Bên cạnh chỉ tiêu doanh số cho vay, dư nợ cho vay tiêu dùng tại chi nhánh cũng không ngừng tăng lên qua các năm:
Dư nợ cho vay tiêu dùng so với tổng dư nợ
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tổng dư nợ CVTD 24.488 100% 47.126 100% 68.002 100% Cho vay ngắn hạn 9.455 38,61% 19.435 41,24% 26.602 39,12% Cho vay trung, dài hạn 15.033 61,39% 27.691 58,76% 41.400 60,88%
■ Dư nợ CVTD BTổng dư nợ cho vay
Biểu đồ 2.7 : DƯ NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG
Mặc dù, nền kinh tế có nhiều biến động, ngân hàng cũng đang gặp rất nhiều khó khăn do sự cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên, nhờ những nỗ lực
của toàn thể cán bộ, nhân viên chi nhánh, hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh đang ngày càng được mở rộng.
54
Dựa vào bảng số liệu cho thấy dư nợ cho vay tiêu dùng tại chi nhánh tăng dần qua các năm. Qua đó, cho thấy sự tăng trưởng về số lượng của hoạt động cho vay tiêu dùng tại VPBank Hà Nội. Giai đoạn 2012-2014, chi nhánh đã mở rộng được dư nợ cho vay tiêu dùng, cụ thể : Năm 2012 dư nợ cho vay tiêu dùng đạt 24.488 triệu đồng, năm 2013 đạt 47.126 triệu đồng, tăng gần 91% so với năm 2012, năm 2014 đạt 68.002 triệu đồng tăng
44,3% so với năm 2013. Đồng thời tỷ lệ dư nợ CVTD trong tổng dư nợ cũng tiếp tục tăng, từ mức khá khiêm tốn chỉ 6,15% vào năm 2012 đã tăng lên mức 11,87% vào năm 2014. Cho thấy lĩnh vực cho vay này đóng góp ngày càng nhiều vào chỉ tiêu tăng trưởng
Dư nợ cho vay theo thời hạn vay
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số tiền Tỷ
trọng
Sô tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Dư nợ 24488 100% 47126 100% 68002 100%
Mua nhà 15305,00 62,50% 29736,51 63,10% 42705,26 62,80%
Ô tô 7297,42 29,80% 13949,30 29,60% 22100,65 32,50%
Du học 440,78 1,80% 989,65 2,10% 1292,04 1,90%
Khác 1444,79 5,90% 2450,55 5,20% 1904,06 2,80%
□ Cho vay ngắn hạn □ Cho vay trung, dài hạn
Biểu đồ 2.8 : DƯ NỢ CHO VAY THEO THỜI HẠN
Dựa vào bảng số liệu cho ta thấy dư nợ cho vay tiêu dùng tại chi nhánh liên tục tăng qua các năm. Năm 2012, tổng dư nợ là 24488 triệu đồng, năm 2013 là 47126 triệu đồng,
tăng 92,45% so với năm 2012. Năm 2014 tổng dư nợ đạt 68002 triệu đồng, tăng 44,29%
so với cuối năm 2013. Trong đó dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng thấp hơn dư nợ cho vay dài hạn. Năm 2012, dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 9.455 triệu đồng, chiếm 38,61%
tổng dư nợ, dư nợ cho vay dài hạn đạt 15.033 triệu đồng chiếm 61,39% tổng dư nợ. Năm
2013, dư nợ cho vay ngắn hạn có tốc độ tăng nhanh hơn dư nợ cho vay dài hạn lên mức
19.435 triệu đồng, chiếm 41,24% tổng dư nợ. Trong khi đó, dư nợ cho vay dài hạn đạt 27.691 triệu đồng, chiếm 58,76% tổng dư nợ. Năm 2014, dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 26.602 triệu đồng, chiếm 39,12% tổng dư nợ, dư nợ cho vay dài hạn đạt 41.400 triệu đồng chiếm 60,88% tổng dư nợ. Tỷ trọng các khoản vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng
nhiều hơn so với các khoản vay ngắn hạn là do nhu cầu vay vốn của người dân chủ yếu để mua sắm các tài sản có tính lâu bền như : ô tô, nhà cửa, mua đất xây dựng ..Các khoản
vay này có giá trị tương đối lớn nên cần thời gian dài để khách hàng có thể trả nợ vốn vay cho ngân hàng. Dư nợ cho vay tiêu dùng tại chi nhánh tăng liên tục qua các năm là do chính sách mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng, khi mà cho vay doanh nghiệp
Dư nợ cho vay theo mục đích vay
Nguồn : VPBank Hà Nội Năm 2012 Năm 2013 Khác Mua nhà ■ Mua nhà Bỏ tô "Du học B Khác Du hKhác "Mua nhà _ ỏ tô BDu học B Khác
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số lượng khách hàng 1679 1714 1923
Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo mục đích vay phản ánh nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Nghiên cứu yếu tố này, không những cho ta biết về sản phẩm mà khách hàng đang quan
tâm ở thời điểm hiện tại, mà còn giúp ngân hàng dự đoán được nhu cầu trong tương lai. Từ đó, ngân hàng có thể đưa ra các sản phẩm mới, chính sách mới ..để nắm bắt kịp thời sự thay đổi trong thị hiếu của khách hàng, tạo tiền đề cho sự phát triển của ngân hàng sau này.
Dựa vào bảng số liệu cho thấy, dư nợ cho vay mua nhà chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng của VPBank Hà Nội. Năm 2012 là 15.305 triệu đồng, chiếm 62,5% . Năm 2013 tăng lên 29.736,51 triệu đồng, chiếm 63,1%, năm 2014 là 42.705,26 triệu đồng chiếm 62,8% tổng dư nợ. Tốc độ tăng trưởng của hoạt động cho vay mua nhà đã góp phần lớn vào tốc độ tăng của dư nợ cho vay của chi nhánh. Năm 2013, tăng 94,29% so với năm 2012, năm 2014 tốc độ tăng trưởng của sản phẩm này có
giảm xuống nhưng vẫn ở mức cao , tăng 43,61% so với năm 2013. Tỷ trọng của sản phẩm cho vay mua nhà trong tổng dư nợ cho vay tiêu dùng không có nhiều biến động trong giai đoạn 2012-2014, luôn duy trì quanh mức 63%. Điều này là vì dư nợ của các khoản vay mua nhà thường lớn hơn rất nhiều so với các khoản vay khác. Đồng thời, số lượng khách hàng có nhu cầu vay vốn mua nhà ngày càng tăng do Nhà nước đang có rất
nhiều chính sách ưu đãi đối với các hộ gia đình có thu nhập thấp. Hơn thế nữa, mong muốn được sở hữu một ngôi nhà, luôn là một yếu tố tất yếu của mỗi cá nhân. Do đó, phân khúc thị trường nhà đất luôn có điều kiện để phát triển.Tuy nhiên, rủi ro trong kinh
doanh trong sản phẩm tín dụng này cũng tương đối lớn so với các sản phẩm khác. Bởi vì đây là những khoản vay với số tiền lớn, thời hạn dài. Do đó ngân hàng không nên tập
trung quá mức vào lĩnh vực cho vay này. Việc duy trì tỷ trọng cho vay nhà đất tại chi nhánh một cách ổn định như trên cho thấy cơ cấu cho vay tại chi nhánh tương đối hợp lý.
Cho vay mua ô tô cũng rất phát triển trong thời gian qua. Bởi vì khi mức sống của người
dân ngày càng tăng cao, nhu cầu mua sắm ô tô để phục vụ hoạt động đi lại hằng ngày và công việc cũng tăng lên mạnh mẽ.. Nhu cầu vay vốn của dân cư để mua sắm ô tô một
2012, dư nợ cho vay trong lĩnh vực này chỉ là 7.297,42 triệu đồng, đến năm 2013 đã tăng lên 13.949,30 triệu đồng, tăng 91,15% so với năm 2012. Năm 2014 đạt 22.100,65 triệu đồng, tăng 58,43% so với năm 2013.
Hoạt động cho vay du học và cho vay khác chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ cho vay
của chi nhánh. Nhưng dư nợ cho vay trong lĩnh vực này vẫn có sự tăng trưởng đều đặn. Năm 2013, dư nợ cho vay du học đạt 989,65 triệu, tăng 124,5% so với năm 2012, và tiếp tục tăng lên 1.292 triệu đồng vào năm 2014. Điều này cho thấy nhu cầu của người dân ngày càng phong phú. Khi đời sống của người dân được cải thiện, họ sẽ càng quan tâm hơn đến việc học tập của con cái. Do đó, nhu cầu cho con ra nước ngoài du học không ngừng tăng lên. Nắm bắt được xu hướng đó, chi nhánh cũng liên tục có nhiều ưu đãi đối với sản phẩm “ cho vay du học”. Qua đó ,sẽ chắp cánh ước mơ cho những học sinh, sinh viên , các cá nhân muốn ra nước ngoài học tập, nâng cao trình độ.