ nghiệp vụ để phù hợp và tăng cường trình độ đáp ứng các nhu cầu hội nhập. Đối với những cán bộ trẻ, có tiềm năng và cán bộ chủ chốt, các doanh
nghiệp bảo hiểm cần mạnh dạn đào tạo chuyên sâu để họ có thể phát huy khả năng và dẫn dắt những cán bộ cấp dưới của mình hồn thành tốt nhiệm vụ theo mục tiêu, kế hoạch mà doanh nghiệp bảo hiểm đã đặt ra. Đẩy mạnh đào tạo chuyên môn cho cán bộ bảo hiểm dưới nhiều hình thức, nhằm nhanh chóng bồi dưỡng, đào tạo những nhân tài đang cịn thiếu và những nhân tài tồn diện nắm vững kỹ thuật chun mơn và những kiến thức có liên quan. Đặc biệt phải coi trọng kết quả đào tạo, phải tạo ra mơi trường thơng thống để nhân tài phát triển tài năng, đồng thời phải hết sức coi trọng một cách lâu dài, cần xác định rõ nhu cầu đào tạo, mục tiêu đào tạo,…
- Đầu tư phát triển hệ thống công nghệ thông tin. Hệ thống công nghệ thông tin và phần mềm quản lý bảo hiểm chuyên nghiệp, hiện đại chính là một lợi thế
cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm. Hệ thống thông tin hiện đại giúp khách hàng nhanh chóng, dễ dàng tiếp cận hơn với các doanh nghiệp bảo hiểm và nó cũng giúp khách hàng hiểu hơn về các dịch vụ bảo hiểm và quyền lợi của họ khi tham gia hợp đồng bảo hiểm. Phần mềm quản lý bảo hiểm chuyên nghiệp, hiện đại lại giúp các doanh nghiệp bảo hiểm quản lý thông tin khách hàng một cách chính xác và đầy đủ hơn, đồng thời giúp doanh nghiệp bảo hiểm phân tích và quản lý rủi ro một cách hiệu quả. Vì vậy, trong thời gian tới doanh nghiệp bảo hiểm cần đầu tư mạnh hơn cho hệ thống công nghệ thông tin và phần mềm quản lý để quản lý tốt hơn tình hình khai thác, bồi thường hợp đồng bảo hiểm nói chung và hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới của doanh nghiệp, đảm bảo an toàn hệ thống khi vận hành, quản lý rủi ro, hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm và phân tích hoạt động một cách có hiệu quả, cụ thể: tin học hố cơng tác quản lý hợp đồng từ khâu thẩm định rủi ro, khai thác, quản lý hợp đồng, đến các khâu bồi thường, trả tiền bảo hiểm. - Nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm. Hiện tại, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam không chú trọng vào chất lượng dịch vụ mà chủ yếu cạnh tranh
nhau trên cơ sở giảm phí và trả hoa hồng sai quy định cho khách hàng. Với chiến lược kinh doanh như hiện nay thì khi các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi tham gia vào thị trường Việt Nam càng nhiều thị phần của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam sẽ càng nhỏ, khả năng thua lỗ phải rút khỏi thị trường càng cao. Trong
điều kiện thị trường bảo hiểm cạnh tranh gay gắt như vậy, muốn duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh, trước hết các doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và các doanh nghiệp bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới nói riêng phải xây dựng chiến lược nguồn nhân lực nhằm hướng tới sự hài lịng của khách hàng, sau đó, cần cải tiến quy trình phục vụ khách hàng, cần có những chương trình ưu đãi khách hàng khi hợp đồng trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới mà khách hàng ký kết hết hiệu lực và có mong muốn ký kết tiếp hợp đồng mới, các chương trình ưu đãi hấp dẫn như sau: tặng quà trong những dịp lễ tết, sinh nhật, trong tư vấn đề phòng và hạn chế tổn thất, kiểm soát viên tư vấn cho khách hàng những vấn đề về cách phịng tránh, hạn chế những rủi ro có thể xảy ra. Sự hài lịng của khách hàng làm tăng uy tín của doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp ký kết được nhiều hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới; phục vụ tận nhà cho khách hàng, không phân biệt khách hàng là người nông thôn hay thành thị, nam hay nữ, già hay trẻ, giàu hay nghèo,..; tổ chức hội nghị khách hàng để tiếp thu ý kiến phản hồi của khách hàng về những khó khăn khách hàng gặp phải trong quá trình thực hiện hợp đồng trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.
- Đẩy mạnh phát triển mạng lưới và các kênh phân phối. Muốn nhanh chóng tiếp cận và phân phối sản phẩm tới khách hàng, các doanh nghiệp bảo hiểm cần đẩy mạnh công tác phát triển mạng lưới và các kênh phân phối, bao gồm: Mở rộng mạng lưới chi nhánh; Đào tạo đội ngũ đại lý có hiểu biết chuyên sâu về các hợp
đồng dịch vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới mà mình cung cấp để có thể tư vấn cho khách hàng;
- Thực hiện tốt cơng tác đề phịng và hạn chế tổn thất. Đây chính là ý nghĩa xã hội to lớn mà các doanh nghiệp bảo hiểm đem lại và là ưu thế của ngành bảo hiểm trong việc phục vụ sản xuất, đời sống xã hội. Tăng cường hợp tác, chia sẻ thông tin giữa các doanh nghiệp bảo hiểm trong công tác khai thác, giám định, bồi thường để nâng cao hiệu quả hoạt động, chống trục lợi bảo hiểm, hạn chế cạnh tranh không lành mạnh.
Tiểu kết chương 3
Để thực thi có hiệu quả pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới cần kết hợp và thực hiện đồng bộ các giải pháp từ phía cơ quan quản lý nhà nước, doanh nghiệp bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm và hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: hoàn thiện khung pháp lý cho hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, nâng cao năng lực cơ quan quản lý, giám sát bảo hiểm, đổi mới phương thức quản lý, tăng cường kiểm tra, giám sát các doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của