- Trưởng phòng: Đồng chí Lê Thị Minh - Chức năng:
+ Tham mưu cho Ban Giám đốc về: Quản lý, Tài chính, Kế toán, Ngân quỹ trong Chi nhánh.
+ Trực tiếp triển khai thực hiện các nghiệp vụ về Tài chính, Kế toán, Ngân qũy để quản lý và kiểm soát nguồn vốn và sử dụng vốn, quản lý Tài sản, Vật tư, thu nhập, chi phí xác định kết quả hoạt động của Chi nhánh NHNN&PTNTT Thủ Đô.Trực tiếp quản lý và triển khai công tác tin học trong toàn Chi nhánh.
- Nhiệm vụ:
+ Thực hiện chế độ hạch toán Kế toán, hạch toán Thống kê theo Pháp lệnh Kế toán Thống kê và quy định về hạch toán Kế toán của NHNN&PTNT Việt Nam.
+ Xây dựng, quyết toán kế hoạch Tài chính, kế hoạch tiền lương của Chi nhánh trình NHNN&PTNT Việt Nam phê duyệt.
+ Quản lý, giám sát và thực hiện tốt chế độ chi tiêu tại Chi nhánh + Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong nước.
+ Tổ chức công tác thu, chi tiền mặt trực tiếp tại địa chỉ theo yêu cầu của khách hàng.
+ Nghiên cứu, tổ chức triển khai việc ứng dụng cụng nghệ tin học, công tác điện toán, phục vụ kinh doanh trong Chi nhánh.
+ Thực hiện chế độ thông tin báo cáo theo quy định.
2.1.1.4 Mô hình tổ chức mạng lưới
Hiện nay, chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô có 4 phòng giao dịch trên địa bàn thành phố Hà Nội:
- Phòng Giao dịch Bùi Thị Xuân – 40 Bùi Thị Xuân – Quận Hai Bà Trưng – Hà Nội
- Phòng Giao dịch số 9 – 18 Ngô Quyền – Quận Hoàn Kiếm – Hà Nội - Phòng Giao dịch số 8 – Quận Cầu Giấy – Hà Nội
- Phòng Giao dịch Hai Bà Trưng – 126 Hai Bà Trưng – Quận Hoàn Kiếm – Hà Nội
- Chức Năng:
+Các phòng giao dịch là đơn vị trực thuộc Chi nhánh NH No&PTNT Thủ Đô, chịu sự điều hành của Giám đốc về mọi hoạt động trong lĩnh vực được giao, được Giám uỷ quyền quản lý con người, mọi tài sản được giao tại Phòng, nhận và thực hiện các chỉ tiêu Kế hoạch khoán tài chính do Giám đốc giao, thực hiện chế độ hạch toán báo sổ, chấp hành đúng qui trình tác nghiệp về các chuyên đề chuyên môn
nghiệp vụ.
- Nhiệm vụ:
+ Thay mặt Giám đốc thực hiện các nhiệm vụ đối nội, đối ngoại với các cơ quan, Chính quyền địa phương trên địa bàn.
+ Huy động nguồn vốn, đầu tư tín dụng theo đúng qui định của Ngành, Pháp luật của Nhà nước mang lại hiệu qủa cao cho Chi nhánh.
+ Thực hiện trung thực các báo cáo về chi nhánh đúng thời gian qui định.
2.1.2 Tình hình kinh doanh của ngân hàng No&PTNT Thủ đô sau hai năm hoạt động (2008, 2009) năm hoạt động (2008, 2009)
2.1.2.3 Thực trạng hoạt động khi thành lập năm 2008
Bảng số 2.1:Tình hình thực hiện kế hoạch năm 2008, 2009
Đơn vị: Tỷ VND
TT Nội dung 2008 KH 09
2009 So đầu năm So kh năm09
(+/-) % (+/-) % A Nội tệ I TỔNG NGUỒN VỐN 799 1,200 858 59 107% 342 72% Trong đó
Tiền gửi dân cư 201 372 266 65 132% 106 72% II TỔNG DƯ NỢ CHO VAY NỀN KINH TẾ 461 750 735 274 159% 15 98% Trong đó Dư nợ trung hạn 111 208 157 46 141% 51 75% Dư nợ dài hạn B Ngoại tệ I TỔNG NGUỒN VỐN 5,298 8,645 19,241 13,94 363% 10,6 223% Trong đó
Tiền gửi dân cư 4,471 7,500 8,199 3,728 183% 699 109% II TỔNG DƯ NỢ CHO VAY NỀN KINH TẾ 4.588 5,000 4,648 60 101% 352 92% Trong đó Dư nợ trung hạn 2,267 3,000 872 1,395 38% 2,128 29% Dư nợ dài hạn a/ Nguồn vốn.
* Tổng nguồn vốn đến ngày 31/12/2009: 1.217 tỷ đồng đạt 90% so với kế hoạch năm 2009, tăng 326 tỷ đồng so với 31/12/2008.
- Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền huy động:
+ Nguồn vốn có kỳ hạn lớn hơn 12 tháng: 761 tỷ, chiếm 62,59% tổng nguồn vốn
+ Nguồn vốn huy động từ dân cư: 426 tỷ đồng, chiếm 35% tổng nguồn vốn. Trong đó: Ngoại tệ quy đổi VNĐ: 147 tỷ, chiếm 12% tổng nguồn vốn. + Nguồn vốn của các Tổ chức kinh tế: 718 tỷ, chiếm 59% tổng nguồn vốn. Trong đó: Ngoại tệ quy đổi VNĐ: 198 tỷ, chiếm 16% tổng nguồn vốn. + Tiền gửi, tiền vay các Tổ chức tín dụng: 73 tỷ, chiếm 6% tổng nguồn vốn. + Nguồn vốn nội tệ: 858 tỷ đồng, chiếm 70% tổng nguồn vốn.
+ Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi VNĐ: 358 tỷ đồng, chiếm 29% tổng nguồn vốn. - Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian:
+ Nguồn vốn không kỳ hạn: 149 tỷ, chiếm 12,25% tổng nguồn vốn.
+ Nguồn vốn có kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng: 306 tỷ, chiếm 25,16% tổng nguồn vốn.
b/ Dư nợ
Tổng dư nợ đến ngày 31/12/2009: 818 tỷ đồng, tăng 279 tỷ so với 31/12/2008. Trong đó cho vay trung, dài hạn: 173 tỷ đồng.
- Dư nợ theo thời gian.
+ Dư nợ ngắn hạn: 645 tỷ, chiếm 79% tổng dư nợ + Nợ trung, dài hạn: 173 tỷ, chiếm 21% tổng dư nợ.
+ Nợ xấu: Nợ xấu nhóm II – Nhóm V đến 31/12/2009: 213 tỷ. - Dư nợ theo loại tiền.
+ Dư nợ nội tệ: 735 tỷ đồng, chiếm 90% tổng dư nợ.
+ Dư nợ ngoại tệ quy đổi thành VNĐ: 83 tỷ, chiếm 10% tổng dư nợ c/ Công tác thanh toán quốc tế.
- Nhập khẩu:
+ Doanh số mở L/C: 33,836 ngàn USD/115 món.
+ Thanh toán hàng nhập khẩu: 33,271 ngàn USD/134 món. + Thanh toán nhờ thu: 497 ngàn USD/09 món.
+ Thanh toán 103: 3,565 ngàn USD/180 món. - Xuất khẩu:
+ Thanh toán hàng XK: 2,436 ngàn USD. + Thông báo L/C: 3,377 ngàn USD/51 món. + Thanh toán L/C: 847 ngàn USD/52 món. + Xuất trình: 56 bộ ( 1,247 ngàn USD) + Phí Dịch vụ TTQT: 2,259 triệu VNĐ.
+Tổng lãi KDNT và phí TTQT năm 2009: 7,184 triệu VNĐ. - Dịch vụ và các tiện ích thực hiện.
Năm 2009 chi nhánh tiếp tục triển khai dịch vụ thẻ ATM, cho đến nay đã có 2.600 thẻ được phát hành, trong đó:
- Visa Gold Debit: 80 thẻ. - Visa Classic: 54 thẻ. - MasterCard Gold: 03 thẻ. - Master Card Classic: 02 thẻ. - Số lượng thẻ thường: 2.461 thẻ. d/ Kết quả tài chính.
dịch vụ là 3.700 triệu.
- Tổng chi: 141 tỷ, tăng so với 31/12/2008 là 50 tỷ. Trong đó chi trả lãi: 112tỷ, chiếm 79% trong tổng chi.
- Chênh lệch thu nhập – chi phí: 12 tỷ. - Chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra : + VNĐ: 0.80%
+ USD: 1.00%
- Hệ số tiền lương đạt được: 1.20 e/ Khen thưởng
Với những kết quả đã đạt được trên, trong những năm qua Ngân hàng NN & PTNT đã đạt được một số thành tích đáng kể sau:
- Bằng khen cấp đoàn thể Trung ương với thành tích Công đoàn cơ sở lao động vững mạnh.
- Giấy khen của Chủ tịch hội đồng quản trị với thành tích Tập thể lao động xuất sắc.
- Giấy khen của Tổng giám đốc với thành tích Xây dựng đơn vị trong sạch, vững mạnh, hướng tới hội nhập năm 2008 và Hoàn thành kế hoạch nhiệm vụ năm 2008.
Ngoài ra còn có các khen thưởng cá nhân với các thành tích như: Vì sự nghiệp ngân hàng, Cán bộ thi đua câp ngành, cán bộ thi đua cấp cơ sở, Lao động tiên tiến...
f/ Những tồn tại và nguyên nhân
Bên cạnh những thành tựu đáng kể đã đặt được, Ngân hàng No&PTNT Thủ đô vẫn còn tồn tại những mặt hạn chế.Đó là:
- Là chi nhánh cấp một trực thuộc Ngân hàng No&PTNT Việt Nam tuy nhiên Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô chưa được xếp hạng như các chi nhánh hoạt động lâu năm khác.Chưa có sự tách biệt giữa các phòng Thanh toán quốc tế, Tín dụng và Nguồn vốn mà tập hợp thành một phòng, Kế hoạch kinh doanh.
- Đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, có lòng nhiệt tình, say mê công việc nhưng còn thiếu kinh nghiệm công tác.
- Trong năm vừa qua, Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô đã không đạt được doanh số theo kế hoạch đề ra.Tuy nhiên so với mặt bằng chung thì những con số mà chi nhánh thu được là khá cao.
- Số lượng khách hàng đến với Chi nhánh NHNo&PTNT Thủ đô còn chưa nhiều, chủ yếu là những khách hàng do được người thân giới thiệu hoặc ở khu vực xung quanh.
Chúng ta có thể kể đến các nguyên nhân cụ thể sau:
- Thứ nhất: Đây là chi nhánh còn non trẻ, như đã viết ở trên Ngân hàng No&PTNT Thủ đô mới được thành lập chưa được hai năm.Nguồn nhân lực cũng như cơ sở vật chất còn nhiều thiếu thốn.
- Thứ hai: Tình hình kinh tế trong năm vừa qua thực sự có nhiều biến động, cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu thì thực sự ảnh hưởng to lớn đến hệ thống Ngân hàng toàn thế giới.
bộ tài chính trong việc điều hành thị trường tài chính dẫn đến các NHTM không đưa ra được các chính sách của mình, hạn chế việc hoàn thành kế hoách kinh doanh
* Các giải pháp thực hiện: - Nâng cao năng lực tài chính:
+ Tập thể cán bộ công nhân viên chức Chi nhánh NHNN&PTNT Thủ Đô thi đua phấn đấu hoàn thành tốt các nhiệm vụ, mục tiêu đã đề ra. Xây dựng đơn vị trong sạch vững mạnh có vị thế trong hệ thống.
+ Tăng trưởng nguồn vốn, dư nợ ngay từ những tháng đầu năm, tạo nguồn thu ổn định trong năm.
+ Tiếp tục điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn và cơ cấu đầu tư tín dụng theo hướng giảm thiểu rủi ro lãi suất, giảm thấp lãi suất đầu vào, nâng cao chênh lệch lãi suất tiến tới 0.3%.
+ Phát huy truyền thống anh hùng lao động trong thời kỳ đổi mới của NHNN&PTNT Việt Nam, kết hợp chặt chẽ giữa chuyên môn và công tác đoàn thể; động viên khuyến khích tập thể cán bộ công nhân viên thực hiện tốt nhiệm vụ được giao.
+ Tiết kiệm chi phí trong việc chi tiêu nội bộ phục vụ hiệu quả cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
+ Thực hiện tốt công tác khoán tài chính đến các phòng giao dịch và cán bộ tín dụng, phát huy tính chủ động sáng tạo của các bộ phận trong kinh doanh.
+ Tiếp tục triển khai công tác đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ, mở các lớp đào tạo theo các chuyên đề như: Tín dụng, kế toán, thẩm định, ngoại ngữ cơ bản, nâng cao, lớp tin học.
- Công tác tín dụng:
+ Cho vay gắn liền với sử dụng các dịch vụ, tiện ích của ngân hàng (dịch vụ tài khoản, thanh toán, chuyển tiền, phát hành thẻ tín dụng và dịch vụ ngân hàng điện tử).
+ Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay, coi trọng chất lượng tín dụng, đảm bảo các khoản cho vay có chất lượng tốt.
+ Chấn chỉnh công tác tín dụng, nâng cao trình độ cũng như kỹ năng cho cán bộ tín dụng.
+ Đặc biệt coi trong công tác phân tích, đánh giá, xếp loại khách hàng, thông qua đó để có hướng đầu tư chuẩn xác và hiệu quả cao
+ Tiếp tục thay đổi cơ cấu đầu tư, chuyển hướng đầu tư sang cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh, dự án có hiệu quả.
+ Nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế tối đa nợ quá hạn, tăng cường kiểm tra sau cho vay...Từng bước nâng cao trình độ cán bộ tín dụng để đáp ứng với nhu cầu hội nhập trong thời gian tới.