II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG
2.1Tổng quan về thị trường thẻ Việt Nam
Thẻ thanh toán đã có mặt ở Việt Nam từ những năm 1990. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (VCB) là ngân hàng đầu tiên triển khai hoạt động thanh toán thẻ dưới hình thức là làm đại lý cho tổ chức thẻ quốc tế Visa. Sau đó, dịch vụ thẻ tiếp tục phát triển, tập trung chủ yếu ở một số ngân hàng nước ngoài và một số ngân hàng thương mại như ANZ, First Vina Bank, EximBank, Ngân hàng Á Châu…Đến nay, hoạt động thẻ đã phát triển rất nhanh chóng, ngày càng có nhiều ngân hàng tích cực đầu tư tham gia và phát triển hình thức thanh toán này. Thực tế, thẻ đã trở thành công cụ cạnh tranh khá hữu hiệu, trong một số trường hợp nó mang lại lợi thế không nhỏ cho ngân hàng nào có khả năng cung cấp sản phẩm thẻ đa dạng với nhiều tiện ích.
Trong thời gian gần đây có thể thấy sự phát triển rất mạnh mẽ của thị trương thẻ thanh toán Việt Nam. Nếu năm 2002, các ngân hàng trong cả nước mới phát hành được khoảng 20.000 thẻ thì sang năm 2003 tăng lên 160.000 thẻ, năm 2004 là 640.000 thẻ, hết năm 2005 là 850.000 thẻ các loại. Tương ứng với nó là số lượng máy rút tiền tự động( ATM) được các ngân hàng trang bị cũng tăng lên nhanh chóng. Năm 2002, cả nước mới chỉ có 200 máy ATM được đưa vào vận hành, đến năm 2003 tăng lên 320 máy, năm 2004 có hơn 600 máy, hết năm 2005 là khoảng 850 máy.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam hiện nay đang dẫn đầu trên thị trường thẻ Việt Nam cả về mặt phát hành và thanh toán. Đến hết 3/2005 có hơn 450 máy ATM được lắp đặt tại 28 tỉnh thành phố trong cả nước và hàng chục nghìn điểm chấp nhận thẻ tín dụng, thẻ thanh toán nội địa và quốc tế do VCB phát hành. Ngân hàng này cũng đang có gần 600.000 chủ thẻ các loại và liên tục tăng qua mỗi năm.
Tính đến nay, Thị trường thẻ Việt Nam đã có 18 ngân hàng thương mại thực hiện nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ với trên 1,3 triệu tài khoản cá nhân, trong đó gần 50% tài khoản đã sử dụng thẻ. Số lượng khách hàng thanh toán thẻ tập trung chủ yếu ở các thành phố lớn như Hà nội, thành phố Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Đà Nẵng, Hải Phòng,…
Biểu4: số lượng thẻ tín dụng quốc tế ở Việt Nam giai đoạn 2000-2005.
0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Số lượng thẻ quốc tế hiện nay
Tốc độ tăng trưởng trung bình 49%năm giai đoạn 2000- 2005
Nguồn: Hiệp hội ngân hàng.
Trước đây các ngân hàng triển khai hoạt động thẻ một cách độc lập, thẻ ngân hàng nào chỉ được sử dụng trong hệ thống thanh toán của Ngân hàng đó gây nhiều hạn chế về tính hiệu quả và tiện ích cho người sử dụng. Vì vậy, nhu cầu liên kết, thiết lập các liên minh thẻ giữa các NHTM Việt Nam cũng đặt ra cấp thiết. Hiện nay thị trường thẻ Việt Nam đã có 4 liên minh thẻ đang hoạt động gồm: Hệ thống liên kết giữa Connect 24 của VCB và 18 NHTM khác; Hệ thống BankNet của công ty chuyển mạch tài chính quốc gia gồm 8 NHTM thành viên( trong đó có 3 NHTM Nhà nước còn lại); hệ thống liên kết giữa Sacombank và ANZ, cuối cùng là mạng liên kết VNBC giữa NH Đông Á, Sài Gòn thương tín, NH phát triển nhà ĐBSCL, và NH nhà Hà Nội. Vấn đề đặt ra là phải tiến tới một mạng liên kết chung thống nhất giữa tất cả
các NHTM trong cả nước, nhằm đảm bảo hiệu quả chung cho các ngân hàng cũng như sự tiện lợi cho 2 triệu khách hàng trong thời gian tới.
Biểu 5: Số lượng thẻ ghi nợ/ATM ỏ Việt Nam giai đoạn 2003-2006
Nguồn: Hiệp hội ngân hàng.
NHNo&PTNT Việt Nam tham gia thị trường thẻ khá muộn so với nhiều NHTM khác. Mới triển khai dịch vụ thanh toán thẻ từ năm 2003 nhưng ngân hàng cũng đã có những bước phát triển đáng ghi nhận. Sau hơn 2 năm, Ngân hàng đã có một lượng khách hàng đáng kể với gần 300.000 chủ thẻ, Trên 200 máy ATM, 150 máy POS tại hơn 100 đại lý chấp nhận thẻ. Ngân hàng đã thực hiện được dịch vụ chi trả lương cho một khách sạn hàng đầu ở Hà Nội là khách sạn quốc tế Deawoo Hotel, cùng nhiều doanh nghiệp khác. Ngân hàng còn mở rộng dịch vụ này đối với các trường học. Hiện nay NHNo&PTNT Việt Nam đã phát hành hơn 10.000 thẻ cho sinh viên, cán bộ, nhân viên trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh và số lượng tương tự đối với trường Đại học KTQD Hà Nội.
Việt Nam là nền kinh tế đang có tốc độ tăng trưởng khá cao trong khu vực, GDP hằng năm luôn ở mức 7-8%, dân số trẻ, số lượng người Việt Nam du lịch, học tập, làm ăn…tăng mạnh. Đồng thời, người nước ngoài đến Việt Nam cũng không ngừng tăng nhanh. Xu thế hội nhập, phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế Việt Nam hiện nay sẽ là động lực rất lớn cho thị trường thẻ phát triển, mở ra nhiều cơ hội nhưng cũng
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 2003 2004 2005 2006
không ít thách thức đối với các NHTM Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng.