1.5.2.61. Kinh doanh là một cuộc chạy đua kiếm tiền nhưng chứa đựng rất nhiều rủi ro
và kinh
doanh thẻ cũng không phải là một trường hợp ngoại lệ. Những rủi ro luôn rình rập và có thể xảy ra bất cứ lúc nào trong toàn bộ quá trình phát hành thẻ cho đến khi sử dụngvà thanh toán thẻ. Khi rủi ro xảy ra nó không chỉ gây tổn thất cho các chủ thể tham gia hoạt động thẻ mà còn gây hậu quả lâu dài đối với xã hội, gây mất lòng tin của công chúng đối với hệ thống ngân hàng. Trong khâu phát hành có các loại rủi ro cơ bản sau:
• Chủ thẻ không nhận được thẻ do NHPH gửi (Never Received Issue).
1.5.2.62. Trong quá trình ngân hàng phát hành chuyển thẻ đến cho khách hàng đặc biệt qua
đường bưu điện có thể xảy ra rủi ro bị mất cắp. Thẻ bị sử dụng trong khi chủ thẻ không hay biết gì về việc thẻ đã được gửi cho mình. Nếu không có biện pháp quản lý đảm bảo, NHPH phải chịu mọi rủi ro đối với giao dịch được thực hiện trong trường hợp này.
• Đơn xin phát hành với những thông tin giả (Fraudulment Application).
1.5.2.63. Khách hàng có thể được phát hành thẻ với những thông tin giả mạo do ngân hàng
không thẩm định kỹ các thông tin của khách hàng trên hồ sơ xin phát hành thẻ. Tuy nhiên tỷ lệ phát sinh loại rủi ro này là rất thấp, bởi vì trong thực tế, khác với nhiều loại hình kinh doanh khác hợp đồng thẻ dễ kiểm chứng và có đảm bảo cao (có thế chấp và có số dư tiền gửi tại ngân hàng và có theo dõi dòng thu nhập của chủ thẻ).
• Thẻ giả (Counterfeit Card).
1.5.2.64. Thông tin khách hàng có thể bị đánh cắp hoặc thất lạc trong quá trình giao dịch tạo
sơ hở và cơ hội cho các tổ chức tội phạm hoặc cá nhân làm thẻ giả. Theo quy định của tổ chức thẻ quốc tế, NHPHT phải chịu hoàn toàn trách nhiệm với mọi giao dịch thẻ giả có mã số (PIN) của NHPHT. Đây là loại rủi ro đặc biệt nguy hiểm và khó quản lý vì nằm ngoài sự tiên liệu của NHPH.
• Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng (Account take over).
thông
báo về thay đổi địa chỉ của chủ thẻ và được yêu cầu gửi thẻ về địa chỉ mới. Do không kiểm tra tính xác thực của thông báo nên ngân hàng phát hành thẻ đã gửi thẻ đến địa chỉ theo yêu cầu nhưng thực ra đây không phải là yêu cầu của chủ thẻ đích thực. Tài khoản của chủ thẻ bị người khác lợi dụng. điều này chỉ được phát hiện khi ngân hàng nhận được sự liên hệ của chủ thẻ về việc không nhận được thẻ hoặc khi ngân hàng yêu cầu thanh toán sao kê cho chủ thẻ. Trường hợp này dễ dẫn đến rủi ro cho cả ngân hàng và chủ thẻ.