Giám đốc:
Trực tiếp điều hành mọi hoạt động của chi nhánh ngân hàng.
Thực hiện nhiệm vu, quyền hạn của mình theo phân cấp ủy quyền, chịu trách nhiệm trước pháp luật, của tổng Giám Đốc Agribank, Giám Đốc Agribank chi nhánh cấp trên về quyết định của mình và thực hiện các nhiệm vu khác theo qui định.
Phó Giám đốc:
Thay mặt giám đốc điều hành một số công việc khi giám đốc vắng mặt và báo cáo lại kết quả công việc kinh doanh khi giám đốc có mặt tại đơn vị.
Giúp giám đốc chỉ đạo, điều hành một số nghiệp vu do giám đốc phân công phu trách và chịu trách nhiệm trước giám đốc về các quyết định của mình.
Bàn bạc và tham gia ý kiến với giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vu của ngân hàng theo nguyên tắc tập chung dân chủ và chế độ thủ trưởng.
Phòng Kế toán – Ngân quỹ:
Tổ kế toán: Thực hiện các nghiệp vu có liên quan đến quá trình thanh
toán thu, chi theo yêu cầu của khách hàng, kiểm toán các khoản thu chi trong ngày để cân đối lượng vốn hoạt động của Ngân hàng. Thường xuyên theo dõi các tài khoản giao dịch với khách hàng. Kiểm tra chứng từ khi có phát sinh, có nhiệm vu thông báo thu nợ, thu lãi của khách hàng. Thu thập tổng hợp số liệu phát sinh lên bảng kế toán nghiệp vu và sử dung vốn để trình bày lên Ban Giám Đốc.
Tổ ngân quỹ: Quản lý các tài sản, ấn chỉ quan trọng, giấy tờ có giá; có
nhiệm vu kiểm tra, kiểm soát lượng tiền mặt, thanh toán phát sinh trong ngày, là nơi các khoản thu, chi bằng tiền mặt được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng.
Phòng Kế hoạch kinh doanh:
Chịu trách nhiệm về việc cho vay, hồ sơ vay. Phân tích thẩm định, đánh giá khách hàng, dự án vay vốn của khách hàng vượt hạn mức tự thẩm định của các phòng kinh doanh làm cơ sở để Ngân hàng xếp loại khách hàng, cấp hạn mức tín dung, cho vay, bảo lãnh.
Phân tích, thẩm định, đánh giá hiệu quả khả năng sinh lời các dự án đầu tư, phương án kinh doanh.
Kiến nghị lên ban giám đốc khi phát hiện dấu hiệu bất thường của các khoản vay.
Phòng Giao dịch: Là một điểm giao dịch trực thuộc Agribank chi
nhánh Mỹ Lâm Kiên Giang với các chức năng cơ bản sau:
Đề ra định hướng và triển khai thực hiện các muc tiêu kinh doanh của phòng giao dịch.
Thực hiện công tác tiếp thị, phát triển thị phần, nghiên cứu và đề xuất các nghiệp vu phù hợp với yêu cầu của địa bàn hoạt động.
Triển khai và thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng tại phòng giao dịch.
Thực hiện các nhiệm vu khác theo quy định
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Lâm Kiên Giang giai đoạn 2016-2019
Đóng vai trò là một tổ chức kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ, Agribank chi nhánh Mỹ Lâm Kiên Giang là một trong những chi nhánh đầu tư vốn lớn vào lĩnh vực nông nghiệp – nông thôn của tỉnh Kiên Giang. Có mục tiêu chính là phục vụ cho sự nghiệp phát triển nông nghiệp- nông thôn theo chủ trương, chính sách của Đảng nhằm tạo ra công việc cho người dân, tăng thu nhập cho dân cư nông thôn. Được sự quan tâm của chính quyền địa phương và Agribank Việt Nam, Agribank Kiên Giang cũng như sự nổ lực của tập thể Agribank chi nhánh Mỹ Lâm Kiên Giang nên hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Lâm ngày càng ổn định và phát triển, góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế xã hội của địa phương và Agribank Việt Nam. Trong giai đoạn 2017- 2019 kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Mỹ Lâm
Kiên Giang đạt được kết quả khá cao, thu nhập đủ để bù đắp chi phí và có lợi nhuận. Kết quả này thể hiện qua bảng 2.1:
Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang năm 2017-2019
CHỈ TIÊU NĂM 2017 NĂM 2018 NĂM 2019
I. Huy động vốn 266.093
312.3
79 362.814
Giá trị tăng, giảm
46.28
6 50.435
Tốc độ tăng, giảm (%) 17,39 16,15
II. Dư nợ tín dụng 612.266
757.7
45 866.304
Giá trị tăng, giảm
145.4
79 108.559
Tốc độ tăng, giảm (%) 23,76 14,33
III. Kết quả hoạt động kinh doanh
1. Tổng thu 62.511
73.16
5 82.900
Giá trị tăng giảm
10.65 4 9.735 Tốc độ tăng, giảm (%) 17,04 13,31 2. Tổng chi 42.565 52.14 9 60.678
Giá trị tăng giảm 9.584 8.529
Tốc độ tăng, giảm (%) 22,52 16,36
3. Lợi nhuận trước thuế 19.946
21.01
6 22.222
Giá trị tăng giảm 1.070 1.206
Tốc độ tăng, giảm (%) 5,36 5,74
Về Tình hình huy động vốn và dư nợ tín dụng
- Huy động vốn năm 2018 đạt 312.379 triệu đồng tăng 46.286 triệu đồng so với năm 2016, tỷ lệ tăng 17,39%, sang năm 2019 vốn huy động đạt 362.814 triệu đồng tăng 50.435 tỷ đồng so với năm 2018, tỷ lệ tăng 16,15%. Nhìn chung huy động vốn của chi nhánh đều tăng qua các năm đã đạt được kế hoạch mà Agribank tỉnh Kiên Giang giao.
- Dư nợ cho vay năm 2018 là 757.745 triệu đồng tăng 145.479 triệu đồng so với năm 2017 tỷ lệ tăng 23,76%, sang năm 2019 đạt 866.304 triệu đồng tăng 108.559 triệu đồng so với năm 2018 tỷ lệ tăng 14,33% và đạt 100% kế hoạch Agribank cấp trên giao.
2.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh
- Tổng thu đều tăng qua các năm. Cụ thể năm 2018 tổng thu đạt 73.165 triệu đồng, tăng 10.654 triệu đồng, tỷ lệ tăng 17,04% so với năm 2017. Đến năm 2018 tổng thu đạt 82.900 triệu đồng, tăng 9.735 triệu đồng tỷ lệ, tăng 16.36% so với năm 2018.
- Tổng chi năm 2018 là 52.149 triệu đồng, tăng 9.584 triệu đồng so với năm 2017 là 42.565 triệu đồng, tỷ lệ tăng 22,52% so với năm 2017. Đến năm 2018 tổng chi phí là 60.678 triệu đồng, tăng 8.529 triệu đồng, tỷ lệ tăng 6,9% so với năm 2018.
- Lợi nhuận trước thuế năm 2018 đạt 21,016 triệu đồng, tăng hơn 1,070 triệu đồng so với năm 2017 là 19.946 triệu
đồng, tỷ lệ tăng 5,36%, sang năm 2019 đạt 22.222 triệu đồng tăng so với năm 2018 là 1.206 triệu đồng, tỷ lệ tăng 5,74%.
Hoạt động kinh doanh của chi nhánh nhìn chung đều tăng qua các năm về các mặt hoạt độngđảm bảo được đời sống cán bộ nhân viên của đơn vị và hoàn thành các chỉ tiêu mà cấp trên đã giao. Để có được kết quả như trên chi nhánh đã tập trung chỉ đạo nhằm đẩy mạnh các hoạt động để nâng cao vị thế cạnh tranh của Chi nhánh trên địa bàn.
2.1.4. Hoạt động dịch vụ thẻ của Agribank chi nhánh Mỹ Lâm Kiên Giang giai đoạn 2016-2019
Hoạt động dịch vu thẻ của Agribank chi nhánh Kiên Giang được trải đều khắp quận, huyện, thành phố thuộc tỉnh Kiên Giang, với mạng lưới như vậy sẽ rất thuận lợi cho khách hàng khi có nhu cầu giao dịch với ngân hàng.
2.1.4.1. Tình hình phát hành thẻ, số dư duy trì trên tài khoản thẻ
Bảng 2.2. Tình hình phát hành thẻ thanh toán
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Số lượng thẻ phát hành (thẻ) 3.987 4.314 4.916 Tốc độ tăng trưởng 19.37% 8.20% 13.95%
(Nguồn: Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang)
Theo bảng số liệu trên ta có thể thấy, số lượng thẻ mà Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang phát hành luôn tăng trong thời gian qua, với tốc độ tăng trung bình 13,84%, tính đến 31/12/2019 là 4.916 thẻ, tăng 13.95% so với năm 2018. Số lượng thẻ phát hành tăng qua các năm chứng tỏ thị phần thẻ của ngân hàng ngày càng được mở rộng, số lượng khách hàng ưa dùng sản phẩm thẻ của Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang ngày càng tăng. Bên cạnh đó, phát hành thẻ đã phát huy được vai trò của mình, trở thành kênh huy động vốn với chi phí thấp đối với ngân hàng. Điều đó thể hiện ở số dư tiền gửi tăng cùng với việc tăng số lượng thẻ phát hành, đem lại nguồn vốn không
nhỏ cho ngân hàng, nguồn vốn này ngân hàng có thể sử dung để đầu tư phuc vu sản xuất kinh doanh.
Bảng 2.3. Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Số dư tài khoản (triệu VNĐ) 9.625 12.231 15.734 Tốc độ tăng trưởng 14.16% 27.08% 28.64%
(Nguồn: Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang)
Sự gia tăng về số lượng thẻ phát hành qua mỗi năm đã chứng minh một điều là Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang đã bắt nhịp được với sự sôi động của thị trường thẻ, ngày càng tạo uy tín trên thị trường thẻ Việt Nam. Không ngừng nắm bắt nhu cầu của khách hàng trong điều kiện nhịp sống ngày càng cao, xu thế không dùng tiền mặt ngày càng được người dân ưa dùng, không ngừng học hỏi, nghiên cứu và đầu tư công nghệ ngân hàng, Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận trong hoạt động phát hành thẻ.
2.1.4.2. Tình hình hoạt động thanh toán thẻ
Bên cạnh hoạt động phát hành thẻ, hoạt động thanh toán thẻ cũng được ngân hàng chú trọng phát triển, nhằm phuc vu một cách tốt nhất việc sử dung thẻ của khách hàng, đem lại niềm tin về chất lượng thẻ cũng như chất lượng phuc vu của ngân hàng đối với khách hàng. Đa dạng trong hoạt động phát hành thẻ nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu sử dung thẻ của khách hàng không chỉ là muc tiêu hàng đầu của Agribank chi nhánh Kiên Giang,Agribank chi nhánh Kiên Giang còn rất quan tâm đến hoạt động thanh toán thẻ đối với khách hàng nhằm giúp khách hàng cảm thấy được sự hài lòng, thoải mái khi sử dung dịch vu thẻ của Agribank chi nhánh Kiên Giang. Do sử dung công nghệ hiện đại trong quản lý thanh toán thẻ, sự kết nối giữa hai hệ thống quản lý của Agribank và Agribank chi nhánh Kiên Giang nói riêng và trong liên minh thẻ nói chung đã tạo ra sự thanh toán rất thuận lợi cho khách hàng. Các giao dịch được xử lý tự động, đảm bảo an toàn, chính xác, kịp thời cho các chủ thể tham gia trong thanh toán thẻ.
Bảng 2.4. Tình hình giao dịch thẻ của Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang
Năm 2017 2018 2019
Số lượng giao dịch (lượt) 44.501 55.521 68.678 Số tiền giao dịch
(triệu đồng) 50.997 55.946 62.990
(Nguồn: Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang)
Một số kết quả đạt được nêu trên trong hoạt động thanh toán thẻ trong thời gian qua của Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang:
Qua bảng tổng kết tình hình giao dịch thẻ của Agribank chi nhánh Kiên Giang ở trên, có thể nhận thấy được tình hình tăng trưởng về số lượng giao dịch và giá trị giao dịch qua các năm. Giao dịch thẻ qua các năm tăng không chỉ thể hiện xu thế không dùng tiền mặt ngày càng được người dân ưa dùng, mặt khác nó còn thể hiện uy tín của ngân hàng trong hoạt động thanh toán, khách hàng yên tâm và hài lòng với dịch vu thẻ của ngân hàng. Giao dịch qua thẻ là giao dịch an toàn và tiện lợi, đảm bảo chu chuyển vốn nhanh chóng, chính xác, đáp ứng tốt nhu cầu trong thanh toán của người dân.
Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng tham gia hoạt động trong lĩnh vực thẻ như hiện nay, Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang luôn luôn nỗ lực nhằm gia tăng thị phần thẻ của mình. Cùng với việc phát triển các sản phẩm thẻ, Agribank chi nhánh Kiên Giang đang tiếp tuc mở rộng hệ thống kênh phân phối bằng cách tăng thêm số lượng ĐVCNT và số lượng máy ATM, hơn thế nữa, với 42 ngân hàng liên minh, khách hàng sẽ dễ dàng thanh toán mọi lúc, mọi nơi, nên việc sử dung thẻ của ngân hàng sẽ rất thuận tiện.
Bảng 2.5. Số lượng máy ATM, máy POS
Năm 2016 2017 2018 2019
Số máy POS 01 01 02 05
(Nguồn: Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang)
Hiện nay, số lượng các máy ATM của ngân hàng được triển khai lắp đặt tại hầu hết các tỉnh, thành phố trên khắp cả nước, phuc vu khách hàng 24/24h, đáp ứng nhu cầu sử dung thẻ của khách hàng mọi lúc, mọi nơi.
Cùng với các ngân hàng Vietcombank, BIDV, DongA Bank là những ngân hàng đi đầu trong hoạt động kinh doanh thẻ. Do vậy sản phẩm thẻ của các ngân hàng Agribank nói chung và Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang nói trên đã có chỗ đứng vững chắc trên thị trường thẻ.
Xu thế thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng tăng, người dân đã nhận thấy được tiện ích của việc thanh toán tiền hàng hóa, dịch vu bằng thẻ thay vì sử dung tiền mặt. Nắm bắt được xu thế đó, Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang đã rất chú trọng việc mở rộng hệ thống máy POS để phuc vu cho nhu cầu của khách hàng. Như vậy, ta có thể thấy nỗ lực rất lớn của Agribank chi nhánh Kiên Giang trong việc triển khai hệ thống thanh toán thẻ nhằm phuc vu một cách tốt nhất
2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.2.1. Quy trình nghiên cứu
Nghiên cứu sơ bộ (nghiên cứu định tính) được thực hiện bằng phương pháp định tính dùng để khám phá, điều chỉnh và bổ sung mô hình đề xuất cũng như các biến quan sát dùng để đo lường trong các thang đo. Các bước thực hiện: dựa trên cơ sở lý thuyết về hành vi người tiêu dùng, quá trình ra quyết định mua và các công trình nghiên cứu trong có liên quan, tác giả đã xây dựng mô hình nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Sử dung phương pháp thảo luận chuyên gia: thông qua việc thảo luận, tham khảo ý kiến của những người có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực dịch
N gh iê n c ứ u s ơ b ộ Thang đo chính thức
Nghiên cứu chính thức định lượng (n=182)Kiểm định độ tin cậy của thang đo lần 2Kiểm tra hệ số Cronbach alpha Phân tích nhân tố EFA Kiểm định mô hình lý thuyết Hồi qui đa biến
Kiểm định sự phù hợp Kiểm định các giả thuyết Kết luận
Giải pháp, kiến nghị Cơ sở lý thuyết
Các nghiên cứu trước về hành vi
Thang đo nháp Thảo luận nhóm
Tham khảo ý kiến chuyên gia Thang đo sơ bộ
Nghiên cứu sơ bộ định lượng (n=50) Kiểm định độ tin cậy của thang đo lần 1
Kiểm tra hệ số Cronbach’s alpha Phân tích nhân tố EFA
N gh iê n c ứ u c hín h t hứ c
vu để đánh giá các thang đo trong mô hình. Qua đó, điều chỉnh thang đo cho đầy đủ và phù hợp. Sau đó, tác giả căn cứ vào các thang đo đã được điều chỉnh, xây dựng bảng câu hỏi sơ bộ và thực hiện phỏng vấn trực đối với khách hàng đã sử dung dịch vu thẻ tại Agribank chi nhánh Mỹ Lâm - Kiên Giang. Qua đó, điều chỉnh lại bảng câu hỏi để đảm bảo người tiêu dùng hiểu đúng câu hỏi, thông tin cung cấp là cần thiết và phù hợp trước khi thực hiện khảo sát chính thức.
Nghiên cứu chính thức: được thực hiện bằng phương pháp định lượng. Nghiên cứu này được thực hiện thông qua việc khảo sát lấy ý kiến của khách hàng bằng phiếu khảo sát (bảng câu hỏi ở phu luc 01). Dữ liệu sau khi thu thập được mã hóa và làm sạch và sẽ được xử lý bằng phần mềm SPSS 20.0. Dữ liệu được tiến hành phân tích qua các bước:
Đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha; Phân tích nhân tố khám phá (EFA) nhằm nhận diện các biến thành phần giải thích cho các nhân tố;
Phân tích hồi quy tuyến tính nhằm xác định các nhân tố giải thích cho mô hình và kiểm định sự phù hợp của các giả thuyết;
Thống kê mô tả để xem xét nhằm tìm ra các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dung dịch vu thẻ của Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang. Sau khi có kết quả phân tích, thực hiện báo cáo kết quả nghiên cứu, đề xuất một số giải pháp và kiến nghị.
Qui trình nghiên cứu của đề tài này được tiến hành theo hai bước chính: (1) nghiên cứu sơ bộ, (2) nghiên cứu chính thức. (Hình 2.1)
Sơ đồ 2.1. Qui trình nghiên cứu
Muc đích của bước nghiên cứu sơ bộ định lượng là nhằm đánh giá sơ bộ thang đo và các khái niệm nghiên cứu trước khi tiến hành nghiên cứu