Kết quả phân tích hồi quy cũng cho thấy mô hình không có hiện tượng đa cộng tuyến giữa các biến độc lập (VIF < 2). Kết quả này cũng tương tự như khi tiến hành phân tích ma trận tương quan cho thấy không có tương quan cao giữa các biến độc lập. Kiểm tra bằng đồ thị (xem hình 3.2) mô tả mối quan hệ giữa phần dư chuẩn hóa và giá trị ước lượng, ta nhận thấy các phần dư phân bố tương đối đều xung quanh giá trị trung bình (giá trị trung bình của phần dư bằng không). Do vậy, hiện tượng phương sai thay đổi không
xuất hiện trong mô hình hồi quy này. Trong nghiên cứu này tác giả không tiến hành kiểm tra giả định về hiện tượng tự tương quan giữa các nhiễu vì dữ liệu nghiên cứu này là dữ liệu khảo sát (dữ liệu chéo điều tra tại một thời điểm) nên hiện tượng tương quan giữa các nhiễu thường không xuất hiện. Như vậy, qua kiểm tra các giả định của mô hình hồi quy tuyến tính với kết quả là các giả định đều không bị vi phạm. Do đó, các kết quả của mô hình hồi quy là đáng tin cậy.
Kết quả phân tích hồi quy được trình bày trong các bảng 3.30, 3.31, 3.32:
Bảng 3.30. Kết quả hồi quy sử dụng phương pháp Enter của mô hình Model Summaryb Mô hình R Hệ số xác định R2 Hệ số xác định hiệu chỉnh
Sai số chuẩn của các ước tính Thống kê kiểm định Durbin- Watson 1 0.733a 0.537 0.521 0.36614 1.832 a. Dự đoán: (Hằng), TH, CP, TC, TT, CS, AH b. Biến phu thuộc: QĐSD
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu SPSS từ điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Bảng 3.31. Phân tích phương sai ANOVA trong phân tích hồi quy
Mô hình Tổng bình phương Bậc tự do df Trung bình bình phương Giá trị kiểm định F Mức ý nghĩa Sig. 1 Hồi quy 27.191 4.532 33.805 0.000 Phần dư 23.460 175 0.134 Tổng 50.651 181
a. Biến phu thuộc: QĐSD
b. Dự đoán: (Hằng), TH, CP, TC, TT, CS, AH
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu SPSS từ điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Mô hình
Hệ số hồi qui không chuẩn hoá
Hệ số chuẩn hoá Giá trị kiểm định Studen - t Mức ý nghĩa Sig. Thống kê cộng tuyến B Độ lệch chuẩn Độ chấp nhập VIF (Constant) .551 .298 1.850 .066 TH -.011 .047 -.012 -.235 .815 .941 1.062 CP .108 .047 .126 2.300 .023 .878 1.139 TC .199 .042 .268 4.693 .000 .813 1.231 TT .141 .043 .175 3.308 .001 .946 1.057 CS .019 .044 .022 .422 .674 .999 1.001 AH .385 .049 .472 7.796 .000 .723 1.383
a. Biến phu thuộc: QĐSD
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu SPSS từ điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Kết quả hồi quy tuyến tính có hệ số xác định R2 là 0.537 và hệ số xác định R2 điều chỉnh là 0.521. Điều này nói lên rằng độ thích hợp của mô hình là 52.1% hay nói cách khác là 52.1% độ biến thiên của biến Quyết định sử dung dịch vu thẻ của khách hàng được giải thích chung bởi các biến trong mô hình.
Trong bảng phân tích phương sai ANOVA (Bảng 3.31) trị số thống kê F được tính từ giá trị R2 có giá trị sig rất nhỏ cho thấy sự thích hợp của mô hình hồi qui tuyến tính với tập dữ liệu phân tích. Điều này cho thấy các biến độc lập trong mô hình có quan hệ với biến phu thuộc, mô hình có thể sử dung được.
Với mức ý nghĩa 5% được chọn trong nghiên cứu này, nếu Sig. < 0.05 thì có thể nói các biến độc lập đều tác động lên biến phu thuộc. Nhưng theo kết quả thực tế khi phân tích cho thấy chỉ có giá giá trị Sig. của bốn biến: Chi phí giao dịch, Sự tin cậy, Sự thuận tiện, Ảnh hưởng xã hội có hệ số Sig. < 0.05 và các thành phần trên sẽ được sử dung trong phân tích kiểm định tiếp theo. Riêng thành phần Hình ảnh thương hiệu có hệ số Sig. = 0.815 > 0.05 và Chính sách chiêu thị có hệ số Sig. = 0.674 > 0.05 do đó ta có thể nói trong sáu thành phần
giả thuyết đưa ra là có tác động vào quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang thì có bốn thành phần có ý nghĩa trong mô hình và có tác động dương (cùng chiều) đến quyết định sử dung dịch vu thẻ. Hai thành phần Hình ảnh thương hiệu, Chính sách chiêu thị không có ý nghĩa thống kê.
Như vậy, theo kết quả ở bảng phân tích hồi quy thì ta có phương trình 1.1 thể hiện mối liên hệ giữa các yếu tố hình thành nên các thành phần ảnh hưởng đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang:
QĐSD = 0,126*CP+ 0,268*TC + 0,175*TT+0,472*AH (1.1)
Qua kết quả phân tích hồi quy cho thấy tầm quan trọng của từng biến độc lập đối với biến phu thuộc. Giá trị Beta tại bảng phân tích hồi quy cho thấy mức độ ảnh hưởng giữa bốn thành phần tác động đến ảnh hưởng đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại AgribankMỹ Lâm Kiên Giang cu thể: Chi phí giao dịch có hệ số Beta = 0.126, Sự tin cậy có hệ số Beta =0.268, Sự thuận tiện có hệ số Beta =0.175, Ảnh hưởng xã hội có hệ số Beta = 0.472. Thành phần Hình ảnh thương hiệu và Chính sách chiêu thị không có ý nghĩa thống kê.
3.3.2. Kiểm định các giả thuyết nghiên cứu trong mô hình
Giả thuyết H1: Nếu hình ảnh thương hiệu càng tốt sẽ ảnh hưởng càng
cao đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang. Theo kết quả kiểm định trong mô hình hồi quy cho thấy nhân tố Hình ảnh thương hiệu có hệ số β= -0.012 và mức ý nghĩa hống kê là Sig. = 0,815 > 0.05 Như vậy, Hình ảnh thương hiệu không có mối tương quan dương với quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Giả thuyết H2: Nếu chi chi phí giao dịch hợp lý sẽ ảnh hưởng càng cao
đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
. Theo kết quả kiểm định trong mô hình hồi quy cho thấy nhân tố Chi phí giao dịch có hệ số (β= 0,126 > 0 và Sig. = 0,023<0.05). Như vậy, thành
phần Chi phí giao dịch và quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang có mối quan hệ dương với nhau và yếu tố Chi phí giao dịch là một trong bốn yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Giả thuyết H3: Nếu sự tin cậy càng nhiều sẽ ảnh hưởng càng cao đến
quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Theo kết quả kiểm định trong mô hình hồi quy cho thấy nhân tố Sự tin cậy ảnh hưởng tới quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang (β= 0.268 > 0 và Sig. = 0.00). Đây là nhân tố quan trọng thứ hai có tác động đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang, như vậy, giả thuyết H3 được chấp nhận.
Giả thuyết H4: Nếu sự thuận tiện càng nhiều sẽ ảnh hưởng càng cao
đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Theo kết quả kiểm định trong mô hình hồi quy cho thấy nhân tố Sự thuận tiện là một trong những thành phần quan trọng ảnh hưởng vị trí thứ ba đến quyết định sử dung dịch vu của khách hàng. Theo kết quả phân tích hồi quy cho thấy nhân tố Sự thuận tiện ảnh hưởng quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang g (β= 0.175 > 0 và Sig. = 0,001<0.05). Như vậy, giả thuyết H4 cũng được chấp nhận.
Giả thuyết H5: Nếu chính sách chiêu thị tốt sẽ ảnh hưởng càng cao đến
quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy nhân tố Chính sách chiêu thị có hệ số (β= 0.022 > 0 và Sig. = 0,674 > 0.05). Vì vậy biến này không có ý nghĩa trong mô hình. Mặc dù về mặt số liệu, biến này bị bác bỏ nhưng điều đó không có nghĩa là nhân tố Chính sách chiêu thị không có tác động quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Giả thuyết H6: Nếu ảnh hưởng xã hội càng nhiều sẽ ảnh hưởng càng cao đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Kết quả phân tích hồi quy cho thấy nhân tố Ảnh hưởng xả hội có hệ số (β= 0.472 > 0 và Sig. = 0.00 < 0.05). Như vậy, nhân tố Ảnh hưởng xã hội có ảnh hưởng quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang. Đồng thời, đây là nhân tố tác động mạnh nhất đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang
Tóm lại: Với các kết quả đã phân tích ở trên cho thấy rằng mô hình
nghiên cứu hoàn toàn phù hợp và khẳng định có mối liên hệ chặt chẽ giữa các thang đo các nhân tố đã đề xuất có ảnh hưởng đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang. Đồng thời, theo kết quả kiểm định các giả thuyết ở trên, ta có thể kết luận rằng các quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang chịu tác động dương của các nhân tố: Chi phí giao dịch, Sự tin cậy, Sự thuận tiện, Ảnh hưởng xã hội. Như vậy, các giả thuyết H2,H3, H4, H6, đã đều được chấp nhận, giả thuyết H1, H5, bị bác bỏ. Trong đó, nhân tố Ảnh hưởng xã hội là nhân tố tố tác động lớn nhất đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang, tiếp đến là các nhân tố: Sự tin cậy, Sự thuận tiện, Chi phí giao dịch.
Sau khi tiến hành các phân tích kiểm định các giả thuyết đã đề xuất ta được kết quả tổng quát sau:
Bảng 3.33. Tổng hợp kết quả kiểm định các giả thuyết của nghiên cứu
Stt Nội dung giả thuyết Kết quả kiểm
định 1
Giả thuyết H1: Nếu hình ảnh thương hiệu càng tốt sẽ
ảnh hưởng càng cao đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Bác bỏ
Beta =- 0.012; Sig. = 0.815
ảnh hưởng càng cao đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Beta = 0.126; Sig. = 0.023
3
Giả thuyết H3: Nếu sự tin cậy càng nhiều sẽ ảnh
hưởng càng cao đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Chấp nhận; Beta = 0.268; Sig. = 0.000
4
Giả thuyết H4: Nếu sự thuận tiện càng nhiều sẽ ảnh
hưởng càng cao đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Chấp nhận; Beta = 0.175; Sig. = 0.001
5
Giả thuyết H5: Nếu chính sách chiêu thị tốt sẽ ảnh
hưởng càng cao đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Bác bỏ; Beta = 0.022; Sig. = 0.674
6
Giả thuyết H6: Nếu ảnh hưởng xã hội càng nhiều sẽ ảnh hưởng càng cao đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang.
Chấp nhận; Beta = 0.472; Sig. = 0.000
Nguồn: Tác giả tổng hợp kết quả nghiên cứu
3.4. KẾT QUẢ THỐNG KÊ MÔ TẢ ĐO LƯỜNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ THẺ TẠI AGRIBANK MỸ LÂM KIÊN GIANG
Để đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố đến quyết định sử dung dịch vu thẻ tại Agribank Mỹ Lâm Kiên Giang, nghiên cứu sẽ sử dung chỉ tiêu “Mean” giá trị trung bình. Với thang đo Likert 5 điểm và một số quy ước sau:
+ Mean < 3,00: mức thấp
+ 3,00 ≤ Mean ≤ 3,5: mức trung bình + 3,5 < Mean ≤ 4: mức khá
+ 4 < Mean ≤ 4,5: mức tốt + Mean > 4,5: mức rất cao
Để nhận xét được mức độ ảnh hưởng với từng quan sát trong mỗi nhân tố để đạt được muc tiêu nghiên cứu, việc thống kê mô tả cho từng nhân tố dành sự quan tâm lớn nhất cho giá trị trung bình (Mean).
3.4.1. Thống kê mô tả về nhân tố Chi phí giao dịch
Bảng 3.34. Thống kê mô tả nhân tố Chi phí giao dịch
Biến quan sát Cỡ mẫu Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn CP2 182 2 5 3.59 .765 CP3 182 1 5 3.57 .782 CP4 182 2 5 3.41 .807 CP5 182 2 5 3.70 .828
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu SPSS từ điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Kết quả thống kê mô tả nhân tố Chi phí giao dịch cho thấy người khách hàng đánh giá nhân tố này ở mức khá tốt với giá trị trung bình =3.54 (3,5 < Mean ≤ 4: mức khá). Trong đó, chỉ có yếu tố CP5 (Tôi muốn thanh toán bằng thẻ vì số dư trong tài khoản thẻ sinh lời khi không sử dung được đánh giá cao nhất với giá trung bình là = 3.70. Còn lại các yếu tố khác đều được đánh giá ở mức khá tốt lần lượt là: CP2 (Tôi quyết định sử dung thẻ thanh toán vì phí duy trì thẻ , phí thường niên của ngân hàng hợp lý) có giá trị trung bình = 3.59, CP3 (Tôi quyết định sử dung thẻ vì lãi suất cho vay thấu chi qua thẻ ở mức hợp lý) có giá trị trung bình = 3.57, CP4 (Vì định mức thấu chi cao nên tôi muốn thanh toán bằng thẻ) có giá trị trung bình = 3.41.
3.4.2. Thống kê mô tả nhân tố Sự tin cậy
Bảng 3.35. Thống kê mô tả nhân tố Sự tin cậy
Biến quan sát Cỡ mẫu Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn TC1 182 1 5 3.36 .827 TC2 182 1 5 3.38 .803 TC3 182 1 5 3.32 .897
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu SPSS từ điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Kết quả thống kê mô tả nhân tố Sự tin cậy cho thấy khách hàng đánh giá ở mức trung bình đối với nhân tố Sự tin cậy giá trị trung bình = 3.35 (3,00 ≤ Mean ≤ 3,5: mức trung bình). Trong đó, chỉ có yếu tố TC2 (Tôi quyết định sử dung thẻ tại Agribank vì đảm bảo an toàn nguồn tiền, không sợ ánh rơi hoặc mất cắp) được đánh giá cao nhất với giá trị trung bình = 3.38, còn lại các yếu tố khác đều ở mức trung bình lần lượt là: TC1(Agribank là ngân hàng có hệ thống mạng lưới ATM nhiều là đã chiếm ưu thế hiện nay) với giá trị trung bình = 3.36; yếu tố khách hàng đánh giá thấp nhất là là TC3 (Agribank luôn hỗ trợ khách hàng khi có sự cố rút tiền bằng thẻ) với giá trị trung bình =3.32.
3.4.3. Thống kê mô tả nhân tố Sự thuận tiện
Bảng 3.36. Thống kê mô tả nhân tố Sự thuận tiện
Biến quan sát Cỡ mẫu Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn TT1 182 1 5 3.57 .850 TT2 182 1 5 3.44 .948 TT3 182 1 5 3.36 .891 TT4 182 1 5 3.66 .830
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu SPSS từ điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Kết quả thống kê mô tả nhân tố Sự thuận tiện cho thấy khách hàng đánh giá ở mức khá đối với thành phần Sự thuậ tiện với giá trị trung bình = 3.508 (3,5 < Mean ≤ 4: mức khá). Trong đó, yếu tố được đánh giá cao nhất là TT4 (Tôi quyết định sử dung thẻ vì thời gian hoạt động và thực hiện giao dịch bằng thẻ liên tuc 24/24) với giá trị trung bình =3.66. Các yếu tố khác cũng được đánh giá ở mức khá tốt lần lượt là: TT1 (Tôi quyết định sử dung thẻ vì thẻ của NH này có thể thanh toán được ở nhiều ATM, POS của NH khác) với giá trị trung bình =3.57, TT (Tôi quyết định sử dung thẻ vì nó thể hiện lối sống
văn minh, hiện đại) với giá trị trung bình =3.44, yếu tố bị đánh giá thấp nhất trong thành phần này là TT3 (Tôi quyết định sử dung thẻ có nhiều tiện ích tích hợp trên thẻ) với giá trị trung bình =3.36.
3.4.4. Thống kê mô tả nhân tố Ảnh hưởng xã hội
Bảng 3.37. Thống kê mô tả nhân tố Ảnh hưởng xã hội
Biến quan sát Cỡ mẫu Giá trị nhỏ nhất Giá trị lớn nhất Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn AH3 182 1 5 3.10 .815 AH4 182 1 5 3.12 .798 AH5 182 2 5 3.33 .773
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu SPSS từ điều tra trực tiếp 182 mẫu, năm 2020
Kết quả thống kê mô tả nhân tố Ảnh hưởng xã hội cho thấy khách hàng giá ở mức trung bình đối với nhân tố Ảnh hưởng xã hội với giá trị trung bình =