Khách hàng vay vốn cần phải hợp tác nghiêm túc với ngân hàng trongviệc cung cấp thông tin khi ngân hàng yêu cầu. Những thông tin cung cấp cho CBTD phải thật trung thực khách quan, tuyệt đối không được có hành vi gian lận. Đối với doanh nghiệp
định kì phải cung cấp báo cáo tài chính đúng thời hạn cho ngân hàng, nếu trong quá trình sử dụng vốn mà gặp phải những vấn đề tồn tại không thể giải quyết được thì cần phải đến gặp CBTD để cùng nhau giải quyết vấn đề đó sao cho đạt được kết quả tốt nhất. Một vấn đề nữa mà ngân hàng cần được hợp tác cùng là khách hàng cần phải sử dụng vốn vay đúng mục đích đã ghi trong hợp đồng tín dụng. Đặc biệt đối với các khách hàng là doanh nghiệp thì cần phải minh bạch các báo cáo tài chính, các công ty cổ phần thì cần phải tuân thủ các quy định về điều lệ của đại hội đồng cổ đông.
Kết luận
Vai trò của tín dụng đối với sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá và phát triển đất nước trong những năm vừa qua là không thể phủ nhận. Với tầm quan trọng đó, hoạt động tín dụng của chi nhánh NHNo Thanh Xuân đã không ngừng được mở rộng, hoàn thiện và CLTD dần được nâng cao, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm xuống. Ngân hàng là kênh cung ứng vốn lớn và nhanh nhất trong nền kinh tế, các doah nghiệp muốn có vốn để mở rộng sản xuất, các cá nhân muốn có tiền để đáp ứng nhu cầu chi tiêu tức thì thường nghĩ đến phương án vay ngân hàng. Tuy nhiên đây cũng là một lĩnh vực kinh doanh nhậy cảm đặc biệt là trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế như hiện nay, lĩnh vực này càng trở nên nhạy cảm hơn bao giờ hết. Là một chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo chi nhánh Thanh Xuân cần hoàn thiện về nhiều mặt để cùng phát triển với các chi nhánh khác trong hệ thống nói riêng và các ngân hàng khác nói chung. Chi nhánh cần tiếp tục phát huy được những thành tích đã đạt được về cải thiện CLTD trong những năm qua, tuyệt đối không đượcc lơ là mất cảnh giác. Trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu và thực tế đã ghi nhận được trong quá trình thực tập ở ngân hàng, đề tài “ Giải pháp nâng cao CLTD tại chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân” của em đã đạt được những kết quả như sau:
1. Nêu lên được những vấn đề cơ bản nhất về tín dụng và CLTD trong hoạt
động kinh doanh ngân hàng.
2. Xem xét quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh Thanh Xuân, Thực trạng hoạt động tín dụng tại chi nhánh, phân tích đánh giá được CLTD từ đó tìm ra được những tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại này.
3. Trên cơ sở đánh giá đó cùng với những phương hướng nhiệm vụ của chi nhánh trong thời gian tới, đề tài đã đưa ra một số giải pháp ngân hàng nên thực hiện để nâng cao CLTD trong thời gian tới. Qua đó cũng đưa ra một số kiến nghị với chính phủ, với NHNN và các tổ chức cá nhân có liên quan để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thực hiện các giải pháp đó.
Mục lục
Lời Mở Đầu... 1
Chương 1: Lí luận chung về chất lượng tín dụng của các NHTM ... 4
1.1 Tín dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng ... 4
1.1.1 Khái niệm và đặc trưng của tín dụng ... 4
1.1.2 Phân loại tín dụng ... 5
1.1.3 Vai trò của tín dụng ... 7
1.2 Khái quát về chất lượng tín dụng ... 9
1.2.1 Quan niệm về chất lượng tín dụng ... 9
1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá ... 10
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ... 15
1.3 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng của NHTM ... 22
1.3.1 Về phía ngân hàng ... 23
1.3.2 Đối với nền kinh tế ... 23
1.3.3 Đối với khách hàng ... 23
Chương 2: Thưc trạng chất lượng tín dụng tại NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân ... 25
2.1 Khái quát về NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân ... 25
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh ... 25 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.1.2 Cơ cấu tổ chức ... 25
2.1.3 Tình hình hoạt động của chi nhánh Thanh Xuân ... 27
2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng tại NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân ... 33
2.2.1 Các yếu tố định tính ... 33
2.3 Đánh giá tình hình chất lượng tín dụng tại NHNo & PTNT chi nhánh
Thanh Xuân ... 46
2.3.1. Những kết quả đạt được ... 47
2.3.2. Một số tồn tại và nguyên nhân ... 48
Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Thanh Xuân... 52
3.1 Định hướng hoạt động của ngân hàng trong thời gian tới... 52
3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh thanh xuân ... 53
3.2.1 Hoàn thịên quy trình cho vay... 53
3.2.2 Tổ chức bộ phận quản trị rủi ro chuyên biệt, thực hiện tốt trích lập dự phòng rủi ro tín dụng ... 56
3.2.3 Hoàn thiện công tác bảo đảm tiền vay ... 56
3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát đối với những khoản tín dụng, phát huy hơn nữa vai trò của hệ thống kiểm soát nội bộ ... 58
3.2.5 Không ngừng nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng ... 59
3.2.6 Tăng cường công tác thu hồi nợ và chủ động giải quyết nợ có vấn đề ... 60
3.2.7 Thực hiện tốt hoạt động Marketing ... 61
3.2.8 Đa dạng hoá danh mục sản phẩm tín dụng của ngân hàng ... 63
3.2.9 Đẩy mạnh công tác huy động vốn ... 63
3.2.10 Các biện pháp khác ... 64
3.3 Một số kiến nghị... 66
3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước ... 66
3.2.2 Kiến nghị với NHNN ... 67
3.3.4 Kiến nghị đối với khách hàng vay vốn ... 69
Kết luận ... 71
Danh mục bảng Sơ đồ1 ... 25
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của chi nhánh Thanh xuân ... 28 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 2.2 : Bảng kết quả đầu tư tín dụng của chi nhánh Thanh Xuân ... 30
Bảng 2.3: Tình hình thu nhập tại chi nhánh Thanh Xuân 2008-2009 ... 32
Bảng 2.4: Cơ cấu tổng dư nợ phân theo thời gian 2008- 2009 ... 36
Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền của chi nhánh Thanh Xuân 2008- 2009 ... 39
Bảng 2.6: Tỷ trọng cơ cấu dư nợ theo loại tiền của chi nhánh Thanh Xuân ... 39
Bảng 2.7: Tình hình nợ quá hạn tại chi nhánh Thanh Xuân 2008- 2009 ... 40
Bảng 2.8: Tình hình nợ xấu 2008-2009 ... 41
Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ không có khả năng thu hồi 2008-2009 ... 42
Bảng 2.10: Tình hình trích lập RRTD của chi nhánh 2008-2009 ... 43
Bảng 2.11: Vòng quay vốn tín dụng tại chi nhánh 2008-2009 ... 44
Bảng 2.12: Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn năm 2008- 2009 ... 45
Danh mục biểu
Biểu 2.1: Biểu đồ tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Thanh Xuân ... 29
Biểu 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thanh Xuân ... 33
Biểu 2.3: Tổng dư nợ tín dụng 2008- 2009 ... 34
Biểu 2.4: Tỷ trọng dư nợ ngắn, trung, dài hạn tại chi nhánh 2008-2009 ... 38
Danh mục các từ viết tắt
NHTM Ngân hàng thương mại
NHNo & PTNT VN Ngân hàng nông ngiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
CLTD Chất lượng tín dụng QĐ Quy định TCTD Tổ chức tín dụng DN Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước TW Trung ương RRTD Rủi ro tín dụng XLRR Xử lý rủi ro
DNNQD Doanh nghiệp ngoài Quốc doanh
XDCB Xây dựng cơ bản
TDNH Tín dụng ngân hàng
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Quản trị Ngân hàng Thương mại, Perter S. Rose, Nhà xuất bản tài chính năm 1998
2. Giỏo trỡnh Tớn dụng Ngân hàng Nxb Thống kê năm 2000
3. Sổ tay tín dụng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
4. Báo cáo kết quả kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân năm 2009
5. Báo cáo kết quả tín dụng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân năm 2009