2.2.1251 Cần kiến nghị với Ngân hàng cấp trên nâng cấp hệ thống máy tính
và đường
truyền để hạn chế tối đa việc tắc nghẻn mạng dẫn đến việc khơng giao dịch được, khách hàng phải chờ đợi như tình trạng hiện nay, cĩ như vậy mới giải phĩng nhanh khách hàng đến giao dịch, tạo tâm lý thoải mái, tiết kiệm được thời gian, đây cũn g chính là yếu tố quan trọng trong việc thu hút khách hàng. Tăng cường cơng tác thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu, nợ xử lý rủi ro.
2.2.1252 Ngân hàng luơn cố gắng để các khoản nợ quá hạn khơng xảy ra
bằng cách
sàng lọc, phân tích, thẩm định thật kỹ khách hàng vay vốn, tuy nhiên vẫn để xảy ra hiện tượng nợ quá hạn, nợ xấu. Do đĩ, trong thời gian tới Ngân hàng cần tăng cường cơng tác thu hồi các khoản nợ xấu, nợ xử lư rủi ro như CBTD thường xuyên gửi giấy báo nợ, gọi điện hay tới tận nhà để địi nợ; liên hệ với tổ trưởng thúc giục các hộ sản xuất tới Ngân hàng trả nợ; liên hệ với chính quyền địa phương các cấp các ngành cĩ các biện pháp về hành chính, họp dân để xử lý nợ thu hồi quá hạn, nợ xấu, nợ tồn đọng.
2.2.1253 Theo kinh nghiệm của một số tỉnh thì một trong số các biện pháp
được đưa
ra để thu hồi các khoản nợ này cĩ hiệu quả là: CBTD thơng qua các tổ Phụ Nữ, tổ Thanh Niên, hội Cựu Chiến Binh để tiến hành các cuộc họp theo từng thơn, từng đội để nêu tên những hộ nợ quá hạn N gân hàng, sau đĩ mỗi buổi sáng nêu tên nhắc nhở họ qua loa đài ở địa phương, việc này đã gây ra tâm lý khĩ chịu cho các hộ mắc nợ này, vì người dân ở vùng quê thường rất e ngại việc xấu của mình được cơng khai như vậy, nhờ đĩ mà Ngân hàng đã khá thành cơng trong việc thu hồi nợ.
3.3.9 Tiếp tục phát huy việc khốn chỉ tiêu cho từng cán bộ tín dụng.
2.2.1254 Việc khốn chỉ tiêu về huy động vốn, dư nợ cho vay, tỷ lệ nợ quá
hạn, nợ
xấu, thu nợ xử lý rủi ro cho từng CBTD, trên cơ sở đĩ để đưa ra các hình thức thưởng, phạt về mặt vật chất và tinh thần cho họ. Việc khốn chỉ tiêu này một mặt tạo điều kiện để N gân hàng mở rộng hoạt động cho vay, mặt khác lại hạn chế được
Khĩa luận tốt nghiệp ĐH Cơng Nghệ Tp. Hồ Chí Minh
tình trạng gia tăng của nợ quá hạn và nợ xấu.
Khĩa luận tốt nghiệp ĐH Cơng Nghệ Tp. Hồ Chí Minh
2.2.1255 3.4 Kiến Nghị.
2.2.1256 Việc đưa ra các giải pháp chỉ mang tính chủ quan của riêng tơi, và
để cĩ thể
triển khai tốt các giải pháp trên, tơi xin cĩ một vài kiến nghị sau:
3.4.1 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam.
2.2.1257 Cần kiến nghị với Ngân hàng cấp trên nâng cấp hệ thống máy tính
và đường
truyền để hạn chế tối đa việc tắc nghẽn mang dẫn đến việc khơng giao dịch được, khách hàng phải chờ đợi như tình trạng hi ên nay, cĩ như vậy mới giải phĩng nhanh khách hàng đến giao dịch, tạo tâm lý thoả mái, tiết kiệm được thời gian, đây cũng chính là yếu tố quan trộng trong việc thu hút khách hàng. Tăng cường cơng tác thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu, nợ xử l ý rủi ro.
3.4.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Hải Lăng.
- Ngân hàng cần tăng cường cơng tác huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và các tổ chức, đồn thể nhằm đáp ứng được nguồn vốn cho vay phục vụ phát triển kinh tế trên địa bàn, tăng tính chủ động trong cơng tác đầu tư tín dụng.
- Phối hợp với các chính quyền địa phương để xử lý thu hồi các khoản nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro, nợ tồn đọng.
- Thực hiện việc khen thưởng và kỷ luật đối với việc hồn thành các chỉ tiêu được giao của từng CBTD và giám đốc của các phịng giao dịc h, thường xuyên quan tâm đến đời sống của nhân viên Ngân hàng nhằm khích lệ họ làm việc cĩ năng suất, hiệu quả.
- Thường xuyên tổ chức các cuộc tập huấn và mở các khĩa đào tạo nhằm bồi dưỡng nâng cao trình độ chuyên mơn nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên của Ngâ n hàng.
- Việc vay vốn qua một số tổ cịn chưa đạt hiệu quả, tổ trưởng cịn lơ là trong việc tìm kiếm khách hàng, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ, đơn đốc khách hàng trả nợ... Ngân hàng cần tìm hiểu, xác định nguyên nhân và đưa ra giải pháp hợp lý như tuyển chọn tổ trưởng, tỷ lệ chi hoa hồng cho tổ trưởng th eo mức độ hồn thành cơng việ c.
Khĩa luận tốt nghiệp ĐH Cơng Nghệ Tp. Hồ Chí Minh
- Nâng cấp trang thiết bị, cơ sở vật chất nhằm đáp ứng được các tiện ích trong hoạt động kinh doanh, mặt khác khi cơ sở vật chất của Ngân hàng càng hiện đại thìcơng tác huy động vốn càng thuận lợi, năng suất lao động của đội ngũ cán bộ tăng lên rõ rệt.
- Cĩ những khoản phụ cấp để CBTD năng nỗ hơn trong cơng tác đi địa bàn kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay và đơn đốc thu hồi nợ.
3.4.3 Kiến nghị với chính quyền địa phương các xã của huyện H ải Lăng.
- Giải quyết nhanh chĩng những thủ tục cĩ liên quan đến việc vay vốn của hộ sản xuất kinh doanh, dịch vụ, để cĩ thể vay vốn một cách nhanh nhất ở Ngân hàng, phục vụ kịp thời cho sản xuất kinh doanh.
- Nhiệt tình phối hợp với Ngân hàng để thu hồi nợ xấ u, nợ tồn đọng của Ngân hàng.
- Xác nhận đúng thực tế, đúng đối tượng, đủ điều kiện cụ thể đối với từng hộ xin vay vốn Ngân hàng.
- Phối hợp với các ngành chức năng tổ chức tập huấn về kiến thức khoa học kỹ thuật và chuyển giao cơng nghệ mới cho các hộ nơng dâ n, tìm kiếm đầu ra cho các nơng sản, các sản phẩm gia súc gia cầm...
3.4.4 Kiến nghị với các hộ sản xuất.
- Các hộ sản xuất phải nhận thức được việc sử dụng vốn sai mục đích sẽ nhận lấy hậu quả như thế nào, qua đĩ hướng họ phải sử dụng vốn đúng mục đích đã cam kết trong hợp đồng tín dụng với Ngân hàng.
- Phải cĩ ý thức tích lũy kinh nghiệm trong quá trình sản xuất, tiếp thu cĩ chọn lọc thành quả sản xuất của bên ngồi để ứng dụng cho việc sản xuất kinh doanh của chính mình; tích cực tham gia các buổi tập huấn, chuyển giao cơng nghệ để học tập và tích lũy kinh nghiệm, tiếp nhận kiến thức khoa học kỹ thuật về những đối tượng mà mình sắp đầu tư.. .cĩ như vậy mới cĩ đủ khả năng quản lý tốt đồng vốn vay.
- Phải cĩ ý thức và thiện chí trả nợ cho Ngân hàng, hãy luơn nghĩ rằng mình vay vốn đĩ là vay của những người bà con bạn bè của mình chứ khơng phải vay của một Ngân hàng cĩ nhiều tiền.
Khĩa luận tốt nghiệp ĐH Cơng Nghệ Tp. Hồ Chí Minh
2.2.1258 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
2.2.1259 Hiện nay hoạt động cho vay nĩi chung và cho vay hộ sản xuất nĩi
riêng trên
địa bàn huyện Hải Lăng, tỉnh Quảng Trị là hoạt động mang lại thu nhập lớn nhất cho chi nhánh Ngân hàng và cũng là hoạt động chứa nhiều rủi ro nhất. Bên cạnh những thuận lợi thì cịn gặp nhiều khĩ khăn trong cơng tác cho vay. Dựa vào tình hình địa bàn hoạt động và các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ sản xuất, dựa vào ý kiến chủ quan của bản thân để đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay hộ sản xuất.
2.2.1260 Ta thấy được trong tất cả các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả
hoạt động
cho vay hộ sản xuất của Ngân hàng trong thời gian tới thì giải pháp tăng cường cơng tác huy động vốn tại địa phương đĩng vai trị quan trọng nhất, nguồn vốn huy động là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản nhất trong q uá trình hoạt động kinh doanh, Ngân hàng thương mại là một định chế tài chính trung gian: “ Đi vay để cho vay” thì vai trị của nguồn vốn càng đặc biệt quan trọng, quy mơ cơ cấu và đặc tính của nguồn vốn quyết định hầu hết các hoạt động như khả năng mở rộng tín dụng, cơ cấu thời hạn cho vay khả năng mở rộng dịch vụ, khả năng sinh lời... Mặt khác, trong những năm gần đây đối tượng khách hàng là hộ N ơng dân thuộc diện được Nhà Nước quan tâm về lãi suất cho vay, Ngân hàng Nhà Nước luơn áp dụng trần lãi suất cho vay, trong khi đĩ phí trả ngân hàng cấp trên đối với những đơn vị thiếu vốn xấp xỉ bằng lãi suất cho vay, đây thực ra là một chính sách của N gân hàng cấp trên địi hỏi các chi nhánh phải quan tâm đến cơng tác huy động nguồn vốn tại địa bàn hoạt động, các chi nhánh nếu khơng huy động được nguồn vốn tại địa phương gặp rất nhiều khĩ khăn trong việc thực hiện kế hoạch kinh doanh đặc biệt là kế hoạch tài chính. Huy động nguồn vốn tại đơn vị cịn tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động trong việc mở rộng tín dụng, tăng thu dịch vụ từ việc thu phí quản lý tài khoản, dịch vụ SMS báo biến động số dư ..., vì vậy cơng tác huy động nguồn vốn trong mọi tầng lớp dân cư, các đơn vị, tổ chức chi nhánh phải quan tâm đúng mức.
Khĩa luận tốt nghiệp ĐH Cơng Nghệ Tp. Hồ Chí Minh
2.2.1261 KẾT LUẬN
2.2.1262 Qua quá trình phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất trong 3 năm
vừa qua,
cĩ thể khẳng định đây là hướng đi đúng đắn của Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn huyện Hải Lăng, hoạt động này đã mang lại những thành cơng lớn từ cả hai phía là bên cho vay và bên đi vay. Ngân hàng đã tạo được mơi trường kinh doanh ổn định và an tồn, lợi nhuận qua các năm tuy khơng cao nhưng đảm bảo mọi trang trải chi phí hoạt động, đủ lương, tiền thưởng cho CBCNVC -LĐ trong đơn vị, thực hiện đúng các chính sách của Nhà nước và Ngân hàng cấp trên về phát triển kinh tế Nơng nghiệp, Nơng thơn và Nơng dân. Về phía bà con Nơng dân đảm bảo được nguồn vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, cĩ điều kiện để thực hiện cơng nghiệp hĩa trong sản xuất Nơng nghiệp, dư nợ cho vay hộ sản xuất tăng trưởng khơng ngừng qua từng năm được gắn liền với việc tăng trưởng kinh tế trên địa bàn, đời sống của bà con Nơng dân ngày càng được nâng cao, bộ mặt Nơng thơn ngày càng đổi mới, cùng với đĩ là sự hài lịng của các khách hàng va y vốn về hoạt động cho vay của Ngân hàng. Nhìn chung thì hoạt động cho vay hộ sản xuất là cĩ hiệu quả tốt. Đạt được sự thành cơng này là sự đĩng gĩp nhiệt tình của nhiều phía:
- Về phía Ngân hàng đĩ là sự cố gắng nỗ lực của ban lãnh đạo trong việc xác định và đưa ra các chủ trương, chính sách hoạt động đúng đắn, sự quan tâm giúp sức của Ngân hàng cấp trên, sự năng nỗ nhiệt tình, năng lực làm việc của CBTD trong cơng tác cho vay, mở rộng cho vay tối đa và hạn chế rủi ro tín dụng đến mức cĩ thể.
- Về phía khách hàng đĩ là sự tin tưởng của nhân dân đối vớ i Ngân hàng, sự hợp tác nhiệt tình của các hộ sản xuất, khả năng và quyết tâm vay vốn làm giàu chính đáng, thiện chí và ý thức trả nợ của khách hàng.
- Về phía các tổ chức, đồn thể, chính quyền địa phương đĩ là sự hợp tác nhiệt tình, cung cấp thơng tin đầy đủ và kịp thời về khách hàng vay vốn cho Ngân hàng, giải quyết nhanh chĩng các thủ tục cơng chứng, cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hay giấy xác nhận... giúp các hộ sản xuất cĩ thể vay được vốn một cách nhanh chĩng.
2.2.1263vấn đề đặt ra, đã là tìm hiểuvà phân tích hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng Nơng nghiệp vàPhát triển nơng thơn Việt Nam - CN huyện Hải Lăng - Quảng Trị trong thời gian 3năm tù 2011 đến 2013.Cĩ thể nĩi đề tài đã thành cơng khi giải quyết tốt
Khĩa luận tốt nghiệp ĐH Cơng Nghệ Tp. Hồ Chí Minh