Khái quát các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn

5. Kết cấu của luận văn

3.1. Khái quát các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn

Bắc Kạn là một tỉnh thuộc vùng trung du miền núi phía bắc, là cửa ngõ giao lưu kinh tế xã hội với các khu vực lân cận. Ngày 01/07/1997 khi thực hiện tách tỉnh Thái Nguyên và Bắc Kạn, Bắc Kạn chỉ có sự hiện diện của các NHTM nhà nước. Đến nay, hệ thống các NHTM trên địa bàn đã đa dạng về sở hữu, về loại hình khác nhau và nhiều quy mô khác nhau đã tạo điều kiện đáp ứng nhu cầu vốn đa dạng cho hoạt động kinh tế xã hội trên địa bàn.

Bảng 3.1. Các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn STT Tên tổ chức tín dụng 1 Vietinbank- CN Bắc Kạn 2 BIDV- CN Bắc Kạn 3 NHTMCP Liên Việt - CN Bắc Kạn 4 Agribank- CN Bắc Kạn 5 Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Bắc Kạn

Nguồn: Ngân hàng nhà nước tỉnh Bắc Kạn

Như đã nêu tại mục 3.2 phần mở đầu, do Ngân hàng Chính sách xã hội đều có các mục tiêu và nhiệm vụ không giống các Ngân hàng thương mại, vì thế trong 5 tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn chỉ có 4 ngân hàng là ngân hàng thương mại đó là Ngân hàng Vietinbank, BIDV, ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt chi nhánh Bắc Kạn; Agribank - CN Bắc Kạn.

3.1.1. Khái quát về ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn

Agribank chi nhánh Bắc Kạn là Chi nhánh loại I trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, được thành lập ngày 26/03/1990 theo Quyết định số 603/NH-QĐ của Thống đốc NHNN Việt Nam.

34

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Bắc Kạn cũng là một trong những ngân hàng hoạt động sớm nhất tại địa bàn tỉnh Bắc Kạn. Phát huy truyền thống của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, đặc biệt là từ năm 1997 đến nay, từ một ngân hàng thương mại quốc doanh hoạt động truyền thống trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn chuyển sang hoạt động kinh doanh của một Ngân hàng thương mại quốc doanh trong thời kỳ đổi mới của nền kinh tế thị trường. Chỉ trong một thời gian ngắn, Agribank Bắc Kạn đã hòa nhập nhanh với cơ chế thị trường, tạo lập những tiền đề vững chắc để từng bước thực hiện kinh doanh đa năng tổng hợp, trong đó lấy phục vụ nông nghiệp nông thôn làm nhiệm vụ hàng đầu.

Từ năm 1997 đến nay, liên tục trong nhiều năm, Agribank chi nhánh Bắc Kạn là đơn vị đạt mức tăng trưởng cao trong hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng. NHNo&PTNT Tỉnh Bắc Kạn tự hào là thành viên của NHNo&PTNT Việt Nam với mạng lưới bao gồm trụ sở chính tại tổ 1, phường Phùng Chí Kiên, thành phố Bắc Kạn, tỉnh Bắc Kạn, 8 chi nhánh tại trung tâm huyện, 16 phòng giao dịch trên toàn tỉnh.

3.1.2. Khái quát về ngân hàng Vietinbank chi nhánh Bắc Kạn

Vietinbank tiền thân là Ngân hàng Công thương Việt Nam, được thành lập dưới tên gọi Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam theo Nghị định số 53/NĐ-HĐBT ngày 26 tháng 03 năm 1988 của Hội đồng Bộ trưởng về tổ chức bộ máy NHNN Việt Nam, trên cơ sở Vụ tín dụng Công nghiệp và Vụ tín dụng Thương nghiệp. Sau đó, Ngân hàng chính thức được đổi tên thành “Ngân hàng Công thương Việt Nam” theo quyết định số 402/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ngày 14 tháng 11 năm 1990.

Ngày 23 tháng 09 năm 2008, Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng ký quyết định 1354/QĐ-TTg phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân hàng Công thương Việt Nam. Ngày 25 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng Công thương Việt Nam tổ chức bán đấu giá cổ phần ra công chúng thành công và thực hiện chuyển đổi thành

35

doanh nghiệp cổ phần. Ngày 03/07/2009, Vietinbank chính thức hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 0103038874 do Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp.

Vietinbank là NHTM lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của Ngân hàng Việt Nam, có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 151 chi nhánh (bao gồm 02 chi nhánh tại Đức, 01 chi nhánh tại Lào) và trên 1.000 phòng Giao dịch/ quỹ tiết kiệm.

Vietinbank có9 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Chứng khoán Công thương, Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty Bảo hiểm VietinBank, Công ty Quản lý Quỹ, Công ty Vàng bạc đá quý, Công ty Công đoàn, Công ty Chuyển tiền toàn cầu, Công ty VietinAviva và 05 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, nhà nghỉ Bank Star I và nhà nghỉ Bank Star II - Cửa Lò.

Tại Bắc Kạn, ngay từ khi tái lập tỉnh năm 1997, Vietinbank chỉ có duy nhất 1 chi nhánh ngân hàng tại Bắc Kạn là Vietinbank-chi nhánh Bắc Kạn. Tuy nhiên tính đến hiện tại Vietinbank đã có 01 chi nhánh cấp 1 và 2 phòng giao dịch tại các huyện trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn..

3.1.3. Khái quát về ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Kạn

BIDV được thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - BIDV là NHTM lâu đời nhất Việt Nam.Ra đời trong hoàn cảnh cả nước đang tích cực hoàn thành thời kỳ khôi phục và phục hồi kinh tế để chuyển sang giai đoạn phát triển kinh tế có kế hoạch, xây dựng những tiền đề ban đầu của chủ nghĩa xã hội, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đã có những đóng góp quan trọng trong việc quản lý vốn cấp phát kiến thiết cơ bản, hạ thấp giá thành công trình, thực hiện tiết kiệm, tích luỹ vốn cho nhà nước…

36

Sau 02 lần đổi tên nữa cho phù hợp với chức năng hoạt động, từ ngày 27/04/2012, BIDV chính thức chuyển đổi thành NHTM cổ phần. Tháng 1- 2014, cổ phiếu BIDV niêm yết thành công trên sàn chứng khoán đánh dấu mốc chính thức thành ngân hàng đại chúng.

Đến cuối năm 2014, BIDV có 127 chi nhánh, 584 phòng giao dịch, 16 quỹ tiết kiệm/điểm giao dịch. Ngày 25/5/2015, thực hiện Đề án tái cơ cấu hoạt động NHTM, BIDV đã nhận sáp nhập toàn bộ hệ thống Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng bằng Sông Cửu Long (MHB) và có một bước phát triển mạnh mẽ về mạng lưới hoạt động với 180 chi nhánh, 798 phòng giao dịch, 15.962 điểm giao dịch POS tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc. Hiện tại BIDV đã thành lập hiện diện thương mại tại 06 quốc gia - vũng lãnh thổ: Lào, Campuchia, Myanmar, Cộng hòa Séc, Cộng hoà LB Nga và Đài Loan.

Tại Bắc Kạn, BIDV có 1 chi nhánh ngân hàng cấp 1 là BIDV-chi nhánh Bắc Kạn và 4 phòng giao dịch trên địa bàn đó là PGD Minh Khai, Sông Cầu, Chợ Đồn và Chợ Mới.

3.1.4.Khái quát về ngân hàng thương mại cổ phần Liên Việt chi nhánh Bắc Kạn

Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt được mà tiền thân là Ngân hàng TMCP Liên Việt được thành lập ngày 28/3/2008 và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 1/5/2008. Với tiềm lực tài chính vững mạnh, công nghệ hiện đại và định hướng chiến lược đúng đắn của Ban lãnh đạo Ngân hàng, cùng với sự nhiệt huyết của tập thể cán bộ, nhân viên, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt từng bước, từng bước chuyển mình và hướng tới là một trong những ngân hàng TMCP lớn mạnh ở Việt Nam. Với mục đích hướng tới những lợi ích cao nhất cho cộng đồng và xã hội, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt đang từng bước tạo chỗ đứng vững chắc trong long mỗi người dân và xã hội. Điều đó đã tạo nên một thương hiệu với sự uy tín và tin cậy trong công đồng và xã hội.

37

Đặc biệt, trong 4 năm liền (từ năm 2008 đến năm 2013), Ngân hàng Bưu điện Liên Việt là ngân hàng được tổ chức Trade Finace trao giải thưởng “Ngân hàng cung cấp tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam”… Với sự nỗ lực, tâm huyết cùng với những thành tựu đã đạt được trong chặng đường đã qua, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt đang ngày càng phát triển và khẳng định được vị thế, uy tín thương hiệu trên thị trường tài chính ngân hàng Việt Nam và thế giới. Ngân hàng Bưu điện Liên Việt từ ngày đầu thành lập và chính thức đi vào hoạt động đã thể hiện là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần có số vốn điều lệ lớn tại Việt Nam. Với số vốn ngày đầu thành lập hơn 3.000 tỷ đồng. Cho đến năm 2012, sau hơn 4 năm đi vào hoạt động và kinh doanh, số vốn 7.391 tỷ đồng, tổng tài sản hơn 66.413 tỷ đồng, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt đang thể hiện là một trong những ngân hàng có tiềm lực tài chính vững mạnh.

Tại Bắc Kạn, LienVietPostBank chi nhánh Bắc Kạn được thành lập năm 2013, hiện nay có 1 chi nhánh ngân hàng cấp 1 và 7 phòng giao dịch tại các huyện và thị xã trên địa bản tỉnh.

3.1.5. Khái quát về hoạt động của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn

* Huy động vốn và tín dụng

Tình hình huy động vốn và tín dụng của 04 ngân hàng (Agribank, BIDV, Vietinbank, LienViet Post) trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn được thể hiện qua bảng dưới đây:

38

Bảng 3.2. Các hoạt động kinh doanh cơ bản của một số NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn từ năm2017 - 2019

Chỉ tiêu ĐVT Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh (%) 18/17 19/18 Bq 1.Tổng tài sản T.đồng 40.148 46.645 53.059 116,18 113,75 114,96 Agribank T.đồng 13.235 14.256 15.471 107,71 108,52 108,12 Viettinbank T.đồng 9.125 11.314 13.214 123,99 116,79 120,39 BIDV T.đồng 11.452 13.621 14.825 118,94 108,84 113,89

LienViet Post Bank T.đồng 6.336 7.454 9.549 117,65 128,11 122,88

2.Huy động vốn T.đồng 37.375 43.124 50.624 115,38 117,39 116,38 Agribank T.đồng 12.953 14.978 16.072 115,63 107,30 111,39 Tiền gửi khách hàng T.đồng 12.542 14.624 15.754 116,60 107,73 112,08 Phát hành giấy tờ có giá T.đồng 411 354 318 86,13 89,83 87,96 Vietinbank T.đồng 8.126 10.251 12.215 126,15 119,16 122,65 Tiền gửi khách hàng T.đồng 7.845 10.105 12.106 128,81 119,80 124,31 Phát hành giấy tờ có giá T.đồng 281 146 109 51,96 74,66 63,31 BIDV T.đồng 12.254 13.148 15.624 107,30 118,83 113,06 Tiền gửi khách hàng T.đồng 11.945 12.906 15.521 108,05 120,26 114,15 Phát hành giấy tờ có giá T.đồng 309 242 103 78,32 42,56 60,44

LienViet Post Bank T.đồng 4.042 4.747 6.713 117,44 141,42 129,43

Tiền gửi khách hàng T.đồng 3.836 4.603 6.534 119,99 141,95 130,97 Phát hành giấy tờ có giá T.đồng 206 144 179 69,90 124,31 97,10 3.Sử dụng vốn T.đồng 36.769 42.291 47.869 115,02 113,19 114,10 Agribank T.đồng 11.357 12.877 14.651 113,38 113,78 113,58 Viettinbank T.đồng 8.617 10.214 12.624 118,53 123,60 121,06 BIDV T.đồng 10.841 12.548 13.748 115,75 109,56 112,65

LienViet Post Bank T.đồng 5.954 6.652 6.846 111,72 102,92 107,32

4.Dịch vụ thẻ Agribank

Số lượng thẻ Nghìn

thẻ 1.554 1.825 2.125 117,44 116,44 116,94

Số lượng máy ATM Máy 14 14 17 126,67 108,77 117,38

Vietinbank

Số lượng thẻ Nghìn

thẻ 1.145 1.847 2.118 161,31 114,67 137,99

Số lượng máy ATM Máy 5 5 5 107,69 108,57 108,13

BIDV

Số lượng thẻ 1.182 2.025 2.145 171,32 105,93 138,62

Số lượng máy ATM 5 7 7 107,25 105,41 106,33

LienViet Post Bank

Số lượng thẻ 704 1.056 1.079 150,00 102,18 126,09

Số lượng máy ATM 1 2 2 117,65 120,00 118,82

39

- Về hoạt động huy động vốn: các NHTM trên địa bàn có tình hình huy động vốn tăng trưởng tương đối tốt trong giai đoạn 2017 - 2019. Tính đến thời điểm 31/12/2019, tổng nguồn vốn huy động trên địa bàn tỉnh là 50.624 tỷ đồng, tăng 35,44% so với năm 2017 và 17,39% so với năm 2018. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trung bình hàng năm đạt 16,38%.Cụ thể:

+ Agribank chi nhánh Bắc Kạn có số lượng vốn huy động tăng khá nhanh từ 12.953 tỷ đồng năm 2017 lên 16.072 tỷ đồng năm 2019 với tốc độ tăng bình quân trong giai đoạn này là 11,39%.

+ Vietinbank chi nhánh Bắc Kạn năm 2017 số lượng vốn huy động là 8.126 tỷ đồng đến năm 2018 tăng lên là 10.251 tỷ đồng tăng 26,15% so với năm 2017; năm 2019 lượng vốn huy động tiếp tục tăng lên là 12.215 tỷ đồng tương ứng tăng với tỷ lệ là 19,165 so với năm 2018.

+ BIDV chi nhánh Bắc Kạn có số lượng vốn huy động tăng khá nhanh từ 12.254 tỷ đồng năm 2017 lên 15.624 tỷ đồng năm 2019 với tốc độ tăng bình quân trong giai đoạn này là 13,06%.

+ Lien Viet Post Bank chi nhánh Bắc Kạn có tốc độ tăng trưởng huy động vốn nhanh nhất trong 3 ngân hàng với tốc độ tăng trung bình là 29,43%, tăng từ 4.042 tỷ đồng năm 2017 lên 6.713 tỷ đồng năm 2019.

Số lượng vốn huy động của 04 ngân hàng thương mại trên được đánh giá khá cao so với các tỉnh trong khu vực Đông Bắc Bộ. Nguyên nhân: Mặc dù NHNN đã sử dụng nhiều chính sách nhằm hạ lãi suất tiền gửi, tuy nhiên các NHTM trên địa bàn đã có nhiều cố gắng trong việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, cùng với việc mở rộng phát triển mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, nên huy động vốn từ năm 2017 đến năm 2019 có mức tăng khá.

- Về hoạt động sử dụng vốn: Trong giai đoạn 2017 - 2019, tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng của các NHTM có xu hướng tăng trưởng nhanh qua các năm. Tính đến thời điểm 31/12/2019, dư nợ trên địa bàn tỉnh là 47.869 tỷ đồng, tăng 30,19% so với 31/12/2017 và tăng 13,19% so với 31/12/2018. Tốc độ tăng trưởng tín dụng trung bình hàng năm đạt 14,10%. Cụ thể:

40

+ Agribank chi nhánh Bắc Kạn số lượng vốn được sử dụng tăng từ 11.357 tỷ đồng năm 2017 lên 14.651 tỷ đồng năm 2019 với tốc độ tăng trung bình là 13,58%.

+ Vietinbank chi nhánh Bắc Kạn số lượng vốn được sử dụng tăng từ 8.617 tỷ đồng năm 2017 lên 12.624 tỷ đồng năm 2019 với tốc độ tăng trung bình là 21,06%.

+ BIDV chi nhánh Bắc Kạn số lượng vốn được sử dụng năm 2017 là 10.841 tỷ đồng đến năm 2018 tăng lên là 12.548 tỷ đồng tăng 15,75% so với năm 2017; năm 2019 là 13.748 tỷ đồng tăng 9,56% so với năm 2018.

+ Lien Viet Post Bank chi nhánh Bắc Kạn số lượng vốn được sử dụng tăng từ 5.945 tỷ đồng năm 2017 lên 6.846 tỷ đồng năm 2019 với tốc độ tăng trung bình là 7,32%.

Nguyên nhân là do các ngân hàng đã đưa ra các chính sách tín dụng ưu đãi nhằm thu hút khách hàng. Đồng thời, chế độ đãi ngộ đối với doanh nghiệp cũng như các chính sách về phát triển kinh tế địa phương đã thu hút được nhiều các doanh nghiệp vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh; NHNN điều hành chính sách tiền tệ hợp lý và linh hoạt đã khiến lãi suất cho vay giảm mạnh từ đó thúc đẩy tăng trưởng tín dụng của các NHTM. NHNN tỉnh Bắc Kạn đã chỉ đạo các NHTM trên địa bàn thực hiện xây dựng kế hoạch tăng trưởng tín dụng và kiểm soát tăng trưởng tín dụng qua các năm, góp phần phát triển kinh tế hợp lý, tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh, nhất là các lĩnh vực ưu tiên theo chỉ đạo của Chính phủ.

Sự gia tăng hoạt động của khối Ngân hàng TMCP đã góp phần làm cho tốc độ tín dụng toàn hệ thống các NHTM tăng khá nhanh. Lẽ đương nhiên, nếu tín dụng tăng lên đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế địa phương một cách có hiệu quả là điều tốt, song việc tăng tín dụng này đẻ ra một số hệ luỵ đó là: tình trạng cạnh tranh không lành mạnh trong việc nâng lãi suất trong huy động vốn, giảm điều kiện cấp tín dụng để thu hút khách hàng, điều đặc

41

biệt là chi phí huy động tăng cao đã góp phần tạo thêm áp lực đối với lạm phát điều này cũng đặt ra nhiều thách thức đối với công tác quản lý của NHNN.

Bảng 3.3. Cơ cấu kỳ hạn cho vay của một số NHTM trên địa bàn tỉnh Bắc Kạn từ năm 2017 - 2019

Đơn vị: %

Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 BQ 1.Agribank

Cho vay ngắn hạn 65,39 69,18 70,64 68,40

Cho vay trung hạn 21,36 15,36 14,22 16,98

Cho vay dài hạn 13,25 15,46 15,14 14,62

2.Vietinbank

Cho vay ngắn hạn 65,35 69,15 72,64 69,05

Cho vay trung hạn 20,36 18,36 17,22 18,65