lý luận chung về tín dụng dài hạn
2-/ Tăng cờng thu hút tiền gửi trung dài hạn
kiệm dân c từ ngắn hạn sang trung dài hạn. Một số biện pháp có thể đợc đơn cử ở đây nh:
* Sử dụng công cụ lãi suất trong điều chỉnh kết cấu những món tiền gửi. Nâng cao lãi suất đối với tiền gửi trung dài hạn, đồng thời hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn và ngắn hạn đảm bảo lãi suất trung bình chung vẫn không bị tăng lên đối với toàn bộ nguồn huy động. Việc này đợc thực hiện dựa trên cơ sở.
* Thực hiện biện pháp khuyến khích khách hàng duy trì số d tài khoản dài hạn so với thời hạn ban đầu.
Nếu nh ngân hàng thực hiện biện pháp phạt đối với khách hàng rút trớc kỳ hạn bằng cách áp dụng một mức lãi suất thấp hơn so với mức lãi suất của kỳ hạn ban đầu thì ngân hàng có thể áp dụng ngợc lại với trờng hợp rút sau kỳ hạn. Đối với khoảng thời gian dài hơn so với kỳ hạn gửi, ngân hàng có thể cho hởng lãi suất của loại tiền gửi không kỳ hạn hoặc theo một loại tỷ lệ phần trăm nào đó phù hợp với ngân hàng. Nh thế sẽ khuyến khích khách hàng duy trì một khoảng thời gian lâu hơn tiền gửi trên tài khoản nếu nh họ cha thực sự cần thiết phải rút tiền ra.
* Thực hiện huy động tiền gửi trong dài hạn có tính tới yếu tố lạm phát.
Loại tiết kiệm này có thời hạn tối thiểu là ba năm, phần gốc đảm bảo theo tỷ lệ lạm phát danh nghĩa hàng năm do cơ quan Nhà nớc công bố. Sổ tiết kiệm có thể đợc chuyển nhợng thừa kế.
Về lãi suất, ngời gửi đợc hởng một mức lãi suất thực hàng năm trên vốn gốc của mình. Mức lãi suất thực này có thể là cố định hoặc thay đổi tuỳ theo thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Lãi có thể đợc rút ra định kỳ hoặc nhập vào vốn gốc, khi đó lãi này cũng đợc đảm bảo giá trị nh phần gốc, thời hạn gửi càng dài thì lãi suất càng cao.
3-/ Nâng cao trình độ, chất lợng đội ngũ tín dụng.