5. Kết cấu của bài
2.1.4. Kết quảhoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
nông thôn Việt Nam chi nhánh Quảng Trị
H uy động vốn
Năm 2019, Agribank Quảng Trịtiếp tục giữvững vịthếlà NHTM có thịphần huy động vốn lớn nhất trên địa bàn.
10,000 9,490 9,000 8,449 8,000 7,753 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 0
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Hình 2.1: Tình hình nguồn vốn tại Agribank Quảng Trịgiai đoạn 2017-2019
Nguồn: Agribank Quảng Trị
Ta thấy tổng nguồn huy động vốn năm 2018 đạt 8,449 tỷ đồng, tăng 696 tỷ đồng với tỷlệtăng là 9%. Tổng nguồn vốn năm 2019 đạt 9,490 tỷ đồng, tăng 1,041 tỷ đồng (+12%). Trong đó, nguồn huy động bằng VNĐ đạt 9,474 tỷ đồng, tăng 1,095 tỷ(+13,1%) so năm 2018, trong đó nguồn VND theo kếhoạch đạt 9,459 tỷ đồng, tăng 1,240 tỷ(+15,1%) so năm 2018, đạt 101,1% kếhoạch tăng trưởng nguồn vốn Agribank giao năm 2019.
a. Cơ cấu nguồn vốn phân theo loại hình huyđộng:
- Tổng tiền gửi dân cư đạt 8,998 tỷ đồng, tăng 1,162 tỷ(+14,8%) so năm 2018, chiếm tỷtrọng 94,6%/tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi khách hàng tổchức đạt 493 tỷ đồng, tăng 43 tỷ(+9,5%) so năm 2018, chiếm tỷtrọng 5,2%/tổng nguồn vốn.
- Tiền gửi KBNN: 1 tỷ đồng, giảm 144 tỷso năm 2018, nguyên nhân giảm mạnh là do từ01/11/2019 thực hiện kết chuyển sốdư cuối ngày trên tài khoản thanh toán vềtài khoản thanh toán tập trung tại Trụsởchính theo quy định tại Thông tư số 58/2019/TT-BTC ngày 30/8/2019 của BộTài chính.
- Tiền gửi, tiền vay các TCTD khác: 8 tỷ đồng, không tăng giảm so năm 2018. T
Ỷ Đ Ồ N
Agribank 43.2% Các NHTM khác 56.8%
- Tiền ký quỹ: 5 tỷ đồng, tăng 1,5 tỷso năm 2018.
- Vốnủy thác địa phương: 6 tỷ, không tăng giảm so năm 2018.
b. Thịphần nguồn vốn trên địa bàn:
Năm 2019, Agribank Quảng Trịtiếp tục giữvững vịthếlà NHTM có thịphần huy động vốn lớn nhất trên địa bàn, cụthể:
Hình 2.2: Thịphần nguồn vốn các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Quảng Trịnăm 2019
Nguồn: Agribank Quảng Trị
Để đạt được kết quảnày là do phía ngân hàng đã tích cực trong việc đa dạng hoá các hình thức huy động, chính sách lãi suất linh hoạt, cạnh tranh, chiến lược quảng cáo phù hợp và tổchức khoán huy động đến từng cán bộ... cho nên công tác huy động vốn cũng như thịphần huy động vốn tại Agribank Quảng Trị đã thuđược nhiều kết quả đáng khích lệ.
T ổng dư nợ:
Tổng dư nợcho vay năm 2018 đạt 9,598 tỷ đồng tăng 1571 tỷ đồng (+19,6%) so với năm 2017 và năm 2019 tăng 1778 tỷ đồng, với tỷlệtăng là 18,5% so với năm 2018.
Tăng trưởng dư nợ qua các năm 12,000 11,376 10,000 9,598 8,000 8,027 6,000 4,000 2,000 0
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Hình 2.3: Tăng trưởng dư nợtại Agribank Quảng Trịgiai đoạn 2017 -2019
Nguồn: Agribank Quảng Trị a. Cơ cấu dư nợphân theo kỳhạn:
- Dư nợngắn hạn: 5,690 tỷ đồng, tăng 1,017 tỷ đồng (+21,8%) so năm 2018.
- Dư nợtrung, dài hạn đạt: 5,686 tỷ đồng, tăng 761 tỷ(+15,4%) so năm 2018, chiếm tỷtrọng 50%/tổng dư nợ.
b. Cơ cấu dư nợphân theo thành phần kinh tế:
- Dư nợkhách hàng cá nhân (KHCN): 9,432 tỷ đồng, tăng 1,491 tỷ đồng (+18,8%) so năm 2018, chiếm tỷtrọng 82,9%/tổng dư nợ.
- Dư nợkhách hàng pháp nhân (KHPN): 1,944 tỷ đồng, tăng 287 tỷ đồng (+17,3%) so năm 2018, chiếm tỷtrọng 17,1%/tổng dư nợ.
Dư nợ cho vay một sốchương tr ình tín dụng chính sách:
- Dư nợcho vay phát triển nông nghiệp nông thôn theo NĐ 55/2015/NĐ-CP của Chính phủ: 7,458 tỷ đồng, tăng 1,321 tỷ(+21,5%) so năm 2018, chiếm tỷtrọng 66%/tổng dư nợ;
- Cho vay theo QĐ 68/2013/QĐ-TTg “Vềchính sách hỗtrợnhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp”: 36 tỷ đồng.
- Cho vay theo Nghị định 67/2015/NĐ-CP: 211 tỷ đồng, giảm 9 tỷso năm 2018. - Cho vay theo NQ 30a/2008/NQ-CP của Chính phủ: 01 huyện (huyện
Đakrông): 36,1 tỷ đồng.
- Cho vay hỗtrợnhàởtheo Nghịquyết 02/NQ-CP: 119 tỷ đồng, giảm 24 tỷ(- 16,8%) so năm 2018.
- Cho vay theo Quyết định 21/2015/QĐ-UBND ngày 14/9/2015 của Chủtịch UBND tỉnh: 40 tỷ đồng, tăng 5 tỷso năm 2018.
V ề nợ xấu:
- Nợxấu theo TT02:Đến 31/12/2019 là 73,2 tỷ đồng, chiếm tỷlệ0,64%/tổng dư nợ, thấp hơn chỉtiêu kếhoạch Agribank giao (<2,07%). Trong đó:
+ Nợnhóm 3: 34,0 tỷ đồng, chiếm tỷtrọng 46,4%/tổng nợxấu. + Nợnhóm 4: 21,5 tỷ đồng, chiếm tỷtrọng 29,4%/tổng nợxấu. + Nợnhóm 5: 17,7 tỷ đồng, chiếm tỷtrọng 24,2%/tổng nợxấu.
+ Nợxấu KHCN: 35,7 tỷ đồng, tăng 18,3 tỷso năm 2018, chiếm tỷtrọng 48,8%/tổng nợxấu và chiếm tỷlệ0,38%/tổng dư nợKHCN.
+ Nợxấu KHPN: 37,5 tỷ đồng, tăng 18,3 tỷso năm 2018, chiếm tỷtrọng 51,2%/tổng nợxấu và chiếm tỷlệ1,93%/tổng dư nợKHPN.
- Nợxấu theo QĐ01:76 tỷ đồng, chiếm tỷlệ0,67%/tổng dư nợnội bảng và nợbán VAMC, thấp hơn chỉtiêu kếhoạch Agribank giao. Trong đó:
+ Nợxấu nội bảng: 73,2 tỷ đồng.
+ Nợcơ cấu theo TT02 và TT09: 2,8 tỷ đồng. + Nợbán VAMC: 0.
- Nợxấu nội, ngoại bảng đến 31/12/2019 là 366,7 tỷ đồng, tăng 47 tỷso năm 2018, chiếm tỷlệ3,14%/tổng dư nợnội, ngoại bảng; trong đó:
+ Nợxấu nội bảng: 73,2 tỷ đồng.
80 70 68.26 6058.6 50 49.8 40 30 20 10 0
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
+ Nợbán VAMC: 0.
V ề tỷ lệ thu lãi:
- Tổng lãi phải thu năm 2019 là 1,125,8 tỷ đồng, tăng 198,2 tỷ đồng (+21,3%) so năm 2018, trongđó:
+ Lãi thực thu là 987,9 tỷ đồng, tăng 173,1 tỷ đồng (+21,2%) so năm 2018, tỷ lệthu lãiđạt 87,7%, giảm 0,1% so năm 2018.
+ Lãi phải thu (TK941) là 29,5 tỷ đồng, tăng 14,6 tỷ(+98%) so năm 2018, chiếm tỷtrọng 2,6%/tổng lãi phải thu.
+ Lãi dựthu (TK394) là 108,4 tỷ đồng, tăng 10,5 tỷ(+10,7%) so năm 2018, chiếm tỷtrọng 9,7%/tổng lãi phải thu.
Doanh thu dịch vụ
Năm 2019 là năm dấu mốc Agribank Quảng Trịtròn 30 năm thành lập và phát triển; chi nhánh đã luôn nỗlực vượt qua khó khăn, thửthách đểtổchức điều hành hoạt động kinh doanh đạt hiệu quảcao, hoàn thành xuất sắc mọi chỉtiêu kếhoạch được Agribank giao.
Hình 2.4: Kết quảthu dịch vụtại Agribank Quảng Trịgiai đoạn 2017-2019
Nguồn: Agribank Quảng Trị
Tỷ đồ ng
Từsốliệu cho ta thấy tổng thu dịch vụnăm 2019 đạt 68,26 tỷ đồng, tăng 9,66 tỷ(+16,5%) so năm trước, đạt 100,3% kếhoạch Agribank giao năm 2019 và tổng doanh thu năm 2018 so với năm 2017 tăng 8,8 tỷ đồng. Điều này cho thấy, Agribank Quảng Trịluôn chú trọng đến công tác phát triển sản phẩm, dịch vụvà công tác chăm sóc và phát triển khách hàng từ đó đem đến kết quảlà doanh thu dịch vụqua các năm đều tăng và vượt kếhoạch đềra.
Chi tiết doanh thu các nhóm dịch vụnhư sau:
Bảng 2.1: Bảng thu chi tiết của cá dịch vụtại Agribank chi nhánh Quảng Trị
Đơn vị: Tỷ đồng, % Chỉtiêu KH năm 2018 KH năm 2019 Thực hiện năm 2019 Tỷlệ đạt KH 2019 Tăng trưởng so năm 2018 Doanh thu Tỷ trọng
Thu DV thanh toán trong
nước 19,19 21,72 20,10 29,44 92,5% 4,7%
Thu DV thanh toán quốc tế5,34 6,40 4,36 6,39 68,1% -18,3%
Thu phí DV kiều hối 0,82 1,00 1,24 1,82 124,3% 51,4%
Thu dịch vụthẻ5,63 7,58 6,89 10,09 90,9% 22,5%
Thu dịch vụE Banking 5,14 6,17 8,41 12,32 136,3% 63,6%
Thu dịch vụ ủy thác đại lý 1,99 2,39 2,34 3,43 98,0% 17,3%
Thu dịch vụngân quỹ1,54 1,85 2,20 3,22 118,8% 42,5%
Thu ròng từKDNH 3,56 4,29 3,10 4,54 72,3% -13,0%
Tổng cộng 58,56 68,07 68,26 100,0 100,3% 16,6%
Nguồn: Agribank Quảng Trị
- Dịch vụthanh toán trong nước luôn được chú trọng phát triển, ngày càng nâng cao tiện ích và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụcung cấp nhằm phục vụtối đa nhu cầu thanh toán của khách hàng, do đó doanh thu dịch vụluôn chiếm tỷtrọng lớn nhất (29,4%) trong tổng thu dịch vụ.
- Tổchức triển khai đồng bộcác giải pháp phù hợp với điều kiện thực tếtại từng chi nhánh nhằm tăng thu dịch vụnhư: Tập trung phát triển các dịch vụngân hàng điện tửgồm Internet Banking, E-Mobile Banking, SMS Banking,…; Tích cực phát triển thẻ, đặc biệt phát triển thẻvùng nông thôn, phát triển đơn vịchuyển lương; Phát triển dịch vụthanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, phí vệsinh môi trường. Từ15/9/2019 đã tích cực chỉ đạo, triển khai Đềán Đẩy mạnh phát triển dịch vụthẻtại thịtrường nông nghiệp, nông thôn theo văn bản số7666/NHNo-TTT ngày
11/9/2019. Đến 31/12/2019 phát triển dịch vụInternet Banking cho 1,137 khách hàng, E-Mobile Banking cho 36,658 khách hàng, SMS Banking cho 83,793 khách hàng. Sốlượng thẻ đang lưu hành 143,654 thẻ, sốdư trên tài khoản bình quân đạt 776,482 triệu đồng.
- Thu dịch vụkiều hối: 1,24 tỷ đồng, tăng 0,42 tỷ(+51,4%) so năm 2018, đạt 124,3% kếhoạch Agribank giao năm 2019. Thu dịch vụkiều hối năm 2019 tăng trưởng tốt nhờcó các biện pháp chỉ đạo trong rà soát phát hiện kịp thời các luồng chuyển tiền kiều hối bằng VNĐ từcác NHTM vềtài khoản người thụhưởng tại chi nhánh qua tất cảcác kênh thanh toán.
- Thu dịch vụthanh toán quốc tếgiảm mạnh so năm 2018 (-18,3%) do trong năm 2019, hoạt động xuất nhập khẩu gặp nhiều vướng mắc, lượng hàng hóa xuất khẩu sang Lào giảm mạnh.