1.3. Mở rộng cho vay Hộ sản xuất
1.3.1. Quan niệm về mở rộng cho vay Hộ sản xuất
Trong nền kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt, bất cứ DN nào muốn tồn tại và phát triển đòi hỏi DN đó phải khơng ngừng mở rộng và cải thiện chất lượng sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu của thị trường. Mở rộng tín dụng là sự đáp ứng các yêu cầu ngày càng tăng của khách hàng về quy mơ và các hình thức tín dụng, hay đó là việc làm tăng tỷ trọng tín dụng trong tài sản có của NHTM. Hoạt động tín dụng là một nghiệp vụ truyền thống, nền tảng, chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu tài sản và cơ cấu thu nhập, nên mở rộng tín dụng cho thấy được sự tăng trưởng và phát triển của Ngân hàng trong quá trình cạnh tranh.
Mở rộng cho vay HSX được xác định trên cơ sở thực hiện mở rộng đối tượng cho vay, ngành nghề cho vay, gia tăng doanh số cho vay, đa dạng hóa các hình thức cho vay với HSX, cá nhân trong hộ, kết hợp với việc xây dựng chính sách lãi suất hợp lý, xác định kỳ hạn nợ phù hợp với chu kỳ sản xuất
kinh doanh của khách hàng góp phần mở rộng cho vay với hộ. Bên cạnh đó đi đơi với mở rộng là vấn đề chất lượng tín dụng với HSX, Ngân hàng cần quan tâm tới khoản vay có thu hồi cả gốc và lãi đúng hạn, các khoản vay đó có được sử dụng đúng với mục đích vay đã cam kết khơng. Sau đây là lợi ích của mở rộng cho vay:
V Với Ngân hàng:
Trong bối cảnh kinh tế khó khăn và sự cạnh tranh gay gắt từ nhiều NHTM trong và ngoài nước, việc mở rộng hoạt động cho vay HSX là một biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, sức cạnh tranh và hạn chế rủi ro cho Ngân hàng. Xu hướng tín dụng chảy mạnh vào tam nơng đã có từ năm 2011, khi tình hình sản xuất kinh doanh chưa được cải thiện, nhiều Ngân hàng tiếp tục hướng tín dụng về nơng nghiệp, nơng thơn và coi đó là cửa thốt hiểm trong bối cảnh tín dụng gặp khó khăn. Một chun gia Ngân hàng bình luận: trong khi các lĩnh vực từng rất “hot” như bất động sản, chứng khốn, thậm chí cả sản xuất hàng hóa giờ vẫn nguội lạnh, nhiều món vay trong các lĩnh vực này đã trở thành nợ khó địi thì tín dụng cho lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn vẫn tăng trưởng tốt, với tỷ lệ nợ xấu rất thấp. Hiệu quả, an toàn, nợ xấu thấp... là những ưu điểm nổi bật mà các Ngân hàng nhận định khi cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn.
Đặc trưng chủ yếu là cho vay trong nông nghiệp, đối tượng khách hàng chiếm đa số của NHNo&PTNT là những HSX, theo báo cáo của NHNo&PTNT Việt Nam, tổng dư nợ cho vay đến 31/3/2012 đạt 443.478 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay lĩnh vực nơng nghiệp, nơng thơn đạt hơn 301 nghìn tỷ đồng, chiếm tỷ lệ gần 70% dư nợ cho vay nền kinh tế của Ngân hàng. Với vị thế chủ chốt, tiên phong và quan hệ gắn bó lâu dài với nền nơng nghiệp, NHNo&PTNT có ưu thế và khả năng mở rộng cho vay với HSX dễ dàng, tăng thu thập, mở rộng mạng lưới khách hàng đưa Ngân hàng ngày càng phát triển đi lên.
Nguồn vốn vay được từ Ngân hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của HSX, hoạt động sản xuất có hiệu quả hơn, làm tăng thu nhập, giải quyết việc làm, cải thiện đời sống vật chất và tinh thần cho người nông dân.
S Với nền kinh tế:
Ngân hàng thu được lợi nhuận và tạo thêm uy tín. HSX làm ăn có hiệu quả. Đó chính là nền móng để tăng trưởng và phát triển kinh tế, tăng nguồn thu ngân sách nhà nước, tăng thu nhập cho người dân, giải quyết công ăn việc làm, góp phần thực hiện thành cơng sự nghiệp CNH - HĐH đất nước.