3. Theo hình thái tiền tệ
2.5.2.2. Tình hình về lãi suất cho vay
Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hướng đến tình hình hoạt động cho vay của ngân hàng.
Đầu năm 2012, Agribank áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn với sản xuất nông - lâm - ngư - diêm nghiệp ở mức 15,5%/năm; chi phí sản xuất kinh doanh đối với các ngành nghề khác với lãi suất cho vay thấp nhất 17%/năm.
Để giảm được lãi suất cho vay trên diện rộng và tập trung nguồn lực, ngân hàng phải lấy từ nguồn tiết giảm chi phí để bù đắp. Tỷ trọng cho vay phi sản xuất (chứng khoán, bất động sản) cũng được giảm dần sang cho vay nông nghiệp.
Tháng 7/2013, Agribank Tân Bình có thông báo về việc quy định lãi suất cho vay bằng đồng Việt Nam. Theo đó, lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn từ 9% - 11%, lãi suất cho vay trung, dài hạn từ 12% - 12,5% (cho vay hỗ trợ giảm tổn thất sau thu hoạch nông sản, thủy sản áp dụng 11%/năm). Sự chênh lệch về lãi suất cũng làm thay đổi quan niệm của khách hàng, vì tâm lý khách hàng thích vay những nơi có mức lãi suất thấp hơn. Đây là một trong những điều mà Agribank Tân Bình cần chú tâm.
Đầu năm 2014, nhiều ngân hàng đã phải cho vay với lãi suất thấp hơn lãi suất huy động mặc dù thanh khoản dư thừa, tỷ giá ổn định, dự trữ ngoại hối tăng... Do lượng tiền gửi đầu năm cao nên tại hệ thống Agribank chỉ tính riêng số tiền huy độngtừ dân cư đã đạt trên 50.000 tỷ đồng. Trong khi đó, tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng lại âm. Tính đến 20/2/2014 tín dụng toàn hệ thống các tổ chức tín dụng đối với nền kinh tế giảm 1,66% so với cuối năm 2013, trong đó tín dụng bằng VND giảm 1,94%. Trước tình hình đó, nhiều ngân hàng đã hạ lãi suất cho vay phù hợp.. Agribank Tân Bình áp dụng mức lãi suất 10.5 % đối với cho vay cá nhân ngắn hạn, 12% đối với cho vay cá nhân trung và dài hạn. Không chỉ hạ lãi suất huy động, các ngân hàng còn hạ lãi suất cho vay. Theo đó, lãi suất cho vay đang ở mức bằng, thậm chí là thấp hơn cả lãi suất huy động. Nhiều ngân hàng cho biết, chỉ cần có khách hàng có tiềm năng, ngân hàng sẽ cho vay với lãi suất chỉ 5 - 8,5%/năm. Ngày 17/03/2014, Agribank ban hành văn bản 1711/NHNo - KHNV về quy định lãi suất cho vay tối thiểu bằng VNĐ là 8%/ năm đối với đối tượng theo thông tư số 08/2014/TT - NHNN. Sở dĩ ngân hàng cho vay lãi suất thấp hơn huy động vì muốn tìm đầu ra cho tín dụng để cắt lỗ. Có như vậy, ngân hàng mới có tiền để trả lãi suất huy động.
Kết luận: Giai đoạn 2010 - 2014, tình hình kinh tế - xã hội và thị trường tài chính tiền tệ diễn biến phức tạp; ngân hàng thực hiện chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ thắt chặt.. nhằm mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội, từ năm 2010 - 2013 lãi suất cho vay có xu hướng giảm nhằm khuyến khích khách hàng vay vốn mục đích tăng trưởng dư nợ trong năm.