7. Kết cấu của khóa luận
3.2.4. Nâng cao hiệu quả công tác quản lý khách hàng
Nguyên nhân gây nợ xấu hiện nay của ngân hàng chủ yếu do công tác quản lý sau giải ngân chưa tốt. Do đó để cải thiện tình trạng nợ xấu ở mức cao như hiện nay chi nhánh cần cải thiện công tác quản lý khách hàng của mình. Chi nhánh cần phân công từng chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cụ thể có trách nhiệm quản lý khách hàng của mình và chịu trách nhiệm về khoản vay đó. Nếu khách hàng do chuyên viên đó quản lý để xảy ra nợ xấu do công tác quản lý chưa tốt thì RM đó sẽ phải chịu trách nhiệm và tính vào thi đua của cá nhân.
Các cán bộ tín dụng cá nhân cần:
- Thường xuyên kiểm tra công tác sử dụng khoản vay của khách hàng như: Kiểm tra hóa đơn chứng từ nếu khách hàng vay sản xuất kinh doanh, kiểm tra phương tiện vận tải xem có đúng mẫu mã chủng loại xe khách hàng mua nếu là vay mua ô tô,...
- Theo dõi công tác định giá tài sản đảm bảo nếu khoản vay của khách hàng là khoản vay thế chấp, vì tài sản bảo đảm có thể bị hao mòn theo thời gian dẫn đến giá trị tài sản không đủ cho giá trị khoản vay.
- Theo dõi khoản vay, tiến hành thu nợ trước hạn nếu có dấu hiệu bất thường, tiến hành nhắc nợ khi đến hạn tránh để nhảy nhóm nợ.
3.2.5. Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên
Ở bất cứ môi trường làm việc nào con người luôn là nhân tố quyết định thành công của công việc đó và luôn đươc ưu tiên hàng đầu trong công tác đào tạo và phát triển. MB Xuân Mai cần đặc biệt quan tâm hơn nữa đến công tác đào tạo cán bộ về mọi mặt như: nghiệp vụ, hiểu biết xã hội, đạo đức,. để những cán bộ MB không chỉ là những người nắm rõ quy trình nghiệp vụ mà còn là những con người có đạo đức và hiểu biết xã hội. Các chính sách cụ thể:
- Tổ chức các buổi đào tạo cho chuyên viên khách hàng cá nhân tại chi nhánh về nghiệp vụ và kỹ năng
- Tổ chức các cuộc thi về hiểu biết xã hội cho cán bộ để nâng cao tinh thần học hỏi
3.3. Kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với chính phủ
- Thực hiện các biện pháp ổn định nền kinh tế khi có biến động. Những biến động của nền kinh tế không chỉ ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng thương mại mà
còn ảnh hưởng trực tiếp đến người dân trong nền kinh tế. Chính phủ cần thực hiện chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa phù hợp, điều tiết cung cầu, tránh gây sức ép lên lạm phát, vì lạm phát sẽ dẫn đến giá cả hàng hóa tăng cao, tăng lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống người dân, đưa ra các giải pháp giữ ổn định đồng tiền tránh gây mất giá đồng VND
-Thực hiện công tác phân bổ nguồn lực một cách hợp lý trên phạm vi cả nước, theo từng ngành nghề, từng địa phương, thúc đẩy sự phát triển bền vững ở các vùng, tránh việc tập trung đầu tư chủ yếu một vài nơi mà bỏ quên những vùng khác, tăng cường công tác thúc đẩy hợp tác thương mại trong nước và quốc tế, phát triển hoạt động xuất nhập khẩu vì đây là hoạt động mang lại lợi nhuận rất lớn cho nền kinh tế và góp phần mang hàng hóa Việt Nam quảng bá ra thị trường nước ngoài.
-Đưa ra các giải pháp chống độc quyền các mặt hàng thiết yếu như: xăng dầu, điện nước, dược phẩm,.. .xây dựng và tiếp tục phát triển các quỹ bình ổn giá nhằm giảm áp lực cho người dân, làm tốt công tác quản lý hàng hóa xuất nhập khẩu tránh tình trạng nhập lậu hàng hóa gây ảnh hưởng đến sản xuất kinh doanh của người dân
-Đơn giản hóa các thủ tục hành chính liên quan đến việc thế chấp, công chứng tài sản thế chấp tại ngân hàng, hỗ trợ ngân hàng trong công tác bán đấu giá TSBĐ thế chấp tại ngân hàng
-Xây dựng hệ thống luật quy định các khung hình phạt cho các tội phạm kinh tế, đặc biệt trong ngành ngân hàng, giúp giảm thiểu rủi ro do các đối tượng này gây ra, vì các rủi ro do các cán bộ ngân hàng gây ra đều đem lại hậu quả nghiêm trọng
3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
Ngân sách nhà nước có vai trò rất quan trọng đối với nền kinh tế, là công cụ điều chỉnh vĩ mô nền kinh tế xã hội, định hướng phát triển sản xuất, điều tiết nền kinh tế thị trường, bình ổn giá cả, điều chỉnh đời sống xã hội. Các quy định của Ngân hàng Nhà nước ảnh hưởng trực tiếp và có vai trò chi phối hoạt động của hệ thống ngân hàng. Để hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại được đảm bảo và có hiệu quả, ngân hàng nhà nước cần:
-Tiến hành thường xuyên rà soát và đưa ra các điều chỉnh phù hợp về các chính sách tín dụng đã ban hành nhằm tìm ra sai sót để khắc phục và điểm tốt để
tiếp tục thực hiện, phù hợp với biến động môi trường tạo điều kiện cho người dân tiếp cận nguồn vốn hiệu quả
- Cải cách các thủ tục hành chính quy định trong hoạt động vay vốn tại ngân hàng, giúp giảm thời gian phê duyệt các khoản cấp tín dụng, giảm các thủ tục rườm rà gây ảnh hưởng đến tiến độ khoản vay
- Tăng cường công tác thanh tra giám sát hệ thống ngân hàng giúp phòng ngừa ngăn chặn kịp thời các sai phạm xảy ra trong công tác cho vay của các ngân hàng thương mại, giúp kiểm soát tỷ lệ nợ xấu ở mức an toàn
- Tiến hành xây dựng hệ thống cảnh báo đối với các ngân hàng thương mại ở các chỉ tiêu: Nợ xấu, nợ quá hạn, trích lập dự phòng rủi ro,...Tiến hành cảnh báo các ngân hàng khi xảy ra vi phạm và yêu cầu ngừng cho vay khi tình hình diễn biến phức tạp hơn, đưa ra các giới hạn cho vay với mỗi ngành nghề nhất định, hạn chế cho vay các ngành rủi ro cao.
- Phối hợp cùng các ngân hàng thương mại tiến hành tổ chức các khóa tập huấn bồi dưỡng nghiệp vụ cho các cán bộ nhân viên ngân hàng, nâng cao trình độ kỹ năng nghiệp vụ và cách giải quyết các tình huống phát sinh xảy ra.
Kết luận
Ngân hàng thương mại luôn đóng vai trò đặc biệt quan trọng trong nền kinh tế, giữu chức năng tạo tiền, thanh toán và là trung gian tín dụng trong nền kinh tế. Trong các hoạt động của ngân hàng, tín dụng giữ vai trò quan trọng nhất và đem lại nguồn lợi lớn nhất cho ngân hàng. Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam chi nhánh Xuân Mai có vai trò quan trọng trong việc đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại MB Bank Xuân Mai nói chung và thực tế có thể áp dụng vào các ngân hàng thương mại cổ phần khác, đặc biệt trong bối cảnh các ngân hàng hiện nay đang cạnh tranh ngày càng gay gắt.
Qua phân tích lý luận và thực tiễn tại MB Bank- Xuân Mai, khóa luận đưa ra một số nội dung sau:
Thứ nhất: Đưa ra các lý luận chung, các khái niệm về tín dụng cá nhân, chất lượng tín dụng cá nhân và các nghiên cứu có liên quan trong nước và quốc tế.
Thứ hai: Tiến hành phân tích kết quả hoạt động tín dụng cá nhân tại chi nhánh Xuân Mai, từ đó đưa ra nhận xét chung và đánh giá kết quả đạt được cũng như những hạn chế mà chi nhánh đang gặp phải.
Thứ ba: Từ thực tiễn hoạt động của chi nhánh ,khóa luận đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân tại Chi nhánh Xuân Mai, cũng như nêu ra các giải pháp và kiến nghị với các cơ quan có thẩm quyền nhằm đem lại hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân cho chi nhánh.
Đóng góp của khóa luận: Ứng dụng lý luận tín dụng cá nhân vào thực tiễn hoạt động tại Ngân hàng Quân đội chi nhánh Xuân Mai, khóa luận thông qua việc đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh đã nêu ra những mặt tích cực và hạn chế, tìm ra nguyên nhân và giải pháp khắc phục mặt hạn chế tại chi nhánh. Đây cũng là nghiên cứu đầu tiên về chất lượng tín dụng cá nhân tại chi nhánh Xuân Mai, do đó khóa luận hi vọng những đề xuất kiến nghị nêu ra trong khóa luận kỳ vọng sẽ giúp cải thiện chất lượng tín dụng cá nhân tại chi nhánh Xuân Mai, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động, uy tín hình ảnh của MB Xuân Mai nói riêng và ngân hàng TMCP Quân đội nói chung.
Hạn chế của khóa luận: Do đây là lần đầu tiên nghiên cứu về tín dụng cá nhân tại chi nhánh Xuân Mai nên khóa luận còn nhiều thiếu sót. Rất mong nhận đuợc sự đóng góp của độc giả để khóa luận đuợc hoàn thiện hơn.
58
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình GS TS Nguyễn Văn Tiến, 2014, Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê 2. Giáo trình GS.TS Nguyễn Văn Tiến, giáo trình nguyên lý và nghiệp vụ ngân
hàng thương mại, NXB Thống kê 3. Giáo trình tín dụng ngân hàng 1 4. Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 5. Thông tư 36/2014/ TT-NHNN
6. Quyết định số 493/2005/ QĐ - NHNN ngày 22/4/2005 của NHNN về việc ban hành quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng
7. Khóa luận tham khảo
8. Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ngân hàng quân đội chi nhánh Xuân Mai 9. nguồn lam luan van.net
10. BCTC thường niên của ngân hàng TMCP quân đội
11. BCTC thường niên BIDV, MB BANK, Vietcombank giai đoạn 2017-2018 12. http://youthneu.edu.vn/wp-content/uploads/2014/11/11-Hoan-thien-hoat-dong- tin-dung-cua-cac-NHTM-trong-qua-trinh-tai-cau-truc-he-thong-NHTM-VN.doc 13. http://dulieu.tailieuhoctap.vn/books/luan-van-de-tai/luan-van-de-tai-cao- hoc/file goc 777370.pdf 14. http://cafeland.vn/danh-ba/tai-chinh-phap-ly/ngan-hang-thuong-mai-co-phan- quan-doi-mbbank-1095 .html 15. http://www.zbook.vn/ebook/van-dung-phuong-phap-thong-ke-phan-tich-hoat- dong-tin-dung-cua-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-quan-doi-phong-giao-dich- 35631/ 59