lý luận chung về tín dụng dài hạn
4-/ Cải tiến quy trình cho vay, nâng cao chất lợng thẩm định dự án đầu t
cho vay và thẩm định dự án phức tạp, rờm rà, mất thời gian làm khách hàng mất đi cơ hội kinh doanh. Vì vậy để tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác, NHNN & PTNT Hà Tây cần phải thực hiện cải tiến quy trình cho vay và nâng cao chất lợng thẩm định dự án đầu t. Từ đó, ngân hàng sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn đồng thời tăng khả năng mở rộng quy mô. Ngân hàng cần thực hiện các biện pháp sau:
- Cải tiến quy trình cho vay:
Việc cải tiến quy trình cho vay không có ý nghĩa là rút ngắn, bỏ bớt bớc nào trong quy trình mà là rút ngắn thời gian trong mỗi bớc mà lại vẫn giữ vững thậm chí nâng cao chất lợng thực hiện mỗi bớc. Cụ thể nh sau:
B
ớc 1: rút ngắn thời gian thực hiện tới mức tối thiểu. Để làm đợc điều này thì ngay khi khách hàng đến đặt vấn đề xin vay vốn, cán bộ tín dụng đã phải hớng dẫn tỉ mỉ cụ thể, rõ ràng tất cả các thủ tục, điều kiện tín dụng, hồ sơ xin vay, tránh tình trạng khách hàng phải đi lại nhiều lần, sửa đổi bổ xung hồ sơ gây phiền toái. Tuy vậy, cán bộ tín dụng chỉ hớng dẫn chứ không đợc làm thay khách hàng.
B
ớc 2: rút ngắn thời gian thu thập thông tin đồng thời nâng cao chất lợng thông tin. Hiệu quả của công tác tín dụng phụ thuộc rất lớn vào chất lợng thông tin. Thông tin là cơ sở để ngân hàng tính toán hiệu quả kinh tế của dự án xin vay. Do vậy thông tin càng chính xác thì ngân hàng đánh giá dự án càng đúng đắn từ đó giảm rủi ro cho chính mình, nâng cao hiệu quả tín dụng trung dài hạn. Tuy nhiên nh đã phân tích ở trên, thông tin do khách hàng cung cấp thờng không chính xác nên ngân hàng cần thu thập thêm thông tin để đối chiếu so sánh.
B
ớc 3: nâng cao năng lực thẩm định, giảm bớt rờm rà, đa ra các phơng pháp tính toán có chất lợng cao.
B
ớc 4: nếu quyết định cho vay cần phải thực hiện nhanh chóng.
B
ớc 5: kiểm soát chặt chẽ vốn cho vay đảm bảo sử dụng đúng mục đích. Trong quá trình triển khai dự án, ngân hàng cần thực hiện vai trò là ngời bạn nhà từ vấn, hỗ trợ khách hàng.
- Nâng cao chất lợng thẩm định:
Chất lợng thẩm định cho vay thấp phụ thuộc rất nhiều vào chất lợng thông tin.
Tiếp theo, ngân hàng cần xây dựng phơng pháp thẩm định khoa học hợp lý, phù hợp với đặc điểm của từng dự án, đặc điểm của ngân hàng, để từ đó đa ra những quyết định chính xác nhất.
Đối với nhiều dự án mang tính chất chuyên môn sâu vào một ngành nghề, lĩnh vực cụ thể nào đó mà cán bộ tín dụng không thể nắm bắt, thì ngân hàng cần mời các chuyên gia về mặt chuyên môn, kỹ thuật. Có nh vậy việc thẩm định dự án mới đảm bảo đợc về chất lợng, tránh chỉ dựa trên những nguyên tắc phân tích của ngân hàng.
5-/ Xây dựng chiến lợc khách hàng đúng đắn.