II. Thực trạng tín dụng vốn tại NHNo & PTNT Thị xã Hà Tĩnh phát triển kinh tế Hộ.
1.Tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT Thị xã Hà Tĩnh.
Từ khi có quyết định thành lập , là một chi nhánh hoạt động hạch toán phụ thuộc NHN0&PTNT Thị xã không ngừng tiềm kiếm và hoàn thiện mình để hoạt động một cách có hiệu quả nhất. Đặc biệt với tư cách là một ngân hàng thương mại hoạt động trên phương châm chung là đi vay để cho vay, nhận thức được việc đáp ứng tốt nhất nhu cầu của người dân ( nhu cầu sản xuất và nhu cầu tiêu dùng ) lấy phương châm phục vụ khách hàng tốt nhất thì NHNo & PTNT Thị xã Hà Tĩnh luôn tìm kiếm và hoàn thiện các phương án huy động vốn. Tuy chịu sự cạnh tranh của các hệ thống ngân hàng khách trên địa bàn nhưng nhìn chung NHNo & PTNT Thị xã thực hiện khá tốt công tác huy động vốn. NHNo & PTNT Thị xã đã thực hiện đa dạng hóa nguồn vốn huy động dưới nhiều hình thức phong phú, huy động nguồn vốn không kỳ hạn, nguồn vốn có kỳ hạn với nhiều thời hạn khác nhau cho khách hàng có thể lựa chọn như tiết kiệm 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng , từ 12 tháng đến 24 tháng và trên 24 tháng, ngoài ra còn nhiều hình
thức huy động khác như tiền gửi của các tổ chức trên địa bàn, phát hành các chứng từ có giá như kỳ phiếu, bên cạnh đó việc làm tốt các công tác dich vụ ngân hàng như phát hành thẻ ATM cũng là một hình thức huy động. Một vấn đề cũng ảnh hưởng rất lớn đến việc được khách hàng chọn lựa nó tạo ấn tượng tốt về đơn vị cho khách hàng đặc biệt khi mà sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của rất nhiều ngân hàng trên địa bàn đó là tác phong làm việc, thái độ phục vụ của cán bộ ngân hàng đối với khách hàng rất được chú trọng, các cán bộ tận tình trong công việc luôn giữ thái độ vui vẻ hòa nhã với khách hàng đến giao dịch. Những nỗ lực trong công tác huy động vốn của NHNo & PTNT Thị xã đã đạt được những kết quả khả quan, thể hiện qua bảng số liệu sau đây về tình hình huy động vốn của ngân hàng trong 3 năm 2004, 2005, 2006.
Bảng 11: Tình hình huy động vốn của NHNo & PTNT Thị xã.
Đơn vị tính : Triệu đồng.
Chỉ tiêu TiềnNăm 2004% TiềnNăm 2005% TiềnNăm 2006% Tổng tiền gửi 138,125 100 195,032 100 266,959 100 I. Tiền tiết kiệm 132,78
0 96,1 183,429 94 265,991 99,6 1. Không kỳ hạn 16,186 12,2 11,208 6,1 23,379 8,9 2.Kỳ < 12 tháng 25,577 19,2 52,345 28,5 80,599 30,3 3. 12 – 24 tháng 70,607 53,1 105,05 0 57,3 150,537 56,6 4. > 24 tháng 20,410 11,6 14,826 2,1 11,478 3,8
II. Kỳ phiếu 5,345 3,9 11,603 6 968 0,4 ( Nguồn số liệu : NHNo & PTNT Thị xã Hà Tĩnh ). Xuất phát từ bản chất là một ngân hàng thương mại kinh doạnh tiền tệ với phương châm đi vay để cho vay, cũng như nắm bắt nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, bản thân ngân hàng luôn tìm mọi biện pháp để tạo ra nguồn vốn đáp ứng các mục tiêu phát triển kinh tế trên địa bàn, đặc biệt với sự phát triển kinh tế trên địa bàn trong những năm gần đây thì nhu cầu sử dụng vốn tín dụng của các thành phần kinh tế tăng cao. NHNo & PTNT Thị xã đã huy động đươc nguồn vốn từ các thành phần kinh tế và người dân như sau : Năm 2005 huy động trên địa bàn đạt được 195,032 triệu đồng tăng so với năm 2004 là 56,907 triệu đồng, tốc độ tăng đạt 41,2 %, trong đó huy động tiền gửi tiết kiệm từ người dân và các tổ chức kinh tế năm 2005 đạt 183,429 triệu đồng tăng so với năm 2004 là 50,649 triệu đồng, tốc độ tăng đạt 38,1%, cùng với đó là sự tăng lên cả về số tương đối và tuyệt đối của huy động bằng kỳ phiếu năm 2005 đạt 11,603 triệu đồng tăng so với năm 2004 là 6,250 triệu đồng tốc độ tăng là 116% như vậy có thể thấy huy động bằng kỳ phiếu năm 2005 tăng mạnh so với năm 2004 ; ta thấy tỷ trọng của nguồn vốn tiết kiệm trong tổng nguồn vốn huy động là rất cao, chiếm tỉ trọng 96,1 % năm 2004 và chiếm 94 % năm 2005, đồng thời tỉ trọng huy động kỳ phiếu cũng tăng lên năm 2004 chiếm 3,9 % đến năm 2005 tăng lên 6 %, có thể thấy sự tăng này cũng là đáng kể do nguồn vốn huy động tăng lên về số tuyệt đối.
Đến năm 2006 tổng nguồn vốn huy động đạt 266,959 triệu đồng tăng 71,927 triệu đồng so với năm 2005, tốc độ tăng đạt 36,8 %. Trong đó nguồn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng rất cao đặc biệt năm 2006 tiền gửi tiết kiệm chiếm 99,6 %, năm 2005 chiếm tỷ trọng bằng 94 %, tiền gửi tiết kiệm năm
2006 đạt 265,991 triệu đồng tăng 82,562 triệu đồng so với năm 2005, tốc độ đạt 45 %. Nguồn vốn huy động bằng kỳ phiếu năm 2006 giảm mạnh so với năm 2005 và năm 2004 nguyên nhân một phần là do khách hàng thích gửi bằng tiền mặt tiết kiệm do có nhiều tiện dụng như có thể linh động trong việc gửi thêm hoặc rút ra khi cần.
Năm vừa qua với những hình thức huy động đa dạng cùng với nhiều nguyên nhân mang tính chủ quan như cung cách phục vụ của cán bộ ngân hàng, sự tiện lợi thủ tục thuận tiện,... cùng với nguyên nhân là nhu cầu vay vốn phát triển trong năm 2006 là lớn . Kết quả huy động năm 2006 tăng so với năm 2004 là 128,834 triệu đồng, tốc độ đạt 93,3 %, có thể nói là tăng rất lớn là một tín hiệu tốt cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng .
Các hình thức huy động vốn của NHNo & PTNT Thị xã đa dạng trong đó hàng năm thì huy động có thời hạn từ 12 đến 24 tháng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng số vốn huy động, chiếm 53,1 % năm 2004, chiếm 57,3 % năm 2005, chiếm 56,6 % năm 2006. Ngoài ra khách hàng thường chú ý tới các loại tiền gửi có thời hạn dưới 12 tháng và tăng đều qua các năm, cụ thể năm 2004 chiếm tỷ trọng 19,2 %, đến năm 2005 là 28,5 % và chiếm tỷ trọng 30,3 % năm 2006.
Bên cạnh các huy động vốn nói trên thì ngân hàng không ngừng hoàn thiện các dịch vụ ngân hàng như mở tài khoản để chuyển tiền, rút tiền tự động,... chính vì làm tốt hoạt động này tạo cho ngân hàng một kênh huy động vốn rất hiệu quả của ngân hàng.