a) Do sự yếu kém trong công tác điều hành quản trị:
Yếu tố con người đóng vai trò quyết định trong kinh doanh khi môi trường kinh doanh ngày càng được quốc tế hóa và cạnh tranh quyết liệt như ở nước ta hiện nay. Nhiều nhà quản trị chưa đủ cá điều kiện để điều hành ngân hàng, chưa được đào tạo một cách cơ bản, không nắm bắt nhanh kịp thời các thong tin thay đổi, thiếu bản lĩnh trong điều hành, chưa am hiểu pháp luật, bố trí nhân sự hông phù hợp với trách nhiệm…
b) Chính sách cho vay không hợp lý:
Chế độ tín dụng không hợp l như điều kiện chấp nhận khách hàng vay, điều kiện về tài sản đảm bảo, vế quy trình xét duyệt… hi ch nh sách t n dụng không đầy đủ, đúng đắn và thống nhất thì sẽ làm lệch lạc định hướng hoạt động tín dụng. Việc cấp tín dụng không đúng đối tượng sẽ tạo ra nhiều kẽ hở cho người sử dụng vốn và là nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng…
c) Rủi ro cán bộ tín dụng
Trình độ cán bộ tín dụng cũng thường là nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong hoạt động tín dụng: cán bộ tín dụng không am hiểu về nghiệp vụ, ngành nghề kinh doanh xin vay… hoặc đạo đức nghề nghiệp không tốt đều có thể dẫn đến rủi ro. Cán bộ tín dụng không chấp hành đúng quy trình cho vay, thông đồng với khách hàng cố ý làm trái rút tiền ngân hàng. Đây ch nh là một nguyên nhân cơ bản gây nên rủi ro tín dụng. Khi cho vay cán bộ tín dụng không thực hiện đúng quy trình cho vay bỏ qua các bước cho vay cần thiết, thu thập thông tin không đầy đủ, thiếu chính xác, cho vay dựa trên cảm tính, không dựa tên tài liệu chứng minh… Vì vậy việc ra quyết định cho vay không ch nh xác, cho vay khi các điều kiện không đầy đủ, khả năng rủi ro xảy ra rất cao và khả năng thu hồi vốn là rất khó
- Không thực hiện tốt các đảm bảo tín dụng như không thẩm định kỹ các yếu tố pháp lý, quyền sở hữu, quyền sử dụng các tài sản thế chấp hoặc nâng giá trị tài sản thế chấp vượt thực tế để nâng mức cho vay…
- Do cạnh tranh để lôi kéo khách hàng nên hạ thấp các điều kiện vay vốn, đánh giá phân t ch khách hàng đơn giản, muốn duy trì mối quan hệ
truyền thống nên có thể giãn nợ, gia hạn nợ thậm ch đảo nợ trong lúc biết rõ khách hàng có thể không trả được nợ.
- Việc quyết định thời hạn cho vay không hợp l cũng là nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong hoạt động tín dụng.