III. Đánh giá về hoạt động thẩm định tại Ngân hàng Công thơng Hà Tây:
3. Nguyên nhân gây ra những hạn chế trong công tác thẩm định
án đầu t tại Ngân hàng Công thơng Hà Tây:
Đây là những nguyên nhân xuất phát từ bối cảnh chung của nền kinh tế trong giai đoạn hiện nay.
* Về phía nhà nớc : Hành lang pháp lý cho hoạt động tín dụng, hệ thống văn bản pháp quy về thẩm định dự án tuy đã từng bớc đợc hoàn thiện nhng vẫn cha đầy đủ, thiếu sự thống nhất đồng bộ thiếu tính ổn định. Về cơ chế cho vay đã nảy sinh một số điểm cha hợp lý cần tiếp tục xem xét sửa đổi bổ sung nh : Vay ngoại tệ, thủ tục vay vốn cha đợc cải tiến nhiều, vấn đề về đảm bảo giá trị nợ gốc, việc định thời hạn cho vay còn cứng nhắc, đặc biệt đối với doanh nghiệp Nhà nớc.
Về lãi suất cho vay : Với mức lãi suất vẫn còn cao nh hiện nay sẽ ảnh hởng đến quyết định vay vốn đầu t của chủ đầu t.
* Về phía khách hàng : khách hàng hiện nay phần lớn không chấp hành đầy đủ các quy định về lập và thẩm định dự án của Bộ kế hoạch và đầu t. Những luận chứng kinh tế kỹ thuật gửi đến Ngân hàng NN & PTNTHN đã không lập đầy đủ theo các nôị dung hớng dẫn, nếu đủ thì, còn sơ sài thiếu căn cứ khoa học. Điều này xuất phát từ nhận thức cha đúng đắn của doanh nghiệp vay vốn về đầu t theo dự án đặc biệt là các doanh nghiệp còn yếu kém về mặt tài chính.
Ngoài ra, công tác thẩm định cũng gặp một số trở ngại xuất phát từ phía khách hàng. Đó là sự tồn đọng các dự án từ những năm trớc nhiều doanh nghiệp sử dụng vốn ngắn hạn để đầu t cho phát triển sản xuất kinh doanh nhng không trả nợ đúng hạn. Nay Ngân hàng phải thẩm định, xét
duyệt lại chuyển sang cho vay trung dài hạn theo nguyện vọng của khách hàng.
* Về ngành ngân hàng : Trình độ chung của toàn ngành ngân hàng còn cha cao cha đủ năng lực thẩm định các dự án lớn phức tạp. Đặc biệt cha có sự phối hợp chặt chẽ giữa ngân hàng Nhà nớc với ngân hàng thơng mại trong việc cung cấp thông tin và trong hoạt động thẩm định dự án ở từng ngành, từng lĩnh vực cụ thể.
Tóm lại, những nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong công tác thẩm định của Ngân hàng NN –PTNT HN bao gồm những nguyên nhân khách quan và chủ quan mà rất khó có thể khẳng định nguyên nhân nào là chính. Khắc phục những hạn chế này không những đòi hỏi sự phấn đấu của các cán bộ thẩm định tại Ngân hàng mà còn yêu cầu sự hỗ trợ th- ờng xuyên từ phía nhà nớc.
kết luận
Trong thời gian qua thực tập tại Ngân hàng Công thơng Hà Tây tôi thấy rằng hoạt động của Ngân hàng nói chung và hoạt động của NHCT Hà Tây nói riêng là rất cần thiết và quan trọng đối với nền kinh tế của nớc ta. Với hoạt động đi vay để cho vay các ngân hàng đã huy động đợc nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c, các tổ chức, đơn vị hoạt động kinh doanh sau đó cho các đơn vị, tổ chức cần vốn vay để tiến hành các hoạt động của mình.
Tuy nhiên, hoạt động trong ngành ngân hàng có rất nhiều rủi ro tiềm ẩn vậy cần có những biện pháp tốt hơn để hạn chế những rủi ro đó.
Chuyên đề này trình bày hoạt động của Ngân hàng Công thơng Hà Tây với các nội dung chủ yếu sau :
Thứ nhất, là tình hình hoạt động của NHCT Hà Tây trong những năm qua.
Thứ hai, thực tiễn của công tác thẩm định của NHCT Hà Tây.
Thứ ba, những vấn đề tồn tại cần giải quyết trong công tác hoạt động kinh doanh, đặc biệt là công tác thẩm định dự án đầu t.
Tài liệu tham khảo
1. Giáo trình Kinh tế Đầu t- Trờng ĐH Kinh tế Quốc Dân HN. 2. Giáo trình Kinh tế phát triển – Trờng ĐH Kinh tế Quốc Dân HN. 3. Giáo trình Tài chính doanh nghiệp – Trờng ĐH Kinh tế Quốc Dân
HN.
4. Giáo trình Ngân hàng thơng mại- Trờng ĐH Kinh tế Quốc dân HN. 5. Báo cáo hoạt động kinh doanh NHCT Hà Tây năm 2003, 2004, 2005. 6. Báo cáo tổng kết hoạt động NHCT Hà Tây năm 2003, 2004, 2005. 7. Sổ tay nghiệp vụ Ngân hàng Công thơng Việt Nam.
Mục lục
Trang
Lời mở đầu...1
Chơng I...3
Những vấn đề lý luận chung về thẩm định dự án đầu t...3
I. Dự án đầu t và thẩm định dự án đầu t...3
1. Dự án đầu t...3
1.1. Khái niệm về dự án đầu t...3
1.2. Vai trò của dự án đầu t...4
1.3. Nội dung của dự án đầu t...5
1.4. Các giai đoạn hình thành và thực hiện một dự án đầu t...6
2. Thẩm định dự án đầu t...9
2.1. Khái niệm...9
2.2. Nội dung của thẩm định dự án đầu t...9
2.3. Quy trình thẩm định dự án đầu t...17
II. Ngân hàng thơng mại...19
1. Định nghĩa...19
2. Các chức năng cơ bản của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế 20 3. Vai trò của thẩm định trong hoạt động kinh doanh ngân hàng22 Chơng II...24
Thực trạng công tác thẩm định các dự án đầu t tại NGÂN HàNG CÔNG THƯƠNG Hà TÂY...24
I. Khái quát về Ngân hàng Công thơng Hà Tây:...24
1. Lịch sử hình thành và phát triển:...24
2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thơng Hà Tây:...25
2.1. Phòng kế toán giao dịch:...27
2.2. Phòng tài trợ thơng mại :...28
2.3. Phòng khách hàng doanh nghiệp:...29
2.4. Phòng khách hàng cá nhân:...30
2.5. Phòng thông tin điện toán...31
2.6. Phòng tổng hợp tiếp thị:...33
2.7. Phòng tiền tệ kho quỹ...34
2.8. Phòng tổ chức hành chính:...35
3. Tình hình hoạt động của NH Công thơng Hà Tây, giai đoạn 2003 – 2005:...37
Bảng 1 : Cơ cấu nguồn vốn huy động trong 2 năm 2004-2005...38
I. Tiền gửi bằng VN đồng...38
II. Tiền gửi bằng ngoại tệ...38
III. Tiền gửi TC Kinh tế trong nớc...38
IV. Tiền gửi Tiết kiệm...38
V. Kỳ phiếu, Trái phiếu...38
II. Thực trạng công tác thẩm định dự án tại Ngân hàng Công thơng Hà Tây:...38
1. Thẩm định dự án đầu t của Ngân hàng Công thơng Hà Tây:. .38 2. Nội dung thẩm định dự án đầu t của Ngân hàng Công thơng Hà Tây:...40
2.1. Thẩm định bộ hồ sơ xin vay vốn...40
2.2. Thẩm định dự án về mặt kỹ thuật :...41
2.4. Thẩm định dự án về mặt tài chính...43
2.5. Thẩm định điều kiện an toàn vốn vay :...46
2.6. Kết luận...47
3. Tình hình thẩm định tại Ngân hàng Công thơng Hà Tây:...47
III. Đánh giá về hoạt động thẩm định tại Ngân hàng Công thơng Hà Tây: 47 1. Những mặt đã đạt đợc...47
1.1. Về quy trình và phơng pháp thẩm định...48
1.2. Về thiết bị thông tin...49
1.3. Về đội ngũ cán bộ...49
2. Những vấn đề còn tồn tại trong công tác thẩm định...49
2.1. Về phơng pháp thẩm định:...49
2.2. Thông tin...50
2.3. Về thời gian, thủ tục thẩm định...51
3. Nguyên nhân gây ra những hạn chế trong công tác thẩm định dự án đầu t tại Ngân hàng Công thơng Hà Tây:...51
kết luận...53