2)
3.3.3 Thẩm định đánh giá khả năng trả nợ trước khi cho vay, thường xuyên
xuyên kiểm soát vốn vay
- Cho vay phải tuân thủ đúng quy trình nghiệp vụ, thực hiện thẩm định lãi, tái thẩm định, đánh giá khả năng trả nợ trước khi quyết định cho vay để đảm bảo đầu tư đúng, đủ, an toàn và hiệu quả.
- Làm tốt công tác kiểm tra, kiểm soát đối chiếu công khai, phát hiện và ngăn chặn kịp thời sai sót, thực hiện việc chấn chỉnh, bổ sung kịp thời đảm bảo an toàn khách quan về con người và tài sản. trong quá trình kiểm tra phải luôn đảm bảo trung thực, khách quan và hiệu quả.
- Mặc dù NHCSXH hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận, có thể cho vay theo lãi suất ưu đãi nhưng vẫn phải hạch toán kinh tế đầy đủ, phải kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ, lấy thu nhập bù đắp chi phí, bảo toàn và mở rộng vốn để phát triển. Thực hiện cho vay theo cơ chế thị trường có chút ưu đãi sẽ là động lực thúc đẩy tính năng động, buộc người vay phải tính toán số tiền cần vay. Trong thực tế cái mà
xã đối với hoạt động của NHCSXH
- Phối hợp chặt chẽ với UBND cấp xã để thường xuyên có giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng và các hoạt động nghiệp vụ của NHCSXH tại địa bàn.
- UBND cấp xã thường xuyên rà soát, bổ sung đối tượng được thụ hưởng chính sách tín dụng ưu đãi vào danh sách hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác đảm bảo chính xác, kịp thời để tạo thuận lợi cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách tiếp cận nguồn vốn tín dụng ưu đãi và NHCSXH làm căn cứ thực hiện việc cho vay.
- UBND cấp xã đôn đốc, kiểm tra hoạt động của Tổ TK&VV và kết hợp với NHCSXH để chỉ đạo Hội đoàn thể làm tốt và xử lý những tồn tại trong ủy thác.
- UBND cấp xã chỉ đạo Ban thu hồi nợ xấu tại địa phương tích cực triển khai thực hiện nhiệm vụ, hỗ trợ tốt cho NHCSXH trong việc thu hồi các khoản nợ xấu.
3.3.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ ủy thác qua Hội đoàn thể và tổ
TK & VV
- NHCSXH cho vay hộ nghèo thông qua ủy thác là một hình thức cho vay phù hợp và hình thức này ngày càng phát huy vai trò của mình. Vì vậy để nâng cao chất lượng tín dụng thì cho vay ủy thác và các tổ tiết kiệm cần:
- Thực hiện công khai dân chủ để chọn ra Tổ trưởng. Tổ trưởng phải là người có uy tín, trách nhiệm, có trình độ, năng lực, có tâm huyết đối với người nghèo. Và có những sáng kiến hay để phát triển sản xuất của các hộ trong tổ.
- Duy trì, củng cố và hoàn thiện tổ nhóm nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của tổ nhóm. Thường xuyên tổ chức tập huấn nâng cao nghiệp vụ cho các Tổ trưởng, tăng nhận thức của Tổ trưởng, các thành viên trong tổ với nguồn vốn đã vay của ngân hàng. Gắn trách nhiệm của các thành viên với nhau, để các hộ trong tổ có điều kiện giúp đỡ nhau sản xuất.
- Chi trả đầy đủ, kịp thời hoa hồng cho các Tổ trưởng để động viên họ hoạt động có hiệu quả hơn nữa. Tăng cường kiểm tra, giám sát Tổ trưởng để tránh tình trạng Tổ trưởng thu nợ và lãi của khách hàng mà không nộp cho Ngân hàng.
- Xử lý nghiêm minh trước pháp luật đối với Tổ trưởng tổ TK&VV, cán bộ tổ chức Hội chiếm dụng, vay ké nguồn vốn tín dụng chính sách của Chính phủ.
3.3.6 Hoàn thiện và nâng cao chất lượng hoạt động nghiệp vụ của
NHCSXH
- Thường xuyên tổ chức đào tạo, tập huấn cho cán bộ đảm bảo cán bộ phải nắm chắc nghiệp vụ, có khả năng phát hiện, hướng dẫn, chỉ đạo; yêu cầu cán bộ có bản cam kết về việc phấn đấu làm tốt công việc được giao, thể hiện trong hiệu quả thực hiện nhiệm vụ, quản lý tốt hoạt động tín dụng trên địa bàn phụ trách.
- Cán bộ tín dụng được giao phụ trách theo dõi giúp Giám đốc quản lý tại các xã phải thường xuyên sâu sát các Tổ TK&VV, định kỳ phải dự họp với các Tổ, đặc biệt là Tổ yếu kém. Các xã yếu kém thì lãnh đạo phải về xã họp giao ban để phối hợp chấn chỉnh và phải gắn trách nhiệm về nâng cao CLTD của xã trong việc đánh giá, xếp loại cán bộ.
- Hàng năm, tổ chức các lớp tập huấn, đào tạo nghiệp vụ cho Ban giảm nghèo, cán bộ các tổ chức Hội, Ban quản lý tổ TK&VV, đặc biệt là những chủ trương, chính sách mới.
- Không ngừng nâng cao phẩm chất đạo đức, tư tưởng chính trị cán bộ, giúp cán
bộ nhân viên trong ngân hàng hiểu đúng đường lối, chính sách của Đảng và Nhà nước. - 3.4 Một số kiến nghị
3.4.1 Đối với Chính phủ
- Tạo sự ổn định về kinh tế vĩ mô, duy trì ổn định chính trị, có chính sách phát triển kinh tế đúng đắn, thực hành tiết kiệm và đầu tư phù hợp.
địa phương. Trong dài hạn nên điều chỉnh chuẩn nghèo theo từng năm.
- Trong thời buổi kinh tế khó khăn hiện nay, trong khi lãi suất cho vay của ngân hàng thương mại càng giảm, còn lãi suất cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách vẫn giữ nguyên. Như vậy ảnh hưởng đến khả năng vay vốn và trả nợ đối với hộ nghèo. Vậy nên Chính phủ và NHCSXH Việt Nam nên xem xét và điều chỉnh lãi suất cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách để phù hợp với tình hình kinh tế.
3.4.2 Đối với NHCSXH tỉnh
- Đề xuất với NHCSXH Việt Nam bổ sung thêm Thành viên Ban đại diện là Chủ tịch UBND các xã nhằm tăng cường công tác chỉ đạo, kiểm tra, giám sát đối với hoạt động an sinh xã hội của địa phương.
- Thường xuyên tham mưu cho Ban đại diện HĐQT tỉnh phân bổ nguồn vốn vay cho hộ nghèo, ưu tiên đối với hộ nghèo thuộc vùng sâu vùng xa, vùng dân tộc thiểu số
- Hàng năm tham mưu cho UBND tỉnh trích một phần ngân sách tỉnh để làm nguồn vốn cho vay. Đồng thời tiếp tục chỉ đạo UBND cấp huyện, trích một phần vốn ngân sách từ nguồn tăng thu tiết kiệm chi để làm nguồn vốn cho vay hô nghèo.
3.4.3 Đối với các tổ chức chính trị xã hội nhận ủy thác cấp huyện, xã
- Hội đoàn thể huyện chỉ đạo các Hội cấp xã thực hiện tốt các công đoạn nhận ủy thác với NHCSXH; giao chỉ tiêu thu lãi, thu nợ quá hạn cho Hội cấp xã để tổ chức thực hiện, đồng thời phát động thi đua ngay từ đầu năm, để tạo động lực phấn đấu cho những Hội làm tốt; đưa tiêu chí đánh giá mức độ hoàn thành nhiệm vụ của lãnh đạo Hội cấp huyện, xã trong việc thực hiện nhiệm vụ ủy thác.
- Tổ chức tuyên truyền các chủ trương, chính sách tín dụng của Đảng và Nhà nước để người vay hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ khi được vay vốn. Nâng cao vai
đôn đốc hộ vay sử dụng vốn đúng mục đích, tạo hiệu quả trong
SXKD có tích lũy
để trả nợ và phấn đấu vì mục tiêu thoát nghèo vững chắc.
3.4.4 Đối với cấp ủy Đảng, chính quyền địa phương các cấp
- Đề nghị tiếp tục nâng cao vai trò trách nhiệm trong công tác lãnh đạo chỉ đạo tại cơ sở trong việc triển khai thực hiện các chính sách tín dụng ưu đãi của Đảng và Nhà nước về cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách trên địa bàn.
- Đề nghị tiếp tục quan tâm, hàng năm dành một phần ngân sách huyện bình quân hàng năm chuyển nguồn vốn sang NHCSXH từ 1 đến 2 tỷ đồng để uỷ thác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn huyện.
- Chỉ đạo các cơ quan bảo vệ pháp luật, cơ quan chức năng có liên quan, Ban chỉ đạo thu hồi nợ xấu có những biện pháp hỗ trợ phối hợp với Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã trong việc xử lý đối với các khoản nợ xấu, nợ xâm tiêu chiếm dụng...
- Có các biện pháp chỉ đạo Tổ thu hồi nợ tồn đọng tăng cường phối hợp với NHCSXH xử lý dứt điểm tình trạng nợ quá hạn, tồn đọng lãi, nâng cao chất lượng tín dụng của NHCSXH. Đồng thời chỉ đạo cho các tổ TK&VV bình xét công khai đúng đối tượng. Kiên quyết thay đổi những tổ TK&VV có ban quản lý tổ thiếu trách nhiệm không thực hiện thu lãi, đôn đốc thu hồi nợ đến hạn, nợ quá hạn và có biểu hiện vay ké, chiếm dụng vốn của hộ vay.
- UBND cấp xã phối hợp thu hồi nợ đối với các hộ vay còn dư nợ trước khi chuyển đến nơi cư trú mới...
- Hàng tháng cử đại diện lãnh đạo UBND xã, tham gia họp giao ban cùng với NHCSXH và Hội đoàn thể nhận ủy thác tại điểm giao dịch vào các ngày giao dịch cố định.
cần thiết để giúp hộ nghèo tiếp cận với cách sản xuất, kinh doanh hiệu quả, vươn lên thoát nghèo.
- Việc NHCSXH cấp khoản tín dụng đối với hộ nghèo là biện pháp hiệu quả giúp Nhà nước trong công cuộc xóa đói giảm nghèo. Tín dụng hộ nghèo tại PGD NHCSXH thị xã Phước Long đã và đang hoàn thiện, khẳng định vai trò, trách nhiệm của toàn xã hội với người nghèo. Giúp hộ nghèo có một nguồn vốn ưu đãi để phát triển sản xuất, chăn nuôi, tạo công ăn việc làm và nhờ nguồn vốn ưu đãi này mà hàng ngàn hộ nghèo trên địa bàn đã thoát nghèo, vươn lên làm giàu.
- Đầu tư tín dụng đối với hộ nghèo là một hướng đầu tư đúng đắn của Đảng, nhà nước và NHCSXH. Nhưng trong quá trình thực hiện còn tồn tại một số thực trạng cần sớm giải quyết.
- Trên cơ sở tổng hợp nhiều phương pháp nghiên cứu, đề tài “ Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại PGD NHCSXH thị xã Phước Long, Bình Phước” đã tập trung đề cập một số vấn đề hoàn thành nhiệm vụ đặt ra là:
- Hệ thống hóa các khái niệm cơ bản về tín dụng đối với hộ nghèo, tiêu chuẩn xác định hộ nghèo, quy trình cấp tín dụng đối với hộ nghèo.
- Khái quát về những tiêu chí đánh giá hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo và các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo.
- Tổng quát thực trạng hoạt động của PGD NHCSXH thị xã Phước Long, Bình Phước. Thực trạng tín dụng và những yếu tố tác động đến hiệu quả đầu tư chính sách tín dụng đối với người nghèo, từ đó tìm ra nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng hộ nghèo.
- Từ phân tích thực trạng đề tài đã tìm ra những biện pháp, những kiến nghị nhằm không ngừng nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo của NHCSXH, để
- Website: www.sbv.gov.vn,www.VBSP.com.vn,www.tailieu.vn
- PGD Ngân hàng Chính sách xã hội thị xã Phước Long, ( 2010 - 2012), các báo cáo có liên quan
- Văn bản nghiệp vụ đang áp dụng trong hệ thống ngân hàng chính sách xã hội (2010)