lý luận chung về tín dụng dài hạn
1-/ Những khó khăn thách thức:
tính cạnh tranh gay gắt. Nếu ngân hàng không kịp thời đổi mới, nâng cao năng lực cạnh tranh, củng cố và nâng cao hiệu quả hoạt động, tích cực thu hút khách hàng thì triển vọng phát triển của ngân hàng sẽ không đợc tơi sáng bởi một số lý do nh:
- Các ngân hàng khác trên địa bàn đang ngày càng nâng cao uy tín và vị thế của mình trên thơng trờng do chúng hoạt động có hiệu quả. Hiệu quả ở đây là cung cấp dịch vụ cho khách hàng nhanh nhẹn chính xác, an toàn và rất nhiều tiện ích dịch vụ khác. Lợi thế nổi trội của các ngân hàng này hiện nay là trình độ quản lý chặt chẽ, nhân viên ngân hàng giỏi, thành thạo nghiệp vụ, có trình độ cao về ngoại ngữ, máy tính, thái độ niềm nở lịch sự, chân tình với khách hàng. Các ngân hàng này cũng có quy trình thẩm định cho vay, thẩm định dự án, khả năng thu thập và phân tích thông tin nhanh nhẹn, chính xác, vừa đảm bảo an toàn cho ngân hàng lại tạo điều kiện cho khách hàng nắm bắt cơ hội kinh doanh. Hệ thống máy móc trang bị kỹ thuật và công nghệ tiên tiến, hiện đại. Mặc dù đội ngũ cán bộ tín dụng nhiệt tình, tận tâm cố gắng nhng cho vay trung dài hạn rõ ràng không phải là sở trờng của họ. Do đó, chắc chắn việc thẩm định, đánh giá dự án, đánh giá khách hàng, ra quyết định cho vay đầu t không thể không có thiếu sót. Các hoạt động dịch vụ phụ trợ nh thanh toán, t vấn, bảo lãnh,... hầu nh cha có hay có nhng chất l- ợng cha cao cha phong phú lại càng làm cho khách hàng đặc biệt là khách hàng muốn vay vốn để đầu t phát triển ngại ngùng khi đặt quan hệ làm ăn lâu dài với ngân hàng.
- Hệ thống máy móc trang thiết bị máy tính, cơ sở vật chất của ngân hàng mặc dù đã đợc ban lãnh đạo cố gắng đổi mới nhằm theo kịp trình độ tiên tiến nhng nói chung vẫn gặp nhiều khó khăn. Trình độ và khả năng sử dụng máy móc thiết bị hiện đại của cán bộ nhân viên còn thấp. Chính những điều này đang cản trở bớc tiến của ngân hàng và làm giảm khả năng cạnh tranh của ngân hàng với ngân hàng bạn.
Thứ hai, hiện nay trên thế giới cũng nh Việt Nam, cho thuê trung dài hạn bằng hình thức cho thuê tài chính (leasing) đang trở thành một xu thế, càng ngày càng phát triển. Hình thức này đặc biệt hỗ trợ vốn trung dài hạn cho các doanh
nghiệp vừa và nhỏ cần đổi mới công nghệ nhng không đủ điều kiện để đợc vay vốn. Trong tơng lai các công ty tài chính, công ty thuê mua sẽ trở thành đối thủ cạnh tranh mạnh mẽ với ngân hàng trong mảng cho vay trung dài hạn. Nh thế nếu ngân hàng thơng mại không có sự đổi mới thích ứng kịp thời với thời cuộc thì rất có thể quy mô tín dụng trung dài hạn sẽ bị thu hẹp lại.
Thứ ba, để mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động, các ngân hàng cần phải liên kết với nhau trên một số lĩnh vực nh thực hiện thanh toán liên ngân hàng, hỗ trợ vốn, trao đổi cập nhật thông tin về khách hàng, về ngành nghề lĩnh vực đầu t và liên kết đồng tài trợ cho vay. Thế nhng hiện nay NHNN & PTNT Hà Tây mới chỉ liên kết với các ngân hàng thơng mại khác trong lĩnh vực thanh toán chuyển tiền liên ngân hàng hỗ trợ vốn để đáp ứng nhu cầu thanh khoản chứ những hoạt động liên kết theo hớng đồng tài trợ thì hầu nh cha có hoặc mới chỉ dừng lại ở việc cho vay phần nhỏ những dự án còn thiếu để hoàn thành. Nh thế nếu thiếu đi mặt hoạt động này thì NHNN & PTNT sẽ gặp khó khăn trong việc mở rộng quy mô, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn và tăng cờng khả năng cạnh tranh.
2-/ Lợi thế và triển vọng phát triển.