gửi và cho vay tại các NHTM
3.1.1. Mục tiêu quản lý Nhà nước về huy động tiền gửi – cho vay tại các NHTM
Quản lý của NHNN đối với hoạt động của các NHTM, với hiệu quả ngày càng nâng lên khi đạt được các mục tiêu sau : góp phần bảo đảm sự phát triển an toàn, lành mạnh của hệ thống các NHTM và hệ thống tài chính; bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền và khách hàng của NHTM; duy trì và nâng cao lòng tin của công chúng đối với hệ thống các NHTM; bảo đảm việc chấp hành chính sách, pháp luật về tiền tệ và ngân hàng.
Để đạt được các mục tiêu trong quản lý nói trên, NHNN cần tiếp tục thực hiện : tập trung chỉ đạo các NHTM hoàn thành việc xử lý, giải quyết nợ xấu; đẩy nhanh tiến độ tái cơ cấu hệ thống các NHTM; đổi mới tổ chức và hoạt động của NHNN để hình thành bộ máy tổ chức tinh gọn, chuyên nghiệp, có đủ nguồn lực, năng lực xây dựng và thực thi CSTT theo nguyên tắc thị trường dựa trên cơ sở công nghệ tiên tiến; thực hiện các thông lệ, chuẩn mực quốc tế về hoạt động NHTW; hội nhập với cộng đồng tài chính quốc tế; phát triển NHNN trở thành NHTW hiện đại, đạt trình độ tiên tiến của các NHTW trong khu vực châu Á; xây dựng và thực thi có hiệu quả CSTT nhằm ổn định giá trị đồng tiền; bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các TCTD; kiểm soát lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, tăng trưởng kinh tế; điều hành linh hoạt, có hiệu quả các công cụ chính sách tiền tệ theo cơ chế thị trường; ứng dụng công nghệ thông tin, mở rộng nhanh các hình thức thanh
toán không dùng tiền mặt và thanh toán qua ngân hàng; nâng dần và tiến tới thực hiện đầy đủ tính chuyển đổi của đồng tiền Việt Nam; CSTT tạo điều kiện huy động và phân bổ có hiệu quả các nguồn lực tài chính; kết hợp chặt chẽ CSTT với chính sách tài khoá để định hướng và khuyến khích công chúng tiết kiệm, đầu tư và phát triển sản xuất kinh doanh.
3.1.2. Định hướng quản lý Nhà nước về huy động tiền gửi – cho vay tại các NHTM
a. Nâng cao vị thế của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
NHNN hoạt động thực sự với tư cách và mang đầy đủ tính chất là NHTW trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, chủ yếu thực hiện chức năng NHTW (ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng của các ngân hàng, người cho vay cuối cùng, cơ quan điều tiết thị trường tiền tệ và trung tâm thanh toán) và chức năng quản lý đối với lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng.
Nhiệm vụ của NHNN chủ yếu nhằm mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo đảm an toàn hệ thống tiền tệ, ngân hàng, góp phần tạo môi trường vĩ mô thuận lợi cho tăng trưởng và phát triển bền vững kinh tế
- xã hội. NHNN độc lập, tự chủ trong việc xây dựng, điều hành CSTT, lãi suất và tỷ giá hối đoái.
Nâng cao vai trò, trách nhiệm và quyền hạn của NHNN trong việc tổ chức thực hiện chiến lược, xây dựng và điều hành CSTT trên cơ sở phân định rõ quyền hạn, nhiệm vụ và hạn chế sự can thiệp của các cơ quan liên quan vào quá trình xây dựng và thực thi CSTT, pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Quan hệ giữa NHNN với các Bộ, ngành và các TCTD cần được phân định rõ; đồng thời cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa NHNN với các cơ quan chức năng, đặc biệt là Bộ Tài chính trong xây dựng và điều hành CSTT. NHNN có trách nhiệm và quyền hạn chủ chốt trong việc quản lý, giám sát
hoạt động của các NHTM, TCTD , đồng thời phối hợp chặt chẽ với Bộ Tài chính trong việc quản lý, giám sát toàn bộ hệ thống tài chính.
b. Định hướng đổi mới điều hành chính sách tiền tệ
Điều hành CSTT theo nguyên tắc thận trọng, linh hoạt và hiệu quả trên nền tảng các công cụ CSTT hiện đại và công nghệ tiên tiến. Mục tiêu bao trùm của CSTT trong giai đoạn này là ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng và góp phần tạo môi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế.
Xây dựng và thực thi CSTT theo nguyên tắc thị trường. Nâng cao năng lực của NHNN trong điều hành tiền tệ, lãi suất và tỷ giá hối đoái thông qua việc đổi mới, hoàn thiện các công cụ CSTT, cơ chế điều hành tỷ giá hối đoái và lãi suất đồng bộ với việc phát triển thị trường tiền tệ phù hợp thông lệ quốc tế và điều kiện thực tiễn Việt Nam. Tăng cường sự phốihợp đồng bộ giữa các công cụ của CSTT và sự phối hợp, đồng bộ nhịp nhàng giữa CSTT với các chính sách kinh tế vĩ mô khác (chính sách tài khóa, chính sách thương mại, chính sách đầu tư…).
NHNN cần kiểm soát về cơ bản toàn bộ khối lượng tiền và các luồng tiền trong nền kinh tế. Thực hiện điều hành CSTT dựa trên cơ sở điều tiết khối lượng tiền; đồng thời xây dựng các điều kiện cần thiết để chuyển dần sang thực hiện điều hành CSTT trên cơ sở điều tiết lãi suất. Tạo lập các điều kiện cần thiết chuyển sang điều hành CSTT theo cơ chế lạm phát mục tiêu.
c. Định hướng đổi mới chính sách quản lý ngoại hối
Tăng cường khả năng và mức độ bao quát của NHNN trong việc quản lý, giám sát các giao dịch ngoại hối trong nước và quốc tế, đồng thời có biện pháp hữu hiệu hạn chế, kiểm soát hiện tượng đào thoát vốn đầu tư ra nước ngoài..
Nâng cao tính chuyển đổi của đồng tiền Việt Nam và tạo nền tảng cho đồng tiền Việt Nam trở thành đồng tiền tự do chuyển đổi.
Thu hẹp phạm vi sử dụng đồng ngoại tệ trên lãnh thổ Việt Nam và giảm dần tình trạng đô la hóa.
Tăng nhanh dự trữ ngoại hối nhà nước.
Tiếp tục thực hiện có hiệu quả cơ chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, theo cơ chế thị trường.
d. Định hướng phát triển hệ thống giám sát ngân hàng
Trên cơ sở bộ máy Thanh tra NHNN hiện có, xây dựng hệ thống giám sát ngân hàng hiện đại và hữu hiệu (về thể chế, mô hình tổ chức, con người và phương pháp) nhằm đáp ứng yêu cầu thực tiễn phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam và thực hiện đúng các nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng.
Từng bước tạo tiền đề xây dựng được Cơ quan Giám sát tài chính tổng hợp, có vị thế và vai trò cao hơn trong việc thực hiện chức năng giám sát an toàn toàn bộ hoạt động tài chính, bao gồm ngân hàng, chứng khoán và bảo hiểm.
e. Đổi mới và nâng cao hiệu quả phương pháp giám sát ngân hàng
Nâng cao chất lượng, hiệu quả nghiệp vụ giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ, trong đó giám sát từ xa được coi là nghiệp vụ quan trọng, có chức năng cảnh báo sớm rủi ro trong hoạt động ngân hàng; sử dụng kết quả và hoạt động kiểm toán nội bộ và kiểm toán độc lập làm công cụ hỗ trợ cho quá trình giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ.
Hoàn thiện các quy định an toàn, các biện pháp thận trọng trong hoạt động ngân hàng; các quy định, chính sách quản lý các loại hình TCTD và hoạt động ngân hàng; đồng thời đổi mới nội dung, phương pháp, quy trình thanh tra, giám sát phù hợp sự phát triển của công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng và trên cơ sở áp dụng các nguyên tắc cơ bản về giám sát ngân hàng có
hiệu quả của Ủy ban giám sát ngân hàng Basel và các nguyên tắc chuẩn mực quốc tế về giám sát ngân hàng theo Hiệp ước vốn Basel II.
f. Định hướng đổi mới quản lý và phát triển nhân lực (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tập trung xây dựng và phát triển nguồn nhân lực có đầy đủ năng lực và phẩm chất nhằm đáp ứng yêu cầu của quá trình phát triển NHNN trở thành NHTW hiện đại trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa và hội nhập kinh tế quốc tế.
Cùng với việc đổi mới cơ chế quản lý tại NHNN, triển khai việc cơ cấu lại đội ngũ cán bộ, công chức NHNN theo hướng nâng cao chất lượng và trình độ cán bộ, công chức; sắp xếp và hợp lý hoá lực lượng lao động ở cả NHNN Trung ương và chi nhánh NHNN cho phù hợp với mô hình tổ chức mới, cơ chế quản lý mới cũng như yêu cầu phát triển của NHNN.
Thực hiện quản lý cán bộ, công chức theo khối lượng và chất lượng công việc chuyên môn được giao. Thực hiện cơ chế đãi ngộ cán bộ, công chức theo năng lực thực tế, vị trí công tác và mức độ hoàn thành chức trách, nhiệm vụ được giao. Cơ chế đãi ngộ, khen thưởng cùng với các biện pháp khuyến khích phi vật chất khác phải được đổi mới căn bản để thực sự trở thành động lực thúc đẩy các đơn vị và cá nhân nâng cao trình độ, phát huy lòng nhiệt tình, hăng hái thi đua, cống hiến năng lực và trí tuệ, nâng cao chất lượng, hiệu quả công việc và gắn bó lâu dài với NHNN.
3.2.Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý nhà nước về huy động tiền gửi và cho vay tại các NHTM
3.2.1. Giải pháp đối với NHNN
a. Xác định rõ nội dung quản lý hoạt động tín dụng
Định hướng hoạt động tín dụng phục vụ cho việc thực hiện các mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế, xã hội thông qua các chỉ tiêu.
Đề ra chính sách tín dụng chung cho một số ngành, lĩnh vực cần tăng trưởng nhanh thuộc định hướng phát triển của Nhà nước
Đổi mới và hoàn thiện các quy định cho vay, bảo đảm tiền vay, cơ chế liên quan nhiều đến hoạt động tín dụng.
Kiểm soát tổng mức tín dụng, điều hành vốn khả dụng phù hợp với yêu cầu ổn định tiền tệ thông qua các công cụ điều hành
Tăng cường thực hiện chế tài nhằm nâng cao hiệu lực công tác thanh tra, kiểm tra việc thực hiện các quy định của Nhà nước về hoạt động tín dụng tại các TCTD, đổi mới phương thức thanh tra, giám sát.
b. Tiếp tục đổi mới cơ chế, chính sách và các công cụ quản lý
Tiếp tục đổi mới cơ chế, chính sách và các công cụ quản lý tín dụng cả về nội dung và thẩm quyền ban hành các cơ quan quản lý Nhà nước theo hướng tăng cường tính tự chủ, nâng cao trách nhiệm của các NHTM trong kinh doanh tiền tệ
Thứ nhất, quy định cho vay
Thứ hai, nâng cao tính hiệu lực của các quy định về bảo đảm tiền vay, thực hiện việc sửa đổi, bổ sung quy định về vấn đề này.
Thứ ba, thu hẹp đối tượng hưởng ưu đãi lãi suất, quy định rõ ràng cơ chế khuyến khích các TCTD có khả năng đầu tư vào một số đối tượng thuộc ưu tiên phát triển của Nhà nước, theo những điều kiện ưu đãi nhưng theo lãi suất thỏa thuận.
Thứ tư, quy định về trích lập và sử dụng quỹ dự phòng rủi ro cần được sửa đổi cho phù hợp với chuẩn quốc tế.
c. Đẩy nhanh quá trình hoàn thiện và đổi mới việc sử dụng các công cụ CSTT trong quản lý, kiểm soát hoạt động
Thứ nhất, nâng cao hiệu lực công cụ CSTT
Thứ hai, tăng cường khả năng dự báo cung cầu vốn khả dụng trong hệ thống ngân hàng
Thứ ba, sử dụng linh hoạt, có hiệu quả công cụ dự trữ bắt buộc Thứ tư, hoàn thiện các quy định về tái cấp vốn
Thứ năm, điều hành lãi suất nên được thực hiện theo cơ chế gián tiếp Thứ sáu, phát triển nghiệp vụ thị trường mở để trở thành công cụ chủ yếu trong quản lý tín dụng, thông qua việc mở rộng hoặc thu hẹp cung ứng tiền
Thứ bảy, tạo cơ chế phối hợp đồng bộ giữa các công cụ chính sách tiền tệ nhằm thực hiện tốt hơn việc quản lý hoạt động huy động tiền gửi và cho vay
Thứ tám, phối hợp đồng bộ chính sách phát triển kinh tế với sử dụng các công cụ quản lý huy động tiền gửi và cho vay, công cụ điều hành CSTT để xử lý những tình huống huy động và cho vay.
d. Phối hợp giữa chính sách lãi suất, chính sách đầu tư của chính phủ với việc quản lý hoạt động huy động tiền gửi và cho vay
Tháo gỡ khó khăn, vướng mắc về cơ chế tín dụng mà trọng tâm là thế chấp đất đai, bất động sản, đơn giản hóa thủ tục cho vay và rút ngắn thời gian giải quyết cho vay, mở rộng tín dụng có hiệu quả đối với địa bàn nông thôn, dự án tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Để chính sách tín dụng của hệ thống ngân hàng thực sự phát huy tác dụng trong việc phân bổ các nguồn lực của xã hội một cách hiệu quả, khích thích khu vực tư nhân mở rộng đầu tư, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, hệ thống ngân hàng phải được hoàn toàn tự chủ trong các quyết định cho vay.
Chính sách đầu tư của Chính phủ cũng cần phải đổi mới theo hướng cơ cấu lại chỉ tiêu ngân sách. Chuyển cơ chế phân bổ nguồn vốn cho vay mang tính hành chính sang cho vay theo cơ chế thị trường, xóa bao cấp thông qua tín dụng đầu tư, giảm đầu tư NSNN cho các DNNN nói chung…
e. Tiếp tục đổi mới và hoàn thiện công tác thanh tra cả về mô hình tổ chức, quy chế , nghiệp vụ, cán bộ
Thứ nhất, tăng cường công tác tổ chức cán bộ, hoàn thiện bộ máy tổ chức thanh tra (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thứ hai, hoàn thiện về nghiệp vụ thanh tra.Tiếp tục đổi mới và hoàn thiện phương thức giám sát từ xa; Phối hợp chặt chẽ giữa hai phương thức thanh tra để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Thứ ba, đổi mới phương thức thanh tra
Thứ tư, tăng cường sự chỉ đạo và phối hợp hoạt động của thanh tra NHNN với các cơ quan hữu quan trên địa bàn…
Thứ năm, sử dụng có hiệu quả các chế tài xử phạt và xử lý vi phạm trong thanh tra
Thứ sáu, tổ chức tốt việc thực hiện các kiến nghị sau thanh tra
Thứ bảy, nghiên cứu vận dụng chuẩn mực quốc tế về thanh tra ngân hàng vào Việt Nam
f. Từng bước nâng cao trình độ cán bộ tại NHNN Việt Nam
Tiếp tục xây dựng và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, công chức, trong đó tập trung vào việc xây dựng đội ngũ cán bộ, công chức, viên chức có số lượng, cơ cấu hợp lý, có phẩm chất đạo đức tốt, đủ trình độ và năng lực thực hiện nhiệm vụ. Xây dựng hệ thống tiêu chuẩn chức danh cho các vị trí công việc và tiêu chuẩn nghề nghiệp cho cán bộ, công chức ngân hàng. Tổ chức đào tạo đội ngũ cán bộ, công chức NHNN theo tiêu chuẩn chức danh đã ban hành. Tuyển chọn, sắp xếp, bố trí sử dụng cán bộ, công chức đủ tiêu chuẩn theo chức danh, chứng chỉ nghề nghiệp theo vị trí công việc.
Bên cạnh đó, tập trung đào tạo để có được đội ngũ chuyên gia đầu ngành trong những lĩnh vực quan trọng, như khối hoạch định và điều hành chính sách, khối thanh tra giám sát, lĩnh vực thanh toán, công nghệ ngân hàng…
Xác định chức năng, nhiệm vụ của mỗi đơn vị thuộc NHNN Việt Nam diện với yêu cầu rõ ràng, đầy đủ, không chồng chéo. Đồng thời quy định rõ trách nhiệm của cá nhân, tổ chức trong phối hợp xử lý các công việc có liên quan, xác định rõ loại công việc cần phải phối hợp xử lý trong quá trình thực hiện việc quản lý huy động tiền gửi và cho vay.
h. Củng cố hệ thống thông tin giữa NHNN với các NHTM
Hệ thống thông tin giữa NHNN với các NHTM cần được cải tiến theo hướng: ngoài hệ thống thông tin báo cáo định kỳ như hiện nay, NHNN cần chỉ đạo và hỗ trợ các NHTM thiết lập hệ thống thông tin trực tuyến từ các đơn vị cơ sở NHTM và chi nhánh NHNN trực thuộc.
i. Bảo mật thông tin ngân hàng
Hơn bao giờ hết trong thời đại công nghệ số ngày hôm nay, có thể nói rằng thông tin khách hàng là đôi cánh của dân sales (bán hàng) giúp họ hoàn thành những giấc mơ thông qua doanh số đạt được. Khái niệm Big data đang